GLEIF 연구: 온보딩의 위험

Global Legal Entity Identifier Foundation (GLEIF)이 게시한 연구 보고서 ‘법인 식별의 새로운 미래’ (A New Future for Legal Entity Identification)에 기술된 대로 신규 법인의 온보딩에 사용된 프로세스는 금융 분야의 많은 업체들의 비효율을 초래합니다. 이 연구에서는 영국, 미국, 독일 내 금융 분야에서 일하는 100여 명의 고위 영업직원을 대상으로 진행한 설문 조사 결과 금융 기관의 50%는 고객을 식별하기 위해 평균적으로 4개의 식별기호를 사용하는 것으로 파악되었습니다.

실제 환경에서 이러한 결과는 고위 영업직원에게 어떠한 의미이며, 광범위한 비즈니스에 미치는 영향은 무엇이며, 이러한 상황을 개선하기 위해 무엇을 할 수 있습니까? 이 질문에 답하기 위해 이번 설문조사에서 확인된 몇 가지 주요 결과를 요약했습니다. 이 내용은 아래 표시된 GLEIF 인포그래픽에도 명시되어 있습니다.

고객 온보딩 시 발생하는 주요 과제는 무엇입니까?: 기업들이 사용하고 있는 식별기호의 품질에 대해 신뢰성, 모순, 시간이라는 동일한 화두가 반복적으로 등장한다는 점에서 기업들이 당면하고 있는 문제의 종류는 분명합니다. 설문 응답자 중 49%는 중간 및 백오피스 활동이 주요 부담이라고 말합니다. 또한 고위 영업직원들 중 57%는 온보딩과 관련된 업무에 주당 1.5일을 투입하고 있습니다. 결과적으로 신규 법인을 온보딩하는데 평균 6주(식별기호를 4개 이상 사용하는 경우 7주)가 소요됩니다. 그러나 응답자들은 무엇이 그들의 시간을 소비하는지에 대해 정확하게 알고 있지 못했습니다. 일부는 가장 많이 시간을 소모하는 업무로 고객 파악(KYC) 실사(18%)를, 다른 일부는 문서 관리(16%) 또는 법인의 식별(15%)이라고 꼽았습니다.
투명성 및 가시성 결여가 위험 관리에 어떠한 영향을 줍니까?: 이러한 요인들은 더 광범위한 비즈니스에 상당한 영향을 미치고 있습니다. 여러 식별기호 사용과 관련된 문제는 일관성 없는 정보, 복잡한 프로세스, 자원 낭비, 투명성의 명백한 결여 등이 있습니다. 응답자 중 46%는 금융 기관의 컴플라이언스 규정 충족과 관련하여 기업 구조를 파악하고 보고할 때 투명성이 결여되는 것은 부정적인 영향을 준다는 것을 잘 알고 있습니다. 투명성이 결여되면 확신과 가시성 또는 통제력을 갖추고 온보딩 및 거래 결정을 할 수 없습니다. 궁극적으로 이것은 기업과 업계 모두가 사기 및 시장 남용에 더 취약하다는 것을 의미합니다.
온보딩 프로세스의 기간과 복잡성이 비즈니스에 어떠한 영향을 줍니까?: 시간 소모와 투명성 저해뿐만 아니라 더 큰 비즈니스 문제가 있습니다. 연구 결과 고객은 컴플라이언스 규정에 따른 금융 서비스 비즈니스에 대한 요구에 항상 호의적이지는 않습니다. 응답자 중 절반(50%)는 KYC 규정을 준수하는 어려움이 더욱 증가한다는 것에 동의하고 있습니다. 파악된 주요 과제에는 온보딩 프로세스의 기간/복잡성으로 인한 비즈니스 손실의 위험(39%), 누가 자신의 문서를 접근하고 볼 수 있는 지에 대한 고객의 보안에 대한 우려(38%), KYC 규정의 지속적인 변화(37%) 등이 있습니다.

호의적인 자세가 부족하다는 것은 고객이 온보딩 프로세스가 너무 오래 걸린다고 느끼면 다른 거래처로 이동할 수 있다는 의미입니다. 비즈니스 기회 상실은 적절한 정보를 수집할 역량 결여 또는 신규 법인의 인내력 결여 중 하나로 나타나는 프로세스의 실제적인 결과입니다. 응답자들은 비즈니스의 15%는 고객의 프로세스에 대한 인내력을 상실해 위험에 직면한다고 하고, 14%는 고객 신원을 검증할 수 없어서 비즈니스 기회를 상실한다고 생각하고 있습니다. 물론 법인이 다른 곳에서도 더 빠른 프로세스를 찾을 수 없다는 모순이 있는데, 연구 결과에 따르면 금융기관 대부분이 신규 법인 온보딩에 4개 이상의 식별기호를 사용하고 모두 효율이 낮다고 합니다.
그렇다면, 법인식별기호 (LEI)는 어떤 방식으로 프로세스를 개선하여 소요되는 시간을 줄이고, 투명성을 향상하며, 궁극적으로 비즈니스 기회 상실의 양을 줄일 수 있습니까?: 응답자 중 52%는 가까운 미래에 온보딩 시간이 증가할 것이라고 생각합니다. 이는 하나의 글로벌 식별기호에 맞춰 조정함으로써 효율을 창출할 분명한 기회를 제시합니다.

LEI는 법인 검증에 대한 원스톱 방법을 기업들에게 제공하여 고객과 기타 비즈니스 파트너 및 공급 업체 모두에 대한 신속하고 일관되며 정확한 정보를 제공합니다. 이는 시간 소모적이고 일관성이 결여된 식별 프로세스를 과거의 일로 만들어 줍니다. LEI의 광범위한 채택에 따라 일관되지 않은 정보를 전 세계적으로 인정된 방식으로 대체하는 것은 비즈니스 거래의 복잡성을 제거하고 금융 서비스 기업에 정량화 가능한 가치를 제공합니다. GLEIF가 금융 서비스 부문 고객 식별에 대해 조사한 결과를 설명하고 표준화된 방법을 기반으로 한 미래의 모습을 요약하여 설명한 '법인 식별의 새로운 미래'라는 전체 보고서에서 자세한 내용을 확인하십시오.

PDF로 다운로드: GLEIF 인포그래픽 – 법인 식별의 미래: 표준화된 방법이 발전을 위한 길인 이유 (GLEIF Infographic – The Future of Legal Entity Identification: Why a Standardized Approach is the Way Forward)