디지털 플랫폼상에서의 무역과 상거래가 전 세계에서 지속적으로 증가하면서 이에 발맞추어 국가 간 신뢰 서비스를 통일해야 한다는 요구가 늘어나고 있습니다. 이러한 노력의 일환으로 LEI가 근본적인 동력 역할을 담당할 수 있습니다.
금융안정위원회(FSB)는 국가 간 지급결제 강화를 위해 G20이 승인한 로드맵 목표를 지원하는 차원에서 이미 LEI를 승인한 바 있습니다. GLEIF는 국가 간 지급결제 흐름에서 전송할 때 LEI의 가치를 증명하고자 주요 지급결제 업계 이해관계자들과 협력하여 기업 송장 조정, KYC 및 고객 온보딩, A2A 소유자 검증, 감시 목록 및 제재 선별 효율 등 다양한 핵심 사용 사례를 다루고 있습니다.
A2A 소유자 검증이란 무엇이며 왜 중요합니까?
A2A 소유자 검증은 소유를 주장하는 법인이 실제로 그 계좌의 소유자인지 확인하여, 조직에서 상대방을 확인하고 결제를 시작할 수 있도록 합니다.
A2A 검증의 실제 사례는 Pay.UK의 수취인 확인 서비스입니다. 2020년에 출시된 이 서비스는 영국 내 국내 결제에 특정된 계좌 이름 확인 서비스로, 잘못된 결제 비율을 낮추고 의도한 계좌 소유자에게 결제가 전송되고 수집됩니다.
국경을 초월한 핵심 A2A 이의 제기 이해
국내에서 입증된 일부 성공 사례에도 불구하고 지역 또는 글로벌 기반으로 국경 간 계좌 확인 서비스를 제공하는 것은 국내에서 구조화된 ISO 20022 데이터의 다양한 구현 가능성, 여러 언어 및 문자 집합, 지역 비즈니스 식별자로 인해 중요한 도전이 될 것입니다.
기존에는 결제 시 신원을 나타내는 대리인으로 이름과 주소를 사용하여 일치율이 낮고 결제를 실행하는 기업으로 돌아가 계좌 세부 정보의 불일치를 조사하는 수동 작업으로 인한 부담이 있었습니다. 그 결과 실제 작업을 수행하려는 기업은 공급업체를 추적하고 현지 언어 및 주소의 특수성과 복잡성을 탐색하는 데 귀중한 자원을 쓰게 됩니다.
LEI는 어떻게 A2A 검증을 강화할 수 있습니까?
국경, 법적 관할권 및 지불 체계에서 법인 수혜자를 위한 단일 글로벌 디지털 식별자를 사용하면 수취인 프로토콜의 국경 간 확인을 효과적으로 개발할 수 있습니다. 다행히 LEI가 이 역할을 할 수 있습니다.
글로벌 LEI 시스템은 금융 규제 기관에서 이미 널리 승인하고 의무화한 유일한 개방형 표준화 법인 식별 시스템입니다. LEI가 결제 메시지의 데이터 속성으로 추가되면 국경과 관할권을 넘어 모든 발송자 또는 수혜 법인을 정확하고 즉각적이며 자동으로 식별할 수 있다는 점에서 광범위한 업계 지원이 가능해집니다.
유럽에서는 즉시 지급결제 규정에서 이미 LEI를 국제 은행 계좌 번호(IBAN)와 계좌 이름 일치를 촉진하는 도구로 인식하고 있습니다. 초국가적 면에서 열린 FATF 권고사항 16호 협의에서는 수령인 금융 기관이 지급 메시지의 수령인 정보가 보유 정보와 일치하는지 확인해야 한다고 제안합니다. 권고사항 16호 협의에서는 수취인 언어 확인 시 LEI를 직접 참조하지 않지만, LEI를 수령인의 1차 대출 기관의 속성으로 참조하여 수취인 확인 시 LEI를 사용할 수 있는 가능성을 열어 둡니다.
LEI에는 법인의 법적 이름(현지 언어), 번역 또는 음역된 이름, 주소 등의 구조화된 데이터가 있습니다. 그런 다음 GLEIF API 호출을 통해 글로벌 LEI 색인에서 이 정보를 직접 가져올 수 있으므로, 은행은 결제 메시지의 수령인 정보를 수령인 프로필과 간단하게 일치시킬 수 있습니다. 또한 모든 주요 금융 서비스 데이터 공급업체는 LEI를 데이터 제품에 완전히 통합하여, 금융 기관이 기존의 상업 관계를 통해 LEI 데이터에 액세스할 수 있도록 합니다. 그 결과 수령인 이름이나 주소가 부정확하거나 불완전하여 발생하는 오류가 대폭 줄어들 수 있습니다.
예를 들면 기업은 사기성 결제의 표적이 되는 경우가 많기 때문에 그 영향을 줄이기 위한 시스템을 구현해야 합니다. 상업 계약이나 송장에 서명할 때 기업 간에 LEI가 사용되는 경우, 발신 법인은 수령인 법인의 LEI를 결제 메시지에 쉽게 추가할 수 있습니다. 그러면 수령인 은행은 지불 메시지에 있는 수령인의 LEI를 파일에 있는 LEI와 비교하여 검증할 수 있습니다. 이를 통해 수령인 이름이나 계좌 번호 정보가 유사한 사기 결제 정보를 결제 금액이 입금되기 전에 쉽게 감지할 수 있습니다.
그러나 LEI 정보를 검증하고 업데이트하는 것은 규제 준수를 보장하고 사기 위험을 완화하는 데 중요합니다. 전문 결제 컨설팅 회사인 Nth Exception의 Nucleus와 같은 솔루션은 이러한 사항을 해결할 수 있는 강력한 기능을 갖추고 있습니다. Nucleus는 LEI 검증 프로세스를 자동화하여 금융 기관이 정확한 법인 정보를 유지하고 A2A 결제의 위험 관리를 강화하도록 지원합니다.
국가 간 지급결제 흐름에서 LEI의 미래
A2A 검증을 단순화하고 간소화하는 것은 LEI 이점이 활용되어 국경 간 지급결제 흐름을 향상시키는 방식을 명확하게 보여 줍니다. LEI를 국경 간 계좌 검증 메시지에 통합하면 일치율을 높이고, 검증 응답을 줄이며, 수동 작업 요구 사항을 제한할 수 있습니다. 결과적으로 잘못된 결제를 줄이고 사기 방지, 감지 및 지능형 모니터링을 강화할 수 있습니다.
보다 광범위하게 말하자면 G20 로드맵을 지원하면서 안전과 보안을 유지하는 동시에 국경 간 지급결제 거래를 더 빠르고, 저렴하고, 투명하고, 포괄적으로 만드는 LEI의 기본 역할에 대한 업계 인식이 높아지고 있습니다.
국내 결제 시스템에서 LEI를 구현하는 것은 강력하고 효과적인 사용을 통해 국경 간 지급결제를 위한 LEI의 잠재력을 최대한 활용하는 중요한 디딤돌입니다. 이는 현재 비즈니스 고객에게 LEI를 요구하는 현지 은행 시스템과 데이터베이스에서 지원됩니다. 인도는 인도중앙은행(RBI)과 규제 대상 은행이 보다 정확한 검증을 하도록 비즈니스 고객에 대해 검증된 LEI를 기록하는 것을 강조하는 등 이와 관련하여 선도하는 국가입니다.
글로벌 LEI 채택 촉진
A2A 검증을 위해 LEI의 유용성을 조사하는 파일럿 프로젝트에 참여한 인도 은행들의 컨소시엄에서 언급한 바와 같이, 단일 글로벌 식별자 표준을 구현하려면 업계에서 널리 결제 시스템에 참여해야 합니다. 실제로 이러한 광범위한 변화에 대한 선호는 규제 의무에 의해 주도됩니다. 이는 국제결제은행의 결제 및 시장 인프라 위원회(CPMI) 및 Wolfsberg 그룹에서 설명한 대로 ISO 20022 결제 메시지에 LEI를 포함하도록 지원하여 수취인의 효과적인 국경 간 확인을 촉진할 수 있는 전 세계 시장 인프라에 대한 절호의 기회입니다.
지급결제 생태계의 다른 참여자들도 이러한 구현을 촉진할 수 있습니다.
국경과 관할권을 넘나들어 신뢰와 투명성이 향상되면 글로벌 금융 범죄와의 대응 강화, 복잡하고 불투명한 공급망 단순화, 글로벌 무역의 디지털화 지원 등 '단순한' 결제를 넘어서는 문제를 해결할 것을 약속합니다.
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클레어 로울리는 Global Legal Entity Identifier Foundation(GLEIF)의 사업 운영 책임자입니다. GLEIF에 합류하기 전에 로울리 이사는 미국 연방예금보험공사에서 은행 회생 프로그램을 개선하는 기술 이니셔티브를 주도했고, 서브프라임 모기지에 관한 연구에 기여했습니다. 로울리 이사는 CFA® 자격을 취득했으며, 노스웨스턴 대학에서 예측분석 석사 학위를 받았습니다.
