2022년 7월에 발행된 보고서에서 금융안정위원회(FSB)는 금융, 은행 및 지급결제 영역에서 권위를 갖춘 글로벌 표준 제정 기구와 국제 기구에 자체 업무 진행 시 LEI 참조를 촉진할 것을 권장했습니다.
영국의 중앙은행인 잉글랜드 은행은 대표적인 LEI 옹호 기관으로 잘 알려져 있습니다. 따라서 이 은행은 LEI 채택의 확대를 지지한다는 입장을 확언하였으며, 2023년 6월에 '전송 옵션'을 기준으로 고유식별기호를 CHAPS 지급결제 메시지를 위한 ISO 20022 표준에 도입할 예정입니다. 기존 시내 중심가 은행과 다수의 국제 및 수탁 은행을 비롯한 모든 CHAPS 직접 참여자들은 가급적 빠른 시일 내에 LEI 사용을 시작하라고 권유받고 있습니다.
단계적 접근 방식의 다음 단계로 잉글랜드 은행은 2024년 11월에 특정 CHAPS 지급결제 시 LEI를 의무적으로 포함하기 시작할 예정이며, 일정 시간이 지나면 LEI 사용 요구사항을 모든 CHAPS 참여자로 확대할 전망입니다. 특히 잉글랜드 은행은 금융기관 간의 송금이 이루어지는 지급결제에서 LEI 사용을 의무화할 것입니다.
잉글랜드 은행이 LEI 채택을 추진하는 이유와 이 표준화된 식별기호를 활용하여 지급결제 생태계 전반에서 실현할 수 있는 이점에 대해 잉글랜드 은행의 수석 정책 분석가인 탄비어 바티 씨가 설명합니다.
잉글랜드 은행이 CHAPS 직접 참여자를 위해 LEI를 선택한 이유는 무엇입니까?
세계의 글로벌화가 심화되면서 데이터 표준이 잉글랜드 은행의 전략적 집중점이 되어가고 있습니다. LEI는 전 세계적인 고유식별기호로 금융 거래에 참여하는 모든 법인이 국경을 초월하여 사용할 수 있습니다. 따라서 LEI 채택을 촉진하는 것이 당사의 영업적 접근법의 핵심입니다. 검증된 비즈니스 정보가 매일 업데이트되는 자유롭고 개방된 데이터베이스에 이러한 식별기호가 연결되어 있다는 점이 중요합니다.
CHAPS 지급결제를 위해 LEI를 구현하면 다양한 이점을 누릴 수 있으며, 광범위한 산업 및 국제적 합의에 의해 지원을 받게 됩니다. LEI 사용에 관한 지침과 권장사항은 PMPG(Payments Market Practice Group)와 HVPS+(High-Value Payments Plus) 및 CBPR+(Cross-Border Payments and Reporting Plus) 실무 그룹과 같이 지급결제 데이터에 대한 표준을 설정하는 전 세계 주요 전문가가 제공합니다.
LEI의 구체적인 이점은 무엇인가요?
LEI를 광범위하게 사용하면 고객 실사, 컴플라이언스 및 사기 검사 프로세스, 규제 보고 등에서 지급결제 서비스 제공업체의 효율성을 높일 수 있습니다. 궁극적으로는 최종 사용자의 지급결제가 더 빠르고 비용이 저렴해집니다.
또한 LEI는 특히 지급결제 서비스 제공업체가 공유된 정보 저장소에 연결해 감지율을 높일 수 있도록 지원하는 방식으로 금융 범죄에 방지하려는 노력에도 도움을 줄 수 있습니다. 규제기관에서 관할권과 자산군을 아우르며 조직 전반의 부채를 신속하게 파악하기 위해 정리 활동에 착수할 때도 마찬가지로 유용합니다.
보다 광범위하게 말하자면 LEI는 새롭고 혁신적인 제품과 서비스의 등장을 촉진하는 데 필요한 근원적인 신뢰와 투명성을 제공합니다.
국경간 지급결제 지원을 위해 이러한 이점을 확대하려면 어떻게 해야 하나요?
국경 간 지급결제 시장이 처한 높은 비용, 느린 속도, 제한된 액세스, 투명성 부족과 같은 어려움은 그에 대한 관련 증거가 매우 많습니다. 다행히도 위에서 언급한 LEI의 이점은 국경간 지급결제에서 특히 확실하게 드러납니다. 법인 식별에 대한 일관된 표준은 지급결제 라우팅 개선, 고객 실사, 금융 범죄 감지를 지원하는 데 있어 핵심적인 역할을 수행할 수 있습니다.
국경간 지급결제를 강화하기 위한 G20 로드맵의 일환으로 FSB는 지급결제 시 LEI 채택의 확대를 권유하는 실무 작업을 주도해 나가고 있습니다. 국내 규제기관 및 관련 이해관계자는 현재 고객 실사를 간소화하는 데 있어 LEI가 담당할 수 있는 역할에 대해 살펴보고 있습니다. 이해관계자들은 또한 파일럿 프로젝트에 대해서도 협업을 하고 있으며, 그 중에는 지급결제 표준 및 제재 심사에서 LEI를 활용하는 프로젝트도 포함되어 있습니다.
LEI의 이점에 대한 자세한 내용이 궁금한 이해관계자를 위해, 영국 산업계와의 논의에 대한 잉글랜드 은행의 답변인 CHAPS에서 ISO 20022 실행에 관한 정책 성명을 발행했습니다. 실시간 총액 결제(RTGS) 갱신의 주요 이점 웹페이지에서도 ISO 20022 지급결제 메시지 표준을 통해 강화된 데이터의 완전한 잠재력을 이끌어내기 위한 LEI의 핵심적인 역할에 대해 설명하고 있습니다.
LEI를 활용하기 위한 이번 전환을 준비하면서 어떤 교훈을 얻으셨나요?
특정 금융기관들 사이에서 LEI의 사용이 정착되었지만 영국의 비금융 비즈니스 사이에서는 LEI 등록율이 상대적으로 저조한 편입니다. 잉글랜드 은행이 CHAPS에서 LEI의 의무적 사용에 대한 컴플라이언스에 비례적 접근법을 취하고 있는 이유가 바로 이것입니다. 그럼에도 LEI 채택은 늘어나고 있으며, 기업 등록부를 통한 일괄 발급 및 검증 대행인(VA) 역할과 같이 GLEIF에서 지지하고 홍보하는 새로운 발급 모델이 더 기세를 올릴 조짐을 보이고 있습니다.
일괄 LEI 발급은 등록기관에 등록한 모든 기업에 LEI를 발급할 수 있도록 하는 이니셔티브로, 등록부가 GLEIF 검증 요구사항을 충족한다면 이러한 기업 등록부는 모든 참가자에 대한 LEI 발급기관의 역할을 수행하도록 허용하고 있습니다. 검증 대행인 역할을 통해 금융기관 및 신원 검증 및 인증과 관련된 다른 조직들은 공인된 LEI 발급기관 조직과 협력하여 클라이언트를 위한 LEI를 획득 및 유지할 수 있습니다.
CHAPS 직접 참여자의 LEI 적용 범위에 구체적 격차가 있나요?
아니요. 기존 CHAPS 직접 참여자의 LEI 적용 범위와 관련하여 격차는 존재하지 않습니다. LEI는 신규 참여자가 온보딩 시 필요합니다.
잉글랜드 은행은 준비 작업 또는 초기 데이터 흐름에서 가능한 이점을 이미 실현하고 있나요?
2023년 6월, CHAPS에 LEI 분야가 채택되기 이전에 당사는 이미 테스트 환경에서 데이터 흐름을 확인했습니다. 당사의 정책적 접근방식의 목표는 새로운 LEI 데이터를 온전히 활용하기 위해 계획, 설계, 투자하는 데 필요한 확실성을 제공하는 것입니다. 당사는 실행 접근방식과 관련하여 직접 참여자들과 꾸준하게 소통하고 있으며, 작년에는 보다 실용적인 세부 정보를 제공하기 위해 추가 지침: CHAPS의 ISO 20022 강화된 데이터 의무화에 대한 세부 정보를 발행하기도 했습니다.
은행 내에서 LEI 데이터의 사용은 식별기호이자 주소 및 관계 정보의 출처로서 점점 더 중요해지고 있습니다. 당사는 GLEIF의 일간 파일 내보내기를 사용하고 있으며, 변경이 이루어질 때 경고하는 검증 규칙을 설계하였습니다. 또한 GLEIF의 API는 은행의 데이터 및 비즈니스 팀이 쿼리를 조사하는 데도 사용됩니다.
내부 시스템에서 LEI 데이터의 사용이 늘어나면서 분석 결과도 개선되고 있습니다. LEI 채택이 증가하면서 특히 일괄 LEI 발급이 도입될 경우 이러한 이점이 배로 증가할 것으로 기대하고 있습니다.
LEI를 사용하면 새로운 식별기호를 생성할 필요성도 줄어들고, 시스템 교체나 업그레이드 시에도 기존 식별기호를 더 쉽게 폐기할 수 있습니다.
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탄비어 바티 씨는 새로운 ISO 20022 지급결제 메시지의 강화된 데이터 분야를 다루는 잉글랜드 은행의 수석 정책 분석가입니다. 탄비어 씨는 지급결제 시 LEI 사용과 관련하여 그리고 목적 코드, 구조화된 주소, 구조화된 송금 데이터와 같은 기타 강화된 데이터와 관련된 직무전문가(SME)이기도 합니다. 잉글랜드 은행은 영국의 고액 지급결제 시스템(HVPS)인 CHAPS의 운영자입니다. 탄비어 씨는 이전에 글로벌 인재채용 회사에서 여신관리 및 현금 관리 업무를 담당했으며, 로봇 프로세스 자동화(RPA) 스타트업에서 비즈니스 컨설턴트로 근무하기도 했습니다. 철학, 정치학 및 경제학 학위를 보유한 탄비어 씨는 현재 런던에 거주 중입니다.
