Kepercayaan dan Teknologi: Prasyarat untuk Keberhasilan dalam Regulasi Digital

Bagian IV: Cara LEI dapat dimanfaatkan untuk memungkinkan pemrosesan langsung antarsistem, memperkuat perang melawan kejahatan keuangan, dan mempersiapkan ekosistem identitas digital global

---

---

Salah satu tantangan terbesar yang dihadapi ekosistem keuangan dunia adalah bagaimana menyelesaikan transformasinya ke lingkungan digital sepenuhnya. Keberhasilan dari transformasi tersebut akan ditentukan, sebagian, oleh kemampuan sistem digital baru untuk mengidentifikasi peserta di pasar keuangan dan melacak, memprediksi dan mengurangi penipuan.

Seperti halnya sistem kepercayaan, ekosistem keuangan digital membutuhkan fungsi pengawasan, regulasi yang dapat memantau operasinya dan mengumpulkan data yang akan memungkinkan melakukan penyesuaian yang positif. Agar efektif, ini berarti ekosistem keuangan digital harus mengembangkan berbagai fungsi operasional dan pengawasannya sebagai aspek yang selaras dari satu kesatuan yang utuh. Dengan kata lain, fungsi pengaturan harus menggunakan teknologi yang bekerja secara selaras dengan bidang lainnya yang turut mendukung sistem tersebut.

Dalam tulisan ini, yang terakhir dalam seri blog kami membahas tentang kepercayaan keuangan di era digital, kami menganalisis berbagai cara untuk mencapai keseimbangan ini. Antara lain, hal tersebut membutuhkan perhatian yang terfokus dan segera; kemampuan regulasi ekosistem saat ini kemungkinannya tidak memiliki kondisi ideal tersebut. Kecuali jika celahnya dapat dipersempit, lingkungan digital akan berkembang untuk memungkinkan penipu terus memperluas eksploitasi mereka, tidak terdeteksi, dan mungkin semakin menguntungkan mereka.

Inti dari pengembangan fungsi regulasi digital yang kuat adalah kemampuan untuk secara konsisten mengidentifikasi pihak yang bertransaksi secara real time dan pada skala global. Ini mengharuskan semua pemangku kepentingan untuk menyesuaikan diri menggunakan alat verifikasi identitas digital tunggal bersama.

Teknologi digital: Teman bukan musuh

Di dunia kita yang saling terhubung, informasi yang berlebihan mengikis kepercayaan, sehingga para pemangku kepentingan harus bekerja lebih keras dari sebelumnya untuk mengurangi keraguan ketika memverifikasi identitas masing-masing. Berkaitan dengan menciptakan kepercayaan dan transparansi di pasar keuangan global, beberapa pengamat pasar telah menyiratkan bahwa peraturan, regulasi, dan lembaga pengawasan menyebabkan lebih banyak masalah daripada yang mereka pecahkan dan bahwa 'teknologi akan menjadikannya tidak diperlukan'. Pada saat yang sama, suara kritis ini juga kerap cemas bahwa regulasi keuangan dapat menghambat inovasi; penghambat bagi ekonomi digital: "Hambatan utama dalam menerapkan inovasi dalam layanan keuangan adalah regulasi.” (CoinDesk).

Dalam pandangan kami, regulasi, bagaimanapun, adalah representasi dari norma etika bersama yang mendasari kepercayaan: “Kepercayaan adalah harapan yang muncul pada suatu komunitas dengan perilaku yang teratur, jujur, dan kolaboratif, berdasarkan norma bersama yang bersifat umum, yang harus dipatuhi oleh anggota lain dari komunitas tersebut… Komunitas bergantung pada rasa saling percaya dan norma etika bersama yang mendasarinya. Kepercayaan tidak dapat direduksi menjadi informasi.” (Kepercayaan, kebajikan sosial dan penciptaan kemakmuran, Francis Fukuyama).

Namun, teknologi itu sendiri tidak mendefinisikan norma etika. Ini murni merupakan suatu cara supaya norma bersama tersebut dapat diekspresikan dan ditegakkan. Dengan cara ini teknologi tidak dapat mengakibatkan peraturan, regulasi dan institusi menjadi tidak diperlukan, teknologi hanya dapat memfasilitasi atau menghambat.

Dari perspektif ini, proses pembentukan identitas hukum pemangku kepentingan secara digital, merupakan persyaratan yang mendasar, karena memungkinkan penentuan ‘siapa adalah siapa’ dalam komunitas digital. 'Norma etika bersama' menentukan perilaku apa yang dapat diterima dalam komunitas tersebut. Jadi, identitas seseorang atau suatu badan hukum memungkinkan hak dan kewajiban untuk diberikan oleh komunitas, sejalan dengan nilai bersama mereka.

Model sasaran yang diajukan

GLEIF mengusulkan bahwa model target yang diperlukan untuk menangkap dan mengartikulasikan semangat regulasi keuangan yang diaktifkan secara digital harus memiliki pengenal badan hukum inti yang kuat. Secara khusus, ekosistem keuangan harus memungkinkan semua titik akhir diidentifikasi dan diverifikasi pada titik transaksi, dan privasi dan keamanan menguntungkan seluruh komunitas.

GLEIF percaya bahwa model sasaran harus menyatukan dua konsep yang berbeda. Yang pertama, identitas diri sendiri bagi orang perorangan, mengacu pada pemilik identitas yang memiliki kepemilikan data pribadi mereka bersama dengan kontrol atas bagaimana, kapan, dan kepada siapa data tersebut diungkapkan. Yang kedua, menghubungkan individu tersebut dengan suatu badan hukum melalui mengidentifikasi hubungan atau peran yang dimainkan oleh individu (mis. Direktur Dewan, CEO, dll).

Pada model ini, otoritas hukum diperlukan untuk menetapkan identitas digital hukum baik kepada seseorang atau badan hukum lainnya, misalnya perusahaan. Fakta bahwa identitas dapat ditetapkan secara beragam dengan cara ini memberikan cara yang lebih transparan dan tepat untuk memverifikasi mereka yang duduk di kedua sisi transaksi. Identitas digital hukum itu sendiri terdiri dari serangkaian karakteristik yang dapat diverifikasi (atau klaim yang dapat diverifikasi); misalnya, [Nama Sah] atau [Alamat Resmi] adalah klaim yang dapat diverifikasi.

Pemilik identitas dapat mengontrol karakteristik yang terpapar saat mendaftar ke layanan digital, misalnya ketika membuka rekening bank untuk badan hukum, dan penyedia layanan digital dapat mengamanatkan jenis karakteristik yang diperlukan untuk akses layanan yang akan diberikan.

Kesempatan untuk keseimbangan antara operasional dan regulasi

Harus dipastikan bahwa proses regulasi yang mengawasi transaksi keuangan berevolusi sejalan dengan kemampuan operasional dari ekosistem digital. Jika teknologi memungkinkan transaksi untuk mendahului kemampuan ekosistem untuk memantau dan menegakkan kepatuhan, itu akan meningkatkan peluang bagi penipu untuk mencurangi sistem, dikombinasikan dengan peningkatan yang signifikan baik dalam biaya kepatuhan maupun proses inefisiensi.

Sekarang sudah bukan masanya lagi untuk pencarian manual dan basis data dan dokumentasi berbasiskan kertas. Adopsi global dan implementasi LEI adalah solusi yang akan memungkinkan penerapan teknologi untuk keseimbangan antara pengawasan dan operasional. Ini sangat sederhana untuk diterapkan, dapat dioperasikan secara global dan memberikan manfaat bagi berbagai pemangku kepentingan, mulai dari pembuat regulasi hingga perusahaan. Dengan model sasaran yang menginformasikan pembuatan regulasi pengawasan baru seperti, misalnya, Regulasi Perlindungan Data Umum (GDPR) Uni Eropa, dan penerapan kedua dari Petunjuk Layanan Pembayaran (PSD2), sekarang adalah saatnya bagi LEI untuk berkembang. Semakin cepat diterapkannya terobosan teknologi ini melalui adopsi universal, semakin baik. Hanya dengan begitu kita dapat memanfaatkan kekuatan transformasi digital yang sesungguhnya dan mengangkat perjuangan global melawan kejahatan keuangan ke posisi kekuatan yang seharusnya.

Dewan Stabilitas Keuangan (FSB), pendiri GLEIF, menguraikan kemungkinan jalan ke depan dalam surat terbaru yang ditujukan kepada para pemimpin Kelompok 20 (G20) menjelang konferensi tingkat tinggi kelompok tersebut di Buenos Aires: “FSB bekerja untuk memastikan bahwa G20 dapat memberdayakan manfaat dari teknologi keuangan yang baru, dengan tetap membatasi risiko yang terkait dengan stabilitas keuangan … Secara lebih umum, FSB dan badan penetapan standar mengeksplorasi bagaimana berbagai inovasi—termasuk teknologi buku besar terdistribusi, LEI global, kecerdasan buatan, dan berbagai teknologi pembayaran—dapat meningkatkan stabilitas keuangan sambil membawa manfaat yang lebih luas bagi konsumen dan perusahaan.”

GLEIF sepenuhnya mendukung tujuan ini.

---