전 세계적으로 중소기업(SME)들은 은행과 서비스 공급자 및 다른 기업에 신원을 증명할 법적 문서가 부족합니다. 이로 인해 특히 개발 도상국에서는 수백만 명이 무역 금융에 대한 접근성 확보와 파트너십 만들기에서 어려움을 겪고 있습니다.
아프리카에서의 이러한 무역 금융 격차를 극복하기 위한 GLEIF의 디지털 비즈니스 신원 이니셔티브 출범에 따라 GLEIF는 어떻게 이 프로젝트가 아프리카와 그 밖의 중소기업을 위한 금융 포용성을 개선할 수 있을지에 대한 주요 파트너들의 의견을 듣고 있습니다.
Munyaradzi Kamhozo는 짐바브웨에 있는 등록 상업 은행인 NMB Bank Limited의 기업고객 관계 관리자입니다.
이 이니셔티브에서 NMB Bank이 맡은 역할은 인증 대행사로서 중소기업 고객에게 세계적으로 인정받는 디지털 비즈니스 신원을 발급하는 지역발급기관(LOU)인 런던 증권거래소 그룹(LSEG)과 협력하고 있습니다. GLEIF, Cornerstone Advisory Plus와 Cenfri는 프로젝트 파트너로서 NMB Bank Limited가 필수인 자격 심사 과정을 완료할 수 있도록 지원했습니다.
LEI는 현재 당면한 무역 금융 격차를 해소하고 더 많은 중소기업이 국내외 무역에 참여하는 데 도움이 되는 좋은 기회를 제공하고 있습니다. NMB Bank Limited는 이러한 가능성을 보고 인증 대행사 역할을 맡아 중소기업 고객층을 위해 시장을 선도할 사업안을 구상하고, 지역 내 금융 포용성의 확대를 촉진하며, 짐바브웨 경제의 성장과 공식화를 지원하는 핵심 목표를 실현하는 데 힘을 보태고 있습니다.
LEI 이니셔티브가 짐바브웨의 국내외 무역을 어떻게 개선할 수 있을까요?
짐바브웨의 중소기업 대부분이 원자재를 수입에 의존하는 실정입니다. NMB Bank Limited의 중소기업 고객 중 최소 80%가 정기적으로 해외 공급업체와 협력하고 있습니다. 그러나 현재 짐바브웨의 중소기업이 유럽에 있는 공급업체에 전신으로 송금하면 환거래은행에서 짐바브웨 사업체의 신원을 확인하는 과정을 거치고 있는데, 법적 신원이 확립되지 않은 경우에는 이 과정에 최대 한 달이 걸립니다.
LEI 이니셔티브는 글로벌 금융 생태계에서뿐만 아니라 주요 공급업체와의 관계에서도 신뢰를 구축해 줌으로써 이러한 상황을 타개하는 데 도움이 됩니다. LEI를 사용하면 환거래은행에서 중소기업의 신원 확인에 소모하는 시간을 크게 절감하게 되므로 현지 화폐로 대출받은 짐바브웨 중소기업에서는 금융 기관에 따라 연간 40%에서 60%에 이르는 과도한 이자를 장기간에 걸쳐 부담하는 일 없이 주요 물자에 신속하게 액세스할 수 있게 됩니다.
짐바브웨의 수출 시장도 LEI의 이점을 누릴 수 있습니다. 중소기업은 LEI를 취득함으로써 국제 시장에서 가시성을 높이고 신규 해외 고객사의 신뢰를 강화할 수 있습니다. 구매자들은 모두 새로운 공급자를 심사하여 신원을 확실하게 검증해야 합니다. LEI 덕분에 이 과정이 그 어느 때보다 빠르고 간단해질 것입니다. 짐바브웨 수출업자들은 이러한 변화를 활용해 새로운 기회를 만들어냄으로써 새로운 시장을 조성하고 국내외 무역을 성장시킬 수 있습니다.
NMB Bank가 금융 서비스 시장에서 경쟁 및/또는 차별화하는 데 LEI 이니셔티브가 어떻게 도움이 되나요?
인증 대행사로서 누리는 주요 이점 중 하나는 NMB Bank가 이제 중소기업 고객에게 완전히 새로운 서비스를 제공할 수 있다는 것입니다. 중소기업에서는 이 서비스를 통해 국제 무역에 참여 시 상당한 시간을 절약하고 무역 금융에 접근할 기회를 확보할 수 있습니다. 이는 현재 어느 경쟁업체에서도 제공하지 못합니다. 이러한 주요 문제점을 해결하면 고객층을 확장하고 중소기업 고객에게 매력적인 제안을 제시하는 데 도움이 됩니다.
컴플라이언스 관점에서 보면 NMB Bank는 인증 대행사가 되기 위해 포괄적인 교육 프로그램을 통해 GLEIF의 규제 표준을 빠르게 숙지해야 했습니다. 우린 이를 기회 삼아 모범 사례의 국제 표준에 맞춰 내부 프로세스를 재정비하였습니다. 우리는 이제 현지 실사 프로세스의 표준을 정할 수 있습니다.
인증 대행사로서 중소기업을 지원하는 역할도 맡은 NMB Bank는 Reserve Bank of Zimbabwe(짐바브웨 준비은행)의 국가 금융 포용성 전략을 적극적으로 지원함으로써 짐바브웨의 금융 및 경제 포용성을 높이는 노력을 함께하고 있습니다.
짐바브웨의 은행과 중소기업 모두에게 있어 LEI 이니셔티브의 장기적인 잠재력은 무엇이라고 보십니까?
여타 아프리카 국가와 마찬가지로 짐바브웨는 '비공식 경제'의 규모가 상당합니다. 사하라 이남 아프리카의 피고용인 중 약 80.8%가 비공식 부문에서 일하는 것으로 추정됩니다. 안타깝게도 이 부문에서 영위하는 비즈니스는 성장하는 데 필요한 자격 증명을 갖추지 못해 국경 간 거래에서 종종 손해를 봅니다. LEI는 장기간에 걸쳐 우리 경제를 공식화하는 데 도움을 줄 것으로 생각합니다. 국제적으로 표준화된 식별기호를 통해 짐바브웨 기업들은 적법성을 입증하고 규제되는 거래에 참여하여 기업과 직원을 위해 더 큰 수익을 창출할 수 있게 됩니다.
우리는 또한 LEI가 무역 금융의 접근성에 장기적인 영향을 미칠 것이라고 믿습니다. 국제 대출 기관에서 '고위험'으로 보는 중소기업들은 금융 서비스 이용에 어려움을 겪고 있습니다. 그 결과, 아프리카의 무역 금융 격차는 현재 810억 달러에 달합니다. 우리가 중소기업 고객의 신용한도를 신청할 때 LEI를 사용하면 개발금융기관(Development Finance Institutions)의 신청자 심사 절차가 훨씬 간단해져서 중소기업은 그 어느 때보다 빠르게 더 많은 무역 금융에 접근할 수 있을 것입니다. 또한 합법적으로 사용할 수 있는 신용 한도가 늘어남에 따라 많은 기업이 고리 대금업자의 통제에서 벗어날 수 있습니다.
LEI 이니셔티브는 특히 은행의 온보딩 프로세스를 간소화하는 데 도움을 줍니다. 은행은 인증 대행사의 역할을 맡아 LEI 발급 프로세스를 내부적으로 처리함으로써 신규 고객에게 더욱 빠르고 효율적인 환경을 제공할 수 있습니다. 은행은 또한 짐바브웨의 국가 프로젝트에 부합하는 자동화된 실소유자 시스템을 구축할 때도 단순화된 접근 방식의 이점을 누릴 수 있습니다. 이는 이 이니셔티브가 자금 세탁 금지 및 테러 자금 조달 방지에 크게 기여할 것임을 의미합니다.
중소기업계에서 LEI를 광범위하게 도입함으로써 짐바브웨에 어떤 변화가 일어나기를 바라시나요?
전체적으로 짐바브웨의 국가 금융 포용성 전략에 따라 금융 포용 움직임이 속도를 내길 바랍니다. LEI가 광범위하게 도입되면 이를 달성하는 데 큰 힘을 실어줄 것입니다.
LEI 도입으로 촉발될 짐바브웨 경제의 공식화는 은행과 중소기업뿐만 아니라 짐바브웨 국민 모두에게 이점을 제공할 것입니다. 국제적인 수준에서 보면 공식 경제에서는 세금 수입이 늘어나 정부가 국가 성장에 필요한 주요 인프라에 대한 투자를 확대할 수 있어 국민 모두의 생활 수준 향상으로 이어집니다.
또한 짐바브웨에 대한 국제 시장의 인식이 개선되길 기대해 봅니다. 짐바브웨의 슬로건은 '영업 중(open for business)'입니다. 실제로도 투자 친화적인 국가로 인식되길 바랍니다. 여전히 국제 대출 기관, 은행과 공급업체의 관점에선 짐바브웨는 위험한 시장입니다. LEI는 이러한 인식을 전환할 기회를 제공합니다. 세상이 우리를 알아보게 되면 기회는 오고 또 올 것입니다.
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Munyaradzi Kamhozo는 중소기업을 전문으로 하는 NMB Bank Limited의 기업고객 관계 관리자입니다. 부채 및 권리문제와 더불어 채권을 통한 자본 조달 거래에 참여하며 은행 및 금융 분야에서 12년이 넘는 경력을 쌓아왔습니다. 그는 현재 짐바브웨에서 활동하는 파트너 NGO 및 DFI와 함께 다양한 중소기업 개발 이니셔티브를 넘나들며 활동하면서 은행의 중소기업 고객을 확보하고, 이들과의 관계를 개선하고 유지하는 역할을 맡고 있습니다.
