금융 범죄가 세계 경제를 마비시키고 있습니다. 이에 획기적인 신원 확인 기술이 반격을 주도하고 있습니다

금융 범죄는 글로벌 기업부터 중소기업에 이르기까지 전 세계 모든 비즈니스에 악영향을 미치고 있습니다. 분산식 조직 신원 확인은 디지털 시대에 맞게 균형을 잡아가고 있습니다.

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2024년 나스닥 글로벌 금융 범죄 보고서의 앞 페이지를 읽어보면 암울하기만 합니다. 이 보고서에 따르면 2023년에는 추정 3조 1천억 달러 이상의 불법 자금이 글로벌 금융 시스템을 통해 유통되었다고 합니다. 그 중 7,829억 달러는 마약 밀매, 3,467억 달러는 인신매매, 115억 달러는 테러 자금 조달과 관련되어 있습니다. 사기 스캠 및 은행 사기 모의로 인한 손실은 총 4,856억 달러에 달했습니다. 보고서는 이러한 수치가 부정확할 수도 있음을 어쩔 수 없이 인정하고 있습니다. “피해자가 신고하지 않거나 현재의 금융 시스템에서 적발되지 않은 범죄가 얼마나 많은지를 고려할 때, 이는 실제 범죄 규모의 일부에 불과합니다.”

여기에서 마지막 지적이 중요합니다. 이는 FTX나 Wirecard처럼 자료로 남아 있는 기업 사기 사례가 헤아리기 힘들 정도의 규모를 가진 빙산의 눈에 보이는 일각임을 보여줍니다. 이미 엄격한 규제 하에 공개 거래를 하는 다국적 기업 못지않게 많은 개인 소유 기업들에서도 발생되는 일입니다.

금융 시스템이 금융 범죄에 맞서 싸우는 능력을 강화하려면 세계적 차원에서 통합된 다면적인 접근법이 필요합니다. 기업과 규제 기관 모두가 회사 운영 절차, 위험 관리 관행, 감독 체계 및 정책 결정에 내포된 결함을 모두 해결해야 합니다.

이러한 노력은 재정적 투명성에 대한 사업주의 공약과 함께 조직 내에서 시작됩니다. 첫 번째 단계는 회사의 검증된 기업 ID 데이터를 쉽게 사용할 수 있도록 만드는 것입니다. 두 번째 단계는 이 데이터를 거래 및 기타 공식 상호 작용에 결합하는 것입니다. 그래야만 기업 범죄를 폭로하고 궁극적으로는 제거하는 데 필요한 가시성과 추적성을 얻을 수 있습니다.

그 밖의 모든 요소가 이 기준선에 의존하게 됩니다. 아직은 전 세계 수억 개의 법인 중에서 이러한 기능을 갖춘 법인이 거의 없습니다. 시스템의 진화를 돕기 위해 모든 규제 당국은 당연히 금융 기관이 KYC 및 고객 온보딩 절차를 강화할 것을 주장하고 있습니다. 하지만 실질적 영향을 미치기 위해서는 기업 거래에 관여하는 행위자 즉, 회사 수준에서 거래를 승인하는 개인부터 범죄 네트워크를 폭로하는 임무를 맡은 감독자에 이르기까지 모두가 디지털 혁신과 자동화를 근본적으로 수용해야 합니다. 이 정도 규모에서 수동적인 감독은 비현실적일 뿐만 아니라 실행 불가능합니다.

이 데이터를 사용 가능하도록 만들려는 의지를 갖는 것이 우선입니다. 데이터를 조율하여 상대방 또는 감독 기관에서 자동으로 검증할 수 있게 하는 것도 중요합니다. 이는 개인 정보 보호 및 데이터 주권, 국가의 과잉 개입 가능성, 언어 장벽, 그 외에도 기업이 신원 정보를 공개하는 방법을 정의하는 비즈니스 관행에 있어서의 다양한 문화적 차이 등에 대한 문제를 협상하는 것을 의미합니다.

극복해야 할 시스템 관련 과제도 있습니다. 기업 거래를 가능하게 하는 전용 시스템은 다루기 어렵고 통합을 거부하며, 보고 의무는 엄청나게 다양하며, 잘못 조율된 규정은 국가와 관할권 전반에서 이루어지는 통합 감독 노력을 지속적으로 좌절시킵니다.

기술은 만병통치약입니다. 최근의 분산식 조직 신원 확인 기술의 발전으로 이제 더 밝은 미래가 눈 앞에 다가왔습니다.

지난 10여 년 동안 모든 법인은 세계 어디에서든 자신의 신원에 대한 믿음을 갖게 만들어주는 세계적으로 표준화된 고유 코드인 법인식별기호(LEI)를 획득할 수 있었습니다.

그러나 최근에는 글로벌 LEI 시스템의 공식 수호자인 GLEIF가 새로운 형태의 디지털 조직 신원인 검증 가능한 LEI(vLEI)를 개발했으며, 현재 운영 중인 거버넌스 프레임워크와 이를 뒷받침하는 에코시스템을 구축했습니다.

vLEI는 법인 신원 관리 분야, 특히 디지털 세상에서 개인 대 법인 또는 법인 대 법인의 상호 작용이 이루어지는 방식을 변화시켰습니다. 결정적으로 이는 데이터 프라이버시와 기밀성을 유지하면서 글로벌 경제가 금융 범죄와 싸울 태세를 갖추도록 하는 법인 검증 시스템 자동화의 필요성에 대한 답입니다. vLEI는 분산형 무단 조작 방지 암호화 기술을 사용하여 모든 회사가 디지털 방식으로 각각의 거래에 LEI 코드를 바인딩하고 해당 거래를 승인하는 역할 소유자의 검증된 신원 데이터로 이를 보완할 수 있도록 합니다. 그리고 LEI 및 vLEI 시스템은 국제적으로 인정받는 ISO 오픈 데이터 표준을 기반으로 하기 때문에 어떤 조직이든 이 서비스를 활용하고 모든 온라인 플랫폼에서 이를 적용할 수 있습니다. 모든 vLEI의 신뢰의 기반 역할을 하는 GLEIF는 지정학적, 기술적, 상업적 영향력과는 독립적으로 운영되므로, 독특하게 시스템 자체도 어디에 있는 누구든 신뢰할 수 있습니다.

기업의 관점에서 볼 때, LEI 및 vLEI를 채택한다는 것은 다양한 일상적 거래 및 상호 작용에서 파트너, 고객 또는 정부와 계산과 관련된 신뢰를 자동으로 구축하여 효율성을 크게 높이고 운영비를 절감할 수 있음을 의미합니다. 여기에는 비즈니스 거래와 계약 승인, 고객 온보딩(합류), 수입/수출 및 공급망 비즈니스 네트워크 상의 거래, 규제 관련 서류 및 보고서 제출이 포함됩니다.

한마디로 상생이라 할 수 있습니다.

실제 사용되는 디지털 방식으로 검증된 신원 데이터의 깊이를 입증하기 위해, GLEIF 이사회 의장, CEO, CFO 및 감사자는 vLEI를 사용하여 GLEIF의 2023년 연례 보고서에 암호화 방식으로 서명함으로써 보고서 또는 데이터 세트 내의 내용, 특정 섹션, 심지어 사실 정보까지 확정하고 봉인하는 것으로 그 해의 전략 데이터와 재무 데이터를 디지털 방식으로 영구 인증했습니다. vLEI 서명자가 여럿이면 신뢰도가 높아져 중요하고 민감한 문서를 변조할 수 없게 됩니다.

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