Rubix Data Sciences는 2022년 3월 GLEIF의 인도 내 첫 인증 대행사가 되었습니다. 1년 후 Rubix 공동 창립자 겸 CEO인 Mohan Ramaswamy는 GLEIF와 함께 글로벌 LEI 시스템에서 인증 대행사라는 새로운 역할을 통해 Rubix가 인도 중소 기업의 금융 포용성 증대를 지원하는 방안을 논의했습니다.
저자: Mohan Ramaswamy, Rubix Data Sciences 공동 창립자 겸 CEO
날짜: 2023-03-15
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2020년 GLEIF는 글로벌 LEI 시스템에서 인증 대행사(VA)로서의 역할을 시작하여 금융 기관이 고객 법인식별기호(LEI) 발급을 간소화할 수 있도록 함으로써 온보딩 수익 창출까지의 시간을 단축시키고, 기관의 미래 디지털 혁신을 위한 발판을 놓았습니다.
인증 대행사가 맡는 역할은 현재 아프리카, 중국, 유럽, 인도, 중앙 아시아, 북미 등 세계 각지에서 10개 이상의 조직이 수행하고 있으며 Rubix Data Sciences는 2022년 인도에서 사업을 전개하는 첫 인증 대행사가 되었습니다. 그 이후로 Rubix는 LEI의 보다 광범위한 도입을 촉진하기 위해 인도 전역의 주요 이해 관계자 및 조직과 적극 소통하고 있습니다.
Mohan Ramaswamy는 Rubix Data Sciences의 공동 창립자 겸 CEO입니다.
인도 내 중소 기업이 국제 시장 진출을 고려할 때 직면하는 도전 과제는 무엇입니까?
많은 중소 기업에서 직면하는 도전 과제의 핵심은 기업의 신원을 입증 및 검증할 수 없어 글로벌 금융 시스템에 정식으로 참여하기가 어렵다는 점입니다. 글로벌 시장에 유의미하게 참여하기 위해서는 은행 및 정부 계획을 통한 자본, 신용 및 무역 금융 계약에 유리하게 접근하거나 예외 없이 접근할 수 있어야 합니다. 이러한 중요 경제 자산이 없으면 수입 및 수출에 필요한 운영 자본 자금 조달, 양질의 제품 및 서비스 제공, 디지털 혁신 추진, 숙련된 인재 유치가 거의 불가능해집니다. 중소 기업은 해당 자산에 대한 접근성을 확보하려면 신원을 입증해야 합니다.
중소 기업은 이 밖에도 근본적인 신뢰 부족으로 인해 어려움을 겪고 있습니다. 인증 가능한 비즈니스 신원 없이는 해외 바이어 및 셀러와 신뢰성 및 적법성을 확립하는 것이 거의 불가능하기 때문입니다. 이에 따라 해외 비즈니스 파트너의 신원을 검증하는 것도 어려워집니다.
전 세계적으로 인정받는 인증 가능한 비즈니스 신원이 중소 기업에서 금융 포용성 증대를 촉진하는 데 필요한 자본 및 무역 금융에 접근하는 데 어떻게 도움이 되나요?
인도는 'JAM 트리니티’(계좌 미보유자를 위한 Jan Dhan 은행 계좌, Aadhar 식별 번호, 휴대폰 전화번호)를 통해 금융 포용성 증대를 촉진하는 데 있어 상당한 진전을 이루었지만, 여전히 포함해야 할 영역이 많습니다.
다행히 LEI 등의 인증 가능한 비즈니스 신원은 금융 생태계에서 중소 기업에 기회를 제공합니다. 중소 기업이 유효한 법인임을 증명할 수 있으면 은행, 금융 기관 및 기타 대출 기관과의 금융 기록을 축적할 수 있기 때문입니다. 이를 통해 중소 기업은 보다 유리한 조건으로 자금 조달 수단에 접근할 수 있습니다. 즉, 엄청난 이자율을 부과하는 부도덕한 대출 업체의 희생양이 될 가능성이 훨씬 줄어듭니다.
또한 LEI를 보유한 SME는 공급 업체, 고객, 유통 업체 또는 딜러로서 대기업과 보다 쉽게 거래할 수 있을 뿐 아니라 공식 은행 시스템을 통해 결제를 수락 및 진행함으로써 기업들과의 거래 신용 기록을 구축할 수 있습니다.
Rubix가 검증 대행사로서 맡는 역할이 인도 내 중소 기업에 대한 더 많은 기회를 촉진하는 데 어떻게 도움이 되나요?
Rubix는 인도 내 최초 검증 대행사가 된 이후 LEI가 제공하는 다양한 이점에 대한 인식을 구축하고 중소 기업이 LEI를 원활하게 확보할 수 있도록 지원해 왔습니다. LEI를 확보하면 무역 금융에 대한 접근이 가능해지며 이를 국내 및 전 세계 공급망에 통합할 수 있습니다. 이는 성장과 기회를 촉진하는 선순환을 주도합니다. 또한 중소 기업은 인도 경제의 중추이기 때문에 자연스럽게 인도 전역에서 금융 포용성이 가속화 및 증대될 뿐 아니라 국내로 유입되는 상당한 규모의 자본 투자가 촉진될 것입니다.
Rubix는 이러한 이점을 고려하여 인도 수출 업체 및 법인에 대한 LEI 발급을 용이하게 하기 위해 2022년 7월 인도 수출 단체 연맹(Federation of Indian Export Organizations, FIEO)과 양해 각서를 체결했습니다. 연맹 소속 단체들은 인도의 사회 및 경제적 성장을 주도하는 데 중요한 역할을 담당하며, 연맹과 Rubix는 LEI를 보유하는 것이 글로벌 시장에서 두각을 나타내는 데 도움이 된다는 점에서 특히 중요하다는 사실을 알고 있습니다.
Rubix는 양해 각서 체결 이후로 LEI에 대한 인식을 제고하기 위해 1,000개 이상의 FIEO 소속 단체 및 중소 기업과 교류해 왔습니다. FIEO 회원들은 Rubix를 통해 LEI를 확보함으로써 상대 당사자, 은행, 금융 기관 및 기타 이해 관계 조직을 대상으로 신뢰도 및 투명성을 높일 수 있습니다.
또한 Rubix는 보석 및 주얼리 수출 촉진 위원회(Gems & Jewelry Export Promotion Council, GJEPC)를 비롯한 다양한 수출 촉진 위원회와 교류하여 특히 중소 기업 회원의 LEI 확보가 가지는 가치에 대한 이해를 높였습니다.
이 외에도 Rubix는 대기업이 공급 및 유통망 전체에서 LEI를 의무화하도록 장려하고 있습니다. 이렇게 하면 신원이 검증된 법인과만 거래할 수 있으므로 사기 및 자금 세탁을 방지하고 종합적인 위험 관리를 촉진할 수 있습니다. 또한 LEI 의무화는 대규모 공급망 및 유통망의 일부인 중소 기업에 LEI를 확보해야 한다는 유인을 제공할 수 있습니다.
Rubix가 검증 대행사라는 역할을 통해 고객에게 제공하는 또 다른 이점은 무엇인가요?
최근 몇 년 동안 LEI와 관련하여 상당한 규제 움직임이 있었습니다. 예를 들어, 은행은 LEI 사용을 요구하는 국가 은행 규제 기관인 인도준비은행(Reserve Bank of India, RBI)의 여러 지시를 준수해야 합니다. 인도증권거래위원회(Securities and Exchange Board of India, SEBI) 또한 특정 금융 중개 업체 및 자본 시장 참여자를 대상으로 LEI 사용을 의무화했습니다. 인도 보험감독청(Insurance Regulator and Development Authority of India, IRDAI)은 조직에 특정 거래에 대해 LEI를 취득할 것을 요구하고 있습니다.
Rubix는 검증 대행사로서 중소 기업을 비롯한 조직들이 이러한 규제 요건과 지침의 준수를 간소화 및 가속화하고 비용 효율적으로 원활하게 LEI를 취득할 수 있도록 지원하고 있습니다. 또한 Rubix는 관련 RBI, SEBI, IRDAI 지침 준수를 위해 은행과 적극 협력하여 은행 고객에 LEI를 발급하도록 하고 있습니다.
보다 광범위하게는 Prasar Bharati(인도 공영 방송사) 등의 정부 기관의 신뢰를 받아 Prasar Bharati가 Legal Entity Identifier India Ltd(LEIL)로부터 LEI를 취득할 수 있도록 지원하기도 했습니다. 이와 유사한 사례로 Rubix는 Bank of India와 같은 대규모 공공 기업이 세 가지 직원 기금(Gratuity Fund, Provident Fund, Pension Fund)에 대해 LEI를 취득하는 데 지원을 제공했습니다.
인증 대행사 상태는 Rubix의 현재 서비스를 어떻게 보완 및 강화하나요?
Rubix는 위험 관리 부문에서 사업을 전개하며 B2B 신용 위험 수명 주기의 모든 단계에 걸쳐 솔루션을 제공합니다. LEI는 고객이 고객의 신원을 확보하거나 상대 당사자의 신원을 확인하는 데 도움이 되는 현 KYC 서비스를 보완합니다. 가장 중요한 것은 LEI가 법인이 특정 국가뿐 아니라 전 세계에서 통용되는 신원을 확보하는 데 도움이 된다는 사실입니다. 이는 중소 기업을 비롯한 인도 기업에 특히 도움이 될 것입니다.
또한 Rubix는 또한 LEI를 비즈니스 정보 보고서(국경 간 및 국내) 및 회사, 소유주 및 파트너십 회사와 관련된 실사 보고서에 포함했습니다. 이러한 보고서는 은행, 핀테크, 신용 보험사, 대기업 및 중소 기업에서 위험 결정을 내리는 데 중요한 참고 자료로 사용됩니다.
즉, Rubix는 인증 대행사 지위를 통해 은행, 핀테크, 회사, 보험사 및 중소 기업을 비롯한 모든 고객 세그먼트의 위험 관리 요구를 종합적으로 충족할 수 있을 것이라고 생각합니다.
세계 경제가 계속해서 '디지털화'되는 상황에서, LEI가 전 세계 비즈니스 성장을 돕는 데 어떠한 역할을 담당한다고 보시나요?
LEI는 전 세계적으로 투명성을 향상하고, 신원 확인을 간소화하며, 기업 간의 관계를 명확히 하고, 자금 세탁 및 테러 자금 조달을 방지하는 데 도움이 됩니다. 이는 글로벌 금융 시스템의 위험을 감소하는 데 필수입니다.
LEI의 역할은 디지털 혁신이 비즈니스 환경을 얼마나 빠르게 재정의했는지 고려할 때 더욱 중요합니다. 효과적으로 비즈니스의 신원을 파악하고 비즈니스를 인증하려면 신원 관리를 글로벌 위험 관리의 중심으로 이동시킨 새로운 방법과 시스템이 필요합니다.
디지털화된 세상에서 LEI를 보유한 조직은 은행 및 기타 금융 단체와 거래할 때 마찰이 훨씬 적습니다. 또한 국제적 당사자와의 거래도 보다 원활해집니다. 더 많은 관할 당국과 규제 기관이 LEI를 식별자로 선택하여 도입함에 따라 LEI의 중요성, 관련성 및 유용성은 계속해서 증가할 것입니다.
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Mohan Ramaswamy는 Rubix의 공동 창립자이자 CEO로, 25년이 넘는 기간 동안 주요 MNC와 협력한 경험을 보유하고 있습니다. Rubix를 설립하기 전, Mohan Ramaswamy는 인도 및 남아시아 지역의 LexisNexis 사업을 총괄하면서 Rubix를 인도 법률 정보 부문에서 가장 인정받는 브랜드로 성장시켰습니다. 또한 Mohan Ramaswamy는 LexisNexis에서 유기적 및 무기적 성장을 주도했으며 총리실(PMO)과 진행한 프로젝트 등 우수 프로젝트를 다수 수행했습니다. LexisNexis에서 근무하기 전에는 세계 최고의 비즈니스 정보 회사의 자회사인 Dun & Bradstreet India의 최고 운영 책임자를 맡았습니다. Mohan Ramaswamy는 인도에서 Dun & Bradstreet 브랜드를 설립하는 데 기여했으며 중소 기업 중심의 인도 최초 평가 기관인 SMERA Ratings Ltd(현 Acuite Ratings & Research Ltd)를 설립하는 데 기여한 핵심 팀의 구성원이었습니다. Mohan Ramaswamy는 기계 엔지니어이며 Manipal에 있는 TA 파이 경영 연구소(TA Pai Management Institute, TAPMI)에서 MBA 학위를 취득했습니다.
