LEI: 기업 재무 담당자를 위한 안전한 지급결제 에코시스템의 이점 활용

이 블로그 게시물에서 스위스 기업 재무 협회 이사이자 유럽 기업 재무 협회(EACT) 이사인 Guillermo De la Fuente는 기업 재무 담당자를 위한 LEI의 이점, 벤더 에코시스템을 지원해야 한다는 필수 불가결한 혁신, 더욱 응집력 있고 안전한 국가 간 지급결제 인프라의 잠재력을 살펴봅니다. Guillermo는 최근 GLEIF 벤더 및 서비스 제공업체 관계 그룹의 공동 의장으로 임명되었습니다.

기업 재무 담당자들은 국가 간 지급결제에서 점점 더 LEI를 지지하고 있습니다. 기업 및 금융 기관 세계에 대한 폭넓은 경험과 이해를 바탕으로 생각해 볼 때, LEI가 이들에게 매력적인 이유는 무엇입니까?

법인식별기호(LEI)를 구현하면 기업 재무 담당자가 온보딩, 사기 감소, 운영 효율성 등의 영역에서 수많은 이점을 누릴 수 있습니다. 그러나 이러한 장점을 완전히 실현하려면 재무 관리 서비스, 전사적 자원 관리(ERP), 고객확인제도(KYC) 및 지급결제 감시 도구를 제공하는 벤더 및 서비스 제공업체를 비롯하여 기업 재무 담당자를 뒷받침하는 에코시스템에서 LEI 역시 효과적으로 통합할 수 있도록 발전해야 합니다.

이를 지원하기 위해 GLEIF는 LEI의 시행 및 사용을 장려한다는 사명에 따라 다양한 이해관계자 그룹과 협력하여 글로벌법인식별기호시스템(GLEIS) 내 다양한 행위자 간의 의사소통을 강화하고 장려하고자 수년간 노력해 왔습니다. 이들 중에는 기업 재무 에코시스템 내의 이해관계자도 있있으며, GLEIF는 최근 유럽 기업 재무 협회(EACT)를 이러한 에코시스템의 공동 의장으로 초대한 바 있습니다.

이 그룹은 LEI 채택을 공동으로 홍보하고 GLEIF와 그룹 회원 간의 커뮤니케이션을 촉진하는 플랫폼을 제공하기 위해 만들어졌습니다. 2014년에 그룹이 설립된 이후 전 세계에서 40개사 이상의 회원이 참여하는 규모로 성장했으며, 신규 회원의 관심도 지속적으로 높게 유지되고 있습니다. 이는 활동적인 회원이 최신 LEI 개발에 대한 정보를 얻고 GLEIF의 다양한 비즈니스 개발 이니셔티브에 참여할 수 있는 탄탄한 포럼입니다.

LEI가 국가 간 지급결제에서 법인 식별 용도로 현실화되고 있는 지금, 저는 이 그룹의 경영진 내에서 전 세계 기업 재무 커뮤니티를 대표하고 목소리를 낼 수 있게 된 것을 매우 자랑스럽게 생각합니다. 실제 기업의 대표자들이 국가 간 지급결제에서 LEI와 관련된 수많은 장점을 이해하고 활용할 수 있게 되어 기쁩니다. 여기에는 KYC 및 고객 온보딩, 사기 및 스캠 탐지, 송장 조정, 계정 간 소유자 검증, 향상된 심사(예: 감시 목록 및 제재) 등 전체 결제 흐름에서 법인을 식별할 수 있는 기능이 포함됩니다.

기업 재무 담당자가 LEI를 통해 최소화할 수 있는 난제는 무엇입니까?

국가 간 데이터 흐름 내에서 통일이 이루어지지 않으면 의심스러운 활동을 식별하고 범죄 네트워크를 노출시키기가 어렵습니다. 이로 인해 광범위한 시각에서 국가 간 지급결제 에코시스템에 제한적인 신뢰, 높은 비용, 느린 속도 및 불충분한 투명성과 같은 특징이 새겨지고 맙니다. 분산은 이러한 과제에 일관되고 공통된 방식으로 대응하는 데 크게 방해가 됩니다.

자금세탁방지국제기구(FATF)는 데이터 공유 및 데이터 표준화를 이러한 투명성 저하에 대응하기 위한 주요 접근 방식으로 정했습니다. 이러한 해결책을 함께 활용하면 국경을 초월한 효과적인 자금 세탁 금지(AML) 및 테러 자금 조달 방지(CFT) 이니셔티브를 뒷받침하는 데 필요한 고급 분석이 실현됩니다. 범용 법인식별기호인 LEI가 확실히 도움이 될 수 있습니다.

나아가 Swift의 결제시장관행그룹(PMPG)에서 최근 ISO 20022 지급결제 메시지에 LEI를 통합하는 경우의 이점을 설명하는 문서를 발표한 바 있습니다. ISO 20022 지급결제 메시지에 LEI가 전 세계적으로 채택된다는 것은 금융 표준의 발전을 의미하며, 이는 더욱 안전하고 상호 연결된 글로벌 금융 시스템을 만들 수 있는 잠재력을 갖추고 있습니다. 업계가 이 표준을 채택함에 따라 데이터 품질, 위험 관리 및 컴플라이언스에 대한 긍정적인 영향이 점점 더 분명해지고 있습니다.

LEI의 이점은 어떻게 확장되어 즉시 지급결제를 지원합니까?

사기를 줄이고 금융 범죄를 더 효과적으로 탐지할 수 있도록 지원하는 전 세계의 입법/법률 에코시스템의 출현에 주목하는 것이 중요합니다. LEI가 ISO 20022 지급결제 메시지에 통합되면 KYC 프로세스와 계정 간 소유자 검증 모두의 투명성과 신뢰가 크게 향상됩니다.

바로 몇 개월 전에 나온 금융안정위원회의 현황 조사 보고서는 효과적인 국가 간 지급결제에 대한 과제를 보여 준 바 있는데, 여기에서 많은 당국이 국가 간 지급결제 처리의 복잡성 및 비용을 줄이기 위해 LEI를 사용해야 한다는 필요성을 강조했습니다.

유럽연합은 AML 규정을 점진적으로 강화해 왔으며, LEI가 KYC 및 계정 간 사용 사례 모두에서 사용될 수 있는 법적 기반을 마련했습니다.

제안된 AML 규정(아직 진행 중)의 18조에서 유럽위원회는 법인 및 단체와 비즈니스 관계를 수행하는 의무 있는 단체에 대한 보호 수단을 마련하기 위해 추가 실사 점검을 도입합니다. 새로운 고객 신원 확인 절차의 일환으로, 다음과 같은 경우에 가능한 경우 LEI 공개를 의무화하는 내용입니다.

• 법인
• 명시적 신탁의 수탁자 또는 유사한 법적 계약에서 동등한 위치에 있는 사람
• 기타 국내법에 따라 법적 능력을 갖춘 조직

유럽 즉시 지급결제 규정 내에서 IBAN-이름 매칭 조항을 설명하는 문구에 LEI가 도입되어 있습니다. 향후 즉시 지급결제 법안을 통해 결제 서비스 제공자(PSP)는 수취인이 법인인 경우 수취인의 LEI를 사용할 수 있는 옵션을 지급인에게 제공하여 지급결제 계정 식별 기호와의 매칭 프로세스를 개선할 수 있습니다. 더욱 중요한 점은 이 조항이 (처음에 제안된 즉시 신용 전송뿐만 아니라) 모든 신용 전송을 포괄할 것으로 예상된다는 것입니다. 이는 PSP가 지급인에게 일반 신용 전송에 LEI를 사용하는 옵션도 제공할 수 있다는 것을 의미합니다.

이처럼 동력이 구축되는 모습에 매우 기쁩니다. 국가 차원에서 보면, 영국과 인도는 시장 인프라에서 LEI를 구현하여 금융 기관과 서비스 제공업체가 더 나은 계정 또는 수취인 신원 확인을 위해 어떻게 LEI를 활용할 수 있는지 보여 주는 좋은 사례입니다. 즉시 지급결제 법안을 통해 금융 기관과 서비스 제공업체는 동일한 기술 인프라를 구축하게 됩니다. 벤더 커뮤니티는 이제 기업 재무 담당자가 지급결제 에코시스템 전반에 걸쳐 LEI의 이점을 실현할 수 있도록 제품 구성을 강화할 수 있는 기회를 확보하게 되었습니다. 우리는 이미 GLEIF가 게시한 파일럿 프로젝트에서 몇 가지 예를 확인했습니다. 글로벌 벤더인 Moody's는 재무 및 무역 솔루션 제공업체인 Ceviant, 그리고 RegTech, Finema와 같은 혁신적인 플랫폼과 함께 LEI를 활용하여 온보딩을 간소화하고 있습니다.

KYC 및 계정 간 검증의 중요한 프로세스에 LEI가 포함되어 있으므로 기업 재무 담당자는 기업 송장 조정 개선, 사기 및 벤더 스캠 탐지 강화 등 중간 활동을 최대한 활용할 수 있습니다. 그러나 이러한 발전을 위해서는 공급업체와 서비스 제공업체의 지원이 절대적으로 중요합니다.

신임 그룹 공동 의장으로서 자신의 역할을 어떻게 보십니까? 전략적 우선 순위는 무엇입니까?

EACT는 강력한 AML 요건을 완벽하게 지원하며, 보안과 사기 방지, 규칙 효율성 간의 균형을 더욱 향상시킬 수 있는 잠재력을 확인했습니다. KYC 의무를 통일시키면 EU 전역뿐만 아니라 전 세계적으로 기업-은행 관계가 간소화되고 단순화됩니다. 이는 결국 'AML 여권'과 동등한 개념적 아이디어로 이어질 수 있습니다. 기업은 한 은행에서 KYC 절차를 완료하여 이 '여권'을 얻을 수 있으며, 이후 이를 사용하여 다른 은행과 더욱 쉽게 고객 관계를 구축할 수 있습니다. 규정을 통해 도입되는 AML 프레임워크를 통해 은행은 통일된 KYC 요건을 따르게 되므로, 탐색해 볼 만한 실행 가능한 옵션이라고 할 수 있습니다. vLEI는 글로벌 조직의 신원 자격 증명으로서 중요한 역할을 합니다.

벤더 및 서비스 제공업체 관계 그룹은 LEI 이용 경험이 있는 벤더 커뮤니티에 대한 채널을 이미 회원들에게 제공하고 있습니다. EACT의 공동 의장이자 대표자로서 저는 이 그룹의 구성원과 기업 재무 커뮤니티 간의 직접적인 참여를 확대하기를 기대하고 있습니다. 저는 이것이 두 이해관계자 그룹 간의 더 큰 이해를 촉진하고 벤더 커뮤니티가 글로벌 기업 회계 담당자를 더 효과적으로 지원하는 데 도움이 되기를 바랍니다. 이들이 LEI를 계속 활용하면서 결제 사기가 줄어들고 EU 즉시 지급결제 법안과 같은 새로운 입법 계획이 구현되기 때문입니다.