W czwartym wywiadzie w ramach Serii paneli o integracji finansowej Munyaradzi Kamhozo z Banku NMB Limited wyjaśnia, w jaki sposób globalnie rozpoznawalne cyfrowe tożsamości biznesowe mogą na dobre zmienić gospodarkę Zimbabwe

Rozmawialiśmy z Munyaradzi Kamhozo, menedżerem ds. relacji z klientami, o tym, jaki wpływ może mieć ta inicjatywa na podmioty gospodarcze, banki oraz mieszkańców Zimbabwe.

---

---

Na całym świecie małe i średnie przedsiębiorstwa (MŚP) borykają się z problemem zapewnienia odpowiedniej dokumentacji potwierdzającej ich tożsamość wobec banków, usługodawców i innych podmiotów. W rezultacie szereg z nich ma trudności z dostępem do rozwiązań ułatwiających finansowanie handlu i tworzenie wspólnych przedsięwzięć, szczególnie w gospodarkach rozwijających się.

Po uruchomieniu przez GLEIF projektu w zakresie cyfrowej tożsamości biznesowej, którego celem jest wypełnienie luki w zakresie rozwiązań ułatwiających finansowanie handlu w Afryce, skontaktowaliśmy się z naszymi kluczowymi partnerami, aby poznać ich opinie na temat tego, w jaki sposób projekt ten przyczyni się do większej integracji finansowej MŚP zarówno na kontynencie, jak i poza nim.

Munyaradzi Kamhozo zajmuje stanowisko menedżera ds. relacji z klientami w Banku NMB Limited (zarejestrowanym banku komercyjnym z siedzibą w Zimbabwe).

W tej inicjatywie Bank NMB Limited pełni funkcję agenta ds. weryfikacji współpracującego z Grupą Londyńskiej Giełdy Papierów Wartościowych (LSEG) jako Lokalna jednostka operacyjna (LOU) w sferze nadawania klientom z sektora MŚP globalnie rozpoznawalnych cyfrowych tożsamości biznesowych. Partnerzy projektu GLEIF, Cornerstone Advisory Plus oraz Cenfri udzielają Bankowi NMB Limited wsparcia w zakresie finalizacji wymaganego procesu kwalifikacyjnego.

Cyfrowa tożsamość biznesowa (LEI) jest rozwiązaniem, które w istotnym stopniu może pomóc zniwelować obecną lukę w finansowaniu handlu i wesprze wiele MŚP przy ich zaangażowaniu w działania handlowe zarówno w kraju, jak i za granicą. Bank NMB Limited dostrzegł ten potencjał, co skłoniło go do przyjęcia roli agenta ds. weryfikacji wspierającego kluczowe cele w tym zakresie, tj. stworzenie najlepszej na rynku oferty dla klientów MŚP, sprzyjanie szerszej integracji finansowej w regionie oraz pobudzenie dalszego wzrostu i formalizacji gospodarki Zimbabwe.

Jak inicjatywa LEI mogłaby poprawić krajowy i międzynarodowy handel Zimbabwe?

Większość MŚP w Zimbabwe jest uzależniona od międzynarodowych dostaw surowców. Co najmniej 80% naszych klientów z sektora MŚP regularnie współpracuje z międzynarodowymi dostawcami. Obecnie jednak, gdy MŚP w Zimbabwe wykonuje przelew bankowy do dostawcy mającego siedzibę w Europie, bank korespondent musi potwierdzić tożsamość podmiotu z Zimbabwe i proces ten – bez określonej formy tożsamości prawnej – może trwać nawet miesiąc.

Inicjatywa LEI ułatwi budowanie zaufania zarówno w globalnym ekosystemie finansowym, jak i w relacjach z kluczowymi dostawcami. Korzystanie z rozwiązania LEI może znacznie skrócić czas, jaki banki korespondenci poświęcają na weryfikację tożsamości MŚP, tym samym zapewniając im szybszy dostęp do kluczowych dostaw bez konieczności naliczenia bardzo wysokich odsetek od kredytów w walucie lokalnej, które dla MŚP w Zimbabwe wynoszą od 40 do 60 procent rocznie w zależności od instytucji finansowej.

Korzyści płynące z LEI dotyczą również eksportu z Zimbabwe. Po uzyskaniu LEI MŚP mogą zwiększyć swoją międzynarodową rozpoznawalność i wiarygodność w oczach nowych klientów zagranicznych. Wiemy, że wszyscy nabywcy muszą sprawdzać nowych dostawców, aby upewnić się co do ich tożsamości. Dzięki LEI proces ten będzie szybszy i prostszy niż kiedykolwiek wcześniej. Zapewni to naszym eksporterom nowe rozwiązania, umożliwiając zdobywanie nowych rynków i rozwój sieci handlowej zarówno w kraju, jak i za granicą.

W jaki sposób inicjatywa LEI pomaga Bankowi NMB Limited w konkurowaniu lub wyróżnieniu się na rynku usług finansowych?

Jedną z głównych korzyści, które wynikają z pełnienia funkcji agenta ds. weryfikacji, jest to, że Bank NMB Limited jest w stanie zaoferować naszym klientom MŚP zupełnie nową usługę, która pozwala na znaczne oszczędności czasu przy realizacji transakcji międzynarodowych oraz otwiera nowe możliwości w zakresie finansowania handlu. Co więcej, usługi tej nie jest w stanie zaoferować żaden z naszych konkurentów. Rozwiązanie tych kluczowych kwestii pomoże nam powiększyć bazę kontrahentów i zapewnić atrakcyjną ofertę dla klientów z sektora MŚP.

Z punktu widzenia zgodności z przepisami uzyskanie statusu agenta ds. weryfikacji oznaczało dla Banku NMB również konieczność przejścia kompleksowego programu szkoleniowego w celu zapoznania się ze standardami regulacyjnymi GLEIF. Pozwoliło nam to na dostosowanie naszych wewnętrznych procesów do najlepszych praktyk międzynarodowych. Możemy teraz wyznaczać standardy w odniesieniu do procesów due diligence w regionie.

Pomagając MŚP dzięki pełnieniu funkcji agenta ds. weryfikacji, Bank NMB aktywnie wspiera również Bank Rezerw Zimbabwe w zakresie Krajowej Strategii Integracji Finansowej, której celem jest zwiększenie finansowej i ekonomicznej integracji kraju.

Jaki potencjał w dłuższej perspektywie widzi Pan w inicjatywie LEI, zarówno dla banków, jak i MŚP w Zimbabwe?

W Zimbabwe, podobnie jak w wielu innych krajach afrykańskich, istnieje bardzo duża szara strefa. Szacuje się, że około 80,8% osób zatrudnionych na terenie Afryki Subsaharyjskiej pracuje w szarej strefie. Niestety, oznacza to, że podmioty działające w tym sektorze są pozbawione rozwiązań służących poświadczaniu wiarygodności, co uniemożliwia ich rozwój i często prowadzi do strat finansowych przy dokonywaniu transakcji transgranicznych. W dłuższej perspektywie LEI może przyczynić się do sformalizowania naszej gospodarki. Dzięki globalnie ustandaryzowanemu identyfikatorowi nasze podmioty mogą potwierdzić legalność swojej działalności oraz chętniej angażować się w regulowany handel, co prowadzi do generowania wyższych dochodów zarówno przez nich samych, jak i ich pracowników.

Jesteśmy zdania, że LEI będzie również długofalowo wpływał na dostęp do finansowania handlu. MŚP borykają się obecnie z trudnościami z dostępem w tym zakresie, ponieważ są postrzegane przez międzynarodowych kredytodawców jako „zbyt ryzykowne”. W rezultacie obecna luka w finansowaniu handlu w Afryce wynosi 81 miliardów dolarów. Kiedy ubiegamy się o linie kredytowe dla naszych klientów z sektora MŚP posiadających LEI, proces realizowany przez Instytucje Finansowania Rozwoju w celu identyfikacji i weryfikacji wnioskodawcy będzie znacznie prostszy, co oznacza, że MŚP mogą uzyskać dostęp do szerszych możliwości finansowania handlu oraz otrzymać środki szybciej niż kiedykolwiek wcześniej. Zwolni to również wiele podmiotów z konieczności korzystania z usług „rekinów pożyczkowych”, ponieważ będą mogły uzyskać szerszy dostęp do legalnych linii kredytowych.

W przypadku banków zaś inicjatywa LEI pomoże usprawnić procesy onboardingu. Przyjmując rolę agenta ds. weryfikacji, banki mogą zapewnić szybszą i bardziej efektywną obsługę nowych klientów poprzez wdrożenie procesu nadawania LEI wewnątrz jednostki. Banki skorzystają również z uproszczonej procedury tworzenia zautomatyzowanych systemów „własności rzeczywistej” zgodnie z krajowym projektem w tym zakresie. Oznacza to, że inicjatywa w znacznym stopniu przyczyni się do podejmowania działań wspierających walkę z praniem pieniędzy i finansowaniem terroryzmu.

Jakiego rodzaju zmiany w Zimbabwe chciałby Pan dostrzec w wyniku powszechnego przyjęcia LEI przez MŚP?

Ogólnie rzecz biorąc, chcemy, aby nastąpiło przyspieszenie integracji finansowej zgodnie z Krajową Strategią Integracji Społecznej w Zimbabwe. Powszechne przyjęcie LEI jest dużym krokiem w tym kierunku.

Formalizacja gospodarki Zimbabwe w wyniku takiego przyjęcia przyniesie korzyści nie tylko bankom i MŚP, ale również całemu społeczeństwu. Na szczeblu międzynarodowym gospodarka formalna oznacza, że płaci się więcej podatków, co z kolei powoduje, że nasz rząd będzie mógł więcej zainwestować w kluczowe projekty infrastrukturalne wspierające rozwój kraju i podnoszące standard życia wszystkich obywateli.

Chcielibyśmy również zobaczyć zmianę w postrzeganiu Zimbabwe na rynkach międzynarodowych. „Otwarci na biznes” to nasza narodowa mantra. I chcemy być tak właśnie postrzegani. Obecnie jednak przez międzynarodowych pożyczkodawców, banki i dostawców jesteśmy uważani za rynek obarczony istotnym ryzykiem. LEI daje możliwość wsparcia nas w obaleniu tego rodzaju stereotypów. Jeżeli świat dowie się, kim jesteś, pojawią się nowe możliwości.

---