18. wpis na blogu w serii LEI Lightbulb – Rada Stabilności Finansowej zachęca do korzystania z identyfikatorów LEI w celu zwiększenia standaryzacji i harmonizacji danych w płatnościach transgranicznych
W nowym raporcie konsultacyjnym opublikowanym przez Radę Stabilności Finansowej (FSB) zalecono szersze stosowanie ujednoliconych globalnych identyfikatorów, takich jak identyfikator podmiotu prawnego (LEI), w celu zwiększenia spójności i interoperacyjności platform wymiany danych w płatnościach transgranicznych.
Zachęcamy wszystkich zwolenników systemu LEI i uczestników rynku do udziału w konsultacjach i w ten sposób pokazania ogromnej roli, jaką kody LEI odgrywają w budowaniu infrastruktury umożliwiającej przyspieszenie, obniżenie kosztów, poprawę przejrzystości i poszerzenie grona potencjalnych użytkowników w transakcjach międzynarodowych.
Autor: Clare Rowley
Data: 2024-08-20
Odsłon:
W październiku 2020 r. G20 zatwierdziła plan działania na rzecz usprawnienia płatności transgranicznych. Plan ten został opracowany przez Radę Stabilności Finansowej (FSB) we współpracy z Komitetem ds. Płatności i Infrastruktury Rynkowej (CPMI) działającym przy Banku Rozrachunków Międzynarodowych oraz innymi organizacjami międzynarodowymi i organami normalizacyjnymi.
Po opublikowaniu dokumentu FSB, CPMI i pozostałe partnerskie organizacje skoncentrowali się na zagadnieniach priorytetowych dla realizacji planu. Jednym z takich zagadnień jest usprawnienie przepływu danych między krajami poprzez zredukowanie opóźnień powodowanych przez przepisy, zasady i wymogi regulacyjne dotyczące gromadzenia, przechowywania i zarządzania danymi, czyli ogólnie przez „platformy wymiany danych”.
Po konsultacjach z uczestnikami rynku rada FSB opublikowała „Rekomendacje działań zwiększających spójność i interoperacyjność platform wymiany danych w płatnościach transgranicznych”. Dokument proponował szereg formalnych rozwiązań w obszarach ustawodawstwa i przygotowania danych.
Konieczność większej standaryzacji i harmonizacji danych
Różnorodność implementacji zasad i standardów w różnych krajach i regionach, w połączeniu z niską jakością danych, fragmentyzacją źródeł i formatów danych oraz niespójnością mechanizmów wymiany danych, znacznie komplikuje przetwarzanie danych w płatnościach transgranicznych oraz skutkuje nieprzejrzystym ekosystemem charakteryzującym się niskim zaufaniem, wysokimi kosztami i powolnym działaniem.
We współczesnym cyfrowym świecie stopień złożoności infrastruktury i procesów utrudnia automatyzację i nie pozwala zrezygnować z ręcznych interwencji. Spowalnia to realizowanie płatności oraz wymusza utrzymywanie zasobochłonnych narzędzi niezbędnych do zapewnienia zgodności z lokalnymi wymaganiami, rygorystycznymi przepisami dotyczącymi przeciwdziałania praniu pieniędzy (AML) i finansowaniu terroryzmu (CFT) oraz różnymi wymogami nakazującymi weryfikację figurowania na „listach obserwacyjnych” i objęcia międzynarodowymi sankcjami. Ogromna liczba płatności transgranicznych dokonywanych na całym świecie nieuchronnie powoduje mnóstwo fałszywych alarmów i odrzucanie transakcji. Z drugiej strony podejrzanym podmiotom i organizacjom przestępczym udaje się prześliznąć przez sito kontroli.
Takim wyzwaniom mogą sprostać jedynie ujednolicanie, normalizacja oraz wdrażanie spójnych wymagań dla danych płatniczych we wszystkich krajach i regionach. Zabiegi te pomogą przyspieszyć, obniżyć koszty, zwiększyć przejrzystość i upowszechnić transakcje transgraniczne przy zachowaniu odpowiedniego bezpieczeństwa zgodnie z rekomendacjami G20.
Wzmacnianie roli LEI jako ujednoliconego globalnego identyfikatora
Globalne identyfikatory odgrywają kluczową rolę w przezwyciężaniu ograniczeń nieuchronnie towarzyszących rozwiązaniom o zasięgu jedynie krajowym lub branżowym, które nie są zaprojektowane ani dostosowane do stopnia skomplikowania ani skali ekosystemów płatności transgranicznych. Co ważne, FSB wprost zachęca do używania standardowych globalnych identyfikatorów, w tym LEI, w swojej Rekomendacji 6:
Rekomendacja ta konsekwentnie podkreśla stanowisko FSB, iż LEI to kluczowy system identyfikatorów zdolny wspierać realizację strategicznych celów określonych w planie działań grupy G20, dlatego powinien zostać powszechnie wdrożony w całym globalnym ekosystemie płatniczym.
Chociaż dostępne są także inne systemy identyfikatorów podmiotów, takie jak kody identyfikacyjne przedsiębiorstw Business Identifier Code (BIC), rada FSB słusznie zauważa, że działanie systemu LEI nie zależy od żadnej konkretnej sieci komunikacyjnej, a system jest powszechnie dostępny dla wszystkich podmiotów prawnych na całym świecie. Oznacza to, że po dodaniu LEI jako atrybutu danych w komunikatach płatniczych możliwe będzie dokładne, natychmiastowe i automatyczne zidentyfikowanie podmiotu prawnego będącego nadawcą lub odbiorcą płatności transgranicznej.
Przyczyniając się do większej standaryzacji i harmonizacji danych, system LEI umożliwia i wspiera przetwarzanie bezpośrednie (STP), pomagając w ten sposób optymalizować badanie due dilligence klientów (CDD) i objęcie sankcjami.
Branżowe wsparcie dla systemu kodów LEI w płatnościach transgranicznych
Najnowsze stanowisko wyrażone przez Radę Stabilności Finansowej FSB odzwierciedla szerokie poparcie w całej branży, aby włączyć kody LEI do transgranicznych komunikatów płatniczych.
W październiku 2023 r. komitet CPMI opublikował dokument „Zharmonizowane wymagania dotyczące danych ISO 20022 w celu usprawnienia płatności transgranicznych”. W przełomowej decyzji, w dużej części wspartej opiniami różnych uczestników rynku w fazie konsultacji, komitet CPMI uznał kod LEI za identyfikator równoważny kodowi BIC dla celów identyfikacji instytucji finansowych i podmiotów prawnych w komunikatach płatniczych. Rada FSB nawiązuje do tego w Rekomendacji 3 raportu konsultacyjnego, która stanowi apel do odnośnych krajowych władz, aby zachęcały do wdrażania ujednoliconych wymogów w sprawie danych sformułowanych przez komitet CPMI.
Równolegle Grupa Wolfsberg opublikowała zaktualizowane Standardy przejrzystości płatności, które dopuszczają używanie kodów LEI w komunikatach płatniczych zgodnych z normą ISO 20022 w celu zwiększenia rzetelności informacji identyfikacyjnych. Dodatkowo grupa robocza Payments Market Practice Group (PMPG) działająca przy organizacji Swift pokazała, w jaki sposób włączenie kodów LEI do komunikatów płatniczych w standardzie ISO 20022 może wspierać najważniejsze aspekty międzynarodowych transferów pieniężnych, takich jak weryfikowanie obecności na listach podmiotów objętych sankcjami i obserwacją, szczegółowe badanie klientów (KYC) i dodawanie nowych klientów, wykrywanie oszustw, przeciwdziałanie podszywaniu się oszustów pod dostawców, uzgadnianie faktur elektronicznych czy weryfikowanie autentyczności posiadaczy kont.
Grupa Specjalna ds. Przeciwdziałania Praniu Pieniędzy (FATF) zainicjowała również konsultacje w sprawie propozycji zmian w Rekomendacji FATF nr 16 polegających na włączeniu globalnie ujednoliconych identyfikatorów podmiotów, takich jak LEI. Rekomendacja 16, często określana jako zasada „Travel Guide”, ma na celu głównie zapewnienie natychmiastowej dostępności podstawowych informacji na temat inicjatora i beneficjenta przelewów bankowych. Rekomendacja 4 w raporcie konsultacyjnym rady FSB nawołuje władze krajowe do wdrożenia Rekomendacji 16 FATF, w tym do używania znormalizowanych identyfikatorów podmiotów, takich jak LEI.
Przydatność kodów LEI wykraczająca poza płatności transgraniczne
Im powszechniej kody LEI są używane do celów identyfikacyjnych w różnych transakcjach biznesowych na całym świecie, tym większą wartość generują dla wszystkich uczestników ekosystemu płatności, na przykład upraszczając globalne łańcuchy dostaw i handel międzynarodowy. W tym celu GLEIF dołoży wszelkich starań, aby ekosystem wystawiania kodów LEI był solidny, wiarygodny, dostępny na całym świecie, nadzorowany przez międzynarodowe organy regulacyjne oraz oparty na rzetelnych i najlepszych jakościowo danych. Uzupełnieniem tych fundamentalnych zalet kodów LEI są innowacje takie jak weryfikowalne kody LEI (vLEI), które zwiększają poziom bezpieczeństwa cyfrowego oraz podnoszą efektywność operacji w całej gospodarce cyfrowej.
Okres konsultacji kończy się w poniedziałek, 9 września 2024 r..
Publikowana przez GLEIF „seria wpisów na blogu LEI Lightbulb” ma za zadnie rzucać światło na to, jaka jest skala przyjmowania i promowania LEI w sektorze publicznym i prywatnym, w różnych lokalizacjach geograficznych i przypadkach użycia poprzez wskazywanie, którzy liderzy branżowi oraz które władze i organizacje są zwolennikami LEI oraz jaki mają w tym cel. Pokazując, w jaki sposób sukces wynikający z silnych podstaw regulacyjnych daje początek fali orędowników dalszej pracy nad regulacjami dotyczącymi LEI i dobrowolnego przyjęcia LEI w nowych i pojawiających się zastosowaniach, GLEIF ma nadzieję edukować w zakresie zarówno obecnych, jak i przyszłych potencjalnych korzyści, jakie „jedna globalna tożsamość” może dostarczyć firmom na całym świecie, niezależnie od sektora.
Osoby pragnące umieścić wpis w blogu prosimy o odwiedzenie strony: funkcje internetowego blogu GLEIF w języku angielskim. Imię i nazwisko autora komentarza pojawi się obok wpisu. Adresy e-mail nie będą publikowane. Uczestnictwo w forum dyskusyjnym i korzystanie z niego oznacza zgodę na przestrzeganie obowiązujących Zasad korzystania z blogu GLEIF, które należy uważnie przeczytać.
Clare Rowley jest dyrektorem ds. operacji biznesowych w Global Legal Entity Identifier Foundation (GLEIF). Przed rozpoczęciem współpracy z GLEIF pani Rowley pracowała w Federalnej Korporacji Ubezpieczeń Depozytów w Stanach Zjednoczonych, gdzie kierowała inicjatywami technologicznymi usprawniającymi programy naprawcze banków i wniosła wkład w badania nad kredytami hipotecznymi wysokiego ryzyka. Clare Rowley jest posiadaczką tytułu CFA® i ma tytuł magistra w zakresie analiz prognostycznych z Uniwersytetu Northwestern.
