전 세계적으로 중소기업(SME)들은 은행과 서비스 공급자 및 다른 기업에 신원을 증명할 법적 문서가 부족합니다. 이로 인해 특히 개발 도상국에서는 수백만 명이 무역 금융에 대한 접근성 확보와 파트너십 만들기에서 어려움을 겪고 있습니다.
아프리카에서의 이러한 무역 금융 격차를 극복하기 위한 GLEIF의 디지털 비즈니스 신원 이니셔티브 출범에 따라 GLEIF는 어떻게 이 프로젝트가 아프리카와 그 밖의 중소기업을 위한 금융 포용성을 개선할 수 있을지에 대한 주요 파트너들의 의견을 듣고 있습니다.
GLEIF는 Cornerstone Advisory Plus 총괄이사 얀 데클렉과 아프리카 금융 시스템에서의 폭넓은 LEI의 도입이 어떻게 이 대륙의 무역 금융 격차를 줄여줄 수 있는지에 대해 이야기했습니다. Cornerstone Advisory Plus는 서아프리카 코르티부아르에 있는 자문 기업입니다. 이 기업은 규제 기관 및 금융 부문 조언자 민간 및 공공 부문 기관을 위한 컴플라이언스 자문 및 교육 서비스에 특화되어 있습니다.
이 다중 이해관계자 이니셔티브의 일환으로 Cornerstone Advisory Plus는 다른 프로젝트 파트너들과 함께 프로젝트 조정을 지원했습니다. 이와 더불어 Cornerstone 팀은 기술적 콘텐츠와 통찰을 제공하여 이해관계자 참여를 촉진하고 컴플라이언스 및 고객알기제도(KYC)에 초점을 맞춘 데이터 분석을 수행했습니다. Cornerstone Advisory Plus는 또한 프랑스어권 서아프리카 및 국제적 관점을 프로젝트에 반영했습니다.
아프리카 내의 금융 기관들과 함께 일해보셨는데, 더 넓은 금융 시스템에서 폭넓은 LEI 사용이 어떤 영향을 미칠까요?
아프리카 금융 기관들은 국제적인 환거래은행 네트워크에 접근하기가 쉽지 않습니다. 이는 활동성의 규모 면에서 필요한 규모를 갖추지 못했기 때문이거나 더 중요하게는 국제적 AML 및 KYC 기준 및 제재 제도를 항상 준수하지는 못하기 때문입니다. 이에 따라 국제 재무 커뮤니티에서 아프리카 금융 시스템은 위험도가 높은 것으로 널리 알려져 있습니다. 이로 인해 국제 은행들은 이들 기관과 관계되는 것은 실사 과정으로 인해 비용이 많이 소모되며 이러한 비용은 거래 수수료에서 발생하는 잠재적인 추가적 이익을 초과한다는 인식을 갖게 되었습니다. 이 위험 대 보상 분석의 결과는 일반적으로 이러한 은행들이 아프리카 금융 기관들과 관련되는 것을 막고 기존 관계도 끊도록 만들게 되며, 이러한 현상을 위험 회피(de-risking)라고 합니다.
LEI의 폭넓은 사용은 아프리카 금융 시스템 내에서 더 큰 투명성을 제공할 수 있습니다. 이는 개별 법인에 대한 위험 평가와 시스템에 대한 인식을 함께 개선하며 이를 국제 금융 기관들의 전 세계적 네트워크로 개방해 줄 것입니다. 이는 아프리카 금융 기관들이 글로벌 경제에 포함되도록 지원해줄 것입니다.
폭넓은 LEI 사용이 지역의 중소기업에게도 영향을 미칠 것이라고 생각하십니까?
물론입니다. 아시다시피 위험 회피는 세계 경제의 대단히 큰 부분을 차지하는 아프리카 경제와 특히 중소기업에 큰 영향을 미치고 있습니다. AfDB와 Afreximbank의 최근 보고서는 아프리카의 무역 금융 격차가 810억 달러로 추정된다고 밝혔으며 이는 주로 컴플라이언스 및 KYC 문제와 위험 회피로 인한 것이었습니다. 이 문제에는 중소기업이 가장 크게 영향을 받았습니다. 아프리카 금융 시스템에서 폭넓은 LEI의 도입을 통해 투명성을 촉진하여 위험 회피 추세를 뒤집으면 중소기업과 더 넓은 아프리카 경제의 무역 금융 격차를 줄이는 데 도움이 될 수 있습니다.
LEI 이니셔티브가 어떻게 은행의 내부 프로세스 처리를 도울 수 있을까요? 어떻게 결과적으로 더 효율적이 될 수 있을까요?
이 LEI 이니셔티브에 참여하고 인증 대행사 역할을 맡고 있는 은행들은 기존 KYC 프로세스를 활용하여 각 은행의 KYC 프레임워크에 따라 최소한의 추가 단계를 거치거나 추가 단계 없이 고객에 대한 LEI를 얻을 수 있습니다. 이에 따라 참여 은행들은 고객에 대한 강력한 글로벌 비즈니스 ID를 얻고 고객들이 세계적으로 인정받는 검증 과정을 다루며 동시에 정기적 KYC 갱신 및 지속적 고객 정보 업데이트를 위한 내부 프로세스를 간소화할 수 있도록 해줍니다.
고객에게 LEI를 제공하는 것의 또 다른 주요 장점은 GLEIF 데이터베이스를 사용하는 기업들 간의 상위 링크를 간단히 식별할 수 있는 것입니다. 이는 FATF 권장 사항 및 대부분의 관할 지역 법률에 의해 요구되는 이익이 되는 소유권 관계를 설정하는 데 유용할 수 있습니다. KYC 프로세스에서의 이러한 모든 효율성 증가는 결국 컴플라이언스 리소스의 비례적 재할당과 FATF의 첫 권장 사항에 따른 효과적인 위험 기반 접근법을 활용해 더 큰 비용 효율성을 달성할 수 있습니다. 이러한 권장 사항은 대부분의 국제적 및 국가 법률로 번역되어 있습니다.
LEI 이니셔티브에 참여하는 은행들은 어떤 전략적 이득을 볼 수 있습니까? 이익, 기회, 또는 시장 점유율을 얻는 데 어떻게 도움이 될까요?
참여 은행은 국제 금융 커뮤니티에서의 개선된 위험 인식의 혜택을 볼 수 있으며 이는 궁극적으로 무역 역량 및 관련 시장 점유율 증가로 이어집니다. 또한 이들은 국제적으로 인정받는 비즈니스 ID를 고객에게 제공하여 중소기업 고객들을 위한 추가적인 혜택을 제공하고 경쟁적 우위를 구축할 수 있습니다.
개선된 무역 역량과 함께 이 경쟁적 우위를 활용하면 시장 점유율과 이익 모두에서 큰 성장을 이룰 수 있습니다. 당연하지만 이는 조정되고 적절한 상업적, 마케팅 및 소통 전략에 따라 다릅니다.
아프리카 은행이 중소기업 고객에 LEI를 제공한 후 종류의 ID 서비스 개발을 예상해야 할까요?
가능성은 무한합니다. 하지만 이 인터뷰의 목적에 맞게 Afreximbank가 만들고 관리하는 MANSA 리포지토리와 같은 기존 플랫폼에 집중해 보겠습니다. MANSA 리포지토리는 금융 기관, 기업 및 중소기업을 포함하는 아프리카 법인에 대한 고객 실사 수행에 필요한 주 데이터의 단일 원본입니다. MANSA 이니셔티브와 GLEIF간의 계약에 따라 LEI는 해당 리포지토리의 식별 정보 검증 부분으로 제공될 수 있습니다. LEI는 국제적으로 인정받는 글로벌 비즈니스 ID이므로 이미 자리를 잡은 MANSA 리포지토리의 평판에 보탬이 될 수 있으며 이미 LEI를 갖고 있는 모든 법인의 온보딩도 빠르게 수행할 수 있습니다.
이 빠른 온보딩 과정은 아프리카의 모든 다른 국가 또는 지역적 ID 플랫폼에 적용할 수 있습니다. 이를 실제로 달성하기 위해서는 기존 ID 플랫폼에서의 LEI 기반 온보딩 과정 구축을 위한 협력적인 방법을 수립하기 위해 GLEIF와 아프리카 전역의 플랫폼 관리 주체 사이의 논의가 필요합니다.
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얀 데클렉은 서아프리카에서의 감사, 운영 위험, 컴플라이언스 및 AML에서 20년이 넘는 경험을 쌓았으며 Citibank와 같은 국제 금융 기구 및 글로벌 감사 기업과 함께 일했습니다. Citibank에서의 10년 동안 그는 서아프리카 구역 부사장 및 지역 최고 컴플라이언스 책임자로서 여러 주요 이니셔티브를 맡아 일했습니다. 얀은 2017년에 Cornerstone Advisory Plus에 총괄이사로서 합류하였으며 은행들이 컴플라이언스 프레임워크를 환거래은행 위험 회피가 일어나는 환경에서의 까다로운 국제적 기준에 맞추는 컴플라이언스 과제를 계속해서 맡고 있습니다.
