컴플라이언스의 기폭제: LEI를 사용한 디지털 시대의 법인 식별 변혁

제3부: LEI를 활용하여 직접 처리를 가능하게 하고 금융 범죄와의 전쟁을 강화하며 글로벌 디지털 신원 생태계에 대비할 수 있는 방법

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기술 투자는 금융 범죄와의 싸움에서 많은 성과를 얻는 결과로 이어졌습니다. 하지만 금융 데이터의 품질과 호환성이 개선되지 않으면 컴플라이언스 프로세스가 거래의 발전 속도에 보조를 맞추지 못하여 전 세계적으로 방어가 약화될 것입니다.

디지털 시대의 금융 신뢰에 대해 탐구하는 블로그 시리즈의 세 번째인 이 게시물에서는 금융 생태계가 법인식별기호(LEI)의 광범위한 채택을 토대로 제재 및 거래 정보 시스템을 향상시킬 수 있는 방법에 대해 알아봅니다. 글로벌 법인 식별 표준을 일관되게 사용하여 여러 정보원을 전 세계적으로 연결해 자동 거래 감시를 더 효과적으로 지원하는 커다란 지식 기반을 만들 수 있습니다.

망가진 시스템

사기, 테러 자금 조달 및 기타 불법 금융 활동을 억제하는 세계 금융 생태계의 능력은 시대에 뒤떨어진 신원 확인 프로세스에 의존함으로 인해 약화되고 있습니다. 이 문제는 금융 거래 처리 과정의 제재 및 감시 목록 관리에서 가장 분명하게 드러납니다. 여기에 사용되는 보안 및 컴플라이언스 확인 메커니즘은 여전히 이름과 별명의 매칭에 의존합니다.

예를 들어 파리, 브뤼셀, 런던의 최근 테러 공격 이후 프랑스, 벨기에 및 영국 정부는 테러 자금 조달에 관여한 것으로 의심되는 법인의 목록을 작성했습니다. 이런 목록은 공유되지만, 각기 다른 형식을 따르고 공통 식별 기호를 지원하지 않기 때문에 당국이 대응하고 정보를 공유할 수 있는 속도가 저하됩니다. 이 문제는 각국의 거래 감시 프로세스에 악영향을 미치고 비효율적인 심사 프로세스로 이어집니다.

그 외에 다른 문제도 지속되고 있습니다. The Sydney Morning Star는 영국 금융 공동체에서 2008년 실시간에 가까운 지급 시스템을 도입한 후 관련 부정 거래가 132% 증가한 것으로 확인되었다고 보도했습니다(아래의 '관련 링크' 참조). 이런 증가 추세가 계속될 수 있게 방치해서는 안 됩니다.

ID 확인 지원은 서비스 제공자와의 파트너십을 통해 제공되지만, 이들 역시 품질이 낮고 통일되지 않은 데이터 출처로 인해 쉬운 구현이 저해되고 상호운용성이 불가능하며 비효율성이 증가되어 프로세스에 가치를 더할 수 있는 능력이 제한된다는 동일한 근본적인 문제에 직면합니다. 자금세탁방지국제기구(FATF)와 에그몽 그룹(Egmont Group of Financial Intelligence Units)이 최근에 발표한 보고서(아래의 '관련 링크' 참조)에서는 다음과 같이 지적했습니다: "제재 목록 및 기타 불법 행위 관련 정보와 회사 소유권에 관한 정보 등 신원 확인 및 고객 실사 지원 서비스를 기업 고객에게 제공하는 것을 전문으로 하는 여러 외부 서비스 제공자가 있습니다. 하지만 몇몇 주요 금융 기관은 외부 서비스 제공자에서 제공하는 정보가 너무 오래되어 쓸모가 없거나 불완전한 경우가 있다고 Wolfsberg Group을 통해 전했습니다." (Wolfsberg Group은 특히 고객 파악, 자금 세탁 퇴치, 테러 자금 조달 방지 정책과 관련된 금융 범죄 리스크 관리 체제 및 지침의 개발을 목표로 하는 전 세계 13개 은행으로 구성된 협회입니다.)

분단의 심화

이런 문제에도 불구하고 거래 분야는 계속 발전하고 있습니다. 예를 들어 신기술에 대한 투자로 인해 금융 이해관계자들이 빅 데이터, 애널리틱스 및 머신 러닝을 이용할 수 있게 됨에 따라 금융 범죄 퇴치를 위한 싸움에서 우위를 선점할 수 있는 가능성이 크게 높아지고 있습니다.

하지만 이런 신기술도 이름과 별명 분석의 부정확성이라는 걸림돌에 직면합니다. 정확한 식별 기호 없이 이런 방식을 사용하면 잘못된 상관 분석이 수행되고 잘못된 결론이 도출될 위험이 있습니다. 나아가 이런 이니셔티브에서 생성되는 데이터에서 글로벌 법인식별기호에 기반한 이해관계자 통일성을 확립할 수 없으면 이 잠재력을 실현하기 위해 시도하는 비용이 급증할 것입니다. 비호환 데이터가 많을수록 컴플라이언스 검사가 더 복잡해지고 검사를 더 많이 수행해야 하기 때문입니다. 최종 결과는 무엇일까요? 심각한 비효율, 이해관계자에게 제시되는 막대한 청구서, 그리고 범죄 방어에 대한 취약성입니다.

LEI: 지금 쉽게 수정하고 미래에 큰 이득 얻기

전 세계의 모든 금융 흐름, 제재 및 감시 목록에 LEI를 사용하도록 의무화하면 기관은 물론 국가 간에도 식별 기호 사용이 표준화될 것입니다. 이렇게 하면 현재 금융 환경에 심각하게 결여되어 있는 상이한 데이터 출처의 호환이 가능해질 것입니다.

데이터 호환을 가능케 하는 것은 시작에 불과합니다. LEI가 예를 들어 국가 ID 또는 비즈니스 식별 코드(BIC) 등 다른 신원 확인 시스템에 이미 매핑되어 있다는 사실로 인해, 이해관계자는 LEI 시스템을 통해 거래에 관련된 모든 당사자가 확실하게 식별된다는 더 큰 신뢰를 바탕으로 행동할 수 있습니다.

신분 도용을 예로 들어보겠습니다. 부정한 신분 대체를 방지하기 위해 지급 개시자는 LEI를 사용하여 실제 대상을 관리할 수 있습니다. '수취인 확인'에서 송금인에게 수령인의 이름을 확인해 달라고 요청할 수 있습니다.

이 경우 LEI를 통해 이체된 자산의 대상과 관련된 모호성이 배제되며, 예기치 못한 대상을 식별하여 사기임을 나타내는 패턴을 식별할 수 있습니다.

LEI를 통해 얻어지는 모든 당사자의 공식적인 표시로 다른 사기 패턴도 파악할 수 있습니다. 사기 행위가 간헐적인 경우, 일반적이고 반복적인 지급 시나리오와 다른 거래가 확인되면 '사기 의심'이 트리거될 수 있습니다.

그렇지 않고 사기 행위가 반복적인 경우 LEI를 통해 얻어지는 데이터 호환성으로 인해 대상이 동일한 여러 금융 흐름에서 더 많은 정보를 취합하여 다른 이상을 식별할 수 있습니다.

여기서 언급한 내용들은 몇 가지 예에 불과합니다. 실제로 LEI 채택의 이점은 전체 금융 생태계에서 실현됩니다. LEI는 사실상 자동화와 상호운용성을 통해 전 세계적으로 막대한 효율성을 실현할 수 있게 하는 디지털 기술과 같은 효과를 컴플라이언스에 가져올 수 있습니다. 컴플라이언스의 공백이 더 커져야 할 필요가 없음은 물론 존재할 필요도 없습니다. LEI의 일반화에 대해 전 세계의 지지를 받을 수 있다면 컴플라이언스 프로세스가 기술 변화의 속도에 보조를 맞추는 데 그치지 않고 동시에 발전할 것입니다. 그래야만 금융 범죄 퇴치를 위한 싸움의 잠재력을 완전히 실현할 수 있습니다.

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