신뢰와 기술: 디지털 규정의 성공을 위한 전제 조건

제4부: LEI를 활용하여 직접 처리를 가능하게 하고 금융 범죄와의 전쟁을 강화하며 글로벌 디지털 신원 생태계에 대비할 수 있는 방법

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전 세계 금융 생태계가 직면한 가장 큰 해결 과제 중 하나는 완전한 디지털 환경으로의 전환을 완료하는 것입니다. 여기서 성공 여부는 새로운 디지털 시스템이 금융 시장에서 참가자를 식별하고 사기를 추적, 예측 및 완화할 수 있는 능력에 의해 부분적으로 결정될 것입니다.

어느 신뢰 시스템이나 그렇듯이 디지털 금융 생태계에는 운영을 모니터링하고 긍정적인 조정이 가능한 데이터를 수집할 수 있는 감독 및 규제 기능이 필요합니다. 이러한 기능이 효과를 발휘하려면 운영 및 감독 기능을 하나의 통일된 전체의 조화된 측면으로 발전시켜야 합니다. 다시 말해 규제 기능은 시스템의 나머지 부분을 지지하는 기능들과 조화롭게 작용할 수 있는 여러 기술을 사용해야 합니다.

이 게시물은 디지털 시대에 금융 부문 신뢰를 탐색해 보는 이번 블로그 시리즈의 마지막 편으로, 이러한 동등성을 달성할 수 있는 가능한 여러 수단에 대해 살펴보겠습니다. 무엇보다 집중적이고 즉각적인 주의가 필요한 상황이지만 생태계의 현재 규제 역량은 이러한 이상에 미치지 못할 위험이 있습니다. 양쪽 간의 격차가 좁혀지지 않는 한, 디지털 환경은 사기꾼들이 계속해서 사기 행위를 확장해 나가고 이러한 이점을 더욱 확대할 수 있도록 진화할 것입니다.

강력한 디지털 규제 기능 개발의 핵심은 거래 당사자를 전 세계적인 범위에서 실시간으로 일관되게 식별할 수 있는 능력입니다. 그러기 위해서는 모든 이해관계자들이 모두 공유하는 단일 디지털 신원 검증 수단을 따라야 합니다.

디지털 기술: 적이 아닌 아군

상호 연결된 세계에서 정보의 과부하로 인해 신뢰가 약화될 수 있으므로, 이해관계자들은 서로의 신원을 확인할 때 의심을 완화하기 위해 그 어느 때보다 열심히 노력해야 합니다. 글로벌 금융 시장에서 신뢰와 투명성을 구축하는 문제에 있어 일부 시장 관찰자들은 규칙, 규정 및 감독 기관들이 해결하는 것보다 오히려 더 많은 문제를 만들어내고 있으며 '기술은 곧 이들을 쓸모없게 만들 것'이라고 말하고 있습니다. 동시에 금융 규정이 혁신을 방해하고 디지털 경제의 발전을 저해하는 요인이 될 것이라는 비판적 목소리가 자주 나오고 있습니다: “금융 서비스 분야에서 혁신의 구현을 방해하는 주요 요소는 규정이다.” (CoinDesk).

그러나 우리의 관점에서 볼 때 규정은 신뢰를 뒷받침하는 공통의 윤리적 규범을 대표합니다: “신뢰는 공통적으로 공유되는 규범에 기반하여 정기적으로 정직하고 협동적인 행동으로 공동체 내에서 발생하는 기대이다... 공동체는 상호 신뢰와 공동의 윤리적 규범에 의존한다. 신뢰는 정보로 축소시킬 수 있는 것이 아니다.” (Trust, the Social Virtues and the Creation of Prosperity, Francis Fukuyama).

그러나 기술 자체가 윤리적 규범을 정의하지는 않습니다. 기술은 순수하게 공통의 규범을 표현하고 집행할 수 있는 수단에 불과합니다. 따라서 기술은 규칙이나 규정, 기관을 대체할 수 없으며, 단지 촉진하거나 방해하는 역할만 할 수 없습니다.

이러한 관점에서 이해관계자의 법적 신원을 디지털 방식으로 확립하는 과정은 디지털 공동체에서 ‘누가 누구인가’에 대한 결정을 가능하게 하는 기본 요구 사항입니다. ‘공통의 윤리적 규범’이 해당 공동체 내에서 용납 가능한 행동을 결정합니다. 따라서 지역사회는 공통의 가치관에 따라 특정인이나 특정 법인의 신원을 바탕으로 권리와 의무를 부여할 수 있습니다.

목표 모델 제안

GLEIF는 디지털 방식의 금융 규제 정신을 담고 명확히 표현하는 데 필요한 목표 모델이 강력한 법적 신원 식별에 핵심을 두고 있어야 한다는 입장입니다. 구체적으로 말해, 금융 생태계에서는 거래 시점에 모든 종단점의 식별 및 검증이 가능해야 하며, 개인정보 보호와 보안에 따른 이점은 공동체 전체에 돌아가야 합니다.

GLEIF는 목표 모델이 서로 다른 두 가지 개념을 하나로 합칠 수 있어야 한다고 생각합니다. 첫째, 자연인에 대한 자기 주권적 신원은 데이터가 공개된 방법, 시기 및 대상에 대한 통제와 함께 개인 정보의 소유권을 가진 신원 소유자를 나타냅니다. 둘째, 개인의 관계나 개인이 맡는 역할(예: 이사회 이사, CEO 등)을 식별함으로써 개인을 특정 법인에 연결하는 것입니다.

이 모델에서는 개인 또는 기업 같은 다른 법인에 법적 디지털 신원을 할당하기 위해 법적 당국 기관이 필요합니다. 법적 디지털 신원이 이런 방식으로 다양하게 할당될 수 있기 때문에, 거래의 양측 당사자 신원을 검증하는 보다 투명하고 정확한 방법을 제공합니다. 법적 디지털 신원 자체는 검증 가능한 특성(또는 검증 가능한 주장)으로 구성됩니다. 예를 들어 [법적 이름] 또는 [법적 주소]가 검증 가능한 주장이 될 수 있을 것입니다.

신원 소유자는 법인에 대한 은행 계좌 개설과 같이 디지털 서비스에 등록할 때 노출되는 특성을 제어할 수 있으며 디지털 서비스 제공자는 서비스 액세스에 필요한 특성 유형을 요구할 수 있습니다.

운영 및 규제 동등성의 확률

금융 거래를 감독하는 규제 프로세스는 디지털화된 생태계의 운영 능력에 따라 발전해야 합니다. 기술 발전에 따라 거래가 생태계의 컴플라이언스 모니터링 및 시행 능력을 앞설 수 있다면, 사기꾼들이 시스템을 속일 수 있는 기회가 늘어나는 동시에 컴플라이언스 비용과 절차상 비효율성도 급격히 늘어나게 될 것입니다.

수동 및 데이터베이스 검색과 종이 기반 문서 기록은 이미 과거의 이야기입니다. LEI의 전 세계적 채택 및 시행은 감독 및 운영 동등성을 위한 기술의 구현을 가능하게 하는 솔루션입니다. 배포가 간단하고 전 세계적으로 상호 운영이 가능하며 규제 기관에서부터 기업에 이르기까지 다양한 이해관계자에게 이점을 제공합니다. 목표 모델이 EU 일반 데이터 보호 규정(GDPR)의 수립이나 PSD2( 지급결제 서비스 지침)의 2차 시행 같은 새로운 감독 규정의 수립에 영향을 미치는 만큼, LEI가 성공적으로 시행될 조건은 모두 갖춰진 상태입니다. 이러한 획기적인 기술은 조금이라도 더 빨리 보편적으로 채택될수록 더 좋습니다. 그렇게 될 때만 우리는 디지털 혁신의 진정한 힘을 활용하고 금융 범죄에 대한 전 세계 차원의 퇴치 노력을 그에 적합한 강력한 위상으로 끌어올릴 수 있습니다.

GLEIF를 설립한 금융안정위원회(FSB)는 최근 부에노스아이레스에서 개최 예정인 G20 정상 회의를 앞두고 G20 정상들에게 보내는 서한에서 앞으로의 가능한 발전 방향을 개괄적으로 설명했습니다: “FSB는 G20가 새로운 금융 기술의 이점을 이용하는 동시에 금융 안정성에 미치는 관련 위험성을 통제할 수 있는 방법을 모색하고 있습니다... 더 일반적으로 말하면, FSB와 표준 수립 기구들은 분산 장부 기술, 글로벌 LEI, 인공 지능 및 다양한 결제 기술을 포함해 광범위한 혁신이 어떻게 금융 안정성을 촉진하는 동시에 소비자와 기업들에 더 광범위한 혜택을 가져다 줄 수 있을지에 대한 해답을 찾고 있습니다.”

GLEIF는 이러한 목표를 전적으로 지지합니다.

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