KYC에서의 LEI: 법인 식별의 새로운 미래

Global Legal Entity Identifier Foundation (GLEIF)은 금융 서비스에서의 법인 식별에 대한 주요 과제를 파악하기 위해 전문 연구기관인 Loudhouse와 함께 최근 연구를 수행했습니다. 이 연구에서는 영국, 미국, 독일의 금융 분야에서 일하는 고위 영업직원 102명을 대상으로 설문을 진행하여 신규 고객 온보딩 시 금융 분야가 당면하는 문제점을 파악했는데, 그중에는 온보딩 프로세스의 시간 소모적인 요소, 금융 기관이 고객 식별 시 평균적으로 4가지 식별기호를 사용하는 데 따른 혼란이 포함됩니다.

이 결과는 GLEIF 연구 보고서 ‘법인 식별의 새로운 미래’ (A New Future for Legal Entity Identification)의 근간이 되었습니다. GLEIF는 이 보고서에서 법인식별기호 (LEI) 의 광범위한 채택에 따라 일관되지 않은 정보를 전 세계적으로 인정된 방식으로 대체하는 것이 비즈니스 거래의 복잡성을 제거하고 금융 서비스 기업에 정량화 가능한 가치를 제공하는지에 대한 견해를 요약하고 있습니다. 연구 결과를 자세히 기술한 별도의 문서와 보고서는 이 페이지 하단에서 다운로드할 수 있습니다.

온보딩의 부담

연구 결과에 따르면 고위 영업직원 10명 중 6명(57%)이 신규 고객 온보딩을 위해 주중 1.5일(주당 근무 시간의 27%)을 할애합니다. 이 연구는 금융 기관의 50%가 고객 식별을 위해 평균적으로 4개의 식별기호를 사용한다는 것도 확인했습니다. 고객 파악(KYC) 실사를 포함한 고객 온보딩 프로세스는 평균적으로 6주가 소요되는 것으로 나타났습니다. 온보딩에 할애하는 이러한 시간은 영업직원들이 신규 비즈니스 획득 및 기존 고객에 서비스 제공 등과 같은 자신의 핵심 업무에 투입하는 시간을 줄이므로 상당한 부담이 됩니다.

기타 주요 결과:

57%의 응답자들이 기준데이터의 신뢰성에 문제가 있다는 것에 동의합니다.
55%의 응답자들이 온보딩의 자원조달에 문제가 있다는 것이 동의합니다.
55%의 응답자들이 장시간의 프로세스가 비즈니스 손실의 위험이라는 것에 동의합니다.
61%의 응답자들이 디지털 기술로 인해 프로세스가 더 복잡해질 것이라는 점에 동의합니다.

연구 결과에 따르면 금융 서비스에서의 신규 비즈니스 관계는 너무 시간 소모적이고 너무 많은 행정 업무를 필요로 하는 것으로 나타났습니다. 글로벌화된 디지털 경제에서 고객, 파트너, 공급업체의 신원을 검증하는 것이 점점 더 복잡하고 비용이 많이 소요되는 과제가 되고 있습니다. 그러나 식별기호의 성장은 성장하는 글로벌 디지털 경제를 원활하게 만들기 위한 핵심적 위치를 보장하기 위해 반드시 해결해야 하는 문제로 이어지고 있습니다.

이런 부담은 고객 관계가 확립된 후에도 계속됩니다. 고객 데이터는 비즈니스 관계 전체에 걸쳐 최신 상태로 유지되어야 합니다. 여기에는 명함 정보 및 소유 구조의 변경에 대한 정기적인 확인 업무가 포함됩니다.

연구에서 파악한 바에 따르면 문제의 핵심은 법인 검증에 대한 표준화된 방법의 결여입니다. 결과적으로 응답자의 54%는 동일한 법인에 대해 여러 법인식별기호를 사용하면 여러 기준데이터 세트를 업데이트하는 데 불일치가 발생한다는 사실에 동의하는 것으로 나타났습니다. 설문 응답자의 58%는 관련 기준데이터가 최신본이 아니라고 말했으며, 46%는 다른 공급원의 기준데이터가 일관되지 않으며, 49%는 여러 법인에 동일한 ID가 사용되고 있다고 말했습니다.

금융 서비스의 고객 온보딩: GLEIF는 개선을 위한 표준화된 방법을 제안합니다

법인식별기호는 여러 발급자로부터 쉽게 취득할 수 있지만, 체계적인 방식으로 업데이트되지는 않습니다. 기관들은 법인 식별을 위해 보다 효율적인 시스템을 필요로 합니다. 일부 사람들은 기술이 도움을 줄 것이라고 생각하지만 어떤 해결책이 있어야 하는지에 대한 일반적인 의견은 없는 실정입니다.

GLEIF는 금융 서비스 기업들이 각 고객에 대해 LEI를 도입함으로써 시간을 절약하고, 더욱 높은 투명성을 확보하며, 보다 효율적인 방식으로 일할 수 있다고 확신합니다. 은행은 여러 관할구역에서 사업을 영위하므로 글로벌 표준이 필요합니다. LEI는 기업들이 법인을 식별하는 데 있어 비즈니스 거래에서 복잡성을 제거할 수 있는 원스톱 방법을 제공합니다. GLEIF는 글로벌 LEI 색인을 통해 양질의 표준화된 개방형 법인기준데이터를 제공합니다. 다른 어떤 글로벌 및 개방형 법인 식별 시스템도 이에 비할 만큼 엄격한 정기적 데이터 검증 체제를 확립하고 있지 않습니다.

LEI를 디지털 인증서 및 블록체인 기술에 기반한 솔루션을 포함한 다른 법인 검증 방법에 통합하면 누구나 법인과 관련된 모든 기록에 쉽게 접근하고 누가 누구를 소유하는지 식별할 수 있게 됩니다. LEI는 공용 링크가 되어 온라인 상호작용 시 ID의 확실성을 제공하여 누구나 글로벌 디지털 시장에 쉽게 참여할 수 있게 합니다.

LEI를 통해 비즈니스 가치를 창출하는 방법에 대한 자세한 정보는 McKinsey & Company와 GLEIF가 발행한 공동 백서 ‘법인식별기호: 거래상대방 고유 ID의 값’ (The Legal Entity Identifier: The Value of the Unique Counterparty ID)에서 확인하십시오.

KYC에서의 LEI: 법인 식별의 새로운 미래

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