2023년 3월에 이 게시물이 게시된 후, GLEIF는 ISO 20022 일치 요구 사항에 대한 국제결제은행 결제 및 시장 인프라 위원회(CPMI) 협의에 업계 전반의 다양한 이해관계자 그룹과 함께 광범위하게 참여했습니다.
이 논의의 결과로서 GLEIF는 해당 협의에 대해 이 게시물에서 설명된 원래 입장에서 더 발전된 대응 방안을 게시했습니다.
전체 개요와 관련하여 이곳에서 전체 대응 방안을 확인할 수 있습니다. 요약하면, GLEIF는 다음과 같이 주장합니다.
국경 간 지급결제 시장에는 높은 비용, 느린 속도, 제한된 액세스, 투명성 부족 등의 어려움이 있습니다. 2020년 10월, G20은 국경 간 지급결제 향상 로드맵을 승인했습니다. 금융안정위원회(FSB)가 국제결제은행 결제 및 시장 인프라 위원회(CPMI) 및 기타 국제 조직 및 표준 제정 기구와 조율을 거쳐 로드맵을 개발했습니다.
이 협업의 목표는 국경 간 지급결제가 직면한 주요 과제를 해결하는 것이며 성공을 위해서는 민간 부문과 최종 사용자가 이 협업을 수용하는 것이 매우 중요합니다. CPMI가 시작한 국경 간 지급결제에 ISO 20022를 적용하기 위한 일치 요구 사항 관련 공식 협의는 업계 이해관계자들이 LEI의 고유한 이점을 옹호할 중요한 기회입니다.
국경 간 지급결제의 과제 해결
국경 간 지급결제에서 주요한 마찰 지점은 지급결제 메시징의 표준이 단편화되고 혼용된다는 것입니다. 다행스럽게도 공통 메시지 형식을 채택하면 전통적으로 국경 간 지급결제를 제한했던 중대한 어려움이 다소 해결될 수 있습니다.
공통 메시징 표준으로 ISO 20022를 채택하는 지급결제 시스템이 전 세계적으로 증가하고 있습니다. ISO 20022는 지급결제 처리에서 일관성과 구조화가 향상된 데이터를 사용할 수 있는 금융 기관 간 전자 메시지 교환 국제 표준으로 G20의 목표를 지원하며 국경 간 지급결제의 상호 운용성을 증진합니다.
그러나 문제는 남아 있습니다. 현재 ISO 20022 구현은 지역과 관할 구역마다 달라 이러한 이점을 약화시킬 수 있습니다. 이 과제를 해결하기 위해 CPMI와 전 세계 결제시장관행그룹(PMPG)에서는 '지급결제 체인에서 전송되는 데이터 필드를 정의하고 일치시키는' 공동 태스크포스를 구성했습니다. 이 요구 사항은 기존 SWIFT MT 표준 및 ISO 20022 간의 공존 기간이 끝나는 2025년 발효될 것으로 예상됩니다.
제안된 일치 요구 사항은 ISO 20022 메시징 표준이 채택될 경우 속도, 비용, 액세스 가능성, 투명성 향상을 촉진하는 방향으로 국경 간 지급결제가 일관성 있게 사용되도록 국내외 시장 관행 지침에 중요한 안내를 제공합니다. 이러한 요구 사항은 국경 간 지급결제에서 특정 기능, 핵심 데이터 요소의 투명성 및 명확성, 자동화된 처리를 지원하는 구조화되고 코딩된 데이터 사용과 관련된 ISO 20022 메시지 사용에 대한 구체적 기대를 설정합니다.
2022년 9월에 발표된 초기 업데이트에서 CPMI는 태스크포스에서 고려 중인 높은 수준의 요구 사항 중 하나는 '국경 간 지급결제와 관련된 개인, 법인 및 금융 기관을 식별하기 위한 공통의 한 가지 구조화된 방법 사용'이라고 설명했습니다. 초기 보고서에서는 법인식별기호(LEI)를 비롯해 ISO 식별기호와 같은 구조화된 데이터에 대한 옵션을 제한하면서 최소 데이터 요구 사항을 정의하는 것이 국경 간 거래의 효율과 투명성을 향상하는 데 도움이 될 것임을 합리적으로 설명했습니다.
ISO 20022 지급결제 메시징에 LEI를 포함시키는 논리는 간단합니다. LEI가 지급결제 메시지에 데이터 속성으로 추가된다면 모든 1차 대출 기관 또는 법인 수령인을 국경을 넘어 정확하게, 즉시 자동으로 식별할 수 있습니다. 게다가 LEI는 이미 ISO20022 메시징 표준에서 옵션 필드입니다. 따라서 새로운 식별기호 도입에 비해 운영 및 기술적 구현이 거의 필요하지 않습니다. LEI를 ISO 20022 내에서 요구되는 구조화된 데이터 요소로 포함하면 메시지에 종속적인 이점이 생겨 투명성이 상당히 증가하므로 신뢰가 형성되는 동시에 고객확인제도(KYC) 및 컴플라이언스 부담을 완화한다는 면에서 효율적입니다.
전 세계 지급결제 시장 인프라는 즉시 지급결제를 지원하는 방향으로 나아가고 있으므로 거의 실시간으로 거래의 1차 대출 기관과 지불 수혜자를 식별하고 검증하는 기능이 필수적입니다. 아울러, 전 세계적으로 점점 더 제재 조치를 철저하게 검토하게 되면서 컴플라이언스의 어려움이 드러났고 유효한 시행을 위해서는 제재 대상을 정확하게 하는 것이 유일한 방법임이 분명해졌습니다. LEI는 정확한 신원 확인을 제공하여 유의미한 거래 심사를 가능하게 하는 유일한 글로벌 식별기호입니다.
협의: ISO 20022 요구 사항 일치
최초 업데이트 후 CPMI는 2023년 3월 전체 공식 협의를 발표하며 ISO 20022 지급결제 메시징 표준 내에서 일치시킬 특정 데이터 필드를 알리기 위해 무엇보다 지급결제 이해관계자의 의견을 요청했습니다.
협의 내에서 CPMI는 “비즈니스 식별기호 코드(BIC)를 통한 국경 간 지급결제와 관련해 모든 FI의 식별을 요구할 것을 제안”합니다. 더 중요한 것은 GLEIF가 BIC와 함께 LEI를 요구 사항으로 제시한 것입니다. SWIFT에서 언급했듯이 BIC, LEI는 본질적으로 전 세계적이며 특히 제재 대상을 식별하거나 잠재적 검색 결과를 폐기하는 데 효과적입니다. 그러나 BIC가 SWIFT 네트워크에서 금융 기관의 기본 식별 수단이지만, 반드시 거래와 관련된 실제 법인의 명확한 식별자라고 할 수는 없습니다. 예를 들어 BIC 코드는 은행 지점, 트레이딩 데스크, 부서 또는 시험 및 개발 시스템과 같은 독립체에도 할당됩니다. GLEIF와 SWIFT가 공동으로 만든 오픈소스 매핑 파일은 이러한 주요 독립체 식별기호를 상호 참조하는 복잡성과 지급결제 메시지에서 즉시 사용 가능한 이 보완 정보의 이점을 보여줍니다.
이 협의는 전 세계 지급결제 생태계 참여자가 BIC와 함께 LEI를 보완적으로 사용할 것을 지지할 중요하고도 긴급한 기회입니다. 두 식별기호의 조합만이 모두를 위해 향상된 국경 간 지급결제의 실현을 지원할 것입니다. 그러나 BIC는 SWIFT 네트워크에서 금융 기관을 식별하지만, LEI는 거래와 관련된 모든 법인의 신원을 확인할 수 있습니다. 지급결제 메시지 내에서 이처럼 완전한 정보의 집합만이 향상된 확실성과 투명성을 제공할 것입니다.
GLEIF는 또한 '사용 가능한 경우' 또는 '가능하면'을 전제로 LEI를 권장할 때의 위험을 강조하고자 합니다. 여러 데이터 소스의 허용은 오늘날 지급결제 생태계에서 중대한 문제로, 직접적 프로세스를 수행하고 더 빠르고 저렴하게 국경 간 지급결제 기능을 구현한다는 목표 달성에 상당한 방해가 됩니다. 더구나, GLEIF는 이름과 우편 주소가 CPMI에서는 필수 데이터 요구 사항이고 LEI에서는 보완 식별기호로 간주된다는 것을 이해합니다. 여기에서 GLEIF는 법적 이름, 현지 기업 등록 정보, 본사 및 법적 주소를 포함하여 필수 항목으로 고려되는 모든 데이터 필드를 LEI 참조 데이터에서 자동으로 검색할 수 있다는 사실을 강조하고자 합니다.
국가 간 지급결제에서 LEI의 가치 이해
이 전환의 목적이 지급결제를 라우팅하는 것이라기 보다 더 효율적, 포괄적이고 저렴하며 투명한 국경 간 지급결제 생태계를 만드는 것이라는 점을 고려할 때, ISO 20022 지급결제 메시징으로 전환 시의 이점을 극대화하기 위해 업계에서 관련 독립체를 위한 진정한 글로벌 식별 체계를 필요로 한다는 것은 분명합니다.
GLEIF는 표준화되고 구조화된 방식으로 국경 간 지급결제와 관련된 모든 독립체를 식별할 수 있기를 강력히 지지합니다. 이는 효율적이고 안전하고 신뢰할 수 있는 국경 간 지급결제 생태계 보장을 향한 기본 단계입니다. 표준화된 식별 및 확인 접근 방식을 통해 소비자, 기업, 금융 기관이 자금을 이체하는 독립체를 실사하여 광범위한 지급결제 생태계에 다음과 같은 큰 이점을 제공할 수 있습니다.
LEI는 특히 많은 독립체가 관련된 복잡한 시나리오에서 1차 대출 기관 또는 법인 수령인을 식별하는 데 사용되어야 합니다.
향상된 투명성은 지급결제 네트워크의 모든 사용자 및 조력자에게 가장 중요합니다. 특히 지급결제 상태를 추적하려면 표준시간대가 다르고 여러 중개자에게 의존하며 일관된 추적 정보가 제한되어 송금인과 수령인 모두 시간이 오래 걸리는 수동 프로세스를 거치는 국경 간 거래가 그렇습니다. LEI가 1차 대출 기관, 수령인, 중개 금융 기관의 글로벌 고유 식별기호라면 수동 프로세스를 거치지 않아 더 빠르고 저렴한 지급결제에 기여할 수 있습니다.
이러한 이점은 흔히 미수금의 수동 조정이 필요한 기업 대 기업(B2B) 거래로 확대될 수도 있습니다. CPMI가 설계한 데이터 모델에 LEI가 구조화된 데이터 요소로 추가된다면, 금융 기관 또는 지급결제 서비스 제공자가 수령인을 찾기 위해 직접 수고하지 않아도 됩니다.
소비자 대 기업(C2B) 거래에서 소비자가 지급결제금을 최종 수령하는 법인을 확실히 알게 될 때의 이점을 상상해보십시오. LEI로 수령인을 식별한다면 소비자는 공개되고 공개적으로 사용 가능한 글로벌 LEI 색인을 통해 수령인의 LEI를 쉽게 검증한 다음 더 확실하게 확신을 가지고 지급결제 프로세스를 시작할 수 있습니다. 다시 말씀드리지만, 이 방법은 지불인과 수령인의 언어가 다르거나 심지어 문자 세트가 달라서 기본 실사를 수행할 수 없는 국경 간 시나리오에서 특히 중요합니다. 아울러 개방형 공개 GLEIF API를 통해 금융 기관 또는 핀테크가 기존 클라이언트 인터페이스에 LEI 및 LEI 참조 데이터를 완전히 통합할 수 있으므로 소비자가 글로벌 LEI 색인에서 제공하는 풍부한 정보를 얻기 위해 추가 작업을 하지 않아도 됩니다.
LEI는 또한 모든 엔드포인트가 일관된 공개형 글로벌 식별기호로 식별되는 더 안전한 지급결제 인프라를 강화합니다.
글로벌 LEI 시스템은 독점적이고 다른 문자 세트를 사용할 수도 있는 현지 기업 등기소와 연결됩니다. 다양한 액세스 포인트와 언어를 탐색하는 대신, 글로벌 LEI 시스템을 사용하여 기업 지불인, 지급결제 서비스 제공자, 소비자 모두 신뢰할 수 있는 방식으로 빠르게 실사를 수행할 수 있습니다. 글로벌 LEI 시스템을 사용하면 모든 당사자가 거래 중인 당사자를 쉽게 알고 확인할 수 있습니다. 또한, 이 시스템은 규제감독위원회에 참여하는 65개 공공 기관의 승인을 받았습니다.
LEI 표준은 최근 FSB가 국경 간 지급결제의 맥락에서 제안한 것처럼 수취인 식별을 위해 제재 목록 발표 내에서 데이터 특성으로 사용할 경우 잘못 식별된 조직이 높은 비율로 즉시 지급결제를 거절당하는 문제를 해결할 수 있습니다.
최적의 국경 간 지급결제를 위해
다시 말씀드리지만 LEI는 전 세계에서 유일하게 확립된 법인식별기호로서 더 빠르고 저렴하고 투명하며 포괄적인 국경 간 거래를 가능케 하며 독보적 우위를 점하고 있습니다. 전 세계의 LEI 지지자 여러분께서 CPMI 협의에 참여하여 ISO 20022에서 LEI에 대한 광범위한 지지를 보여주십시오.
이러한 입장은 많은 분들이 광범위한 상호 운용성, 비용 절감, 투명성 향상을 위해 국경 간 지급결제에 LEI를 광범위하게 채택할 것을 응답한 초기 FATF 산업 조사와 궤를 같이합니다. 또한 PMPG 및 Wolfsberg Group의 승인을 받고 LEI를 통해 제재 심사에 효과적이고 표적화된 접근 방식을 지원할 수 있는 방법을 강조한 SWIFT의 'Guiding principles for screening ISO 20022 payments'와도 일치합니다.
지급결제 메시징 내에 LEI를 포함할 때의 명확하고 광범위한 이점을 고려하여, 국가 차원에서 LEI를 의무화하려는 움직임이 이미 나타나고 있습니다. 2020년 12월, 잉글랜드 은행은 'Policy Statement: Implementing ISO 20022 Enhanced Data in CHAPS'를 발표하여 ISO 20022로 이동할 때 CHAPS 지급결제 메시지 표준에 LEI를 도입할 것을 확인했습니다.
Chinese Cross-border Interbank Payment System(CIPS)은 국경 간 거래에서 LEI 사용을 확대하고 국경 간 무역 및 투자를 용이하게 하기 위해 'CIPS Connector'를 개발했습니다. 모든 CIPS 커넥터 사용자는 LEI를 받게 되며, 비즈니스 거래에서 도구 및 필수 비즈니스 요소를 활성화하는 데 사용할 수 있습니다.
또한 인도 준비은행(RBI)은 기업이 실시간 총액 결제(RTGS) 및 국가 전자 송금(NEFT)을 위해 실행하는 총액 5억 루피 이상의 모든 지급결제 거래에 대해 LEI 의무화를 발표했습니다. 2022년 10월부터 이 요구 사항은 국경 간 자본 또는 경상 계정 거래로 확대되었습니다.
이 모든 것이 분명한 기회를 가리킵니다. ISO 20022의 장기적 글로벌 적용을 위한 길을 열어가는 업계에서는 구조화된 데이터 요소로서 LEI를 의무화하고 있습니다. 이는 LEI 참조를 늘릴 것을 권장하는 FSB와 발맞추는 것이며 그에 따라 지급결제 시장 인프라, 금융 기관, 기업의 혜택을 극대화할 수 있습니다.
CPMI 협의 링크는 여기에서 확인할 수 있습니다.
GLEIF의 ‘LEI Lightbulb 블로그 시리즈’에서는 어떤 업계 리더, 당국, 조직이 LEI를 지원하고 있으며 그 목적은 무엇인지를 강조하여 공공 부문과 민간 부문, 지역 및 사용 사례 전반에서 LEI 채택 및 지지를 자세히 살펴보려고 합니다. GLEIF는 강력한 규제에서 기원한 성공을 기반으로 새롭게 대두되고 있는 적용 부문 전반에서 추가 LEI 규정 및 자발적인 LEI 채택을 지원하는 지지자 수를 대폭 늘릴 수 있는 방법을 보여줌으로써 ‘하나의 글로벌 신원’이 전 세계 모든 부문의 비즈니스에 제공할 수 있는 현재 및 미래의 잠재적 가치에 대해 알려드리고자 합니다.
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클레어 로울리는 Global Legal Entity Identifier Foundation(GLEIF)의 사업 운영 책임자입니다. GLEIF에 합류하기 전에 로울리 이사는 미국 연방예금보험공사에서 은행 회생 프로그램을 개선하는 기술 이니셔티브를 주도했고, 서브프라임 모기지에 관한 연구에 기여했습니다. 로울리 이사는 CFA® 자격을 취득했으며, 노스웨스턴 대학에서 예측분석 석사 학위를 받았습니다.
