Global LEI Foundation(GLEIF)의 CEO인 Stephan Wolf는 금융기관이 온보딩 프로세스를 조정해 클라이언트 경험 개선, 비용 절감, 새로운 국가 간 서비스 토대 마련이라는 이점을 누릴 수 있다고 설명합니다
저자: 슈테판 볼프
날짜: 2020-11-05
읽음:
번거로운 과정 없이 원활한 사용자 경험(UX)을 클라이언트에게 제공하고자 하는 은행의 바람이 규제 준수 책임과 항상 일치하는 것은 아닙니다. 새로운 기업 클라이언트를 온보딩하는 작업이 적절한 예입니다. AML5와 같은 규정에 명시된 광범위한 자금세탁방지(AML) 및 고객알기제도(KYC) 준수 확인은 금융기관(FI)이나 클라이언트가 생각하는 것보다 더 번거롭습니다.
금융기관(FI)에서 클라이언트 온보딩 사용자 경험(UX)은 문제의 시작에 불과합니다. 규제 준수를 위해 내부 프로세스가 필연적으로 세분화되고 시간 소모가 많아지기 때문에 결과적으로 내부 효율성이 감소하고 비용이 증가합니다.
자본 시장에서 금융 거래를 수행하는 클라이언트는 법인으로서 전 세계 다양한 규제 당국의 규정에 따라 보고 목적의 법인식별기호(LEI)를 보유하고 있어야 합니다. 이를 통해 규제 당국이 누가 시장에서 활동하는지 명확하게 알 수 있게 되어 효과적인 위험관리가 가능해집니다. 지금까지 금융기관(FI)은 포트폴리오 감시 개선을 목적으로 LEI를 광범위하게 채택하지 않았고, 이와 관련해, LEI 채택에 따른 혜택 실현이라는 측면에서 규제 당국보다 뒤떨어져 있습니다.
지금까지 가장 일반적인 LEI 획득 프로세스는 법인이 금융기관(FI)에 의해 온보딩될 때 이루어졌으며, 법인이 직접 LEI 발행 조직에 연락해야 했기 때문에 법인이 시작한 온보딩 프로세스의 상당수를 반복해야 했습니다. 많은 클라이언트가 법적 요구사항에 따라 LEI를 획득해야 한다는 점을 고려할 때 이러한 프로세스 중복은 어려움을 야기합니다.
금융기관(FI)이 이러한 장애물을 극복하고 다양한 온보딩 비용, 효율성 및 고객 경험 이점을 실현할 수 있도록 Global LEI Foundation(GLEIF)은 LEI 발행 프로세스에서 은행을 대상으로 하는 새로운 운영 역할인 인증 대행사를 만들었습니다.
인증 대행사 프레임워크 소개
인증 대행사 프레임워크는 은행이 고객알기제도(KYC), 자금 세탁 방지(AML), 기타 평시와 같은 규제된 온보딩 프로세스를 활용함으로써 초기 온보딩 또는 표준 클라이언트 업데이트 도중 고객의 LEI를 획득할 수 있도록 해줍니다. 다시 말해, 인증 대행사 역할을 하는 은행은 클라이언트 대신 LEI 발행기관에 연락해 법적 이름 및 기업 등록 정보와 같은 핵심 ID 데이터를 '인증해' 이러한 확인 및 프로세스가 이미 수행되었는지 확인할 수 있습니다.
고객 경험 개선 및 시장 차별화
인증 대행사 역할을 하는 은행은 클라이언트를 위한 LEI 발행 간소화 및 비용 효율성 개선에 따른 혜택으로 온보딩 및 라이프사이클 관리의 시간 및 편의성 측면에서 클라이언트의 경험을 개선할 수 있습니다. 프로세스에서 중복되는 부분이 사라진다는 것은 클라이언트가 투자하는 시간과 자원 감소를 의미하기 때문에 궁극적으로 수익 거래에 필요한 시간이 절약됩니다.
또한, 인증 대행사의 역할을 하는 은행에는 클라이언트 가치를 더하고 시장 차별화를 달성할 추가 기회가 주어집니다. 예를 들면, 은행에는 기업 ID 관리부터 법적 보장 수준의 디지털 인증서 전자 서명까지 LEI로 가능해진 영역에서 수입을 창출하는 새로운 디지털 서비스를 개척할 기회가 있습니다.
ID 관리 선도
인증 대행사 프레임워크가 처음에는 클라이언트를 위해 규제 준수 절차를 간소화하고자 하는 금융기관(FI)을 대상으로 하겠지만, 이 역할은 은행을 대상으로 보다 광범위하게 자본 시장 밖에서의 자발적인 LEI 채택 권장을 목적으로 합니다.
인증 대행사는 LEI를 활용하고 분산된 내부 및 외부 출처의 ID 데이터를 수동으로 연결해야 하는 번거로움을 없앱니다. McKinsey는 이 이점만으로도 전 세계 은행 부문에서 클라이언트 온보딩에 대한 정직원 생산성을 개선해 연간 미화 기준으로 약 20~40억 달러를 절감할 수 있다고 추정합니다.
인증 대행사가 금융 규제 준수를 위해 LEI가 필요한 법인 클라이언트뿐만 아니라 다른 고객에게로 LEI 발행을 확대하면 전 세계적으로 법적 등록 당사자 또는 공급업체와 함께 국가 간에 사용할 수 있는 국제적으로 인정받는 ID를 바탕으로 전 기업 고객층을 끌어모을 수 있습니다.
이러한 방식으로 금융기관(FI)은 LEI를 사용해 전 세계 클라이언트에 대한 국가 간 신뢰 문제를 해결할 수 있습니다. LEI는 세계 모든 곳에서 모든 법인 간 디지털 신뢰를 구축할 수 있는, 공개적이고 상업상 중립적이며 표준화된 유일한 규제 기관 추천 시스템입니다. 이러한 속성에 대한 인식이 확대됨에 따라 인증 대행사 역할을 ID 관리에서 인증받는 리더가 되어 국제 무역을 촉진하려는 은행에서 맡을 가능성이 있습니다.
게다가 LEI가 보다 확대되고 AML 보고에서 사용 가능해지면, 특히, 국가 간 규제당국 또는 관할권에서 불법적인 금융 활동을 파악하고 추적하는 역량을 개선할 수 있으며, 이는 기업과 대중 보호로 이어질 것입니다.
법인 클라이언트에 서비스를 제공하는 모든 금융기관(FI)은 인증 대행사 되기를 신청할 수 있습니다. GLEIF는 인증 대행사 프레임워크의 시범 운용을 지원하기 위해 글로벌 은행 커뮤니티와 적극적으로 교류하고 있습니다. 또한 시범 운용 참여에 대한 금융기관(FI)의 문의를 받고 있습니다.
블로그 게시물에 댓글을 추가하려면 영어 GLEIF 웹사이트 블로그 기능을 이용하여 댓글을 추가해주십시오. 이름과 성을 써서 자신이 누구인지 밝혀주십시오. 이름은 댓글 옆에 표시됩니다. 이메일 주소는 공개되지 않습니다. 토론 게시판을 이용하거나 게시물을 등록하는 것은 GLEIF 블로그 정책 약관을 준수하는 것에 동의하는 행위이므로, 해당 약관을 주의 깊게 읽어주십시오.
슈테판 볼프는 2014년부터 2024년까지 Global Legal Entity Identifier Foundation(GLEIF)의 CEO로 재직했습니다. 볼프는 2024년 3월부터 디지털 무역 표준 조정, 채택 및 참여를 위한 글로벌 플랫폼인 디지털 표준 이니셔티브의 국제상공회의소(ICC) 산업자문위원회(IAB)를 이끌고 있습니다. IAB 의장으로 임명되기 전에는 2023년부터 IAB 부의장을 맡아 왔습니다. 같은 해 독일 국제상공회의소(ICC) 이사회에 선출되었습니다.
2017년 1월에서 2020년 6월까지 그는 국제 표준화 기구 기술 위원회 68 FinTech 기술 자문 그룹(ISO TC 68 FinTech TAG)의 공동 의장으로 활동하였습니다. 볼프 씨는 2017년 1월 One World Identity가 선정한 아이덴티티 분야의 100대 리더로 이름을 올렸습니다. 그는 데이터 운영 수립 및 글로벌 구현 전략과 관련된 광범위한 경험을 보유하고 있습니다. 그는 자신의 이력 전반에 걸쳐 핵심 사업 및 제품 개발 전략의 발전을 주도해 왔습니다. 볼프는 1989년에 IS Innovative Software GmbH를 공동 설립하고 최초의 사장직을 역임했습니다. 차후에 그는 이 회사의 후신인 IS.Teledata AG 경영진의 대표자로 지명되었습니다. 이 회사는 결국 Interactive Data Corporation의 일부가 되었고, 볼프 씨는 여기에서 CTO 직을 지냈습니다. 그는 요한 볼프강 괴테 대학교(프랑크푸르트암마인)에서 경영학 학사 학위를 받았습니다.
