McKinsey & Company 및 GLEIF(Global Legal Entity Identifier Foundation)가 수행한 최근 프로젝트에서는 자본 시장, 상거래 및 상업신용 확장과 관련된 LEI(Legal Entity Identifier) 사용에 대한 3가지 추가 사용 사례를 확인했습니다. 이러한 사례들이 철저한 시험을 거친 것은 아니지만 LEI의 폭넓은 적용 부문을 설명해 줍니다. 최근 블로그 시리즈에는 이러한 3가지 사용 사례 중 첫 2가지 시험이 포함되어 있습니다(아래 '관련 링크' 참조). 그에 따라 이 블로그에서 상업신용에서의 LEI 사용을 시험할 예정입니다.
신용을 상업 대출자로 확장하려는 경우에 대출 기관이 먼저 해야 할 일은 해당 법인의 신원, 기록 및 소유권 집단 구조를 확인하는 것입니다. 이 작업은 예상보다 훨씬 까다로운 경우가 많습니다. 많은 기업 그룹과 소규모 비즈니스에는 유사한 이름의 수많은 법인이 포함되어 있으며, 각각은 다양한 국가에서 여러 기관에 걸쳐 여러 가지 방식의 재무 시스템과 상호작용할 수 있습니다.
이러한 복잡한 환경 때문에 사일로 방식의 IT 및 데이터 시스템을 갖고 있는 경우가 많은 대출 기관은 고유 고객을 명확하게 식별하기가 어렵습니다. 따라서 위험과 노출 관리를 위해 기관 내 또는 여러 기관에 걸쳐 데이터를 공유하는 일도 복잡해집니다.
상업신용 수명주기의 각 주요 4가지 단계(시작, 서명, 운영 및 포트폴리오 관리)가 진행되는 동안 다양한 점검을 수행해야 하는데, 이는 대개 수작업이 많고 시간이 많이 소요되는 경우가 많습니다. LEI를 사용하면 보다 확실하고 효과적으로 대출자 고객(KYC)을 파악하고 정보를 효율적으로 추적할 수 있습니다. 이러한 모든 이점을 활용하면 재정적으로 상당 금액을 절감할 수 있습니다.
McKinsey & Company 및 GLEIF 백서의 그래프 - 백서 제목 '법인식별기호: 거래 상대방 고유 ID의 값'
시작:
법인체의 신원, 재정 기록 및 외부 금융/대출 내역에 관해 정확하고 검증 가능한 정보를 확보하는 것이 시작 단계에서는 매우 중요합니다. 이 정보가 없으면 적절한 제품을 제공하거나 정확하게 위험을 평가하는 것이 불가능합니다.
여러 법인체에서 신청서 양식에 해당 법인체 이름을 완전히 입력하지 않거나 이전에 사용했던 다른 이름을 입력하는 실수를 저지르는 경우가 많습니다. 이러한 현상은 특히 중소기업과 대형 그룹의 계열사에서 흔히 볼 수 있습니다. LEI를 사용하면 이러한 중요한 정보를 표준화하여 은행의 중간 사무소 및 비영업 부서 에서 수동 검증 과정에 소모하는 시간을 크게 절감할 수 있습니다.
서명 및 운영:
법인체의 기록을 쉽고 정확하게 추적할 수 있는 기능은 서명 단계에서 최종 위험 분석 및 신용 승인 작업을 처리할 때도 매우 유용합니다. 또한 운영 단계에서 법인체가 대출 기관 시스템에 편입될 때 단일 식별자를 사용하면 돈세탁금지(AML) 및 컴플라이언스 점검 작업이 강화되고 가속화됩니다.
포트폴리오 관리:
마지막으로 대출이 발행되고 포트폴리오 관리 단계에 돌입하면 대출 기관은 내부 및 외부 데이터를 사용하여 계정의 위험 사항을 검토하고 계정 성과의 변경 사항도 모니터링해야 합니다. 이 작업을 수행하려면 위험 프로필을 최신 상태로 정확하게 유지하기 위해 막대한 양의 데이터 조정이 필요합니다. LEI는 데이터 조정 시간을 단축하고 정확도를 확인하는 데 도움이 됩니다.
상업신용 수명주기의 4가지 단계 모두에서 LEI를 사용하면 모든 시스템에 걸쳐 표준화할 수 있는 새 데이터 필드를 제공하여 프로세스를 자동화하고 디지털화할 수 있습니다.
뿐만 아니라 McKinsey 백서에서는 철저한 검사를 거친 것은 아니지만 자본 시장, 상거래 및 상업신용 확장 부문의 3가지 사용 사례를 발견했습니다. 수동 구성요소를 지닌 상대방을 식별하고 검증해야 하는 거의 모든 프로세스에 LEI를 도입하면 효율성과 훨씬 높은 안정성을 얻을 수 있습니다.
어떤 식별자이든 LEI가 폭넓은 분야에 적용되는 데에는 각 업종 하위 그룹 내의 네트워크 효과에 크게 영향을 받기 때문에 LEI 채용뿐 아니라 다양한 분야의 조직 간에 다양한 이점에 대해 공개적으로 논의를 하도록 독려하고 있습니다.
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슈테판 볼프는 2014년부터 2024년까지 Global Legal Entity Identifier Foundation(GLEIF)의 CEO로 재직했습니다. 볼프는 2024년 3월부터 디지털 무역 표준 조정, 채택 및 참여를 위한 글로벌 플랫폼인 디지털 표준 이니셔티브의 국제상공회의소(ICC) 산업자문위원회(IAB)를 이끌고 있습니다. IAB 의장으로 임명되기 전에는 2023년부터 IAB 부의장을 맡아 왔습니다. 같은 해 독일 국제상공회의소(ICC) 이사회에 선출되었습니다.
2017년 1월에서 2020년 6월까지 그는 국제 표준화 기구 기술 위원회 68 FinTech 기술 자문 그룹(ISO TC 68 FinTech TAG)의 공동 의장으로 활동하였습니다. 볼프 씨는 2017년 1월 One World Identity가 선정한 아이덴티티 분야의 100대 리더로 이름을 올렸습니다. 그는 데이터 운영 수립 및 글로벌 구현 전략과 관련된 광범위한 경험을 보유하고 있습니다. 그는 자신의 이력 전반에 걸쳐 핵심 사업 및 제품 개발 전략의 발전을 주도해 왔습니다. 볼프는 1989년에 IS Innovative Software GmbH를 공동 설립하고 최초의 사장직을 역임했습니다. 차후에 그는 이 회사의 후신인 IS.Teledata AG 경영진의 대표자로 지명되었습니다. 이 회사는 결국 Interactive Data Corporation의 일부가 되었고, 볼프 씨는 여기에서 CTO 직을 지냈습니다. 그는 요한 볼프강 괴테 대학교(프랑크푸르트암마인)에서 경영학 학사 학위를 받았습니다.
