McKinsey & Company 및 GLEIF의 공동 백서에 따르면 은행은 신용장 발급에 LEI를 사용함으로써 무역 파이낸스에서 연간 최대 5억 달러를 절감할 수 있다는 것이 확인되었습니다
저자: 슈테판 볼프
날짜: 2017-12-11
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McKinsey & Company 및 Global Legal Entity Identifier Foundation (GLEIF)이 발행한 최신 백서 '법인식별기호: 거래 상대방 고유 ID의 값' (The Legal Entity Identifier: The Value of the Unique Counterparty ID) (아래의 ‘관련 링크’ 참조)에서는 법인식별기호(LEI)의 보다 광범위한 잠재적인 적용 가능성을 입증하는 3가지 사용 사례(자본 시장, 상업 거래 및 상업 신용 공여와 관련한 3가지 사용 사례를 의미하나 이에 국한되지 않음) 에 대해 다루고 있습니다. 이러한 사용 사례는 특히 대기업, 소기업 및 해당 기업의 금융 기관, 투자 은행과 관련이 높습니다.
본 블로그는 거래 파이낸스에서 LEI의 사용에 대해 보다 자세히 다루고 있습니다. 은행은 신용장 발급에 LEI를 사용함으로써 무역 파이낸스에서 연간 최대 5억 달러를 절감할 수 있습니다.
무역 파이낸스에서의 LEI 사용
상업 거래의 수명주기는 상품 주문, 상품에 대한 송장 발송, 무역 파이낸스 획득, 상품 생산, 결제 조정 및 상품 배송/수령 등의 복잡한 단계로 구성되어 있으며 관련 요소는 무수히 많습니다. 본 백서에 따르면 LEI를 사용하는 것은 이 수명주기의 송장 작성 및 무역 파이낸스 요소에 상당히 많은 영향을 미칠 수 있습니다.
상업 거래 수명주기 전반에 걸쳐 거래를 완료하기 위해서는 여러 수작업과 시간이 많이 소요되는 활동이 필요합니다. 이런 현상은 국제 거래 시 특히 두드러집니다. 특히, 거래 상대방의 신원을 검증하는 것은 많은 양의 수작업 공정이 수반되는 경우가 많습니다. LEI를 사용하면 신원 검증을 자동화할 수 있어 상업 거래의 송장 작성 및 무역 파이낸스 과정에 필요한 여러 활동을 디지털화할 수 있으며 이를 통해 외환 결제에 필요한 시간도 절감할 수 있습니다.
무역 파이낸스에는 국제 무역을 활성화하는 매우 다양한 제품 및 서비스가 포함됩니다. LEI와 가장 연관성이 높은 적용 분야에서 구매자는 판매자에게 원활하게 결제할 수 있도록 거래 은행으로부터 신용장 또는 환어음을 받으며 판매자는 생산 및 구매에 필요한 파이낸싱을 위해 발주서 또는 송장을 사용합니다. 신용장을 발급받고 사용하는 절차는 특히 시간 소모가 많으며 일반적으로 여러 과정이 수반되는데, 이러한 과정에는 대부분 신원 확인과 조정이 필요합니다. 위험을 완화하고 돈세탁금지(AML) 규정에 부합하기 위해 구매자 및 판매자측 은행은 여러 차례 거래 상대방을 확인해야 합니다. 현재 이 과정은 수작업 공정 및 서면 문서에 지나치게 의존하고 있습니다. 또한 은행은 이러한 확인을 수행하기 위해 많은 데이터베이스를 사용하고 있지만, 유사한 이름이 있을 수 있는 법인명으로만 검색할 수 있어 상당한 위험이 따릅니다.
LEI를 도입하면 이러한 수작업 확인이 상당히 간소화될 수 있으며 비용도 훨씬 절감할 수 있습니다. LEI는 법인 식별의 즉각적인 디지털화를 구현함으로써 은행이 배경 확인 및 조사에 소비하는 시간과 자원을 대폭 줄일 수 있도록 합니다. 이러한 효율은 AML 및 기타 컴플라이언스 목록을 기반으로 한 긍정 오류 건수 감소를 통해 실현됩니다. 기관은 이름으로 검색하는 것이 아니라 각 법인의 고유 LEI 또는 고급 단계에서는 단일 데이터베이스를 사용하여 관련 데이터베이스 검색을 간소화할 수 있습니다.
LEI의 사용은 AML 업무를 촉진하는 것은 물론 사기 위험을 완화할 수 있습니다. 법인의 LEI를 사용함으로써 판매자의 거래 은행은 미결제 송장을 추적하여 동일 선적에 대한 중복 송장 청구 등과 같은 의심스러운 행위를 식별할 수 있습니다.
근본적으로 LEI를 사용하면 복잡한 프로세스에서 법인 검증 및 법인의 이력 추적과 같은 2가지 핵심 활동을 훨씬 간단히 수행할 수 있습니다. LEI를 국제 법인 식별 및 해당 법인이 발급한 신용장 발급 이력 추적을 자동화하는데 사용하면 은행은 잠재적으로 연간 미화 2억5천만 달러에서 5억 달러를 절감할 수 있습니다. 절감 가능액을 최대치로 환산하면 현재의 세계 무역 운영비의 4%에 해당합니다. 이 추산치의 하한은 아시아의 도입률이 낮은 상황에서 유럽과 북미의 도입률이 높은 것으로 가정하며 추산치의 상한은 전 세계적으로 도입률이 높은 것으로 가정합니다.
이러한 효율성뿐만 아니라, LEI를 사용하면 은행이 거래 법인에 대한 보다 전체적인 시각을 유지할 수 있어 위험 관리를 원활히 수행할 수 있습니다.
공동 백서에 따르면 LEI의 광범위하고 전 세계적인 도입으로 투자 은행 업계는 연간 미화 1억5천만 달러 이상을 절감할 수 있다는 것도 밝혀졌습니다. 투자 은행의 LEI 사용을 통한 연간 절감액에는 고객 온보딩 및 거래 처리에 소요되는 총 운영비의 10% 이상의 절감액이 포함됩니다. (자본 시장에 LEI를 사용하여 실현할 수 있는 비용 절감 및 효율에 대한 자세한 내용은 아래의 '관련 링크'에 언급된 GLEIF 블로그 포스트를 참조하십시오.)
GLEIF는 회사들이 일상 프로세스에 LEI 도입할 것을 적극적으로 권장하고 있으며 우리는 이 백서가 LEI의 잠재적 사용에 대한 이해도를 향상함은 물론 비용 절감 및 효율성 혜택에 대한 심층적 논의도 촉발하게 되길 바라고 있습니다. LEI 잠재된 사용처는 현재의 이용 상황을 훨씬 뛰어넘는 것으로, GLEIF는 다양한 분야의 조직들과 함께 이러한 아이디어에 대해 탐구하기를 열망합니다.
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슈테판 볼프는 2014년부터 2024년까지 Global Legal Entity Identifier Foundation(GLEIF)의 CEO로 재직했습니다. 볼프는 2024년 3월부터 디지털 무역 표준 조정, 채택 및 참여를 위한 글로벌 플랫폼인 디지털 표준 이니셔티브의 국제상공회의소(ICC) 산업자문위원회(IAB)를 이끌고 있습니다. IAB 의장으로 임명되기 전에는 2023년부터 IAB 부의장을 맡아 왔습니다. 같은 해 독일 국제상공회의소(ICC) 이사회에 선출되었습니다.
2017년 1월에서 2020년 6월까지 그는 국제 표준화 기구 기술 위원회 68 FinTech 기술 자문 그룹(ISO TC 68 FinTech TAG)의 공동 의장으로 활동하였습니다. 볼프 씨는 2017년 1월 One World Identity가 선정한 아이덴티티 분야의 100대 리더로 이름을 올렸습니다. 그는 데이터 운영 수립 및 글로벌 구현 전략과 관련된 광범위한 경험을 보유하고 있습니다. 그는 자신의 이력 전반에 걸쳐 핵심 사업 및 제품 개발 전략의 발전을 주도해 왔습니다. 볼프는 1989년에 IS Innovative Software GmbH를 공동 설립하고 최초의 사장직을 역임했습니다. 차후에 그는 이 회사의 후신인 IS.Teledata AG 경영진의 대표자로 지명되었습니다. 이 회사는 결국 Interactive Data Corporation의 일부가 되었고, 볼프 씨는 여기에서 CTO 직을 지냈습니다. 그는 요한 볼프강 괴테 대학교(프랑크푸르트암마인)에서 경영학 학사 학위를 받았습니다.
