제1부: LEI를 활용하여 직접 처리를 가능하게 하고 금융 범죄와의 전쟁을 강화하며 글로벌 디지털 신원 생태계에 대비할 수 있는 방법
저자: 슈테판 볼프
날짜: 2018-10-29
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오늘날의 글로벌 금융 생태계는 미미한 출발점에서 진화했습니다. 물리적인 존재와 필기된 문서 그리고 대인 관계의 친밀함에 기반을 둔 시스템으로 시작되었던 우리의 삶은 자동화되고 다중 관할의 점점 디지털화된 글로벌 환경으로 발전해왔습니다. 그러나 디지털 거래가 유행하고 있음에도 불구하고 거래를 승인하는데 필요한 이름, 주소 및 기타 금융 거래 식별자의 관리는 여전히 아날로그식 텍스트 기반 프로세스를 통해 진행되고 있습니다.
이 게시물을 통해 금융 신뢰의 세계에 입문하고 법인식별기호(LEI)를 활용하여 직접 처리를 가능하게 하고 금융 범죄와의 전쟁을 강화하며 글로벌 디지털 신원 생태계에 대비하는 방법을 살펴보는 4부로 구성된 블로그 시리즈를 시작합니다.
기원
현재 '금융 생태계'로 알려진 시스템은 수천 년까지는 아니지만, 수백 년의 역사를 갖고 있습니다. 그 당시 금융 생태계의 이해관계자들은 서로를 잘 알고 신뢰하며 지역적 및 지자체적으로 제한된 소수의 상인과 은행가들뿐이었습니다. 그들의 신원은 신빙성과 명예의 상징으로 간주했던 자필 서명으로 확인되었습니다. 이에 기초하여 당사자들은 규칙과 행위에 대해 신속히 동의할 수 있었습니다. 준수에 실패한 항목들은 쉽게 발견되고 배제되었습니다.
규모의 성장을 가져온 산업화 시대
산업화 시대 초창기에 은행 업무의 민주화가 진행되었습니다. 은행들은 대규모로 신뢰할 수 있고 지역적 관계의 수립을 보장할 수 있는 지점망을 구축해야 했습니다. 물리적인 서명은 신뢰 확인의 수단으로 계속 이용되었고 은행은 고객 평가를 강화하기 위해 고객과의 개인적인 상호작용에 의존하기 시작했습니다. 또한 극히 제한된 수의 기업들만 국제 금융 거래가 필요했습니다. 신뢰 확인 문서 교환에 우편 서비스가 널리 이용되었으며 최근에는 팩스, 텔렉스 및 기타 전자통신기술이 도입되어 '전자정보교환'의 시대를 열었습니다. 다른 형태의 문서 식별 및 인증 방법들이 도입되었지만, 자필로 작성한 서명은 신뢰를 확인하고 법적 구속력이 있는 신원 제공의 기본 수단으로 유지되었습니다.
디지털 혁신
디지털 혁명은 모든 것을 변화시켰습니다. 디지털 기술은 지리적 경계를 초월하는 은행 시스템 간의 즉각적인 연결을 가능하게 하고 광범위한 전자장치를 통한 거래가 진행되도록 지원하여 진정한 세계화를 실현해왔습니다.
디지털 뱅킹은 고객과의 관계를 끊임없이 변화시키고 금융 서비스에 대한 접근을 획기적으로 향상해왔습니다. 또한 금융 거래의 세계화는 지자체를 넘나드는 거래가 가능한 금융 생태계의 발전을 가져왔습니다. 이로 인해 더 빠르고 더 유연하며 더 민첩한 금융 생태계에 대한 수요가 증가하고 있습니다.
ID 확인 문제
디지털 혁신은 또한 거래 당사자 간의 신뢰와 신원 관리와 관련된 새로운 문제를 이해 관계자들이 처리할 것을 요구합니다. 금융 거래는 자원의 원래 소유자와 그 자원을 수신하는 법인의 두 종점 또는 법인 간에 자원을 전송하는 과정입니다. 이 금융 거래에 대한 통제는 다음과 같은 두 가지 필수 요소에 의존합니다:
원본(원래 소유자)과 목적지(수신 법인)의 공개된 신원.
거래의 정확한 성격과 거래 실행 프로세스(거래 이행에 필요한 기본적인 의무와 정보의 흐름).
디지털 거래를 촉진하는 기술의 채택은 거래 당사자를 식별하는 데 사용되는 프로세스가 여전히 이름, 부정확한 텍스트 처리 기술, 수동 개입에 의존하기 때문에 생태계의 불균형을 초래합니다. 예를 들어, 지급 거래에서 원래 소유자 및 수신 법인은 계좌 번호와 이름으로 식별될 수 있는데 모두 거래에 관련된 다른 은행과의 효율적인 통신을 가능하게 하는 고유 식별자가 아닙니다. 이는 거래 당사자들이 동일한 속도, 보안 및 비용 효율성으로 아날로그 요소를 처리할 수 없기 때문에 디지털 거래가 방해받는다는 것을 의미합니다.
이러한 불균형은 거래에 대한 사용자 경험 및 처리 비용에 부정적인 영향을 줄 뿐 아니라 사기꾼이 시스템을 악용할 수 있는 기회를 제공합니다.
은행은 생태계의 법인 간에 진행되는 금융 흐름을 통제할 책임이 있으며, 이는 금융 감독 당국이 공표한 제재 대상 감시 목록에 따라 수행됩니다. 은행은 거래를 분석하여 허위 및 기타 불법 거래를 통제하기 위해 제재 법인의 이름을 찾습니다. 아날로그식 텍스트 기반 프로세스가 유지된다는 사실은 정보에 대한 제어가 낮고 잘못된 경고가 빈번하며 잘못된 행동에 대한 기회들이 널려 있음을 의미합니다. 결과적으로 규제가 점차 엄격해졌으며 은행들이 거래를 승인하기 전에 충분한 추가 자료를 제공할 것을 요구하고 있습니다. 또한 규제 준수 비용이 많이 증가하고 금융 거래의 효율성이 감소했습니다.
LEI: 규제 준수의 격차 좁히기
현대 금융 범죄와의 전쟁에서 낡은 기술을 이용하는 것은 더 이상 그 목적에 부합하지 않기 때문에 글로벌 금융 거래를 진행 및 규제하기 위해 오래된 기술을 계속 사용하는 것은 '규제 준수의 격차'를 초래할 위험이 있습니다. 소매 환경에서 활용되는 방법론에 대한 의존은 비효율성과 상업성을 악화시키면서 세계 시장에서 투명성과 안전성을 높이려는 노력에 대치되게 됩니다.
모든 금융 거래에서 초기 자원 소유자, 수신 법인, 모든 중개자는 정보 교환을 통해 명백히 식별되어야 하므로 해당 신원을 각각 확인할 수 있습니다. 법인의 경우 LEI가 보편적으로 채택될 때 디지털 금융 거래 생태계에 필요한 효율성을 가져다줄 수 있는 표준인 LEI를 사용하여 이를 수행할 수 있습니다.
후속 게시물에서 우리는 LEI를 구축하여 이러한 요구 사항을 해결하고 규제 준수의 격차를 줄이며 디지털 금융 시대의 기반이 되는 운영 및 규제 기술을 재조정하여 모든 이해 관계자들이 더 빠르고 편리하며 보다 효과적인 비용으로 규제를 준수할 수 있도록 지원할 것입니다. 특히 LEI를 활용하여 직접 처리를 가능하게 하고 금융 범죄와의 전쟁을 강화하며 글로벌 디지털 신원 생태계에 대비할 방법을 조사할 것입니다.
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슈테판 볼프는 2014년부터 2024년까지 Global Legal Entity Identifier Foundation(GLEIF)의 CEO로 재직했습니다. 볼프는 2024년 3월부터 디지털 무역 표준 조정, 채택 및 참여를 위한 글로벌 플랫폼인 디지털 표준 이니셔티브의 국제상공회의소(ICC) 산업자문위원회(IAB)를 이끌고 있습니다. IAB 의장으로 임명되기 전에는 2023년부터 IAB 부의장을 맡아 왔습니다. 같은 해 독일 국제상공회의소(ICC) 이사회에 선출되었습니다.
2017년 1월에서 2020년 6월까지 그는 국제 표준화 기구 기술 위원회 68 FinTech 기술 자문 그룹(ISO TC 68 FinTech TAG)의 공동 의장으로 활동하였습니다. 볼프 씨는 2017년 1월 One World Identity가 선정한 아이덴티티 분야의 100대 리더로 이름을 올렸습니다. 그는 데이터 운영 수립 및 글로벌 구현 전략과 관련된 광범위한 경험을 보유하고 있습니다. 그는 자신의 이력 전반에 걸쳐 핵심 사업 및 제품 개발 전략의 발전을 주도해 왔습니다. 볼프는 1989년에 IS Innovative Software GmbH를 공동 설립하고 최초의 사장직을 역임했습니다. 차후에 그는 이 회사의 후신인 IS.Teledata AG 경영진의 대표자로 지명되었습니다. 이 회사는 결국 Interactive Data Corporation의 일부가 되었고, 볼프 씨는 여기에서 CTO 직을 지냈습니다. 그는 요한 볼프강 괴테 대학교(프랑크푸르트암마인)에서 경영학 학사 학위를 받았습니다.
