Identyfikatory podmiotów prawnych (LEI): W jaki sposób najlepsze globalne praktyki w zakresie zaufanej identyfikacji podmiotów mogą wspierać wzrost gospodarczy w Afryce

Zaufana tożsamość: Kluczowy czynnik dla przyszłości gospodarczej Afryki

---

---

Na tle recesji z 2016 r., która objęła cały kontynent, gospodarki krajów afrykańskich okazały się odporne. Afrykański Bank Rozwoju prognozuje wzrost PKB o 4% na całym kontynencie w 2019 r., a porozumienie z marca 2018 r. o Afrykańskiej Kontynentalnej Strefie Wolnego Handlu pozwoliło utworzyć największą tego rodzaju strefę na świecie. W odpowiednich warunkach w przyszłości kontynent ten może się stać światową potęgą gospodarczą.

Przy tak wielu możliwościach rozwoju ważniejsze niż kiedykolwiek staje się zrozumienie znaczenia zaufanych tożsamości w tworzeniu korzystnych warunków dla handlu. W przypadku firm wiedza na temat partnerów handlowych to istotny czynnik pozwalający ograniczać ryzyko i przeciwdziałać oszustwom. W efekcie może on decydować o powodzeniu lub niepowodzeniu transakcji (a nawet o kondycji gospodarki, jeżeli przyjmie się większą skalę).

Znaczenie zaufanych tożsamości jest równie ważne w finansowaniu handlu. Według szacunkowych danych Afrykańskiego Banku Rozwoju luka w finansowaniu handlu w Afryce wynosi w regionie 120 mld USD. Dlatego warto zainteresować się każdym rozwiązaniem, które może ograniczyć przeszkody w finansowaniu, takie jak brak zweryfikowanej tożsamości.

Jednak ocenia się, że w niektórych krajach rozwijających się na całym świecie w ponad 50% przypadków działalność gospodarczą prowadzą niezarejestrowane podmioty – lub firmy bez przejrzystych danych uwierzytelniających. Brak zaufanych tożsamości może wykluczyć udział w handlu międzynarodowym i wewnątrz regionu i może odciąć firmy od ważnych usług, takich jak łańcuchy dostaw, płatności oraz wspomniane już finanse. W krańcowych sytuacjach może to wpłynąć na wzrost podatności na korupcję i oszustwa i prowadzić do szerszej zapaści gospodarczej i uzależnienia od pomocy rozwojowej.

GLEIF zgadza się z opinią, że dobra kondycja gospodarki zaczyna się od zaufania transakcyjnego. Można je wbudować w strukturę gospodarki poprzez wprowadzenie uniwersalnego i transparentnego mechanizmu identyfikacji dla firm na całym świecie – identyfikatora podmiotu prawnego (LEI).

Czym jest LEI?

Każda firma może się zarejestrować, aby uzyskać LEI, czyli dwudziestocyfrowy kod alfanumeryczny oparty na normie ISO 17442 opracowanej przez Międzynarodową Organizację Normalizacyjną (ISO). Do kodu przypisane są najważniejsze informacje referencyjne opisujące podmiot prawny, w tym jego nazwa i struktura właścicielska (wskazujące, „kto jest kim” i „kto jest czyim właścicielem”), które są weryfikowane względem źródeł zewnętrznych. Kody LEI są publikowane wraz z odpowiednimi danymi referencyjnymi w globalnym katalogu internetowym znanym jako Globalny Indeks LEI, który jest prowadzony przez Global Legal Entity Identifier Foundation (GLEIF). Jest to jedyne globalne i ogólnodostępne źródło internetowe, które zapewnia otwarte, ujednolicone, wysokiej jakości dane referencyjne podmiotów prawnych. To rozwiązanie zapewnia transparentność na rynku globalnym.

GLEIF: Prostota i transparentność są najważniejsze

W przeszłości dokładna identyfikacja podmiotów prawnych na poziomie globalnym była zadaniem złożonym, czasochłonnym i kosztownym. Przed wprowadzeniem kodów LEI brak jednej, otwartej i aktualnej bazy danych zawierającej ujednolicone i spójne dane o podmiotach oznaczał, że procedury identyfikacji w dużej mierze wymagały ręcznego sprawdzania danych w różnych źródłach, z których wiele stosuje nazwy zamiast identyfikatorów, co może prowadzić do pomyłek. Na przykład, dział obsługi klienta w dużym banku niedawno stwierdził, że w jego bazie danych jedna organizacja ma pięć różnych nazw z drobnymi różnicami. Tego typu niezgodności wśród oddziałów tej samej firmy, a także między różnymi firmami i jurysdykcjami w skali globalnej sprawiają, że niezwykle trudno jest prześledzić i połączyć informacje dotyczące podmiotów, pochodzące z wielu źródeł. Wynikający z tego brak transparentności prowadził w przeszłości do kryzysów finansowych, nadużyć rynkowych i oszustw.

Po kryzysie finansowym z 2008 r. regulatorzy oraz uczestnicy rynku kapitałowego musieli szybko ocenić liczbę podmiotów związanych z Lehman Brothers oraz ich podmiotów zależnych. To wskazało na ogromną potrzebę stworzenia systemu pozwalającego zidentyfikować i poznać skutki na poziomie poszczególnych podmiotów, a nie tylko zbiorczo, na poziomie ich podmiotu dominującego. Aby temu zaradzić, Rada Stabilności Finansowej (FSB) wraz z ministrami finansów oraz prezesami banków centralnych reprezentowanymi w G20 zalecała opracowanie uniwersalnych kodów LEI dla wszystkich podmiotów prawnych zaangażowanych w transakcje finansowe. Następnie FSB powołała GLEIF w celu wspierania wdrażania i stosowania LEI.

Dlaczego LEI jest ważny dla wzrostu gospodarczego?

Do tej pory działania regulacyjne związane z LEI skupiały się głównie na inicjatywach dotyczących LEI w sprawozdawczości i nadzorze regulacyjnym obejmującym transakcje instrumentami finansowymi. Odzwierciedla to także bezpośredni cel, do którego osiągnięcia ma przyczynić się wprowadzenie standardu LEI po kryzysie finansowym, a mianowicie zwiększenie zdolności władz w zakresie oceny zagrożeń systemowych i powstających zagrożeń, identyfikowania trendów oraz podejmowania działań naprawczych. Jednak oprócz bieżących pozytywnych skutków istnieje wiele korzyści makroekonomicznych związanych z używaniem zaufanego uniwersalnego mechanizmu identyfikacji podmiotów przez wszystkich uczestników rynku we wszystkich sektorach: możliwości integracji finansowej dla wszystkich podmiotów, lepsze zarządzanie ryzykiem oraz zdolność bardziej skutecznego przeciwdziałania oszustwom to tylko kilka z nich.

W jaki sposób LEI rozwiązuje problemy firm?

LEI oferuje korzyści nie tylko dla całej gospodarki, lecz także na poziomie poszczególnych firm. Raport GLEIF analizuje wyzwania związane z identyfikacją podmiotów w usługach finansowych. W artykule Nowa przyszłość identyfikacji podmiotów prawnych stwierdzono, że onboarding nowych firm to jeden z największych problemów ze względu na brak sprawnego procesu. Ponad połowa (57%) sprzedawców w bankach stwierdziła, że spędzają 27% swojego tygodnia roboczego (odpowiednik ponad 1,5 dnia w tygodniu) na onboarding organizacji będących ich nowymi klientami. Ponieważ ponad połowa instytucji finansowych używa średnio czterech identyfikatorów do zidentyfikowania organizacji w trakcie onboardingu, nie dziwi fakt, że cała procedura jest mało efektywna.

Co gorsza, brak efektywności ma krytyczne znaczenie dla firmy. 39% respondentów zgłosiło ryzyko utraty klienta ze względu na długie i skomplikowane procedury, przy czym uważa się, że 15% nowych klientów można stracić, ponieważ zabraknie im cierpliwości na przechodzenie uciążliwych procedur, a w 14% przypadków nie dochodzi do nawiązania relacji, ponieważ nie można zweryfikować tożsamości klienta.

Dla każdej firmy oznacza to spore straty, co w jasny sposób pokazuje, że przyjęcie LEI dla organizacji będących klientami danej firmy może znacznie usprawnić proces onboardingu, poprawiając doświadczenia klientów, zmniejszając ryzyko utraty klientów oraz optymalizując efektywność. Na przykład, z raportu wynika, że wprowadzenie kodów LEI do procesów onboardingu i przetwarzania obrotu papierami wartościowymi na rynkach kapitałowych mogłoby zmniejszyć roczne koszty przetwarzania obrotu i onboardingu o 10%. Pozwoliłoby to zmniejszyć łączne koszty operacyjne na rynkach kapitałowych o 3,5% (a tym samym zaoszczędzić ponad 150 mln USD rocznie) tylko w samej globalnej branży bankowości inwestycyjnej. Są to znaczące wyniki, które po ekstrapolacji na szerszą społeczność biznesową poza branżą usług finansowych wskazują na oszczędności, jakie wiele firm może uzyskać dzięki LEI.

LEI: Dlaczego Afryka i dlaczego teraz?

Niedawne zmiany regulacyjne przyniosły konsolidację w afrykańskim sektorze bankowym, czyniąc tę branżę silniejszą i bardziej odporną. Obecne skupianie się na stabilności na kontynencie zapewnia dogodny czas na rozważenie dalszych sposobów zabezpieczenia sektora na przyszłość poprzez przyjęcie jednego globalnego systemu tożsamości, co pozwoli ograniczyć koszty, uprościć onboarding i prowadzenie transakcji oraz lepiej zrozumieć rynek.

Na poziomie makro, w miarę dalszego umacniania się gospodarek krajów afrykańskich, kontynent będzie czynił dalsze postępy na drodze do transformacji cyfrowej. Kody LEI to odpowiedź na rzeczywiste potrzeby dzisiejszego cyfrowego świata. Dzięki jednemu globalnemu systemowi tożsamości pozwalają one na uniwersalną, spójną i transparentną identyfikację milionów podmiotów gospodarczych na całym świecie. Zapewniają zaufanie niezbędne do budowy optymalnych warunków dla udanego handlu międzynarodowego. Kody LEI pozwalają w sposób wiarygodny ustalać tożsamość w każdej transakcji lub interakcjach internetowych, co ułatwia wszystkim uczestnictwo w globalnym rynku.

Zastępując informacje w silosach zestandaryzowanym podejściem, kody LEI ułatwiają transakcje biznesowe i pozwalają podejmować lepsze, mniej kosztowne i bardziej trafne decyzje o potencjalnych kontrahentach.

---