LEI Lightbulb 블로그 시리즈 #8 - 전 세계 지급결제에서 폭넓은 LEI 사용에 대한 금융안정위원회의 전폭적인 지원

LEI를 지급결제에서 더 광범위하게 사용해야 한다는 금융안정위원회(FSB)의 강력한 주장은 글로벌 LEI 채택의 증가를 촉진할 것입니다. 가장 즉각적인 목적은 국가 간 지급결제를 용이하게 하는 데 있습니다. GLEIF는 이로 인해 글로벌 LEI 시스템 내에서 금융기관이 인증 대행사가 되기에 완벽한 시기인 이유를 설명하고 있습니다.

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금융안정위원회(FSB)는 전 세계 지급결제 생태계에서 LEI를 광범위하게 채택해야 한다는 획기적인 권고사항을 전적으로 지원하고 있습니다. 바로 지난주에 FSB는 금융, 은행 및 지급결제 영역에서 권위 있는 글로벌 표준 제정 기구와 국제기구가 자체 업무에서 LEI 참조를 촉진하도록 권장하는 보고서를 발행했습니다. 또한 보고서에서는 고객 실사 및 전신 송금에 대한 구체적 참고 사항을 바탕으로, LEI를 제재 목록의 표준화된 식별기호 및 법인 고객이나 수령인의 주요 식별 수단으로써 사용하는 것에 대한 지침 및 추가 지원을 권고하고 있습니다.

국가 간 지급결제 개선을 위한 G20 로드맵의 일부로 발행된 FSB의 가장 최근 보고서는 초기 국가 간 지급결제 거래에서 LEI 사용 촉진을 주요 단기 목표로 하고 있습니다. 안전성과 보안을 유지하면서 이러한 거래를 더 빠르고, 저렴하고, 투명하며 포괄적으로 이루어지도록 지원함으로써, FSB는 LEI가 G20 로드맵의 목표를 지원할 수 있다고 보았습니다.

이에 따라 은행 및 금융기관은 이제 LEI를 국가 간 지급결제 인프라의 필수 구성요소로 포함하기 위해 신속하게 움직여야 할 것입니다. 그렇게 함으로써 발생하는 이점이 크기 때문입니다. 비용 절감과 향상된 거래 속도 및 투명성에 기여하는 외에도 LEI는 직접적 프로세스(STP) 및 제재 심사를 가능하게 하고, 고객 파악(KYC) 실사 컴플라이언스를 용이하게 합니다.

또한 보고서는 표준 기구(예: BCBS, CPMI, IOSCO, FATF) 및 국제기구(IMF, OECD, World Bank)가 LEI를 제재 목록의 표준화된 식별기호 또는 법인 고객이나 수령인의 주요 식별 수단으로써 사용할 수 있는 방법을 고려해야 한다고 권장합니다. 이는 국가 간 지급결제 발전을 지원하는 데 필요한 보다 광범위한 생태계를 보여줍니다. 이 생태계는 다양한 리소스에서 원활한 컴플라이언스 검증에 사용할 수 있는 단일 글로벌 법인 식별기호를 기반으로 합니다.

이를 염두에 두고 은행 및 금융기관은 곧 법인 고객이 특정 지급결제 거래, 국가 간 또는 기타 거래에 참여하기 위해 LEI를 보유하도록 해야 할 필요가 있기 때문에, 글로벌 LEI 시스템에서 인증 대행사가 되는 이점을 활용할 필요성을 느껴야 합니다. 이점은 두 가지입니다. 고객을 위한 보다 간소하고 빠르고 편리한 LEI 발급 절차를 통해 고객 서비스를 개선할 수 있습니다. 또한 은행 또는 금융기관의 클라이언트 온보딩 및 라이프사이클 관리에 효율성을 크게 높일 수 있습니다. 진정으로 모두에게 유리한 시나리오입니다.

국가 간 지급결제에서 LEI 채택의 폭넓은 영향력

FSB의 보고서가 국가 간 거래에서 LEI 사용을 증진하기 위한 의도를 가지고 있지만, 권고 사항의 강점 및 광범위한 범위는 LEI가 다른 여러 지급결제 시나리오에서도 더욱 폭넓게 구현되는 촉매제가 될 수 있습니다. 무엇보다 은행 및 금융기관이 국가 간 지급결제 참여를 위해 고객에게 LEI를 제공해야 한다면, 타당한 다음 단계는 지급결제 생태계의 참여자가 이러한 LEI를 활용하고 최적화하여 다른 지급결제 작업에서 효율성을 높이고 고객에게 향상된 투명성과 신뢰에 대한 이점을 제공하는 것입니다.

이미 글로벌 지급결제 분야에서 LEI를 더욱 광범위하게 사용하도록 권장하거나 의무화하는 것을 목표로 하는 금융 규제 기관의 적극적인 협의와 약속을 위한 바람직한 파이프라인이 있습니다.

• 지난해 유럽 위원회(EC)는 LEI의 가치를 AML 및 테러 자금 조달 방지(CFT) 노력을 기울이는 데 투명성을 지원할 수 있는 고유한 메커니즘으로 공식 인정했습니다. 사용 가능한 경우 LEI를 특정 고객 신원 확인 및 검증 시나리오에 사용하도록 요구하는 두 가지 입법 제안을 발표했습니다.
• EC는 또한 유럽 전역에서 효율적인 즉시 지급결제 해법에 장애가 되는 요소를 확인할 수 있도록 지난해 별도의 이니셔티브를 시작했습니다. 협의 전략의 일환으로, EC는 제재 및 요주의 대상자 명단을 상대로 즉시 지급결제 거래 심사를 지원할 수 있는 LEI의 가능성을 탐색할 목적으로 설문조사를 발표했습니다.
• 잉글랜드 은행(BoE)은 LEI의 채택 확대를 지지한다는 입장을 공고히 하고, 2023년 2월에 '전송 선택' 시 LEI를 ISO 20022 표준 CHAPS 지급결제 메시지에 도입할 것입니다. BoE가 모든 CHAPS 직접 참여자들에게 LEI 사용을 가급적 빨리 시작할 것을 권하고 있지만 2024년 봄이 지나서야 의무 사항이 될 것입니다. 이때 BoE는 특정 상황에서 LEI 의무 사용을 시작할 것이며, 시간이 지나면 의무 적용을 모든 참여자들에게 확대할 생각입니다. 특히 BoE는 금융 기관 사이의 송금이 이루어지는 지급결제에서 LEI 사용을 의무화할 것입니다. 그리고 BoE는 LEI 데이터를 포함하는 의무 조항을 모든 CHAPS 지급결제로 확대할지 여부를 평가하기 위해 모든 거래에서 LEI 사용을 모니터링할 것입니다.
• 국가 간 거래에서 LEI 사용을 확대하고 국가 간 무역 및 투자를 촉진하기 위해, Chinese Cross-border Interbank Payment System(CIPS)은 은행과 기업 사이에 다양한 국가 간 RMB 거래를 위해 통합된 “원스텝” 서비스를 제공하는 혁신적인 제품 “CIPS 커넥터”를 설계했습니다. 모든 CIPS 커넥터 사용자는 LEI를 받게 되며, 비즈니스 거래에서 도구 및 필수 비즈니스 요소를 활성화하는 데 사용할 수 있습니다.
• 2021년 1월에는 그 방향으로 나아가기 위한 최초의 조치로, 인도 준비은행은 기업이 실시간 총액 결제(RTGS) 및 국가 전자 송금(NEFT)을 위해 실행하는 총액 5억 루피 이상의 모든 지급결제 거래에 대해 LEI 의무화를 발표했습니다.

지급결제에서 왜 LEI여야 할까요?

LEI는 각 거래에서 고유 당사자를 식별하도록 설계되었기 때문에 지급결제에서 중요 수단으로 간주됩니다. 지급인과 수취인의 정확한 식별이라는 지급결제 프로세스의 근본적인 요구사항을 충족합니다. 현재 지급결제에서 다른 어떤 식별기호도 이를 제공하지 않습니다. 예를 들어 국제 은행 계좌 번호(IBAN)는 지급인/수취인 계좌를 고유하게 식별하는 데 사용되며, 비즈니스 식별 코드(BIC)는 금융기관의 관련 부서/하위 부서로 지급결제를 라우팅하는 데 사용됩니다.

오늘날 고도로 디지털화된 지급결제 네트워크는 더 빠르고 저렴하고 안전한 거래를 요구합니다. LEI가 지급결제 메시지에 데이터 속성으로 추가된다면 모든 대출 기관 또는 법인 수령인을 즉시 자동으로 식별할 수 있습니다.

인증 대행사 되기

종합적으로 볼 때, 이러한 발전은 LEI 지지가 지급결제 영역에서 그 어느 때보다 강력하다는 것을 보여줍니다. 이는 가까운 장래에 LEI가 지급결제 선택에서 폭넓게 구현되는 신뢰 도구가 될 수 있다는 신호입니다. 이를 염두에 두고 GLEIF는 은행 및 금융기관에서 고객이 자발적으로 LEI를 채택하도록 지원하는 예방적 접근 방식을 취하고, 지급결제 영역에서 권고 사항이나 의무화를 능가할 방안을 고려할 것을 촉구합니다.

글로벌 LEI 시스템에서 인증 대행사가 되는 것은 이제 확실한 선택입니다. 고객의 LEI 발급이 더욱 편리하고 쉬워져 LEI 이행 프로세스가 용이해진다는 점 외에도, 인증 대행사가 되면 금융기관 자체에도 상당한 이점을 제시할 수 있습니다. 금융기관은 고객이 LEI를 획득할 수 있도록 '통상적 비즈니스' 온보딩 프로세스를 활용하여, 고객 경험을 개선하고 디지털 혁신을 촉진하며 고객 수명주기 관리 비용을 절감할 수 있습니다.

인증 대행사가 되기 위한 자세한 정보는 GLEIF 웹사이트에서 확인할 수 있습니다.

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