#2 금융 포용성 인터뷰 시리즈에서는 Cenfri(Centre for Financial Regulation and Inclusion, 금융 규제 및 포용 센터)의 Barry Cooper가 810억 달러의 무역 금융 격차를 해소하는 것이 아프리카에서 가지는 의미에 대해 이야기합니다

아프리카에서의 무역 금융 격차를 극복하기 위한 GLEIF의 디지털 비즈니스 신원 이니셔티브 출범에 따라 GLEIF는 어떻게 이 프로젝트가 아프리카와 그 밖의 중소기업을 위한 금융 포용성을 개선할 수 있을지에 대한 주요 파트너들의 의견을 듣고 있습니다.

---

---

전 세계적으로 중소기업(SME)들은 은행과 서비스 공급자 및 다른 기업에 신원을 증명할 법적 문서가 부족합니다. 이로 인해 특히 개발 도상국에서는 수백만 명이 무역 금융에 대한 접근성 확보와 파트너십 만들기에서 어려움을 겪고 있습니다.

아프리카에서의 이러한 무역 금융 격차를 극복하기 위한 GLEIF의 디지털 비즈니스 신원 이니셔티브 출범에 따라 GLEIF는 어떻게 이 프로젝트가 아프리카와 그 밖의 중소기업을 위한 금융 포용성을 개선할 수 있을지에 대한 주요 파트너들의 의견을 듣고 있습니다.

Barry Cooper는 아프리카 금융 부문 발전을 도모하는 비영리 싱크 탱크인 Cenfri(Centre for Financial Regulation and Inclusion)의 기술 이사입니다.

Cenfri는 규제 기관 및 금융 서비스 제공업체(FSP)와 협력하며 아프리카 전역에서 폭넓은 영향력을 행사하고 있습니다. 이니셔티브에서 Cenfri가 맡은 다양한 역할 중에는 이니셔티브가 중소기업에 가장 큰 영향을 미치면서 실증 사례를 확보하기에 적합한 관할 구역의 후보 은행 물색, 규제 기관과 협력, 엄선한 은행과의 실무 세션을 주도하여 LEI 프로세스 교육 및 발생 가능한 문제 소개, 보고서 작성 및 검증 등이 있습니다. Cenfri와 Cornerstone Advisory Plus의 평가 메커니즘은 규제가 적절한 시장과 중소기업(MSME) 고객에 높은 관심과 투자 의지를 가진 FSP를 성공적으로 찾아냈습니다.

이 이니셔티브에 참여하기로 결정한 이유는 무엇인가요?

Cenfri는 신원 확인, 자금 세탁 금지(AML) , 테러 자금 조달 방지(CFT), 고객 파악(KYC) 및 중소기업 재무 문제와 관련하여 다양한 활동을 해왔으므로 이 이니셔티브는 우리 조직의 방향과 부합하는 좋은 기회였습니다. 또한, 우리는 모범 사례와 차세대 실행 방식을 선도하고자 노력하는 조직인만큼 아프리카 최초로 진행되는 이 이니셔티브에 큰 매력을 느꼈고 결과적으로 핵심적인 실행 방안을 구축하는 좋은 기회를 제공할 수 있었습니다.

LEI 이니셔티브에 참여하면 Cenfri에 어떤 이점이 있나요?

Cenfri는 이 이니셔티브를 통해 프로세스를 프로토타이핑함으로써 특별한 통찰을 얻고, 이를 통해 짐바브웨를 포함해 중점적으로 공략하는 아프리카 국가의 MSME 금융 문제를 해결하기 위해 우리가 취한 접근 방식을 알리는 데 도움을 받습니다.

LEI 이니셔티브는 AML-CFT, 컴플라이언스 및 위험 회피 도구를 제공해주어서 규제 기관을 비롯한 다양한 기관에 권할 수 있었습니다. 그리고 Cenfri도 LEI를 획득해서 활용 이점을 누릴 수 있게 되었죠.

아프리카 중소기업이 LEI를 활용함으로써 중장기적으로 극복할 수 있는 문제에는 어떤 것이 있을까요?

아프리카의 54개 주에는 각각 고유한 법인 설립 기관과 등록부가 있는데 이 기관들도 각자 다른 절차와 특징을 가지고 있습니다. 실사 및 위험 관리 프로세스를 운용하기 위해 신뢰할 수 있는 방식으로 정보를 검증하고 추가적으로 통합하는 데에는 높은 현지 기술력이 요구될 뿐 아니라 상당한 시간이 소요될 수 있으면서 비용도 엄청나게 많이 들기 때문에 대규모 거래에 주로 사용됩니다. 아프리카에서는 MSME는 물론이거니와 일부 기업도 낙후된 방식으로 거래하고 있으며 기본적으로 높은 위험에 노출되어 있습니다.

MSME는 LEI를 통해 전 세계적으로 액세스 가능하고 신뢰할 수 있으며 검증된, 훨씬 더 강력한 신원을 확보하게 됩니다. 현지 은행은 국가 시스템, 위험 및 프로세스와 관련해 깊은 전문 지식을 보유하고 있습니다. LEI는 이러한 지식을 전 세계에서 활용할 수 있는 형식으로 활용할 수 있게 해줍니다. LEI는 무역 금융의 접근 장벽 완화, 더 정확한 금융 위험 등급 제공, 부정적인 위험 프리미엄 감소, 거래 지연 제한 및 전면 거부 제거 등 다양한 방안을 통해 공식적인 무역 흐름을 가능하게 하여 위험 관리 정보의 비대칭을 극복하는 데 적합합니다. 또한 MSME의 가시성을 높여 거래 기회를 늘려주기 때문에 LEI가 없었더라면 연결할 수 없었을 파트너와 연결하게 해줍니다. 또한 MSME가 세계적으로 가장 높은 수준의 표준을 준수하도록 보장함으로써 AML-CFT의 컴플라이언스 문제를 해결할 수 있습니다.

아프리카의 810억 달러 무역 금융 격차를 좁힐 수 있다면 아프리카 중소기업계에 어떤 변화가 생길까요? 지역 경제에는 어떤 의미가 있을까요?

810억 달러의 무역 금융 격차를 해소하면 국제 시장에서 크게 성장하고 경쟁할 수 있는 잠재력을 확보할 수 있게 되므로 아프리카 경제와 아프리카 국민에게 지대한 영향을 미칠 것입니다. 이러한 무역 활동의 변화가 최하위 소득 계층에도 긍정적인 영향을 미칠 것인지 아니면 1차 산업과 기존 기업에만 영향을 주어 기존 확립된 사회 계층에서만 혜택을 누릴 것인지는 여전히 의문입니다. LEI와 같은 긍정적인 조치 수단은 MSME가 공정한 기반에서 참여하여 지속 가능한 성장과 경제적 다양성을 촉진하기 위한 것입니다. 세계은행(World Bank)에 따르면 전 세계 고용 인구의 50% 이상을 책임지는 중소기업의 규모와 소득이 약간만 증가해도 고용 수준에 상당한 영향을 미치고 시장 전반에 걸쳐 서비스를 보다 효율적으로 공급할 수 있습니다. 무역 격차 완화를 통해 아프리카 국가 간의 지역 내 무역 촉진하여 포괄적인 성장과 발전을 더욱 강력하게 지원할 수 있을 것입니다.

모든 중소기업이 국제적으로 인정받는 비즈니스 ID를 보유할 수 있다면 아프리카 국민이 누리게 될 기회엔 어떤 것들이 있을까요?

아프리카의 모든 중소기업에 LEI를 제공하면 대륙 전체에 걸쳐 강력하고 상호 운용 가능한 보편적인 글로벌 신원이 구축됩니다. 우리가 확인한 바에 따르면 세계 무역계에서뿐만 아니라 54개 주라는 구조적인 이유로 어려웠던 아프리카 지역 내 무역계에서 특히 눈에 띄는 잠재 사업 및 고용 기회의 개방이 이뤄지고 있습니다. LEI는 전 세계적으로뿐만 아니라 해당 국가 및 지역 내 중소기업의 접근성과 경쟁력을 크게 향상시킬 것입니다. 앞서 언급한 바와 같이 중소기업계의 성장은 다양한 시장에 걸쳐 고용률에 상당한 영향을 미칠 뿐 아니라 그러한 영향력이 저소득 계층에도 확산됩니다. LEI는 네트워크 향상을 통해 국가 간 재화와 서비스 유통을 개선함으로써 아프리카 국민이 더 많은 지속 가능한 현지 제품과 서비스를 이용할 수 있도록 지원합니다.

---