金融犯罪によって世界経済は麻痺している状況にあります。その反撃の先頭に立つのが画期的なアイデンティティ技術です

グローバル企業から中小企業に至るまで、金融犯罪はあらゆる規模の企業に蔓延しています。分散型組織アイデンティティの利用がデジタル時代のバランス改善につながります。

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NASDAQによる2024年グローバル金融犯罪レポートの冒頭のページは厳しい内容となっています。報告書によると、2023年には推定3兆1,000億米ドル以上もの違法資金が世界の金融システムを通じて流通すると予想されています。7,829億ドルが麻薬密売、3,467億ドルが人身売買、115億ドルがテロ資金供与に起因するものです。詐欺や銀行詐欺による損失は総額4,856億ドルに上りました。また、この報告書ではこれらの数字の不正確さも認めています。これらの数字は、「被害者による報告がなく、現在の金融システムでは確認できない犯罪がどれだけあるかを考えると、実際の範囲のほんの一部に過ぎない」とされています。

この最後の点は非常に重要です。これは、FTXやWirecardなどの明らかになった企業詐欺の例が、規模が計り知れない氷山の一角であることを示唆しています。この問題は、すでに厳しい規制が課せられている上場多国籍企業だけでなく、個人経営の企業によっても支えられています。

金融犯罪との戦いにおける金融システムの能力を強化するには、世界規模での協調的かつ多面的なアプローチが必要となります。企業の運営手続き、リスク管理慣行、監督体制、ビジネスレベルと規制レベルの両方における方針の不足といった問題はすべて解決する必要があります。

この取り組みは、財務の透明性に対するすべての事業主のコミットメントから始まります。最初のステップは、検証済みの自社の企業アイデンティティを簡単に利用できるようにすることです。2番目のステップでは、このデータを取引やその他の公式のやり取りに関連付けます。そうして初めて、企業犯罪を暴き、最終的に根絶するために必要な可視性とトレーサビリティを実現することができます。

これは、他のすべての要素が依存するベースラインです。しかし、世界中の何億もの法人のうち、現時点でこの機能を備えているのはごくわずかにすぎません。このシステムの進化を推進するために、世界中の規制当局が金融機関に対して、KYCと顧客オンボーディングの手続きを強化するよう正当に主張しています。しかし、真の効果を上げるには、企業レベルの取引を承認する個人から、犯罪ネットワークを摘発する任務を負う監督者に至るまで、企業取引に関わるすべての関係者が、基礎としてデジタルイノベーションと自動化を受け入れる必要があります。このような規模では、手動による監視は非現実的だけでなく不可能であると言えます。

このデータを公開する意欲はほんの一つの側面です。それを調和させて、どのような取引相手や監督機関でも自動的に検証できるようにする作業はまったく別物です。これは、プライバシーとデータ主権に関する懸念、国家による権限濫用の可能性、言語の壁、企業がそのアイデンティティ情報をどのように公開するかを定義するビジネス慣行における無数の文化的差異などについての交渉を意味します。

克服しなければならない体系的な課題もあります。企業取引のための独自システムは扱いにくく、統合が困難であり、報告義務も大きく異なることに加え、規制間における整合性の欠如により、国境や管轄区域を越えた協調的な監督努力が妨げられ続けています。

この状況において、テクノロジーは特効薬とも言える存在です。分散型組織アイデンティティの近年の進歩により、この混沌とした状況に光が差しつつあります。

この10年程で、すべての法人は、世界中の誰もがそれが本人であると信頼できる、固有のグローバル標準コードである取引主体識別子（LEI）を取得できるようになりました。

しかし最近では、グローバルLEIシステムの公式管理者であるGLEIFが、新しい形態のデジタル組織アイデンティティである検証可能なLEI（vLEI）を開発し、現在はすでに運用されているガバナンスフレームワークとサポートエコシステムを確立しました。

vLEIにより、取引主体ID管理の分野、特にデジタル世界における個人と法人、または法人間でのやり取りの方法が一新されました。重要なのは、それがデータのプライバシーと機密性を維持しつつ、金融犯罪との戦いに向けて世界経済の仕組みを整える取引主体検証の自動化のニーズに応えるものであることです。vLEIでは、分散型の改ざん防止暗号化技術を使用することで、あらゆる企業が自社のLEIコードを各取引にデジタル的にバインドし、さらにその取引を承認する役割の担当者の検証済みIDデータによって補完することを可能にします。また、LEIおよびvLEIシステムは国際的に認められたISOオープンデータ標準に基づいているため、あらゆる組織がそのサービスを利用して、あらゆるオンラインプラットフォームで実施することができます。すべてのvLEIの信頼の起点として位置するGLEIFは地政学的、技術的、商業的な影響から独立して運営されているため、そのシステム自体も、どこでも誰でも信頼できるというユニークな特徴を持っています。

取引主体の観点から見ると、LEIとvLEIを採用するということは、さまざまな日常の取引ややり取りにおいて、パートナー、顧客、政府とのコンピュテーショナルな信頼を自動的に確立できることを意味し、効率の大幅な向上と運用コストの削減につながります。これらには、企業の取引と契約の承認、顧客のオンボーディング、輸出入とサプライチェーンビジネスネットワーク内の取引、規制機関への申請書類と報告書の提出などが含まれます。

つまり、双方にメリットがあるのです。

実際に利用可能なデジタル検証済みアイデンティティデータの可能性を実証するために、GLEIFの取締役会長、CEO、CFO、監査人は、vLEIを使用してGLEIFの2023年度年次報告書に暗号署名し、同報告書またはデータセットに含まれるコンテンツ、特定のセクション、あるいは事実を確認して封印し、その年の戦略データと財務データを永久的にデジタル認証しました。複数のvLEI署名者がいることで信頼性が高まり、重要な機密文書が改ざんされにくくなります。

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