여기에 수록된 그래프는 McKinsey & Company 및 GLEIF가 발간한 영문 백서에 게시되었습니다. 이 그래프의 번역본은 제공되지 않습니다.
무역 금융에서의 LEI
McKinsey & Company 및 Global Legal Entity Identifier Foundation (GLEIF)이 발행한 최신 백서 ‘법인식별기호: 거래 상대방 고유 ID의 값 (The Legal Entity Identifier: The Value of the Unique Counterparty ID)’은 법인식별기호 (LEI)의 더욱 폭넓은 적용 가능성을 보여주는 사용 사례에 대해 다루고 있습니다. 이러한 사용 사례는 자본시장, 상업 거래 및 상업신용 확장과 관련되어 있습니다. 이러한 사용 사례는 특히 대기업, 소기업 및 해당 기업의 금융 기관, 투자 은행과 관련이 높습니다.
은행은 신용장 발급에 LEI를 사용하여 무역 금융에서 연간 최대 5억 달러를 절감할 수 있습니다.
거래 상대방 식별부터 비즈니스 가치까지: 무역 금융에서의 LEI 사용
상업 거래의 수명주기는 복잡합니다. 이 수명주기는 상품 주문, 상품에 대한 송장 발송, 무역 파이낸싱 획득, 상품 생산, 결제 조정 및 상품 배송/수령 등의 복잡한 단계로 구성되어 있으며 관련 요소는 무수히 많습니다. 본 백서에 따르면 LEI를 사용하는 것은 이 수명주기의 송장 작성 및 무역 금융 요소에 상당히 많은 영향을 미칠 수 있습니다.
상업 거래 수명주기 전반에 걸쳐 거래를 완료하기 위해서는 여러 수작업과 시간이 많이 걸리는 활동이 필요합니다. 이런 현상은 국제 거래 시 특히 두드러집니다. 특히, 거래 상대방의 신원을 검증하는 것은 많은 양의 수작업 공정이 수반되는 경우가 많습니다. LEI를 사용하면 신원 검증을 자동화할 수 있어 상업 거래의 송장 작성 및 무역 금융 과정에 필요한 여러 활동을 디지털화할 수 있으며 이를 통해 외환 결제에 필요한 시간도 절감할 수 있습니다.
LEI는 법인 식별의 즉각적인 디지털화를 구현함으로써 은행이 배경 확인 및 조사에 소비하는 시간과 자원을 대폭 줄일 수 있도록 합니다
무역 금융에는 국제 무역을 활성화하는 매우 다양한 제품 및 서비스가 포함됩니다. LEI와 가장 연관성이 높은 적용 분야에서 구매자는 판매자에게 원활하게 결제할 수 있도록 거래 은행으로부터 신용장 또는 환어음을 받으며 판매자는 생산 및 구매에 필요한 파이낸싱을 위해 발주서 또는 송장을 사용합니다. 신용장을 발급받고 사용하는 절차는 특히 시간 소모가 많으며 일반적으로 여러 과정이 수반되는데, 이러한 과정에는 대부분 신원 확인과 조정이 필요합니다. 위험을 완화하고 돈세탁금지(AML) 규정에 부합하기 위해 구매자측 은행과 판매자측 은행은 여러 차례 거래 상대방을 확인해야 합니다. 현재 이 과정은 수작업 공정 및 서면 문서에 지나치게 의존하고 있습니다. 또한 은행은 이러한 확인을 수행하기 위해 많은 데이터베이스를 사용하고 있지만, 유사한 이름이 있을 수 있는 법인명으로만 검색할 수 있기 때문에 상당한 위험이 따릅니다.
LEI를 도입하면 이러한 수작업 확인이 상당히 간소화될 수 있으며 비용도 훨씬 절감할 수 있습니다. LEI는 법인 식별의 즉각적인 디지털화를 구현함으로써 은행이 배경 확인 및 조사에 소비하는 시간과 자원을 대폭 줄일 수 있도록 합니다. 이러한 효율은 AML 및 기타 컴플라이언스 목록을 기반으로 한 긍정 오류 건수 감소를 통해 실현됩니다. 기관은 이름으로 검색하는 것이 아니라 각 법인의 고유 LEI 또는 고급 단계에서는 단일 데이터베이스를 사용하여 관련 데이터베이스 검색을 간소화할 수 있습니다.
LEI의 사용은 AML 업무를 촉진하는 것은 물론 사기 위험을 완화할 수 있습니다. 법인의 LEI를 사용함으로써 판매자의 거래 은행은 미결제 송장을 추적하여 동일 선적에 대한 중복 송장 청구 등과 같은 의심스러운 행위를 식별할 수 있습니다.
은행은 신용장 발급에 LEI를 사용하여 무역 금융에서 연간 최대 5억 달러를 절감할 수 있습니다
LEI를 사용하면 복잡한 프로세스에서 법인 검증과 법인의 이력 추적과 같은 이후 두 가지 핵심 활동을 훨씬 간단히 수행할 수 있습니다. LEI를 국제 법인 식별 및 해당 법인이 발급한 신용장 발급 이력 추적을 자동화하는데 사용하면 은행은 잠재적으로 연간 미화 2억5천만 달러에서 5억 달러를 절감할 수 있습니다. 절감 가능액을 최대치로 환산하면 현재의 세계 무역 운영비의 4%에 해당합니다. 이 추산치의 하한은 아시아의 도입률이 낮은 상황에서 유럽과 북미의 도입률이 높은 것으로 가정하며 추산치의 상한은 전 세계적으로 도입률이 높은 것으로 가정합니다.
이러한 효율성뿐만 아니라 LEI를 사용하면 은행이 거래 법인에 대한 보다 전체적인 시각을 유지할 수 있어 위험 관리를 원활히 수행할 수 있습니다.
McKinsey와 GLEIF의 공동 백서에 기술된 LEI 사용 사례에 대해 자세히 알아보려면 관련 GLEIF 웹사이트 페이지 ‘자본 시장에서의 LEI’ 및 ‘상업 신용에서의 LEI’를 참조하십시오.