Jak Bank Anglii wzmacnia zaufanie i przejrzystość za pomocą systemu LEI?
Tanveer Bhatti, główny analityk polityki w Banku Anglii, wyjaśnia rolę, jaką identyfikator podmiotu prawnego (LEI) odgrywa w promowaniu zaufania i przejrzystości w brytyjskim systemie finansowym.
Autor: Tanveer Bhatti, główny analityk polityki w Banku Anglii
Data: 2023-06-29
Odsłon:
W raporcie opublikowanym w lipcu 2022 roku Rada Stabilności Finansowej (FSB) zachęca globalne instytucje normalizacyjne i organizacje międzynarodowe działające w obszarze finansów, bankowości i płatności do wprowadzenia w swoich projektach odniesień do LEI.
Bank Anglii jest wpływowym orędownikiem systemu LEI. Bank centralny Wielkiej Brytanii potwierdził swoje poparcie dla wspierania szerszego stosowania LEI i począwszy od lutego 2023 roku wprowadzi kod LEI do komunikatów płatniczych w systemie CHAPS zgodnych z normą ISO 20022 na zasadzie dobrowolności („wysyłanie opcjonalne”). Bank Anglii zachęca wszystkich bezpośrednich użytkowników systemu CHAPS, wśród których można znaleźć duże tradycyjne banki, a także wiele banków międzynarodowych i powierniczych, do jak najszybszego rozpoczęcia korzystania z kodów LEI.
W ramach kolejnego kroku tego podejścia etapowego Bank Anglii w listopadzie 2024 roku rozpocznie obowiązkową integrację systemu LEI z niektórymi płatnościami systemu CHAPS, z zamiarem rozszerzenia z czasem tego wymogu na wszystkich użytkowników systemu CHAPS. W szczególności Bank Anglii wprowadzi obowiązek stosowania LEI w przypadkach, gdy płatność będzie wymagać przesłania środków pomiędzy instytucjami finansowymi.
Tanveer Bhatti, główny analityk polityki w Banku Anglii, wyjaśnia, dlaczego Bank zachęca do przyjęcia LEI, i pokazuje korzyści, jakie można uzyskać w całym ekosystemie płatności, wykorzystując ten ustandaryzowany identyfikator.
Dlaczego Bank Anglii wybrał system LEI dla bezpośrednich uczestników systemu CHAPS?
W coraz bardziej zglobalizowanym świecie Bank Anglii koncentruje się strategicznie na standardach danych. Promowanie stosowania systemu LEI jest kluczowym elementem naszego podejścia, ponieważ zapewnia on unikalny, globalny identyfikator, który może być stosowany ponad granicami i przez wszystkich uczestników transakcji finansowych. Co istotne ten identyfikator jest połączony z darmową, otwartą i codziennie aktualizowaną bazą danych zweryfikowanych informacji biznesowych.
Wdrożenie systemu LEI w przypadku płatności w systemie CHAPS daje wiele potencjalnych korzyści i jest powszechnie wspierane przez branżę i międzynarodowy konsensus. Wytyczne i rekomendacje dotyczące stosowania systemu LEI przygotowali najlepsi na świecie eksperci, określając standardy danych płatności, takie jak Payments Market Practice Group (PMPG) oraz grupy robocze High-Value Payments Plus (HVPS+) i Cross-Border Payments and Reporting Plus (CBPR+).
Jakie konkretne korzyści oferuje system LEI?
Powszechne stosowanie systemu LEI poprawia skuteczność dostawców usług płatniczych w realizacji procedury due diligence w relacjach z klientem, zapewnienia zgodności i kontroli pod kątem oszustw oraz sprawozdawczości wobec organów regulacyjnych. Finalnie wspiera to szybsze i tańsze płatności dla klientów końcowych.
System LEI może także wspomagać walkę z przestępstwami finansowymi, szczególnie poprzez ułatwianie podmiotom oferującym usługi płatnicze dostępu do repozytoriów współdzielonych danych, aby zwiększać wskaźnik wykrywalności. Może także pomóc regulatorom podejmującym działania restrukturyzacyjne niezwłocznie zapoznać się ze zobowiązaniami organizacji w różnych jurysdykcjach i klasami aktywów.
Mówiąc bardziej ogólnie, system LEI zapewnia zaufanie i przejrzystość stanowiące podstawę niezbędną do tworzenia innowacyjnych nowych produktów i usług.
Jak te korzyści wspierają płatności transgraniczne?
Wyzwania na rynku płatności transgranicznych, takie jak wysokie koszty, powolność, ograniczony dostęp i niewystarczająca transparentność, są dobrze znane. Na szczęście opisane wyżej korzyści oferowane przez system LEI są szczególnie widoczne w przypadku płatności transgranicznych. Jednolity standard identyfikacji podmiotów może odegrać kluczową rolę w usprawnianiu przekierowywania płatności, procedury due diligence wobec klientów i wykrywania przestępstw finansowych.
W ramach planu działań G20 na rzecz usprawnienia płatności transgranicznych FSB zachęca do szerszego stosowania systemu LEI w systemach płatności. Krajowe organy regulacyjne i właściwi interesariusze analizują rolę, jaką system LEI może odegrać w usprawnianiu procedury due diligence wobec klientów. Interesariusze współpracują także w ramach projektów pilotażowych, w tym korzystając z systemu LEI w ramach standardów płatności i analizy sankcji.
Jakie wnioski płyną z przygotowań do wykorzystania systemu LEI?
Choć część instytucji finansowych regularnie korzysta już z systemu LEI, to jednak tempo rejestracji w nim brytyjskich firm spoza sektora finansowego jest stosunkowo niskie. Dlatego też Bank Anglii stosuje proporcjonalne podejście do obowiązku stosowania systemu LEI w obrębie CHAPS. Niemniej przyjęcie systemu LEI jest coraz powszechniejsze, a GLEIF popiera i promuje nowe modele nadawania kodów LEI, takie jak nadawanie zbiorcze przez organy ewidencji działalności gospodarczych i agentów ds. weryfikacji, co powinno zwiększyć dynamikę tego procesu.
Zbiorcze nadawanie kodów LEI to inicjatywa, dzięki której kody LEI mogłyby być nadawane wszystkim firmom rejestrującym się w organach ewidencji działalności gospodarczej, które stałyby się podmiotami nadającymi kody LEI wszystkim zgłaszającym się, pod warunkiem, że organ spełnia wymogi weryfikacyjne GLEIF. Rola agenta ds. weryfikacji umożliwia instytucjom finansowym i innym organizacjom zajmującym się weryfikacją i walidacją tożsamości pozyskanie i utrzymywanie LEI dla swoich klientów we współpracy z akredytowanymi podmiotami nadającymi LEI.
Czy istnieją konkretne luki w objęciu systemem LEI bezpośrednich uczestników systemu CHAPS?
Nie, nie ma żadnych luk w objęciu systemem LEI obecnych bezpośrednich uczestników systemu CAPS, a system LEI jest wymagany podczas wdrażania każdego nowego uczestnika.
Czy Bank Anglii odczuwa już korzyści płynące z działań przygotowawczych lub początkowych przepływów danych?
Przed uruchomieniem pola LEI w CHAPS w czerwcu 2023 roku widzieliśmy przepływy danych w naszych środowiskach testowych. Naszą polityką zapewnienie branży niezbędnej pewności planowania, projektowania i inwestowania, umożliwiającej jak najlepsze wykorzystanie nowych danych LEI. Ciągle współpracujemy z naszymi bezpośrednimi uczestnikami w zakresie wdrożeń, a w zeszłym roku opublikowaliśmy dokument Dodatkowe wytyczne: szczegółowe informacje o wymogu stosowania systemu ISO 20022 dotyczącego poprawy jakości danych w systemie CHAPS, który zawiera więcej praktycznych informacji.
W naszym banku dane LEI są coraz częściej wykorzystywane nie tylko jako identyfikator, ale również jako źródło informacji o adresie i powiązaniach. Wykorzystujemy dzienny eksport pliku GLEIF i mamy zaprojektowane reguły walidacji powiadamiające o dokonaniu zmian. Interfejs API organizacji GLEIF jest także używany przez zespoły zarządzające danymi i działalnością biznesową do analizy różnych zapytań.
Zwiększenie wykorzystania danych LEI w systemach wewnętrznych poprawiło nasze wyniki analiz. Spodziewamy się zwielokrotnienia tych korzyści wraz ze zwiększeniem przyjęcia LEI, szczególnie jeśli wdrożone zostanie zbiorcze nadawanie LEI.
Wykorzystanie LEI zmniejsza również konieczność tworzenia nowych identyfikatorów, a także umożliwia likwidację istniejących identyfikatorów w czasie zmiany i aktualizacji systemów.
Osoby pragnące umieścić wpis w blogu prosimy o odwiedzenie strony: funkcje internetowego blogu GLEIF w języku angielskim. Imię i nazwisko autora komentarza pojawi się obok wpisu. Adresy e-mail nie będą publikowane. Uczestnictwo w forum dyskusyjnym i korzystanie z niego oznacza zgodę na przestrzeganie obowiązujących Zasad korzystania z blogu GLEIF, które należy uważnie przeczytać.
Tanveer Bhatti jest głównym analitykiem polityki w Banku Anglii odpowiedzialnym za poprawę jakości pól danych w ramach nowego standardu ISO 20022 dotyczącego komunikatów płatności. Tanveer jest ekspertem w dziedzinie wykorzystania systemu LEI w płatnościach, a także innych metod poprawy jakości danych, takich jak kody celu płatności, ustrukturyzowanych adresów i ustrukturyzowanych danych o płatności. Bank Anglii jest operatorem brytyjskiego systemu HVPS (high-value payments system) — CHAPS. Wcześniej Tanveer pracował w dziale kontroli kredytów i zarządzania przepływami środków pieniężnych globalnej firmy rekrutacyjnej, a także jako konsultant biznesowy startupu Robotic Process Automation (RPA). Tanveer jest absolwentem filozofii, nauk politycznych i ekonomii. Mieszka w Londynie.
