상업 신용에서의 LEI

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McKinsey & Company 및 Global Legal Entity Identifier Foundation (GLEIF)이 발행한 최신 백서 ‘법인식별기호: 거래상대방 고유 ID의 값 (The Legal Entity Identifier: The Value of the Unique Counterparty ID)’은 자본 시장, 상거래 및 상업신용 확장과 관련된 법인식별기호 (LEI)에 대한 3가지 추가 사용 사례를 확인하고 있습니다. 이러한 사례들이 철저한 시험을 거친 것은 아니지만 LEI의 폭넓은 적용 부문을 설명해 줍니다.

신용을 상업 대출자로 확장하려는 경우에 대출 기관이 먼저 해야 할 일은 해당 법인의 신원, 기록 및 소유권 집단 구조를 확인하는 것입니다. 이 작업은 예상보다 훨씬 까다로운 경우가 많습니다. 많은 기업 그룹과 소규모 비즈니스에는 유사한 이름의 수많은 법인이 포함되어 있으며, 각각은 다양한 국가에서 여러 기관에 걸쳐 여러 가지 방식의 재무 시스템과 상호작용할 수 있습니다.

거래 상대방 식별부터 비즈니스 가치까지: LEI를 통해 상업신용 확장 표준화

이러한 복잡한 환경 때문에 사일로 방식의 IT 및 데이터 시스템을 갖고 있는 경우가 많은 대출 기관은 고유 고객을 명확하게 식별하기가 어렵습니다. 따라서 위험과 노출 관리를 위해 기관 내 또는 여러 기관에 걸쳐 데이터를 공유하는 일도 복잡해집니다.

상업신용 수명주기의 각 주요 4가지 단계(시작, 서명, 운영, 포트폴리오 관리)가 진행되는 동안 다양한 확인을 수행해야 하는데, 대부분 수작업이 많고 시간이 오래 걸리는 경우가 많습니다. LEI를 사용하면 보다 확실하고 효과적으로 고객을 파악(KYC)하고 정보를 효율적으로 추적할 수 있습니다. 이러한 모든 이점을 활용하면 재정적으로 상당 금액을 절감할 수 있습니다.

시작

법인체의 신원, 재정 기록 및 외부 금융/대출 내역에 관해 정확하고 검증 가능한 정보를 확보하는 것이 시작 단계에서는 매우 중요합니다. 이 정보가 없으면 적절한 제품을 제공하거나 정확하게 위험을 평가하는 것이 불가능합니다.

여러 법인에서 신청서 양식에 해당 법인 이름을 완전히 입력하지 않거나 이전에 사용했던 다른 이름을 입력하는 실수를 저지르는 경우가 많습니다. 이러한 현상은 특히 중소기업과 대형 그룹의 계열사에서 흔히 볼 수 있습니다. LEI를 사용하면 이와 같은 중요한 정보를 표준화하여 은행의 중간 사무소 및 비영업 부서에서 수동 검증 과정에 걸리는 시간을 상당히 줄일 수 있습니다.

서명 및 운영

법인의 기록을 쉽고 정확하게 추적할 수 있는 기능은 서명 단계에서 최종 위험 분석 및 신용 승인 작업을 처리할 때도 매우 유용합니다. 또한 운영 단계에서 법인체가 대출 기관 시스템에 편입될 때 단일 식별자를 사용하면 돈세탁금지(AML) 및 컴플라이언스 점검 작업이 강화되고 가속화됩니다.

포트폴리오 관리

마지막으로 대출이 발행되고 포트폴리오 관리 단계에 들어가면 대출 기관은 내부 및 외부 데이터를 사용하여 계정의 위험 사항을 검토하고 계정 성과의 변경 사항도 모니터링해야 합니다. 이 작업을 수행하려면 위험 프로필을 최신 상태로 정확하게 유지하기 위해 상당량의 데이터 조정이 필요합니다. LEI는 데이터 조정 시간을 단축하고 정확도를 확인하는 데 도움이 됩니다.

상업신용 수명주기의 4가지 단계 모두에서 LEI를 사용하면 모든 시스템에 걸쳐 표준화할 수 있는 새 데이터 필드를 제공하여 프로세스를 자동화하고 디지털화할 수 있습니다.

McKinsey와 GLEIF의 공동 백서에 기술된 LEI 사용 사례에 대해 자세히 알아보려면 관련 GLEIF 웹사이트 페이지 ‘자본 시장에서의 LEI’ 및 ‘상업 신용에서의 LEI’를 참조하십시오.