Memanfaatkan Kerangka Agen Validasi untuk Mendukung Inklusi Keuangan yang Lebih Besar bagi UKM India

Rubix Data Sciences menjadi Agen Validasi pertama GLEIF di India pada bulan Maret 2022. Satu tahun kemudian, Mohan Ramaswamy, Mitra Pendiri & CEO Rubix, duduk bersama dengan GLEIF untuk membahas bagaimana peran baru dalam Sistem LEI Global ini memungkinkan Rubix mendukung inklusi keuangan yang lebih besar untuk UKM di seluruh India.

---

---

Pada tahun 2020, GLEIF meluncurkan peran Agen Validasi (VA) dalam Sistem LEI Global, yang memungkinkan lembaga keuangan untuk menyederhanakan penerbitan Pengenal Badan Hukum (LEI) untuk klien mereka, mengurangi waktu orientasi mereka untuk memperoleh pendapatan, dan memastikan lembaga mereka siap untuk inovasi digital di masa depan.

Peran Agen Validasi sekarang dilakukan oleh lebih dari sepuluh organisasi secara global, mencakup Afrika, China, Eropa, India, Timur Tengah, dan Amerika Utara, dengan Rubix Data Sciences menjadi Agen Validasi pertama yang berbasis di India pada tahun 2022. Sejak saat itu, Rubix telah secara aktif terlibat dengan para pemangku kepentingan dan organisasi utama di seluruh wilayah untuk mempromosikan adopsi LEI yang lebih luas.

Mohan Ramaswamy adalah Mitra Pendiri & CEO Rubix Data Sciences.

Tantangan apa yang dihadapi Usaha Kecil dan Menengah (UKM) di India saat ingin masuk ke pasar internasional?

Inti tantangan bagi banyak UKM adalah ketidakmampuan untuk membuktikan dan memverifikasi identitas mereka, sehingga sulit untuk berpartisipasi secara formal dalam sistem keuangan global. Akses yang menguntungkan, atau yang benar ada, pada pengaturan modal, kredit, dan keuangan perdagangan dari bank dan skema pemerintah sangat penting untuk terlibat secara berarti di pasar global. Tanpa aset ekonomi vital ini, mendanai kebutuhan modal kerja untuk impor dan ekspor, menghadirkan produk dan layanan berkualitas, mendorong transformasi digital, dan menarik talenta terampil menjadi hampir mustahil. Namun akses ini memerlukan UKM untuk membuktikan jati dirinya.

UKM juga menderita defisit kepercayaan mendasar. Hampir tidak mungkin membangun kredibilitas dan legitimasi dengan pembeli dan penjual luar negeri tanpa identitas bisnis yang dapat diverifikasi. Sebaliknya, memvalidasi identitas mitra bisnis di luar negeri juga sulit.

Bagaimana identitas bisnis yang dapat diverifikasi yang diakui secara global dapat membantu lebih banyak UKM mendapatkan akses ke modal dan pembiayaan perdagangan yang diperlukan untuk mendorong inklusi keuangan yang lebih besar?

Meskipun India telah membuat kemajuan luar biasa dalam mendorong inklusi keuangan yang lebih besar melalui 'trinitas JAM' (rekening bank Jan Dhan untuk nonbank, Nomor Identitas Aadhar, dan Nomor Ponsel), masih banyak hal yang harus dicakup.

Untungnya, identitas bisnis yang dapat diverifikasi seperti LEI membuka pintu bagi UKM dalam ekosistem keuangan. Begitu dapat membuktikan diri sebagai entitas yang valid, mereka dapat membangun rekam jejak keuangan dengan bank, lembaga keuangan, dan pemberi pinjaman lainnya. Hal ini memungkinkan mereka mengakses pembiayaan dengan persyaratan yang lebih menguntungkan, yang berarti jauh lebih kecil kemungkinan mereka menjadi mangsa rentenir yang tidak bermoral yang mengenakan suku bunga selangit.

Selain itu, UKM yang memiliki LEI akan lebih mudah bertransaksi dengan perusahaan besar sebagai pemasok, pelanggan, distributor, atau dealer sekaligus membangun riwayat kredit perdagangan dengan perusahaan tersebut dengan menerima dan melakukan pembayaran melalui sistem perbankan formal.

Bagaimana peran Rubix sebagai Agen Validasi membantu memfasilitasi lebih banyak peluang bagi UKM di wilayah ini?

Sejak menjadi Agen Validasi pertama di India, kami telah berupaya membangun kesadaran akan berbagai manfaat yang diberikan LEI dan mendukung UKM untuk mendapatkan LEI dengan lancar. Setelah diperoleh, dimungkinkan untuk membuka akses pada pembiayaan perdagangan dan mengintegrasikannya dalam rantai pasokan domestik dan global. Ini mendorong siklus baik yang mendorong pertumbuhan dan peluang. Terlebih lagi, karena UKM adalah tulang punggung perekonomian India, hal ini secara alami akan mempercepat dan meningkatkan inklusi keuangan di seluruh negeri, serta mendorong masuknya investasi modal yang signifikan.

Mengingat manfaat ini, Rubix menandatangani Nota Kesepahaman dengan Federasi Organisasi Ekspor India (FIEO) pada bulan Juli 2022 untuk memfasilitasi penerbitan LEI kepada eksportir dan entitas India. Organisasi ini memainkan peran penting dalam mendorong pertumbuhan sosio-ekonomi India, dan kami menyadari bahwa memperlengkapi mereka dengan LEI sangatlah penting karena akan membantu mereka menonjol di pasar global.

Sejak saat itu, Rubix telah melibatkan lebih dari seribu anggota FIEO dan UKM untuk membangkitkan kesadaran tentang LEI. Dengan memperoleh LEI melalui Rubix, anggota FIEO mendapat manfaat dari peningkatan kepercayaan dan transparansi dengan mitra pengimbang mereka, bank, lembaga keuangan, dan organisasi pemangku kepentingan lainnya.

Rubix juga telah melibatkan berbagai dewan promosi ekspor, termasuk Dewan Promosi Ekspor Permata & Perhiasan (GJEPC), untuk membangun pemahaman lebih lanjut tentang nilai mendapatkan LEI, khususnya bagi anggota UKM mereka.

Rubix juga mendorong perusahaan besar untuk mengamanatkan LEI di seluruh rantai pasokan dan distribusi mereka. Hal ini memastikan mereka hanya bertransaksi dengan entitas yang identitasnya divalidasi, membantu mencegah penipuan dan pencucian uang serta mendorong manajemen risiko yang komprehensif. Hal ini juga memberikan dorongan bagi UKM yang merupakan bagian dari rantai pasokan dan distribusi besar tersebut untuk mendapatkan LEI.

Apa manfaat lebih lanjut yang diberikan Rubix kepada kliennya melalui peran ini?

Ada momentum peraturan yang signifikan untuk LEI selama beberapa tahun terakhir. Misalnya, bank harus mematuhi berbagai mandat dari regulator perbankan nasional – Reserve Bank of India (RBI) – yang mewajibkan penggunaan LEI. Securities and Exchange Board of India (SEBI) juga telah mengamanatkan penggunaan LEI untuk perantara keuangan dan pelaku pasar modal tertentu. Regulator Asuransi (IRDAI) juga mewajibkan organisasi untuk mendapatkan LEI untuk transaksi tertentu.

Sebagai Agen Validasi, kami mendukung organisasi, termasuk UKM, untuk merampingkan dan mempercepat kepatuhan terhadap pedoman dan persyaratan peraturan ini serta mendapatkan LEI dengan mulus dan hemat biaya. Rubix juga aktif bekerja sama dengan bank untuk menerbitkan LEI kepada pelanggan mereka untuk memastikan kepatuhan terhadap pedoman RBI, SEBI, dan IRDAI yang relevan.

Secara lebih luas, kami bangga bahwa organisasi pemerintah seperti Prasar Bharati (penyiar layanan publik India) telah mempercayai Rubix untuk membantu mereka mendapatkan LEI dari Legal Entity Identifier India Ltd (LEIL). Demikian pula, kami telah berhasil membantu usaha sektor publik besar seperti Bank of India dalam memperoleh LEI untuk tiga dana karyawannya (Dana Gratifikasi, Dana Penyelenggaraan, dan Dana Pensiun).

Bagaimana status Agen Validasi melengkapi dan menyempurnakan penawaran Rubix saat ini?

Rubix beroperasi dalam domain manajemen risiko dan memiliki solusi di setiap tahap siklus hidup risiko kredit B2B. LEI melengkapi rangkaian penawaran KYC kami saat ini yang membantu pelanggan membangun identitas mereka sendiri atau memvalidasi identitas mitra pengimbang mereka. Hal yang terpenting, LEI membantu menetapkan identitas global suatu entitas, dan bukan hanya di negara tertentu. Ini akan sangat membantu bagi bisnis warga India, termasuk UKM.

Rubix juga telah memasukkan LEI dalam Laporan Informasi Bisnis (Lintas Batas & Domestik) dan Laporan Uji Tuntas terkait dengan perusahaan, kepemilikan, dan firma kemitraan. Laporan ini diandalkan oleh bank, FinTech, asuransi kredit, perusahaan besar, dan UKM untuk membuat keputusan risiko.

Sederhananya, kami percaya bahwa status Agen Validasi akan membantu Rubix secara komprehensif memenuhi kebutuhan manajemen risiko semua segmen pelanggan kami, termasuk bank, FinTech, perusahaan, asuransi, dan UKM.

Seiring ekonomi dunia yang terus ‘menjadi digital’, peran apa yang Anda lihat LEI mainkan dalam membantu bisnis tumbuh di seluruh dunia?

Secara global, LEI meningkatkan transparansi, menyederhanakan validasi identitas, memperjelas hubungan antar bisnis, dan membantu memerangi pencucian uang dan pendanaan teroris. Ini sangat penting untuk mengurangi risiko dalam sistem keuangan global.

Hal ini menjadi semakin penting mengingat betapa cepatnya transformasi digital telah mengubah lanskap bisnis. Metode dan sistem baru diperlukan untuk mengidentifikasi dan memvalidasi bisnis secara efektif, yang telah mengubah manajemen identitas menjadi pusat manajemen risiko global.

Di dunia digital ini, organisasi dengan LEI menghadapi lebih sedikit gesekan saat bertransaksi dengan bank dan pelaku keuangan lainnya. Bertransaksi dengan pihak internasional pun lebih lancar. Karena semakin banyak yurisdiksi dan regulator mengadopsi LEI sebagai pengidentifikasi pilihan, signifikansi, relevansi, dan kegunaannya hanya akan terus bertambah.

---