N. 4 nella serie di interviste sull'inclusione finanziaria - In che modo le identità aziendali digitali riconosciute a livello mondiale potrebbero cambiare positivamente l'economia dello Zimbabwe, con Munyaradzi Kamhozo di NMB Bank Limited
Abbiamo intervistato Munyaradzi Kamhozo, Account Relationship Manager di NMB Bank Limited, per discutere dell'impatto potenziale che l'iniziativa potrebbe avere su aziende e banche e sulla popolazione dello Zimbabwe.
Autore: Munyaradzi Kamhozo, Account Relationship Manager di NMB Bank Limited
Data: 2021-10-21
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In tutto il mondo, le piccole e medie imprese (PMI) non dispongono della documentazione che possa provare la loro identità per banche, fornitori di servizi e altre aziende. Di conseguenza, milioni di esse hanno difficoltà ad accedere ai finanziamenti alle imprese e a creare partenariati, in particolare nelle economie in via di sviluppo.
A seguito del lancio dell'iniziativa di identità digitale della GLEIF, sviluppata per colmare questo gap finanziario in Africa, stiamo intervistando i nostri principali collaboratori per scoprire cosa ne pensano sul modo in cui il progetto apporterà maggiore inclusione finanziaria per le PMI, sia nel continente africano che altrove.
Munyaradzi Kamhozo lavora come Account Relationship Manager presso NMB Bank Limited, una banca commerciale registrata nello Zimbabwe.
Il ruolo della NMB Bank nell'ambito di questa iniziativa è fungere da Agente di convalida, collaborando con il London Stock Exchange Group (LSEG), che opera come Unità operativa locale (Local Operating Unit, LOU), al fine di rendere disponibili identità aziendali digitali alle PMI clienti. I partner di progetto, ovvero la GLEIF, Cornerstone Advisory Plus e Cenfri hanno aiutato NMB Bank Limited a completare il necessario processo di qualifica.
I codici LEI rappresentano un'importante opportunità per contribuire a colmare l'attuale divario finanziario e commerciale e a sostenere più PMI da coinvolgere nel commercio nazionale e internazionale. NMB Bank Limited ha identificato quel potenziale, spingendola ad agire come Agente di convalida, perseguendo i propri obiettivi chiave al fine di creare una proposta leader di mercato alla sua base di clienti PMI, promuovere una maggiore inclusione finanziaria e la crescita e la formalizzazione dell'economia dello Zimbabwe.
In che modo quest'iniziativa LEI ha potuto migliorare il commercio nazionale e internazionale dello Zimbabwe?
La maggior parte delle PMI del paese conta sulla fornitura internazionale di materie prime. Almeno l'80% delle PMI clienti trattano regolarmente con fornitori internazionali. Tuttavia, attualmente se una PMI nello Zimbabwe completa un trasferimento telegrafico a favore di un fornitore che ha sede in Europa, la banca corrispondente dovrà convalidarne l'identità e, senza una forma prestabilita di identità legale, questo processo può richiedere fino a un mese.
L'iniziativa LEI aiuterà in tal senso mediante la costruzione di fiducia sia verso l'ecosistema finanziario globale, sia verso le relazioni con i fornitori. L'uso di un codice LEI può ridurre notevolmente i tempi necessari alle banche corrispondenti per convalidare l'identità della PMI, garantendo a quest'ultima un rapido accesso alle forniture chiave senza accumulare interessi eccessivi sui prestiti in valuta locale che, per un'azienda dello Zimbabwe, vanno dal 40 al 60 percento annuo, a seconda dell'istituto di credito.
I vantaggi dei codici LEI valgono anche per le esportazioni del paese: ottenendo un codice LEI, le PMI possono aumentare la propria visibilità e credibilità a livello internazionale presso i clienti d'oltre oceano. Tutti gli acquirenti devono verificare i nuovi fornitori per confermare che sono chi dicono di essere. Con un codice LEI, questo processo sarà più semplice e rapido che in passato. Ciò contribuirà a creare nuove opportunità per i nostri esportatori, consentendo loro di promuovere nuovi mercati e aumentare il commercio nazionale e internazionale.
In che modo l'iniziativa LEI sta aiutando NMB Bank a completare e/o a differenziarsi nel mercato dei servizi finanziari?
Uno dei principali vantaggi di operare come Agente di convalida è che NMB Bank è ora in grado di offrire un servizio completamente nuovo alle PMI nostre clienti, consentendo loro di risparmiare notevolmente in termini di tempo quando partecipano a transazioni internazionali e aprendo loro nuove opportunità di accesso ai finanziamenti commerciali: si tratta di un vantaggio che nessuno dei nostri concorrenti può al momento offrire. Colmare questi punti deboli ci aiuterà ad ampliare il nostro portafoglio clienti e a offrire una proposta interessante alle PMI nostre clienti.
Dal punto di vista della conformità, per NMB Bank diventare Agente di convalida significa anche dover intraprendere un programma di formazione completo per apprendere più rapidamente gli standard normativi della GLEIF. Ciò ci ha consentito di riallineare i nostri processi interni agli standard internazionali di migliori prassi. Ora possiamo stabilire lo standard per i processi di due diligence nella regione.
Sostenendo le PMI nell'ambito del proprio ruolo di Agente di convalida, NMB Bank promuove attivamente anche la strategia nazionale di inclusione finanziaria dello Zimbabwe, volta ad aumentare l'inclusività finanziaria ed economica nel paese.
Che potenziale a lungo termine vede nell'iniziativa LEI per le banche e le PMI dello Zimbabwe?
Come molti paesi africani, lo Zimbabwe presenta un'economia "informale" scalabile. Si stima che circa l'80,8% delle persone con un impiego nell'Africa subsahariana lavori nel settore informale. Purtroppo, ciò significa che le aziende che operano in tale settore non hanno le credenziali necessarie per crescere e spesso finiscono per perdere liquidità quando intraprendono transazioni transfrontaliere. Prevediamo che nel lungo termine l'uso dei codici LEI contribuisca a formalizzare la nostra economia. Con un identificatore standardizzato a livello mondiale, le nostre aziende possono provare la loro legittimità e partecipare a un commercio regolato, portando alla generazione di più liquidità per le aziende e i loro dipendenti.
Reputiamo inoltre che i codici LEI avranno un impatto di lungo termine sull'accesso alle finanze commerciali. Attualmente, le PMI faticano ad accedere ai finanziamenti, poiché sono percepite come "troppo rischiose" dai prestatori internazionali. Di conseguenza, l'attuale divario nelle finanze commerciali in Africa è pari a 81 miliardi di dollari USA. Quando richiederemo linee di credito per le PMI nostre clienti che dispongono di un codice LEI, il processo di verifica da parte degli istituti di credito per lo sviluppo volto a identificare l'azienda richiedente sarà molto più semplice, consentendo a queste PMI di accedere ai finanziamenti commerciali in molto più rapidamente che in passato. Ciò permetterà inoltre a molte imprese di liberarsi dal controllo degli usurai, poiché potranno disporre di linee di credito più legittime.
L'iniziativa LEI aiuterà soprattutto le banche a snellire i processi di onboarding. Adottando il ruolo di Agenti di convalida, le banche possono offrire un'esperienza più rapida ed efficiente ai nuovi clienti gestendo il processo di emissione dei codici LEI internamente. Le banche trarranno anche beneficio da un approccio semplificato, stabilendo vantaggiosi sistemi di proprietà automatizzati, in linea con il progetto nazionale dello Zimbabwe di agire in tal senso. Ciò significa che l'iniziativa contribuirà in modo significativo a sostenere le politiche contro il riciclaggio di denaro e la lotta al finanziamento del terrorismo.
Che tipo di cambiamento vorrebbe vedere tra le PMI nello Zimbabwe in seguito all'adozione dei codici LEI?
Nel complesso, vorremmo osservare un'accelerazione dell'inclusione finanziaria in linea con la strategia nazionale dello Zimbabwe per l'inclusione. L'ampia adozione dei codici LEI è un grande passo avanti in tal senso.
La formalizzazione dell'economia del paese come conseguenza all'adozione dei codici LEI non beneficerà solo le banche e le PMI, ma l'intera popolazione. A livello internazionale, un'economia formale significa che verranno pagate più tasse, fatto che a sua volta implica che il nostro governo potrà investire di più in progetti infrastrutturali chiave per sostenere la crescita della nazione, migliorando gli standard di vita per tutti.
Vorremmo inoltre osservare un cambiamento nel modo in cui lo Zimbabwe viene percepito dai mercati internazionali. Il nostro motto nazionale è "essere aperti al business". Vogliamo essere considerati in questo modo. Attualmente, siamo considerati un mercato rischioso agli occhi di prestatori, banche e fornitori internazionali. L'adozione dei codici LEI ci offre la possibilità di cambiare tale percezione: sei il mondo sa chi sei, inizieranno ad aprirsi nuove opportunità.
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Munyaradzi Kamhozo lavora come Account Relationship Manager di NMB Bank Limited ed è specializzato in PMI. Vanta oltre 12 anni di esperienza nel settore bancario-finanziario, durante i quali ha partecipato a transazioni di raccolta di capitali mediante obbligazioni, occupandosi inoltre di questioni in merito a debiti e diritti. Il suo attuale ruolo include l'acquisizione, il miglioramento e il mantenimento delle relazioni con le PMI clienti per la Banca, nonché la partecipazione a varie iniziative di sviluppo delle PMI con ONG partner e istituti di finanziamento dello sviluppo operativi nello Zimbabwe.
