법인식별기호(LEI): 신뢰할 수 있는 비즈니스 식별에 관한 글로벌 성공 사례를 통해 아프리카 전체의 지속적인 경제 성장을 지원하는 방법

신뢰할 수 있는 신원: 아프리카 경제의 미래를 위한 중요한 요소

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2016년 대륙 전반에 걸쳐 발생한 침체에도 불구하고 아프리카의 경제는 빠른 회복세를 보였습니다. 아프리카 개발 은행은 2019년 아프리카 대륙 전체의 GDP 성장률을 4%로 예측했으며, 2018년 3월 아프리카 자유무역지역 설립에 관한 협약 체결로 인해 전 세계 최대 규모의 자유무역지역이 탄생했습니다. 향후 적절한 조건이 되면 아프리카 대륙은 세계 무대의 주요 경제 세력으로 부상할 것입니다.

수많은 성장의 기회가 열려 있는 지금은 그 어느 때보다도 성공적인 무역 환경 조성에 신뢰할 수 있는 신원이 얼마나 중요한지 인식해야 할 시기입니다. 비즈니스 실무에서는 거래 상대에 대한 지식이 위험 완화, 사기 방지와 대응 및 거래 성사 또는 실패의 중요한 요인으로 작용합니다. 이러한 지식은 광범위하게 국가 경제의 발전 또는 실패를 초래하기도 합니다.

신뢰할 수 있는 신원은 무역 금융에서도 중요합니다. 아프리카 개발 은행의 예측에 따르면 아프리카의 무역 금융 격차는 1,200억 달러에 달합니다. 따라서 확인된 신원 부재와 같이 금융 제공에 방해되는 요인을 최소화하기 위한 노력에 총력을 기울여야 합니다.

그러나 일부 개발도상국의 경우 경제활동의 50% 이상이 미등기 법인이나 투명한 자격 증명이 없는 비즈니스에 의해 수행되고 있습니다. 신뢰할 수 있는 신원이 없는 비즈니스는 국내외 무역에 참여할 기회를 박탈당할 수 있으며, 앞에서 언급한 금융 외에도 공급망과 결제 등 중요한 서비스를 받지 못할 수 있습니다. 극단적인 경우 이로 인해 부패나 사기에 대한 취약성이 증가하여 결과적으로 거시경제의 침체와 개발 원조에 대한 의존을 야기할 수 있습니다.

GLEIF는 경제의 발전과 번영이 거래 관계에서의 신뢰에서 시작된다는 견해를 지지하며, 이러한 신뢰를 확립하기 위한 조치로 전 세계 비즈니스에 통용되는 투명한 신원 확인 메커니즘인 법인식별기호(LEI)를 권장합니다.

LEI란 무엇인가요?

LEI는 국제표준화기구(ISO) ISO 17442 표준을 기초로 하는 20자리의 영숫자 코드로, 모든 비즈니스가 등록 가능합니다. LEI는 법인명과 법인의 소유 구조('누가 누구인가'와 '누가 무엇을 소유하는가') 등 법인에 대한 주요 기준 정보로 연결됩니다. 이러한 정보는 제3자 출처와 대조하여 확인합니다. LEI는 '글로벌 LEI 색인'이라는 온라인 글로벌 디렉토리에 해당 기준데이터와 함께 공개됩니다. 글로벌 LEI 색인은 Global Legal Entity Identifier Foundation(GLEIF)에서 관리합니다. 무료로 이용 가능한 이 시스템은 표준화된 고품질 오픈 법인기준데이터를 제공하는 유일한 글로벌 온라인 정보 리소스로, 전 세계 시장의 투명성을 제공합니다.

GLEIF: 투명성과 단순함 중심

세계 각지의 법인을 정확하게 식별하는 일은 이전부터 복잡하고 오랜 시간과 높은 비용이 소요되는 과제였습니다. LEI가 탄생하기 전에는 표준화된 일관적 법인 데이터를 포함하는, 통일된 최신 오픈 데이터베이스가 없어서 신원 확인 시 광범위한 여러 출처를 수동으로 확인하는 작업에 의존해야 했습니다. 이러한 출처 중 다수는 식별기호가 아닌 이름을 사용하여 상당한 혼란을 야기했습니다. 예를 들어, 최근 한 대형은행의 고객 서비스 부서는 한 법인이 자사의 데이터베이스에서 평균 5개의 이름(조금씩 다르게 표기)으로 등록되어 있는 것을 발견했습니다. 사내 부서 간, 비즈니스 간 및 전 세계 지역 간 이러한 불일치가 발생하면 여러 출처의 법인 정보를 추적하고 연관성을 찾기가 매우 어려워집니다. 과거에 이러한 현상은 투명성을 확보하지 못해 경제 위기, 시장 악용과 사기 행위로 이어지는 결과를 낳았습니다.

2008년 금융 위기 발생 시 규제 기관과 자본 시장의 참여자들은 리먼브러더스와 계열사에 노출된 시장 참여자의 범위를 신속하게 파악해야 했습니다. 이로 인해 모회사 수준의 집계 정보가 아니라 법인 수준의 노출을 식별하고 파악할 수 있는 시스템의 필요가 대두되었습니다. 이러한 상황을 타개하기 위해 금융안정위원회(FSB)는 G20의 재무부 장관 및 중앙은행장들과 함께 금융 거래에 관여하는 모든 법인을 위한 범용 LEI 개발을 주장했습니다. 이후 FSB는 LEI의 도입과 사용을 지원하기 위해 GLEIF를 설립했습니다.

LEI가 경제 성장에 중요한 이유는 무엇인가요?

현재까지 법인식별기호(LEI) 발급에 관한 규제 활동은 주로 금융 상품 거래에 대한 규정 보고 분야에서 LEI에 관련된 이니셔티브에 중점을 두고 있습니다. 이는 금융 위기 이후 시스템 측면 위험과 새로운 위험의 평가, 동향 식별 및 시정 조치에 대한 당국의 역량 강화를 위해 LEI 표준의 도입과 함께 추구하는 즉각적인 목표를 반영하고 있습니다. 하지만 부문에 관계없이 모든 시장 참여자가 사용하는, 믿을 수 있는 범용 법인 식별 메커니즘을 현존하는 규정에 추가하면 모든 비즈니스를 위한 금융 포용 기회 증가, 위험 관리 향상, 사기 대처 역량 강화 등 수많은 거시경제적 이점을 얻을 수 있습니다.

LEI는 어떻게 비즈니스 문제를 해결하나요?

LEI는 경제적 이점뿐 아니라 비즈니스에도 상당한 혜택을 제공합니다. 금융 서비스 기관이 경험하는 법인식별의 어려움을 조사한 GLEIF의 법인 식별의 새로운 미래 보고서에 따르면, 신생 온보딩은 간소화된 절차의 부재로 인해 심각한 문제를 야기하는 것으로 나타났습니다. 은행 영업 직원의 절반 이상(57%)이 주간 업무일의 27%(매주 1.5일 이상에 해당)를 신규 고객 기관 온보딩에 할애한다고 응답했습니다. 금융기관의 절반 이상이 온보딩 과정에서 평균 네 가지 이상의 식별기호를 사용하여 고객 기관을 식별하는 현재 관행은 분명히 비효율적입니다.

더 나아가 이러한 비효율성은 비즈니스에 중대한 영향을 미치고 있습니다. 응답자의 39%가 길고 복잡한 온보딩 절차로 인해 사업 기회를 잃을 위기를 경험했다고 답변했습니다. 또한 신규 사업의 15%가 이처럼 번거로운 절차를 고객이 감당하지 못해 위험에 처한 상태이며, 전체 사업의 14%는 고객 신원을 식별할 수 없어 손실된 것으로 나타났습니다.

이것은 모든 비즈니스에 있어 상당한 수치로, 고객 기관이 LEI를 도입하면 온보딩 절차가 간소화되고 고객 경험의 질이 향상되어 사업 손실의 위험이 감소하고 비효율성 개선을 통한 최적화가 가능함을 명백하게 보여줍니다. 예를 들어, 이 보고서에 따르면 자본 시장 온보딩 및 주식 거래 처리에 LEI를 도입하는 경우 연간 거래 처리 및 온보딩 비용을 10% 절감할 수 있습니다. 이로 인해 자본 시장 운영 비용의 3.5%가 감소하여 세계 투자 은행 업계 한 곳에서만 연간 1억 5천만 달러 이상을 절감할 수 있습니다. 이처럼 유의미한 결과는 금융 서비스를 넘어 보다 광범위한 비즈니스 커뮤니티 차원에서 LEI가 수많은 비즈니스에 제공하는 효율성을 나타냅니다.

LEI: 지금 아프리카에 도입해야 하는 이유

최근의 규정 변화는 아프리카 은행 부문 내의 통합을 초래하여 은행 산업을 더욱 강화하고 탄력성을 높였습니다. 아프리카 전체가 지속 가능성에 주력하는 현재 상황은 하나의 글로벌 디지털 신원을 도입하고, 온보딩과 거래 과정을 간소화하며 시장을 보다 면밀하게 파악하여 은행 부문의 미래를 대비하기 위한 대책을 마련할 최적의 기회입니다.

또한 거시적인 관점으로 보면, 아프리카 지역의 경제가 발전할수록 디지털 혁신에 더욱 가까워질 것입니다. LEI는 오늘날의 디지털 세상에서 발생하는 실질적인 니즈를 충족합니다. LEI를 활용하면 단일 글로벌 디지털 신원을 통해 전 세계 수백만 기업 법인을 일관되고 투명하게 식별할 수 있으며, 이로 인해 성공적인 해외 무역을 위한 최적의 환경을 조성하는 데 필요한 신뢰를 쌓을 수 있습니다. LEI는 비즈니스 상호작용이나 온라인 상호작용 시 신원의 확실성을 제공하여 누구나 글로벌 시장에 쉽게 참여할 수 있게 합니다.

즉, LEI는 파편화된 정보를 표준화된 접근 방식으로 대체하여 비즈니스 거래의 복잡성을 제거하고 거래 대상을 더욱 스마트하고 합리적인 비용으로 확신을 가지고 결정할 수 있게 해 줍니다.

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