金融包摂のインタビューシリーズ第5回 – GLEIFのシュテファン・ヴォルフCEOの結論
新興市場への金融包摂が強力なグローバルサプライチェーンのバックボーンである理由
金融包摂インタビューシリーズの全体を通じて、主要なパートナーと会い、アフリカにおけるGLEIFのデジタルIDイニシアティブの導入と、それがアフリカにおいてSMEの金融包摂の拡大をどう引き起こすかについて話し合いました。GLEIFのCEOであるシュテファン・ヴォルフは、アフリカで見られた初期の成功がさらに新興市場のSMEや銀行でも繰り返されるときに、このイニシアチブがグローバルサプライチェーンにもたらす計り知れない機会と透明性を強調することで、このシリーズを締めくくっています。
このインタビューシリーズを通じてパートナーから聞いたように、アフリカでのGLEIFのデジタルビジネスIDイニシアチブの導入は、関係者全員にとって成功を収めています。しかし、それはほんの始まりに過ぎません。これは、世界中の中小企業（SME）が取引主体識別子（LEI）を通じて「金融包摂」を獲得する方法のモデルとなるものです。世界銀行の企業向け金融包摂の定義は、「取引、支払い、貯蓄、クレジット、保険などのニーズを満たす、便利で手頃な金融商品とサービスにアクセスできて、そのサービスが責任ある持続可能な方法で提供される」というものです。
世界中の中小企業が金融包摂に加わることは、それ自体が望ましい最終目標ですが、このイニシアチブの影響を認識することもまた重要となります。複数の新興市場でイニシアチブがさらに広く展開されるようになると、関係する中小企業や金融機関の範囲をはるかに超えるものになるからです。グローバルなサプライチェーンを大幅に強化することで、このイニシアチブは、より広範な経済にプラスの影響を与える可能性があります。これら2つの概念がどのように関連しているかについて説明しましょう。
普遍的な識別子の欠如が中小企業の成長と海外貿易の妨げとなっている
中小企業は世界の企業の90%を占めています。しかし、法的な信頼性や国境を越えて正式に身元を証明する方法がないため、これらの企業の多く、特にリスク要因が高いと認識される可能性のある発展途上市場の企業は、金融へのアクセス、パートナーシップの形成、海外での取引で苦労を強いられています。銀行は、手間とコストのかかる顧客の本人確認（KYC）およびマネーロンダリング対策の確認を行うことなく、貿易金融を提供することが禁止されています。これらのプロセスは、検証された識別子がないと実施が困難です。その結果、世界の貿易金融の需要と供給のギャップが拡大しており、2018年以降15%増加した結果、現在では1.7兆ドルにも達しています。
ビジネスIDイニシアチブの導入は、アフリカを中心とするこの問題を浮き彫りにしています。ただし、これは世界中の中小企業や銀行が直面している世界的なチャレンジであることを認識することが重要です。その結果、たった1つの単純な要因により、投資、拡張、または必要なパートナーシップの形成ができないために、無数の中小企業がグローバルサプライチェーンに参加できなくなっています。自分たちが誰であるかを証明することができないためです。
グローバルサプライチェーンの拡大とサプライヤーのトレーサビリティをサポートするLEI
アフリカで見られたように、金融機関が登録エージェントになることで中小企業へのLEIの発行が促進されると、多くのメリットが生まれます。そのため、金融機関は、このモデルを使用して、自らの中小企業の顧客に世界的に認められた識別子を提供するように動機付けられ、奨励されるべきです。中小企業が金融サービスに幅広くアクセスできるようになるだけでなく、これは銀行にとって明らかなメリットであり、中小企業が貿易金融に申請し、銀行、決済ネットワーク、取引パートナーとの契約上の規制された契約を確立できるようになるという、広範囲に及ぶ影響があります。その結果、国内および国際市場への参加が広がり、インバウンド資本の流れが強化され、このプロセスを活用を活用することで、市場の経済発展がさらに促進されるようになります。
膨大な数の中小企業が信頼性を得て国際的に規模を拡大し、取引することができる世界を想像してみてください。量と多様性の両方の観点から、グローバルなサプライチェーンを通じて私たち全員が利用できる製品とサービスはどのくらいあるでしょうか。また、競争の激化がサービスと価格に与える影響は何でしょうか。それは意欲的な考えであり、私たちの手の届くところにあります。国境を越えた取引の機会をより多くの中小企業に開放することで、LEIは、世界中の企業にとってはるかに幅広く競争力のあるサプライチェーンを構築するための重要な、そしてすぐに利用できるツールと見なすことができます。さらに、グローバルなオープン識別子を使用すると、サプライチェーンの関係に透明性をもたらすことができます。これは、持続可能なサプライチェーンの監視と報告の重要な要素となります。
次に必要とされるもの
あらゆる変化は必ずどこかで開始する必要があります。アフリカにおけるGLEIFのデジタルビジネスIDイニシアチブの最初の成功が繰り返されたことは、より多くの国の金融機関がイニシアチブの主導権を握ってそれを推進すると、グローバルサプライチェーンとその後の世界経済に大きな可能性がもたらされることを示しています。
中小企業間の金融包摂の結果は、強力で、より多様で、透明性があり、競争力のあるグローバルサプライチェーンエコシステムの誕生となります。その結果、世界のすべての地域のすべてのタイプの企業にプラスの影響 – 財務の成長と繁栄 – が見られることが期待できます。
このイニシアチブが動き始めた今、GLEIFはより多くの金融機関に対して、中小企業間のより広範な金融包摂をサポートし、そのメリットを引き出すための登録エージェントになることのメリットを探求するよう呼びかけています。GLEIFは、アフリカ全体にLEIイニシアチブを拡大するか、他の発展途上国にそのモデルを持ち込むことに関心のある政府、NGO、銀行、その他の利害関係者との対話を引き続き求めています。私たちがお手伝いします。
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著者について:
シュテファン・ヴォルフは、2014～2024年にGlobal Legal Entity Identifier Foundation（GLEIF）のCEOを務めました。2024年3月以降は、国際商業会議所（ICC）の産業諮問委員会（IAB）でデジタル貿易基準の調整、採用、取り組みにまつわるグローバルプラットフォーム、デジタル標準イニシアティブを率いました。IABの議長に任命される前は2023年からIABの副議長を務めており、同年、ヴォルフはドイツの国際商業会議所（ICC）の理事にも選出されました。
ヴォルフ氏は、2017年1月から2020年6月まで国際標準化機構金融専門委員会FinTech専門諮問グループ（ISO TC 68 FinTech TAG）の副コンビナーを務めていました。2017年1月、ヴォルフ氏は、One World Identityが選ぶトップリーダー100人のひとりに選ばれました。ヴォルフは、データ処理およびグローバルな実施戦略の確立に関して、豊富な経験を持っています。彼はキャリアを通じて、主要なビジネスや製品開発戦略の発展をリードしてきました。また、彼は1989年にISイノベーティブ・ソフトウェア社を共同設立し、初代専務取締役を務めました。その後、同社の後継企業であるIS.テレデータAG取締役会のスポークスマンに選ばれました。同社はその後、インタラクティブ・データ・コーポレーションに買収され、ヴォルフ氏は最高技術責任者に就任しました。彼はフランクフルト・アム・マインのJ.W.ゲーテ大学で経営学の学位を取得しています。
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