법인식별기호 새 소식: 2019년 7월 새로운 사항

Global Legal Entity Identifier Foundation, 법인식별기호 채택과 관련된 최근 세계 동향에 대한 개요 제공

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법인식별기호(LEI) 사용과 관련된 전 세계 동향을 이해관계자들이 쉽게 따라갈 수 있도록 Global Legal Entity Identifier Foundation(GLEIF)은 관련 소식을 GLEIF 블로그에 업데이트하고 있습니다.

이 게시물에는 2019년 1월 이후 영문에서 발췌한 LEI 새 소식이 요약되어 있습니다. 이 블로그에서 사용하는 자료의 출처는 아래 '관련 링크'에 있습니다.

자동화 및 디지털화된 세계 경제를 지원하는 LEI의 역할

이번 판에서는 국제적이고 개방적인 고유 법인 식별 표준으로서 법인식별기호(LEI)의 입지와 광범위한 채택을 통해 금융 및 상업 거래의 자동화 및 디지털화를 어떻게 발전시킬 수 있는지에 대해 집중적으로 다룹니다. 실제로 세계 경제가 디지털 전환의 길로 나아가는 과정에서 고객 및 파트너와 공급업체의 신원을 확인하는 일은 많은 시간과 비용이 소요되면서도 비즈니스에 중요한 과제로 남아 있습니다. 거래 파트너를 정확하게 식별하고 위험을 완화할 수 있는 능력은 어떤 업계에서든 비즈니스의 성공을 위한 열쇠가 됩니다. 그렇기 때문에 LEI에서 제공하는 것과 같은 표준화되고 국경을 초월하는 법인 식별 방식이 매우 중요합니다. 이런 방식은 디지털 시장의 모든 참여자에게 투명성, 효율성 및 위험 관리 개선 가능성과 같은 상당한 이점을 제시할 수 있습니다. LEI를 디지털 인증서 및 블록체인 기술에 기반한 솔루션을 포함하는 법인 검증 방법에 통합하면 누구나 조직과 관련된 모든 기록에 쉽게 접근하고 누가 누구의 소유인지 식별할 수 있습니다. LEI는 공용 링크가 되어 온라인 상호작용 시 신원의 확실성을 제공하여 누구나 글로벌 디지털 시장에 쉽게 참여할 수 있게 합니다.

신뢰할 수 있는 디지털 금융 정보의 게시, 액세스 및 취합 과정을 혁신하는데 중요한 첫 번째 단계가 2019년 5월 GLEIF 보도자료에서 발표되었는데, Inline XBRL을 사용한 GLEIF의 2018년 연차보고서가 LEI를 포함하는 최초의 재무제표가 되었다는 내용입니다. 그 결과 이 보고서는 글로벌 LEI 색인 내 검증된 LEI 기준데이터에 등록 법인을 자동으로 연결하는 세계 최초의 공식 비즈니스 보고서가 되었습니다. 이와 같은 간단한 조치로 신뢰성, 데이터 확인 방법 개선, 사기 행위 감소 등 업계 전반에 상당한 이점을 창출할 수 있습니다. 이러한 발전은 LEI가 글로벌 디지털 경제를 뒷받침하는 실재적 방법을 보여줍니다. 아래 블로그 게시물에는 더 많은 사례가 요약되어 있습니다.

LEI가 데이터 표준화 발전에 크게 기여한 공로 인정

자동화 및 디지털화된 금융 및 상업 거래를 통해 산업 전반에 걸쳐 얻을 수 있는 잠재적인 이익은 표준화된 기초 인프라 없이 실현될 수 없습니다. 전 세계적으로 데이터 표준화 노력을 진전시키는 데 있어 LEI의 역할과 이러한 진전이 비용 효율성 및 비용과 위험 감소에 미치는 긍정적인 영향이 광범위하게 인정되었습니다.

• Data Foundation은 '오픈 데이터 연합 상태' 보고서에서 오픈 데이터의 발전에 기여한 LEI의 역할을 인정합니다
  
  2019년 1월 Data Foundation은 Grant Thornton Public Sector와 협력하여 '오픈 데이터 연합 상태' 연간 보고서를 발표했습니다. 미국에 초점을 맞춘 Data Foundation은 미국 정부와 사회에 대한 오픈 데이터의 미래를 정의하고, '오픈 데이터'라는 용어는 정보가 전자식으로 표준화되고 자유롭게 사용 가능해야 한다는 개념과 관련이 있다고 설명합니다. Data Foundation의 연간 보고서에서는 오픈 데이터가 "미국 정부와 미국 사회에서 자리를 잡았으며 [...] 공공 부문 리더 및 시민 사회 지지자들과 기술 업계는 오픈 데이터의 두 기본 단계 중 첫 번째인 표준화와 두 번째인 보다 광범위한 공유를 적용하여 이전의 문서 기반 저장 장치와 격리된 시스템에서 정보를 해방시키기 위해 협력해왔다"고 강조합니다. 이 보고서에서는 오픈 데이터와 관련된 세 가지 핵심 분야인 표준화, 공유, 사용에 있어 "상당한 발전"이 있었음을 인정합니다. 특히 면접 조사에 응한 오픈 데이터 리더의 83.9%는 2018년에 표준화가 발전되었다고 답했고, 이를 인정한 일부 응답자는 "LEI를 채택하고 [...] 기업 및 기타 법인을 식별하기 위한 단일 표준을 사용한 결과 LEI를 사용하는 조직에서 엄청난 관리 비용이 절감되었다"고 말했습니다.

• RegTech Data Summit: 오픈 데이터 표준의 필요성에 대한 업계의 의견 일치
  
  Channel Futures(디지털 서비스 혁명을 집중적으로 다루는 매체)와 GARP(Global Association of Risk Professionals)의 웹사이트에는 최근 뉴욕에서 4월에 개최된 RegTech Data Summit에서 진행된 패널 토론을 요약한 기사가 실렸습니다. '데이터 표준화에 대한 반대 의견 없음' 제목의 GARPS 기사에서는 이 행사의 패널과 참석자들이 모두 "정부와 민간 부문의 정보 시스템 간에 상호운용성을 지원하는 오픈 데이터 아키텍처와 데이터 표준화가 금융 산업에 엄청난 가능성을 제시하며, 각 기업은 규정 컴플라이언스를 간소화하고, 위험을 더욱 효과적으로 관리하며, 효율성을 개선하고, 시간이 지남에 따라 운영 비용을 절감할 수 있다"는 데 모두 의견을 같이했다고 시사합니다. 또한 일부 패널이 규제 기관에서 증권법, 상품법 및 은행법에 의거하여 수집하는 정보의 "형식, 검색 가능성 및 투명성에 관한 표준"을 요구하는 2017년 의회에 제출된 법안인 "금융 투명성 법"에 대한 지지를 표명했다고 설명하기도 했습니다.
  
  이를 지지하는 패널 중 한 명은 JPMorgan Chase & Co의 Office of Regulatory Affairs 전무이사이자 GLEIF 이사회 이사인 Robin Doyle이었습니다. 그녀는 "표준이 없으면 시간을 많이 낭비하게 되고 심층 분석을 수행할 수 없게 된다"고 말했습니다. 이 내용은 '금융 시장을 위한 보안 수정으로 개방형 표준 공개' 제목의 Channel Futures 기사에서 더 자세히 설명했습니다. "개방형 표준은 범죄 활동과 테러 자금 지원을 찾아내는 데 도움이 될 것입니다. 범죄자들은 은행 한 군데를 통해 모든 범죄를 저지르지 않고 범죄를 더 잘 숨길 수 있도록 여러 은행으로 범죄 행위를 분산시킵니다. [...] 여러 기관에서 해당 행위를 확인할 방법이 필요한데, 개방형 표준을 이런 용도로 사용할 수 있습니다."
  
  GARP에 따르면 GLEIF의 표준 책임자인 Karla McKenna도 패널에 참여했는데, 그녀는 "표준을 채택하면 궁극적으로 비용과 위험이 감소하고 거래 투명성이 개선된다"고 강조했습니다. 비즈니스에 사용되는 것과 동일한 데이터를 규제 기관에 제출하는 보고서에도 사용하여 산업 전반에 걸친 동향을 더 쉽게 분석할 수 있다고 주장했습니다.

• 시장 분할에 대한 FSB 보고서

  
  금융안정위원회(FSB)가 2019년 6월에 발표한 '시장 분할에 대한 FSB 보고서'에서는 여러 데이터 보고 요건 간의 차이가 크면 극단적인 경우 시장 분할로 이어지고 데이터 품질 및 유용성과 취합 용이성이 저해될 수 있다고 강조합니다.
  
  이어서 이 보고서에서는 "[법인식별기호], 고유제품식별자, 고유거래식별자 및 기타 중요한 데이터 요소를 통해 더욱 강력한 국제적인 보고 표준화를 실현하기 위한 노력이 현재 진행 중"임을 인정합니다. 2019년 1월에 국제증권감독기구(IOSCO)와 협력하여 진행한 FSB 워크샵에서 이루어진 토론이 요약된 이 보고서의 부록 E에는 참가자들이 데이터 보고 표준화를 더욱 발전시켜 규제 기관들이 시스템을 더욱 효과적으로 모니터링하고 금융 기관의 비용을 줄여야 할 필요성에 대해 논의했다고 언급되어 있습니다. 부록에서는 표준 제정자들이 LEI와 같은 데이터 필드 표준을 통일하는 데 발전을 이루었지만 데이터를 취합하고 보고 절차를 간소화할 수 있도록 정보의 비교가능성을 확립하기 위한 표준을 구현하려는 노력이 더 필요하다고 서술합니다. 그리고 통일된 보고 표준이 실현되면 인공 지능과 빅데이터가 위험을 식별하는 데 중요하게 사용할 수 있을 것이라는 결론을 내립니다.

LEI와 블록체인: LEI를 통해 발전한 블록체인 기반 핀테크와 두 가지를 함께 사용하여 업무 환경 AI를 개선할 수 있는 방법

점점 자동화되는 디지털 세계 경제의 성장은 금융 기술 혁신에 의해 주도되고 있습니다. 아시아개발은행의 지식 협업 플랫폼인 Development Asia에 실린 기사에서는 모든 기업의 전 세계적으로 통합된 식별이 블록체인 핀테크의 성공에 갖는 중요성을 알아봅니다. 여기서는 투명성과 금융 포용성 같은 영속적인 문제를 해결할 수 있는 블록체인 핀테크의 가능성이 기초 인프라가 부족함에도 불구하고 크게 과장된 이유에 대해 생각해봅니다. 그리고 블록체인의 이러한 잠재력을 실현하기 위해 필요한 여러 가지 이니셔티브에 대해서도 설명하는데, 그 중 하나는 기업을 국제적으로 식별하는 표준화된 수단으로서의 LEI입니다. 이 기사에서는 다음과 같이 요약합니다. "신뢰할 수 있는 식별자가 없으면 블록체인 핀테크가 약속하는 대규모 메타데이터 풀을 탐색하는 것이 불가능할 수 있습니다. GLEIF는 미래 경제에 필수적인 인프라를 제공하고, 블록체인 핀테크를 사회에 유의미한 이익을 가져올 수 있는 단계로 발전시키는 데 기여합니다."

LEI와 블록체인 주제에 관해 '블록체인 및 법인식별기호가 업무 환경 AI를 개선하는 방법' 제목의 AI Business에 실린 기사에서는 업무 환경 AI와 관련된 LEI의 역할에 대해 알아봅니다. 이 기사에서는 "블록체인 기반 LEI 시스템을 사용하면 일반적인 형태의 금융 사기를 저지르는 것이 아주 어려워지거나 불가능해진다"고 서술합니다. 또한 "업무 환경 AI의 대표적인 기능인 고급 분석은 풍부한 데이터량, 광범위한 정보 출처를 통한 최적화, 그리고 성공적인 데이터 통합에 따라 달라진다"고도 언급합니다. 이 기사의 결론은 다음과 같습니다. "블록체인 플랫폼에 LEI 시스템을 구현하면 이런 법인식별기호에 대한 접근을 대중화하는 데 도움이 될 뿐만 아니라 고객 및 법인을 총체적으로 이해하기 위한 고속 데이터 통합 플랫폼의 역할도 합니다. 따라서 이 방식은 고객을 이해하고 위험을 계산하며 새로운 상품과 서비스를 고안하여 고객에게 제공하기 위한 고급 머신러닝 분석에 사용할 데이터도 통합할 수 있는 훌륭한 방법이 됩니다. 그러나 이것은 블록체인으로 더 효과적인 AI를 만들 수 있는 한 가지 방법에 불과합니다."

LEI: 위험 관리, 컴플라이언스 자동화 및 완벽한 멀티채널 장치 인증을 비롯한 여러 기회 인식

광범위한 LEI 채택과 관련된 기회는 다양합니다. 2019년 5월 Securities Lending Times에 게시된 기사에서 Broadridge의 증권 금융 및 담보 관리 제품 관리 책임자인 Martin Walker는 시스템적 위험을 관리할 때 규제 기관, 중앙 은행 및 정부가 직면하는 어려움을 요약합니다. 그는 법인식별기호(LEI)와 고유거래식별자(UTI)를 사용하여 창출되는 기회를 수용해야 한다고 주장합니다. "LEI와 UTI는 효과적인 법적 보고를 뒷받침하는 데 필수적일 뿐만 아니라 시장 참여자들에게도 상당한 가치를 제공할 수 있습니다 [...] LEI를 내부 시스템/부서와 시장에서 모두 거래 상대방을 식별하는 표준 방식으로 사용하면 비용과 위험이 감소하는 결과를 얻을 수 있습니다."

금융 기술 산업의 지식 플랫폼인 A-Team Insight에 2019년 6월 게시된 블로그에서는 LEI를 규제 기술(RegTech)의 자동화 지원과 연관지어 언급합니다. "RegTech는 컴플라이언스를 자동화하는 데 중요한 역할을 담당할 수 있으며 [...] 자동화는 고객 파악(KYC), 실사, AML[자금 세탁 방지] 의무 및 제재 심사를 뒷받침하여 고객을 더욱 쉽고 빠르게 온보딩할 수 있게 하고, 특정 개인 또는 법인과 거래해야 하는지 결정하는 데 필요한 정보를 제공합니다. 법인식별기호(LEI)도 여기에 도움이 되며 RegTech, 머신러닝 및 인공 지능이 지속적으로 채택되면 자동화가 더욱 빨라질 것입니다."

마지막으로, PYMTS.com은 소비자를 위한 멀티채널 인증 관련 'Deep Dive' 특집 기사에서 소비자가 소유하는 연결된 장치가 증가하는 환경에서 LEI가 일관된 디지털 ID 경험을 구축하는 데 도움이 될 수 있는 방법에 대해 알아봅니다. 이 기사에서는 "소비자가 사용하는 장치가 증가하면 단골 기업에도 소비자의 신원을 인증해야 할 일이 생기게 된다"며 이런 문제가 발생하면 상인과 새로운 장치를 사용하는 단골 고객의 거래에 방해가 될 수 있다"고 서술합니다. 여기서는 이러한 문제를 방지하기 위해 LEI를 더 많이 채택하면 양쪽의 신원을 모두 인증할 수 있을 것이라고 주장합니다.

Bank of England, 기업과 경제 전반에 이익이 되는 LEI 승인 지지

Euronews 웹사이트에 발표된 대로 2019년 6월에 Bank of England(BoE)의 Mark Carney 총재는 BoE가 2,200만 유로 규모의 중소기업(SME) 자금 부족을 메우기 위한 경쟁력있는 금융을 위한 오픈 플랫폼 개발에 대해 협의할 것이라고 발표했습니다. 그는 "일부 문제는 SME들이 대출 담보로 사용하려는 자산 중에 물리적인 기계나 건물이 아닌 브랜드나 사용자 기반과 같은 무형 자산의 비율이 점차 커지고 있다는 것이지만 [...] 데이터가 풍부한 세계에서는 이것이 문제가 되지 않아야 한다"며 "대출 기관은 신용에 관한 결정을 내리는 근거가 되는 더욱 광범위한 정보에 접근할 수 있어야 한다"고 말했습니다. BoE는 중소기업이 국가의 SME 융자 플랫폼을 통해 대출 기관과 공유할 수 있는 '휴대용 신용 파일'을 만들 수 있다고 제안했습니다. BoE에 따르면 기업의 식별과 기업 데이터의 검증이 이를 위해 매우 중요할 것이라고 합니다. BoE는 LEI 시스템을 영국의 중소기업에 맞게 수정하여 이 용도로 사용할 수 있을 것이라고 언급했습니다.

BoE가 LEI를 지지함을 나타내는 추가 문서로 2019년 6월에 발표된 BoE의 '새로운 경제, 새로운 금융, 새로운 은행' 보고서가 있습니다. 이 보고서에서는 BoE가 새로운 금융 시스템이 새로운 경제에 필요한 사항을 충족할 수 있도록 적응할 것이라고 주장합니다. 또한 새로운 경제를 형성하는 기술의 주도로 계속 변화하는 상거래의 성격을 인식하고 BoE가 "LEI를 은행의 새로운 RTGS(실시간 총액 결제 시스템) 서비스에 통합하며 결제 메시지에서 LEI 사용을 의무화하는 등 LEI가 영국 내 모든 기업의 전 세계적으로 인정되는 고유한 식별기호가 되도록 후원할 것"이라고 서술합니다. 또한 기업 식별과 기업 데이터 검증이 '개방형 금융' 시스템을 실현하는 데 "필수적"이라고 강조하기도 합니다. 이 문서는 다음과 같이 서술합니다. "LEI가 널리 채택되면 기업에 대한 데이터의 가치가 크게 증가할 수 있고, G20 국가에서 추천하며 전 세계에서 인정 받는 글로벌 표준이 됨으로써 그 잠재력이 더욱 커질 것입니다. 전 세계에서 인정 받는 고유 기업 식별자를 '개방형 금융' 비전에 적용하면 기업이 금융 시스템을 문제 없이 이용할 수 있게 될 것입니다. 기업은 단일 신원으로 자사 데이터를 휴대용 신용 파일에 통합하여 필요한 자금을 확보하는 데 사용할 수 있습니다. 그리고 전 세계에서 인정 받기 때문에 기업이 국제 무역 금융을 이용하는 데도 도움이 될 것입니다."

BoE의 LEI에 대한 지지는 2019년 5월 런던에서 열린 AFME의 12차 연례 유럽 포스트 무역 회의에서 BoE의 시장 및 뱅킹 담당 부총재인 David Ramsden 경의 기조 연설에서 더욱 강조되었습니다. Markets Media에 실린 이 연설 요약에 따르면, 그는 메시지 전달을 개선하기 위해 BoE가 LEI를 금융 기관 간의 결제 메시지의 필수 구성 요소로 만들고 싶어한다고 제안했습니다. Ramsden 경은 다음과 같이 말했습니다. "장기적으로는 LEI 사용을 광범위한 거래로 확장해도 많은 가치를 얻을 수 있다고 생각합니다. LEI는 가치 있는 재무 보고 도구가 될 뿐만 아니라 금용 서비스의 최종 사용자에게 더욱 광범위한 경제적 이익을 제공하는 더 많은 혁신의 초석이 될 수도 있다고 생각합니다. LEI 사용이 증가하면 효율성, 경쟁력 및 생산성이 높아질 수 있습니다." 그는 LEI가 단지 거래 보고에만 사용되는 데 그치지 않고 최종 사용자에게 더 많은 이익을 가져올 수도 있다고 설명했습니다. 그는 개방형 금융 플랫폼을 예로 들었습니다.

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