거래 컴플라이언스 재정비: LEI의 위력

제2부: LEI를 활용하여 직접 처리를 가능하게 하고 금융 범죄와의 전쟁을 강화하며 글로벌 디지털 신원 생태계에 대비할 수 있는 방법

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기술의 채택은 세계가 상업 및 금융 거래를 관리하는 방식을 변화시켰습니다. 그러나 이런 거래에 적용되는 규제 규칙을 실행하기 위해 준비된 메커니즘은 속도를 유지하지 못하고 오래된 관행을 계속 활용합니다. 예를 들어 제재와 감시 목록에 있는 사람들과의 금융 거래에 참여하거나 실행하는 조직들의 이름을 일치시키는 과정은 느리고 비싸며 엄청난 수의 ‘거짓 히트수’를 생성합니다. 결과적으로 수동 선별로 과정을 보완하기 위해 추가적인 자원이 종종 필요합니다.

디지털 시대의 금융 신뢰를 탐색하는 블로그 시리즈의 두 번째인 이 게시물에서는 글로벌 금융 생태계 전체에서 법인식별기호(LEI)의 일관된 채택에 집중하여 특히 제재 및 감시 목록에서 자동화된 직접 처리 과정을 구축함으로써 선별 시스템의 효율성을 개선하고 금융 범죄에 강력하게 방어할 수 있습니다.

제재 및 감시 목록?

사기 및 다른 불법적인 거래를 방지하기 위해 공개적으로 사용 가능한 제재 및 감시 목록은 전 세계 감독 당국에서 관리합니다. 이런 목록은 일반적으로 거래가 향후 조사의 근거가 되는 것으로 여겨지는 개인과 법인의 이름으로 구성되어 있습니다.

금융 흐름에 책임이 있는 금융 기관들은 공개된 이름이 고객들과의 거래에 표시된 이름과 일치하지 않는지 가끔은 수동으로 확인함으로써 이런 목록과 관련된 컴플라이언스를 보장해야 합니다. ‘자연인’이 일반적으로 제재 및 감시 목록에 있는 이름의 3분의 2를 나타내지만, 금융 범죄에서는 회사 이름 사용과 관련된 비율이 높습니다. 바로 이것이 해당 목록에 나타나는 법인의 신원 확인이 금융 범죄를 성공적으로 억제하는 데 중요한 이유입니다.

현재 컴플라이언스 과정은 금융 기관들이 이름만을 일치시키도록 요구하므로, 거래 당사자의 신원을 확인할 필요가 없으며 그 효과가 제한적입니다. 또한 글로벌 경제에서 이름은 여러 문자 세트로 존재하지만 대부분의 감시 목록과 일반적인 금융 시스템은 기본 라틴 문자로 작동합니다. 다른 문자 세트 간의 이름 변화로 인해 모호성이 커집니다. 현재 과정이 비싸고 비효율적이라는 점을 감안하면, 이름 기반 시스템을 신원 기반의 시스템으로 대체하여 모든 이해관계자들을 위한 관리를 더 빠르고 더 효과적이며 덜 비싸게 만드는 중요한 기회가 존재합니다.

이런 이점을 오늘 실현할 수 있습니다. 해결책은 LEI의 일반화에 있습니다.

더 빠르고 더 양호하며 더 효과적인 컴플라이언스

LEI는 국제 표준으로, 법인과 연결되고 인증된 조직에 의해 발급된 고유 식별기호입니다. 이것은 LEI가 금융 흐름에서 사용될 때 컴플라이언스 검증이 이름 대신 실제 신원에 근거할 수 있다는 것을 의미합니다. 제재와 감시 목록과 관련하여 이것은 거래 당사자들이 모호하게 확인될 수 있고, 일치화 과정에서 오늘 생성하는 오탐의 수를 크게 줄인다는 것을 의미합니다.

금융 거래 컴플라이언스를 위한 LEI 채택의 이점은 모든 이해관계자 수준에서 공감됩니다.

컴플라이언스 정책과 프로그램을 정의하는 규제기관들은 더 높은 수준의 보장을 의무화하는 규제 규칙을 만들 수 있고, 제재 및 감시 목록 컴플라이언스에서 LEI를 사용하면 금융 생태계 전체에서 신원 기반 법인 일치가 자동으로 수행될 수 있다는 사실을 알고 있어 안심합니다. 이런 감독 당국들은 자신의 중개기관과 함께 금융 생태계의 단일 글로벌 표준 채택 덕분에 목록 유지관리와 공개 과정을 상당히 간소화함으로써 비용을 크게 감소시키고 효율을 제고할 수 있습니다. 마지막으로, LEI의 보편적 채택은 이런 당국들 간의 더욱 원활한 정보 교환을 촉진함으로써 전 세계적인 제재 및 감시 목록 데이터 생성에서 더 면밀한 조정을 가능하게 할 수 있습니다.

금융 기관들은 LEI에 의해 가능해진 상호운영성 덕분에 완전히 자동화된 직접 처리를 구축할 수 있습니다. LEI 채택에 의해 가능해진 신원 기반 컴플라이언스는 또한 제재 및 감시 목록과 대조한 선별 효과를 증가시킴으로써 효율성을 창출하고 비용을 크게 낮추며 더 양호하고 더 강력한 컴플라이언스 점검을 촉진합니다.

물론 거래 유발자인 금융 기관의 고객들도 혜택을 누리게 됩니다. LEI 사용을 통해 거래 상대방이 분명하게 확인될 수 있습니다. 또한 제재 목록에 나타나는 유사한 이름을 가진 법인으로 오해될 위험이 감소합니다.

거래 실행에 관련된 모든 당사자는 컴플라이언스에 대한 책임이 있기 때문에, LEI 채택은 한 당사자와 관련되기 전에 신원을 확인하는 간소화된 방법을 당사자들에게 제공하며 거래 시작 때부터 당사자들의 컴플라이언스를 입증합니다.

더 장기적으로 금융 생태계에 미치는 더 광범위한 영향은 상당히 긍정적입니다. 디지털 거래에 적용되는 과정들은 결국 디지털 시대에 맞춰 진화할 것입니다. 또한 공개적이고 상호작용 가능하며 즉각적인 디지털 형식으로 법인 식별이 분명하게 보장될 수 있는 시스템을 수용함으로써 모든 이해관계자는 훨씬 안전하게 거래할 수 있을 것입니다.

그러나 가장 중요한 것은 금융 범죄자들이 시스템을 속일 수있는 기회가 전 세계적으로 급격히 줄어들 것입니다.

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