이제 LEI를 금융기관의 법인 식별 프로세스 및 국가 간 지급결제 기술에 통합하기 위한 법적 토대와 그에 따른 비즈니스 사례가 확립되었습니다.
EU의 자금 세탁 금지(AML)/테러 자금 조달 방지(CFT)에 대한 획기적인 개혁 입법 패키지가 최근 EU 공식 저널에 발표되었습니다. 입법 패키지 일부는 2024년 6월과 7월에 발효될 예정이며, 패키지 핵심 내용의 도입은 2027년 7월로 계획되어 있습니다. 도입되는 조치 중에는 법인에게 (해당하는 경우) LEI 공개를 요구할 수 있는 새로운 고객확인제도(KYC) 조치가 있습니다.
AML 패키지의 결론으로 유럽 연합에서는 국가 간 지급결제에 LEI를 사용하기 위한 실행 가능한 입법 기반을 구축했습니다. 특히, 새로운 AML 규정에서는 법인의 고객과 실소유자를 식별 및 확인하는 과정의 일환으로 LEI를 참조합니다.
또한, 2015년에 최초로 채택된 EU 자금 이체 규정(TFR)이 2023년에 재개정되면서 (해당하는 경우) LEI를 포함한 발신 법인과 수령 법인의 주요 데이터 포인트를 이체에 이용할 수 있게 되었습니다.
AML 개혁 패키지와 함께 EU의 즉시 지급결제 규정(IPR)을 통해 결제 서비스 제공업체(PSP)가 LEI를 활용하여 유로화로 즉시 신용 이체에 대한 수혜자를 확인할 수 있게 되었습니다.
예시적인 사용 사례: 온라인 송장 작성 시 QR 코드
EU의 AML 개혁 패키지, TFR 및 IPR이 결합되면서 계정 소유자가 이미 사용 중인 자동 결제 기술에 LEI를 간편하게 통합할 수 있는 기반이 마련되었습니다.
온라인 송장 작성 시 지급결제 QR 코드를 사용하면 다음과 같은 점에서 유용합니다. 이제 LEI는 현대 은행 계좌의 표준 기능을 사용하여 발송인(지급인)이 수령인(수취인)에게 쉽게 전달될 수 있습니다. 수취인의 LEI가 지급인에게 전달되는 온라인 송장의 QR 코드에 통합되고 나면, 이는 지급인의 지원 PSP에도 전달될 수 있습니다. 이 프로세스는 지급결제 발송자 및 수혜자의 속성으로 LEI를 제안하고 새로운 IBAN 계좌 이름 일치 요건을 지원하는 도구로서 LEI를 제안하는 자금 이체 규정(TFR) 및 즉시 지급결제 규정 모두를 활용합니다.
특히, LEI는 IBAN 계좌 이름 일치를 효과적으로 구현할 수 있는 유일한 솔루션입니다. 이름은 신원 확인에 있어서 끔찍한 수단입니다. 법인을 설명하는 공개 데이터에 연결된 국제 신원 표준인 LEI는 기계 간 통신과 직접 처리(STP)를 가능하게 하는 정밀한 코드입니다.
따라서 발신인/수취인 식별을 위해 LEI를 도입할 경우 사기 방지를 위한 전체 시스템의 역량을 극적으로 높이는 동시에 자금 세탁 및 테러 자금 조달 방지에 필요한 가시성과 추적성을 제공하는 새로운 차원의 법인 식별 및 검증이 가능해집니다.
GLEIF API를 통해 단순해진 통합
금융기관의 경우 백엔드 시스템 조정이 간단하게 이루어지는 경우는 거의 없습니다. 그러나 이러한 목적을 위해 GLEIF의 애플리케이션 프로그래밍 인터페이스(API)나 GLEIF 공급업체 및 서비스 제공업체 관계 그룹에 참여하는 서비스 제공업체를 사용하여 LEI를 법인 계정에 바로 귀속시킬 수 있습니다.
GLEIF의 API를 통해 개발자는 LEI 기록 데이터의 전체 텍스트 및 단일 필드 검색이 포함된 필터 및 관계 데이터와 기타 중요한 데이터 필드(예: 이름, 주소 등)의 매칭에 기반하여 LEI 기록을 검색하는 기능을 포함한 전체 LEI 데이터 검색 엔진 기능에 액세스할 수 있습니다.
LEI 기준 데이터가 오래된 것으로 간주되거나 추가 조사가 필요한 경우 'LEI 이의 제기' 기능도 사용할 수 있습니다.
GLEIF API를 사용하면 금융기관이나 ERP 서비스 제공업체가 해당 LEI 기록에서 고객 데이터를 자동으로 미리 입력하여 귀중한 효율성을 이끌어낼 수 있습니다. 모든 LEI 보유 고객에 태그가 지정되고 나면, 더 면밀한 조사가 필요할 수 있는 고객의 LEI 기록의 변경 사항을 알려줄 수 있도록 알림을 설정할 수 있습니다.
검증 대행인의 증가
법인 식별 및 검증에 관련된 금융기관 및 기타 감독 대상 조직이 점점 더 많아지고 있으며, 이들 기관과 조직들은 비용 및 프로세스 효율성을 활용하고 강화된 고객 수명주기 경험을 제공하기 위한 목표로 글로벌 LEI 시스템에서 검증 대행인의 역할을 맡고 있습니다.
현재 전세계적으로 아프리카, 호주, 중국, 유럽, 인도, 중동 및 북미 전역에 네트워크를 갖춘 15개 이상의 검증 대행인이 활동하고 있습니다. 각 기업은 통상적 비즈니스 고객 온보딩 프로세스를 활용하여 공인 LEI 발급기관과 협력하여 고객을 위한 LEI를 획득 및 관리할 수 있습니다.
EU의 AML 입법 패키지가 발효되면 더 많은 이들이 준수해야 할 명확한 신호가 제공될 것입니다.
2023년과 2024년은 LEI를 ISO 20022 지급결제 메시지에 포함해야 한다고 금융안정위원회, 자금세탁방지국제기구(FATF), BIS-CPMI, 영국 은행, Swift의 결제시장관행그룹(PMPG), Wolfsberg 그룹 및 런던 증권 거래소를 포함한 주요 금융 이해관계자 그룹들이 적극적으로 찬성한 중요한 기간이었습니다.
자발적 채택과 급속하게 발전하는 지급결제 및 신원 관련 규정으로 인해 LEI의 유용성이 자본 시장 컴플라이언스를 넘어 지속적으로 확대됨에 따라 글로벌 LEI 시스템과 더 긴밀하게 협력하고 있는 금융기관의 가치가 치솟고 있습니다. 실제 LEI가 전 세계적으로 기업 식별 사용 사례 전반에 걸쳐 더 광범위하게 활용되면 될수록 전 세계 규제기관, 금융기관, 법률 준수 법인 등 모든 지급결제 생태계 참여자의 가치도 더 높아질 것입니다. 궁극적으로 이는 금융 시스템을 더 빠르고, 저렴하고, 투명하고, 포용적인 국가 간 거래와 그에 따른 더 깨끗한 글로벌 경제를 가속화할 것입니다.
vLEI 활용으로 지급결제 산업 추가 지원
LEI의 기본 이점 이외에도 검증 가능한 LEI(vLEI)의 등장으로 지급결제 산업에 보안 및 효율성도 강화되었습니다. 예를 들어, vLEI는 고객과 공급업체 간의 검증 가능한 디지털 송장 서명을 간편하게 만들어 송장 작성 관련 사기를 대폭 줄여줄 수 있습니다.
디지털 송장에 vLEI 서명을 추가하면 송장의 진위 여부를 확인하여 합법적인 법인의 발행 여부를 확인할 수 있습니다. 이는 사기 행위자가 송장 지불 세부 정보를 입수하여 변경하는 송장 리디렉션 사기와 같은 일반적인 사기 활동 방지에 특히 유용할 수 있습니다. 이는 vLEI가 거래 프로세스의 신뢰와 투명성을 더욱 향상시켜 지급결제 생태계의 무결성을 강화한 하나의 사례일 뿐입니다.
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클레어 로울리는 Global Legal Entity Identifier Foundation(GLEIF)의 사업 운영 책임자입니다. GLEIF에 합류하기 전에 로울리 이사는 미국 연방예금보험공사에서 은행 회생 프로그램을 개선하는 기술 이니셔티브를 주도했고, 서브프라임 모기지에 관한 연구에 기여했습니다. 로울리 이사는 CFA® 자격을 취득했으며, 노스웨스턴 대학에서 예측분석 석사 학위를 받았습니다.
