McKinsey & Company 및 GLEIF 백서는 자본 시장에서 고객 관계의 전체 수명주기에 대한 LEI의 추가적인 적용 분야를 다루고 있습니다
저자: 슈테판 볼프
날짜: 2017-11-24
읽음:
McKinsey & Company 및 Global Legal Entity Identifier Foundation (GLEIF)이 발행한 최신 백서 ‘법인식별기호: 거래상대방 고유 ID의 값’ (‘The Legal Entity Identifier: The Value of the Unique Counterparty ID’) (아래의 ‘관련 링크’ 참조)은 자본 시장에서 고객 관계의 전체 수명주기에 대한 LEI의 추가적인 적용을 명확하게 설명하고 있습니다. 이 부문에서 LEI의 주된 가치는 고객 온보딩 비용 절감, 주식, 채권, 기타 증권 거래 처리와 관련한 중간 사무소 및 비영업 부서의 비용 절감에서 비롯됩니다.
본 블로그는 온보딩 프로세스에 대한 LEI의 사용을 보다 자세히 다루고 있습니다. 그러나, 내부 운영에서의 LEI 적용 또한 중요합니다. 내부 운영 팀들은 상이한 내부 시스템에 저장되고 다른 형태의 고객 ID 번호로 표시되어 있는 경우가 많은 고객 거래 정보를 집계하고 조정하는 주요 속성으로서 LEI를 도입하고 있습니다. 이들은 LEI의 사용을 통해 내부 커뮤니케이션 및 거래 조정 관련 업무가 간소화되고 신속하게 처리된다는 것을 인식하고 있습니다.
자본 시장에서의 LEI 사용
LEI의 사용은 미국 도드-프랭크법 및 유럽시장인프라법(European Market Infrastructure Regulation)의 시행으로 업계에서 더욱 확산되고 있습니다. 그 이후로 은행들은 장외(OTC) 파생상품 거래에서 거래 상대방을 즉시 식별할 수 있는 역량 이상의 혜택도 파악했습니다. 특히, 은행들은 LEI에는 고객 관계의 전체 생명주기를 망라하는 추가적인 적용 분야가 있다는 것을 발견했습니다.
LEI를 활용한 사업 가치 창출: 고객 온보딩
고객 온보딩은 은행들이 LEI를 효과적인 식별기호로 사용하기 시작한 또다른 분야로 떠오르고 있습니다. 이는 고객 파악(KYC) 요건 및 문서화 관리와 관련한 활동에서 특히 두드러집니다.
KYC 프로세스에서 기업들은 강력한 실사를 수행하여 고객의 신원을 확인합니다. 이 프로세스에서 일관성이 결여된다면 은행이 신원 확인에 상당한 시간과 자원을 낭비하게 됩니다. 이 사안을 더욱 복잡하게 만드는 것은 은행의 여러 부문이 동일한 고객에 대해 서로 다른 식별기호를 사용할 수 있고, KYC 관련 정보 취합을 지원하기 위해 은행과 함께 일하는 협력업체도 자신만의 식별 기호를 사용할 수 있다는 것입니다. 간단해야 할 일이 실제로는 복잡하고 시간이 많이 들며 자원 집약적인 수고를 요구하게 됩니다.
뿐만 아니라 이러한 요인이 고객에 미치는 결과는 매우 부정적일 수 있습니다. 예를 들어, 고객이 신속하게 자금을 마련해야 하는 경우 채권이나 주식 매도 주문을 낼 수 있습니다. 그러나 은행은 문서가 법인 Id가 아닌 계좌 번호로 표시되어 고객 계좌의 거래를 방해하는 것으로 인해 해당 문서를 신속하게 검색하는데 어려움을 겪을 수 있습니다.
이에 반해, 프로세스상의 모든 관계자가 고객 정보를 LEI로 표시한 경우에는 이러한 검색이 훨씬 더 효율적이고 투명할 것입니다. LEI는 프로세스를 단순화하고 더 나은 고객 서비스를 보장하는 것은 물론 FTE의 역량을 확대하고 은행의 고객 업무 속도를 향상하는데에도 도움을 줍니다. 일반적으로 투자 은행은 온보딩을 담당하는 FTE를 1,000~1,500명 고용하며, Mckinsey에 따르면 평균 온보딩 프로세스는 120일이 소요됩니다. LEI가 더욱 광범위하게 도입되면 온보딩 시간은 현저하게 단축될 수 있어 은행은 고객과의 거래를 훨씬 빨리 시작하고 온보딩 팀은 다른 업무를 위해 시간을 할애할 수 있게 됩니다.
본 백서는 자본 시장 온보딩 및 주식 거래 처리에 LEI를 도입하는 것이 연간 거래 처리 및 온보딩 비용을 10퍼센트 절감할 수 있다는 추산치를 보여줍니다. 이는 전체 거래 처리 및 자본시장 온보딩 비용의 3.5퍼센트 절감 혜택을 주어 세계 투자 은행 업계 한 곳에서만 연간 1억 5천만 달러 이상에 해당하는 금액을 절감합니다.
거래 처리 또는 온보딩에 아직 LEI를 도입하지 않은 은행들은 효율, 속도, 고객 서비스 향상 측면에서 혜택을 거둘 수 있습니다. 더 많은 수의 법인이 LEI를 취득하면 모든 은행에게 주어지는 혜택이 상당히 개선될 것입니다. 보다 구체적으로 은행들은 고객과의 거래에 대한 ‘출시 시간’을 단축하여 추가적인 수익을 올리는 한편 고객 경험 개선을 기대할 수 있습니다.
GLEIF는 회사들이 일상 프로세스에 LEI 도입할 것을 적극적으로 권장하고 있으며 우리는 이 백서가 LEI의 잠재적 사용에 대한 이해도를 향상함은 물론 비용 절감 및 효율성 혜택에 대한 심층적 논의도 촉발하게 되길 바라고 있습니다. LEI 잠재된 사용처는 현재의 이용 상황을 훨씬 뛰어넘는 것으로, GLEIF는 다양한 분야의 조직들과 함께 이러한 아이디어에 대해 탐구하기를 열망합니다.
블로그 게시물에 댓글을 추가하려면 영어 GLEIF 웹사이트 블로그 기능을 이용하여 댓글을 추가해주십시오. 이름과 성을 써서 자신이 누구인지 밝혀주십시오. 이름은 댓글 옆에 표시됩니다. 이메일 주소는 공개되지 않습니다. 토론 게시판을 이용하거나 게시물을 등록하는 것은 GLEIF 블로그 정책 약관을 준수하는 것에 동의하는 행위이므로, 해당 약관을 주의 깊게 읽어주십시오.
슈테판 볼프는 2014년부터 2024년까지 Global Legal Entity Identifier Foundation(GLEIF)의 CEO로 재직했습니다. 볼프는 2024년 3월부터 디지털 무역 표준 조정, 채택 및 참여를 위한 글로벌 플랫폼인 디지털 표준 이니셔티브의 국제상공회의소(ICC) 산업자문위원회(IAB)를 이끌고 있습니다. IAB 의장으로 임명되기 전에는 2023년부터 IAB 부의장을 맡아 왔습니다. 같은 해 독일 국제상공회의소(ICC) 이사회에 선출되었습니다.
2017년 1월에서 2020년 6월까지 그는 국제 표준화 기구 기술 위원회 68 FinTech 기술 자문 그룹(ISO TC 68 FinTech TAG)의 공동 의장으로 활동하였습니다. 볼프 씨는 2017년 1월 One World Identity가 선정한 아이덴티티 분야의 100대 리더로 이름을 올렸습니다. 그는 데이터 운영 수립 및 글로벌 구현 전략과 관련된 광범위한 경험을 보유하고 있습니다. 그는 자신의 이력 전반에 걸쳐 핵심 사업 및 제품 개발 전략의 발전을 주도해 왔습니다. 볼프는 1989년에 IS Innovative Software GmbH를 공동 설립하고 최초의 사장직을 역임했습니다. 차후에 그는 이 회사의 후신인 IS.Teledata AG 경영진의 대표자로 지명되었습니다. 이 회사는 결국 Interactive Data Corporation의 일부가 되었고, 볼프 씨는 여기에서 CTO 직을 지냈습니다. 그는 요한 볼프강 괴테 대학교(프랑크푸르트암마인)에서 경영학 학사 학위를 받았습니다.
