2020年以降、G20はクロスボーダー決済の改善を主要な作業優先事項の1つとして特定し、LEIの新たな用途を模索することの重要性を強調してきました。LEIの世界的な採用拡大は、クロスボーダー決済における主な課題の解決にどのように役立つでしょうか?
2020年4月、金融安定理事会（FSB）は、「断片化されたデータ標準」と「相互運用性の欠如」がクロスボーダー決済の効率を妨げる主な問題であると特定しました。現在、金融取引に関与する取引主体に関する重要な情報（名前、法定住所、その他の関連詳細など）を取得するための標準が多数共存しています。
Global Legal Entity Identifier Foundation（GLEIF）は、すでにSwiftの企業識別コード（BIC）を含む主要な業界識別子のうち5つとの認定マッピングサービスを確立しており、LEIはこの断片化を解消し、クロスボーダー決済エコシステムの相互運用性を向上させる準備が整っています。この改善により、ストレート・スルー・プロセッシング（STP）もサポートされ、取引の効率化と摩擦の軽減が実現されます。
2024年2月、FATF（金融活動作業部会）は勧告16とその解釈通知に関するパブリックコンサルテーションを開始しました。改正案では、発信者および/または受益者が法人である場合の支払いおよび価値の移転にLEIを使用することを推奨しています。この最近の動向を考慮すると、LEIは金融犯罪との世界的な闘いにどのような価値をもたらすことができるでしょうか?
LEIは、市場参加者のデータ管理効率を高め、支払いメッセージと各社の内部リスク管理データベース間の情報照合を合理化することで、クロスボーダー決済エコシステム全体の透明性を大幅に向上させます。
LEIはグローバル識別子として、情報統合を容易にし、各取引主体のリスク露出評価を改善します。その結果、LEIは、顧客の本人確認（KYC）、マネーロンダリング防止（AML）、テロ資金供与対策（CFT）、顧客デューデリジェンス（CDD）、制裁スクリーニングなどの重要なプロセスと要件のコンプライアンスを促進するのに役立ちます。
ISO 20022規格は、グローバルなビジネス コミュニケーションを簡素化することを目的としており、段階的な移行についてはすでに国際的な合意が得られています。国際決済銀行の決済・市場インフラ委員会（CPMI）の「国際決済の強化のためのISO 20022統一データ要件」によれば、LEIおよび/またはBICは、標準化され構造化された方法でクロスボーダー決済に関与するすべての取引主体を識別するために、名前と郵便住所情報を代用または補完することもできます。
LEI参照データをISO 20022メッセージング形式に含めることの利点は何ですか?
ISO 20022は、包括性、相互運用性、柔軟性を特徴とするオープン メッセージング標準です。これらの特徴により、よりアクセスしやすく、効率的で、透明性の高いクロスボーダー決済が可能になります。現在、この業界標準への世界的な移行が進んでいることを考慮すると、ISO 20022メッセージにLEIを含めることで、STPの促進、自動調整の有効化、クロスボーダー決済関連のビジネス プロセスの効率化、AMLおよびCFT対策の効率化、異なる決済システム間の相互運用性と相互接続性レベルの強化など、さまざまなメリットがもたらされます。
LEIは、クロスボーダー決済の透明性を高めるだけでなく、デジタル化されたサプライチェーンや国際的なビジネス協力を積極的に推進することもできます。中国では、上海市人民政府が2025年にシルクロード電子商取引協力のパイロットゾーンを設立し、LEIを活用したデジタルIDの新しい国際的な相互運用プラットフォームを構築する計画です。
中国では今後どのようなLEIの応用が期待できますか?
中国政府は、一般的なビジネス環境の最適化、経済開放の促進、人民元（RMB）の国際化などの分野でのLEIの適用を非常に重視しています。この長年にわたる取り組みは、2020年11月に中国人民銀行（PBOC）が発表したLEI導入ロードマップにも反映されており、中国はLEI登録者数が最も急速に増加している法域の1つとなることができました。
国際銀行間決済システム（CIPS株式会社）の社長である徐在悦氏は、かつてLEIを「国際展開する企業のパスポート」と呼んでいました。あなたの意見では、LEIは中国企業の国際展開や中国での事業拡大を目指す国際企業をどのようにサポートできるでしょうか?
LEIはこれら2つの方向において重要な役割を果たすことができます。LEIは国際標準であるため、電子シールや電子署名などの既存の幅広いソリューションをサポートすることで、クロスボーダーシナリオで取引主体のデジタル識別を容易に行うことができます。LEIは、オープンで標準化された高品質の取引主体参照データを提供することで、クロスボーダービジネスや金融活動に携わるすべての企業にとって不可欠な信頼の基盤として機能し、国境を越えた取引に従来から特徴づけられてきた信頼の不足に効果的に対処します。
技術の進歩、規制の変更、そしてより安価で、より迅速で、より透明性の高い取引に対する需要の高まりを考慮すると、2040年までにクロスボーダー決済の状況はどのように進化するとお考えですか?
市場、技術、政策要因に牽引され、クロスボーダー決済エコシステムは活発なイノベーションの段階に入りつつあります。これは、国家レベルの決済システムの近代化と相まって、国際金融インフラを大きく変えることになるでしょう。
2040年までに、クロスボーダー決済の強化に向けたロードマップに反映され、G20ローマ首脳宣言で認められたすべての「定量的な世界目標」が達成され、コスト、透明性、アクセシビリティに関するクロスボーダー決済エコシステムが改善されるはずです。次の16年間で何が起こるかを予測することは困難ですが、2040年までに世界の小売決済の平均コストは0.8%まで下がると予想しています。国際送金の平均価格は2.4%まで下がることになります。効率性に関しては、クロスボーダー決済の85%が1時間以内に行われ、残りの15%が1営業日以内に行われると予想しています。
同様に、透明性が向上し、ユーザーは資金の流れと到着をリアルタイムで追跡できるようになります。さらに、2040年までに、複数の卸売決済システムが高度に相互接続され、運用時間にギャップがなくなることが予想されます。より高速な決済システムもより接続性が高くなり、業界が長年抱えていた課題の1つが解決されます。
データ標準に関しては、LEIがクロスボーダー決済エコシステム全体に広く普及し、データおよびリスク管理が改善されることを期待しています。ISO 20022の採用が成功したことを踏まえると、さらに強力な情報交換機能を備えた新しいメッセージ標準が登場すると予測しています。
最後に、ホールセール中央銀行デジタル通貨（wCBDC）とマルチCBDCブリッジ（mBridge）（マルチCBDCプラットフォーム）が大きな市場シェアを獲得し、クロスボーダー決済量の少なくとも25%を占めると予測しています。この市場動向の変化は、業界における重大なパラダイム変化の先駆けとなり、これらのテクノロジーの変革の可能性を強調することになります。
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周伝偉（デイビッド）周博士は、上海金融開発研究所（SHIFD）のフロンティア研究センター所長であり、万祥ブロックチェーンの首席経済学者です。周博士は現職に就く前、ビットメインの首席経済学者を務め、中国投資公司および南湖金融株式会社でさまざまな役職を歴任しました。周博士は2014年以来、準研究員として中国人民銀行とも協力しています。2015年、周博士は第1回孫業芳金融革新賞を受賞しました。周博士は清華大学で経済学の博士号を取得しています。
