W drugim wywiadzie w ramach Serii paneli o integracji finansowej Barry Cooper z Centrum Regulacji i Integracji Finansowej (Financial Regulation and Inclusion, Cenfri) wyjaśnia, co dla Afryki może oznaczać zniwelowanie luki w finansowaniu handlu o wartości 81 miliardów dolarów
Po uruchomieniu przez GLEIF projektu w zakresie cyfrowej tożsamości biznesowej, mającego na celu wypełnienie luki w zakresie rozwiązań ułatwiających finansowanie handlu w Afryce, skontaktowaliśmy się z naszymi kluczowymi partnerami, aby poznać ich opinie na temat tego, w jaki sposób projekt ten przyczyni się do większej integracji finansowej MŚP zarówno na kontynencie, jak i poza nim.
Autor: Barry Cooper, dyrektor techniczny, Cenfri
Data: 2021-10-06
Odsłon:
Na całym świecie małe i średnie przedsiębiorstwa (MŚP) borykają się z problemem zapewnienia odpowiedniej dokumentacji potwierdzającej ich tożsamość wobec banków, usługodawców i innych podmiotów. W rezultacie miliony podmiotów mają trudność z dostępem do rozwiązań ułatwiających finansowanie handlu i tworzenie wspólnych przedsięwzięć, szczególnie w gospodarkach rozwijających się.
Po uruchomieniu przez GLEIF projektu w zakresie cyfrowej tożsamości biznesowej, mającego na celu wypełnienie luki w zakresie rozwiązań ułatwiających finansowanie handlu w Afryce, skontaktowaliśmy się z naszymi kluczowymi partnerami, aby poznać ich opinie na temat tego, w jaki sposób projekt ten przyczyni się do większej integracji finansowej MŚP zarówno na kontynencie, jak i poza nim.
Barry Cooper jest dyrektorem technicznym w Centrum Regulacji i Integracji Finansowej (Financial Regulation and Inclusion, Cenfri), niezależnym think tanku non profit zaangażowanym w rozwój sektora finansowego w Afryce.
Cenfri swoimi działaniami sięga daleko w głąb Afryki, utrzymując relacje zarówno z organami regulacyjnymi, jak i dostawcami usług finansowych. Rola Cenfri w tej inicjatywie przyjęła wiele płaszczyzn i objęła m.in. wyszukiwanie banków – potencjalnych kandydatów w regionach, gdzie inicjatywa mogłaby mieć największy wpływ na mikro, małe i średnie przedsiębiorstwa (MMŚP) i pełnić rolę demonstracyjną; nawiązanie kontaktów z organami regulacyjnymi w odniesieniu do tej inicjatywy; prowadzenie sesji roboczych z wybranym bankiem w celu realizacji procesu LEI w jego ramach oraz próby sprostania związanym z nim wyzwaniom czy też raportowanie w szerokim zakresie. Mechanizm oceny opracowany przez Cenfri i Cornerstone Advisory Plus skutecznie zidentyfikował odpowiednio uregulowane rynki i dostawców usług finansowych, które wykazują duże zainteresowanie i chęć inwestycji u swoich klientów z sektora mikro, małych i średnich przedsiębiorstw.
Dlaczego zdecydowaliście się zaangażować w tę inicjatywę?
Cenfri podejmowało i podejmuje szereg kroków w zakresie identyfikacji tożsamości, walki z praniem pieniędzy, przeciwdziałania finansowaniu terroryzmu, procesu „poznaj swojego klienta” oraz kwestii związanych z finansowaniem MMŚP, więc inicjatywa ta była zbieżna z naszą działalnością. Ponadto staramy się realizować nasze działania na bazie najlepszych praktyk – zarówno obecnych, jak i wartych wdrożenia w przyszłości, stąd też projekt ten zwrócił naszą uwagę, ponieważ była to pierwsza tego typu inicjatywa w Afryce, która dawała znaczące możliwości kształtowania kluczowych praktyk.
W jaki sposób Wasza organizacja korzysta z zaangażowania w inicjatywę LEI?
Zaangażowanie w tę inicjatywę jest korzystne dla Cenfri, ponieważ zdobywamy unikatowe doświadczenia w zakresie prototypowania procesu, co pomaga nam kształtować nasze podejście do rozwiązywania problemów finansowych mikro, małych i średnich przedsiębiorstw, szczególnie w krajach Afryki, na których się skupiamy, w tym między innymi w Zimbabwe.
Inicjatywa LEI dostarczyła również narzędzia, które możemy polecić instytucjom i organom regulacyjnym, aby sprostać wyzwaniom związanym z praniem pieniędzy, przeciwdziałaniem finansowaniu terroryzmu, zapewnieniem zgodności czy też odwróceniem trendu eliminacji ryzyka (de-risking). Ponadto Cenfri uzyskała swój własny LEI, z którego sami możemy korzystać.
Jakie problemy mogą przezwyciężyć MŚP w perspektywie średnio- i długoterminowej dzięki korzystaniu z LEI?
W Afryce znajdują się 54 państwa, z których każde ma swoje własne organy i rejestry, w których realizowany jest szereg różnych procesów, procedur i różnorodnych ścieżek działania. Wiarygodna weryfikacja danych i informacji oraz ich analiza w procesach due diligence i zarządzania ryzykiem wymaga szerokich umiejętności na poziomie lokalnym, może być czasochłonna i jest nieproporcjonalnie kosztowna, dlatego też jest zazwyczaj stosowana tylko w przypadku większych transakcji. Na gruncie afrykańskim transakcje dotyczące mikro, małych i średnich przedsiębiorstw, a nawet niektórych jednostek korporacyjnych, albo nie są realizowane, albo domyślnie zakłada się, że są obarczone wyższym ryzykiem.
Wdrożenie LEI umożliwia tych podmiotom uzyskanie znacznie silniejszej tożsamości, która zapewnia większą globalną dostępność, wyższe zaufanie i lepszą weryfikowalność. Lokalne banki uzyskują głęboką wiedzę na temat swoich krajowych systemów, ryzyka i procesów. LEI wykorzystuje tę wiedzę w globalnie dostępnym formacie. Zadaniem LEI jest przezwyciężenie asymetrii informacji w zarządzaniu ryzykiem, co umożliwi lepsze przepływy handlowe dzięki łatwiejszemu dostępowi do rozwiązań w zakresie finansowania handlu, dokładniejszym ocenom ryzyka finansowego, zmniejszeniu niekorzystnych czynników ryzyka czy też ograniczeniu opóźnień w transakcjach i mniejszej liczbie jawnych odrzuceń. Poszerza również horyzont działania MMŚP oraz zwiększa możliwości handlu i nawiązywania relacji z partnerami, z którymi w innym przypadku nie mogłyby nawiązać kontaktu. Ponadto może rozwiązać problemy związane ze zgodnością w zakresie prania pieniędzy i przeciwdziałania finansowaniu terroryzmu, zapewniając przestrzeganie najwyższych standardów w ujęciu globalnym.
Jak wyglądałby afrykański sektor MŚP, gdyby udało się zmniejszyć afrykańską lukę w finansowaniu handlu o wartości 81 mld USD? Co by to oznaczało dla gospodarki w regionie?
Zmniejszenie luki w finansowaniu handlu, która wynosi 81 mld USD, może mieć istotne skutki dla gospodarki afrykańskiej i jej mieszkańców oraz umożliwić znaczny wzrost i konkurencyjność na rynkach międzynarodowych. Pozostaje pytanie, czy zmiany w handlu miałyby pozytywny wpływ na jednostki o najniższych dochodach, czy też korzyści ograniczałyby się do głównych sektorów przemysłu i istniejących korporacji, z których korzystałyby jedynie określone grupy społeczne. Pozytywne rozwiązania, takie jak LEI, mają pomóc MMŚP w ich uczestnictwie w rynku na sprawiedliwych zasadach, promując zrównoważony wzrost i różnorodność gospodarczą. Według Banku Światowego globalnie generują one ponad 50% miejsc pracy, więc niewielki wzrost wielkości i dochodów MMŚP może mieć znaczący wpływ na poziom zatrudnienia i umożliwić bardziej efektywne świadczenie usług na rynkach. Zmniejszanie różnic w handlu powinno być powiązane ze wspieraniem handlu wewnątrzregionalnego między krajami afrykańskimi, aby umożliwić dalszy ich wzrost i rozwój.
Jakie możliwości mogłyby pojawić się dla mieszkańców Afryki, gdyby wszystkie MŚP posiadały globalnie uznane identyfikatory biznesowe?
„Wyposażenie” wszystkich MŚP w LEI pozwoli na stworzenie uniwersalnej, obejmującej cały kontynent, trwałej i interoperacyjnej tożsamości. Zobaczylibyśmy uwolnienie znaczących – choć do tej pory ukrytych – możliwości rozwoju biznesu i zatrudnienia nie tylko w handlu światowym, ale szczególnie w handlu na obszarze Afryki, który w przeszłości był mocno utrudniony pomiędzy 54 państwami. LEI znacznie zwiększy dostępność i konkurencyjność MMŚP nie tylko w skali globalnej, ale także w obrębie swoich krajów i regionów. Jak wspomniano wcześniej, umiarkowany wzrost MMŚP może mieć znaczący wpływ na wzrost zatrudnienia w różnych sektorach gospodarki, a w szczególności w jednostkach o niższych dochodach. Dzięki poszerzeniu sieci współpracy LEI może również doprowadzić do lepszej dystrybucji towarów i usług w różnych krajach, umożliwiając Afrykańczykom dostęp do dodatkowych lokalnych, zrównoważonych produktów i usług.
Osoby pragnące umieścić wpis w blogu prosimy o odwiedzenie strony: funkcje internetowego blogu GLEIF w języku angielskim. Imię i nazwisko autora komentarza pojawi się obok wpisu. Adresy e-mail nie będą publikowane. Uczestnictwo w forum dyskusyjnym i korzystanie z niego oznacza zgodę na przestrzeganie obowiązujących Zasad korzystania z blogu GLEIF, które należy uważnie przeczytać.
Barry Cooper jest dyrektorem technicznym w Centrum Regulacji i Integracji Finansowej (Financial Regulation and Inclusion, Cenfri). Jest szczególnie zainteresowany rozwojem i regulacją cyfrowych instrumentów płatniczych i walut, z naciskiem na wpływ regulacji finansowych na prawa człowieka. Od czasu rozpoczęcia pracy w Cenfri Barry Cooper kierował jego pracami w zakresie płatności, przejrzystości i integralności finansowej jako kierownik projektu dla FinMark Trust, a następnie dla FSD Africa w ramach programu Ryzyko, Przekazy pieniężne i Integralność (ang. Risk, Remittances and Integrity, RRI). Wdrażając kilka projektów w Afryce Subsaharyjskiej, prowadził również badania nad szeregiem rozwiązań finansowych w celu zapewnienia możliwych do zastosowania zaleceń dla organów rządowych, darczyńców i jednostek sektora prywatnego. Oprócz pracy w Cenfri był członkiem grupy fokusowej ds. cyfrowych usług finansowych przy ITU, a obecnie zasiada w Grupie zadaniowej ds. przekazów pieniężnych Covid-19. W imieniu IFAC kieruje inicjatywą PRIME RAI CDD, której celem jest umożliwienie odbiorcom o niższych dochodach, mieszkającym na terenach wiejskich oraz kobietom dokonywania tzw. operacji ostatniej mili poprzez bardziej innowacyjne i dostępne procesy KYC i CDD, przy jednoczesnej ogólnej poprawie zgodności i skuteczności zarządzania ryzykiem.
