디지털 플랫폼상에서의 무역 및 상거래가 전 세계에서 지속적으로 증가하면서 이에 발맞추어 국가간 신뢰 서비스를 통일해야 한다는 요구가 증가하고 있습니다. 이러한 노력의 일환으로 LEI가 근본적인 동력 역할을 담당할 수 있습니다.
금융안정위원회(FSB)는 국가 간 지급결제 향상을 위한 G20 승인 로드맵의 목표를 지원하는 차원에서 이미 LEI를 승인한 바 있습니다. GLEIF는 국가 간 지급결제 흐름에서 전송할 때 LEI의 가치를 증명하고자 주요 지급결제 업계 이해관계자들과 협력하여 기업 송장 조정, KYC 및 고객 온보딩, 계정 간 소유자 검증, 감시 목록 및 제재 선별 효율 등 다양한 핵심 사용 사례를 다루고 있습니다.
2019년 전 세계적으로 약 5,500억 건의 송장이 전송된 것으로 추산되며, 이 수치는 2035년까지 4배로 증가할 전망입니다. 이처럼 막대한 숫자는 일반적인 온라인 송장 운영 모델에서 효율이 조금이라도 향상한다면 글로벌 디지털 경제의 효율에 크게 긍정적인 영향을 미칠 수 있음을 분명히 보여 줍니다. 시스템에서 주목할 만한 난제는 국가 간, 법적 관할 지역 간에 온라인 송장을 전송하고 수신하는 방식에 존재합니다. 검증된 데이터를 모델에 더 많이 내재시킬 수 있다면 무역 파트너 간의 신뢰를 유지하는 작업이 더 쉽고, 저렴하고, 빨라질 것이며 결과적으로 글로벌 경제 성장을 뒷받침하는 지급결제 흐름상의 마찰을 해소할 수 있습니다.
송장 조정이란 무엇이며 이것이 중요한 이유는 무엇일까요?
송장 조정은 벤더로부터 받은 송장과 회사 회계 시스템의 기록을 일치시키는 과정입니다. 모든 송장이 확실히 수령 및 처리되도록 설계된 작업으로, 종합적인 목적은 청구된 항목과 지급결제된 항목 간에 불일치가 없음을 보여 주는 것입니다.
송장 조정이 기업에 중요한 도구인 이유는 여러 가지입니다. 첫째, 상품 또는 서비스의 비용을 실제보다 많이 지급결제하거나 적게 지급결제하는 일이 발생하지 않습니다. 기업은 송장의 가격이 구매 주문의 가격과 일치하는지 확인하여 계약에 따른 금액을 정확하게 지급결제할 수 있습니다. 탄탄한 송장 일치 과정은 기업이 불일치를 조기에 인지하여 더 큰 문제로 이어지기 전에 수정하는 데도 도움이 됩니다. 종합적으로 볼 때 송장 일치는 부기 및 재무제표가 꾸준히 정확성을 유지하도록 하는 역할을 합니다. 이 결과를 자동화하면 추가적인 이점을 누릴 수 있는데, 바로 기업이 수동 확인에 소요되는 시간 및 리소스를 다른 곳에 더 유용하게 활용할 수 있다는 것입니다.
하지만 이러한 이점을 모두 실현하려면, 특히 국가 간 지급결제에서 간소화된 조정 작업을 구현하려면 법인 간에 공유되는 데이터를 표준화해야 합니다. 이 데이터를 여러 다른 형식으로 표시한다면 자동화가 불가능할 뿐 아니라 한쪽 당사자가 반대쪽 당사자의 신원을 적절하게 검증하기가 매우 어려워집니다.
세계적으로 인정받는 식별기호인 LEI는 GLEIF 웹사이트의 글로벌 LEI 색인을 통해 공개적으로 확인할 수 있는 핵심 참조 정보에 연결하여, 금융 및 디지털 증권 거래소를 포함해 거래에 참여하는 법인을 명확하고 고유하게 식별해 줍니다. 개방적이고 표준화된 고품질의 법인참조정보를 제공하는 유일한 글로벌 온라인 리소스입니다. 각 LEI에는 ‘누가 누구인가’와 ‘누가 누구를 소유하는가’에 대한 질문에 대답하기 위한 법인의 소유 구조에 대한 정보가 포함되어 있습니다.
LEI는 어떻게 온라인 송장 일치를 향상할 수 있을까요?
LEI는 이미 여러 일본 파트너를 대상으로 실시된 개념 검증(POC) 파일럿을 통해 온라인 송장 작성 시 국가 간 거래 상대방 검증 문제를 해결하는 데 도움이 되고 있습니다. 이 파일럿은 일본 조직과 EU 조직 간에 오가는 온라인 송장의 진위 여부를 확인하는 데 사용되는 eSeal에 LEI를 통합하는 프로젝트입니다.
법인과 연결된 전자 서명인 eSeal을 사용하는 것은 온라인 송장 등 무역 법인 간에 공유되는 디지털 문서의 진위 여부를 확인하는 데 주요한 수단입니다. 하지만 EU(회원국이 지역의 eIDAS 규정을 의무적으로 준수해야 하는 영역) 외부에는 eSeal 형식이나 요구 사항에 대한 국제적 통일 규칙이 없습니다. 결과적으로, 봉인된 문서의 수신자가 다른 국가에 위치한 송신자의 신원에 대해 진위 여부를 확인할 수 있는 상호 인정된 방법이 없습니다. 이처럼 표준화가 미흡하다는 것은 현재로서는 eSeal을 사용해 국제적으로 문서 또는 회사를 검증할 수 없다는 의미이며, 때문에 국가 간 온라인 송장 일치의 신뢰도가 떨어지고 결국 수동 처리의 필요성이 높아집니다.
LEI의 가치
이번 파일럿은 온라인 송장을 디지털 방식으로 봉인하는 데 사용되는 eSeal에 송신자의 LEI를 포함시키면 상호 운용성 및 거래 상대방 신뢰 모두 국제적으로 대폭 향상할 수 있음을 보여 주었습니다. 이 이니셔티브는 일본과 유럽 기관이 상호 인정할 수 있는 기업 수준의 신뢰 서비스 개발을 목표로 한 일본 컨소시엄 프로그램을 지원하기 위해 진행되었습니다.
해당 POC를 이용하면 온라인 송장 문서(eSeal로 확인) 및 송신 조직(eSeal 자격 증명에 포함된 LEI로 확인) 모두의 진위 여부는 물론 문서의 정확한 봉인 시간까지 동시에 확인할 수 있습니다. 또한 일본 조직이 발행한 디지털 봉인 송장을 유럽 조직에 전송하거나 그 반대의 형태로 이 과정을 상호 실시할 수 있음도 입증됩니다. LEI가 포함된 eSeal의 진위 여부는 기본 POC 신뢰 프레임워크에 속하는 양쪽 지역의 승인을 통해 확인되었습니다.
GLEIF는 이 POC를 통해 LEI가 추가적인 신뢰 계층을 빠르게 확립하고 신뢰 서비스의 국제적 상호 운용성을 촉진할 수 있음을 입증했습니다. 전 세계적으로 인정받고 신뢰받는 법인 ID 형식인 LEI는 그 성격상 신뢰 기반 데이터 자유 이동(DFFT, 데이터 흐름에 대한 G20 승인 국제 협력 기준 원칙) 또한 뒷받침합니다. 이때 LEI는 글로벌 기업이 국경을 넘어 데이터를 이동하는 작업의 위험 및 비용을 완화하면서 지역 및 국가의 무역 규정에 따른 다양한 요구 사항을 존중할 수 있도록 DFFT를 뒷받침하는 여러 기술적 도구 중 하나로 간주할 수 있습니다.
POC 일본 참가업체: Hitachi, Ltd.; Secom Trust Systems Co., Ltd.; Seiko Solutions Co., Ltd.; Keio University; TEIKOKU DATABANK, LTD. 유럽 참가업체: GLEIF; InfoCert S.p.A.; Société Internationale de Télécommunications Aéronautique.
국가 간 지급결제 흐름에서 LEI의 미래
LEI가 온라인 송장 조정 과정에 가져올 수 있는 혜택에서 한 걸음 물러나 생각해 보면, 이번 사례는 국가 간 지급결제 흐름을 향상하는 데 LEI의 이점을 활용한 여러 지급결제 사용 사례 중 하나에 불과하다는 것이 중요합니다. LEI는 일반적인 의미에서 지급결제를 촉진할 수 있는 훨씬 더 큰 가치를 품고 있습니다. FSB는 국가 간 지급결제 촉진 로드맵의 일환으로, 그리고 다른 산업 표준 설정 주체들과 협력하여 현재 ISO 20022 지급결제 메시징의 표준화를 증대하고자 노력 중입니다. 여기에는 식별기호를 비롯해 지급결제 체인에서 전송되는 데이터 필드의 정의 및 통일이 포함됩니다.
LEI가 ISO 20022 메시징에 통합된다면, 온라인 송장 일치를 위해 eSeal POC에 LEI를 포함시켰을 때 입증된 가치가 훨씬 더 많은 국가 간 지급결제 사용 사례에서 다양하게 실현될 것입니다. 온라인 송장과 지급결제 메시지 모두에 LEI를 포함시키는 일의 논리는 간단합니다. 바로 LEI가 데이터 속성으로 추가되면 국가 간에 1차 대출 기관 또는 법인 수령인을 정확하게, 즉시, 자동으로 식별하여 신뢰 및 자동화 모두 촉진할 수 있다는 것입니다.
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클레어 로울리는 Global Legal Entity Identifier Foundation(GLEIF)의 사업 운영 책임자입니다. GLEIF에 합류하기 전에 로울리 이사는 미국 연방예금보험공사에서 은행 회생 프로그램을 개선하는 기술 이니셔티브를 주도했고, 서브프라임 모기지에 관한 연구에 기여했습니다. 로울리 이사는 CFA® 자격을 취득했으며, 노스웨스턴 대학에서 예측분석 석사 학위를 받았습니다.
