Komunikasi elektronik terus tumbuh kepentingannya sebagai sarana untuk mendukung perdagangan barang dan jasa, khususnya antara pembeli dan penjual yang berbasis di berbagai negara. Bank, misalnya, memiliki pengalaman yang luas di bidang ini, sementara administrasi publik semakin mengembangkan layanan e-government untuk kebutuhan domestik mereka. Karena rantai pasokan telah menginternasional, muncul kebutuhan standar global untuk menentukan identitas mitra dagang untuk keperluan faktur, deklarasi pabean, dan pembayaran. Perusahaan, konsumen, dan lembaga pemerintah semuanya menghadapi tantangan untuk memahami ‘siapa adalah siapa’ dalam rantai pasokan digital dan global. Ini membutuhkan pendekatan global untuk manajemen identitas.
Tulisan blog ini adalah kutipan dari artikel penulis yang berjudul ‘Identitas Digital Badan Hukum: Status Saat Ini dan ke Depan’ (The Digital Identity of Legal Entities: Current Status and Way Forward) diterbitkan pada Journal of Payments Strategy & Systems (Volume 12, Nomor 1). Adapun artikel lengkapnya memberikan informasi latar belakang yang mendalam tentang berbagai aspek yang relevan dengan manajemen identitas, kutipan ini berfokus pada penggunaan Pengenal Badan Hukum (LEI) dalam sistem pembayaran. Artikel lengkap tersedia untuk diunduh (lihat ‘tautan terkait’ di bawah).
Manajemen identitas untuk sistem pembayaran
Manajemen identitas selalu menjadi bagian penting dalam sistem pembayaran elektronik untuk mengelola risiko operasional skema dan untuk para partisipan skema. Rekomendasi Gugus Tugas Tindakan Keuangan (FATF) dalam memberantas pencucian uang dan pendanaan terorisme pada undang-undang di setiap yurisdiksi telah meningkatkan kebutuhan akan pendekatan langsung (end-to-end) terkait manajemen identitas untuk pembayaran. Partisipan skema harus, antara lain, bertanggung jawab atas data pelanggan mereka yang berkualitas tinggi untuk keperluan uji tuntas pelanggan, pencatatan, dan proses transfer keuangan (wire transfer).
Untuk sistem pembayaran ritel, kecenderungannya adalah menuju pemisahan lebih lanjut proses pembayaran sebagai konsekuensi dari undang-undang (seperti Arahan Layanan Pembayaran Kedua di Uni Eropa (UE), dengan penciptaan penyedia layanan inisiasi pembayaran berlisensi) dan perkembangan pasar seperti penyedia layanan pelapis (overlay service). Semua partisipan langsung dan tidak langsung skema dan sistem pembayaran ritel perlu memastikan bahwa data pelanggan yang benar digunakan untuk transfer dana (dalam negeri atau lintas batas). Kualitas data partisipan skema pembayaran nasional atau internasional terlalu sering gagal dalam memenuhi standar kualitas tinggi yang diharuskan oleh supervisor lembaga keuangan berlisensi mereka.
Prinsip ke 22 dari prinsip infrastruktur pasar keuangan (PFMI) menyatakan bahwa "FMI harus menggunakan, atau minimal mengakomodasi, prosedur dan standar komunikasi yang diterima secara internasional yang relevan untuk memfasilitasi pembayaran, kliring, penyelesaian, dan pencatatan yang efisien". Namun, prinsip tersebut tidak menjelaskan apa standar internasional untuk badan hukum dan untuk orang perorangan dan apa tingkat kualitas data yang diperlukan bagi partisipan skema untuk memenuhi persyaratan dari para pengawas. Standar ISO 17442 LEI adalah standar internasional untuk badan hukum, tetapi untuk individu belum ada standar yang tersedia. Karena sebagian besar partisipan skema pembayaran memiliki LEI, penambahan LEI berkualitas tinggi ke file partisipan skema dapat meningkatkan manajemen risiko untuk pemilik skema (manajer skema) tanpa biaya tambahan.
Kartu adalah identifikasi penting dan instrumen pembayaran bagi konsumen untuk membeli barang dan jasa dari pedagang online. Bagi penerbit kartu, layanan pemetaan LEI dengan standar identifikasi ISO 7812 untuk kartu yang diterbitkan dapat meningkatkan kualitas data. Selain dari terlalu banyak petugas kepatuhan pengakuisisi kartu, prosesor kartu, dan skema kartu, ada sinyal kuat bahwa kualitas data merchant gagal mematuhi Standar Keamanan Industri Kartu Pembayaran (PCI). Akses ke data merchant berkualitas tinggi adalah untuk kepentingan konsumen dalam hal prinsip kenali pemasok Anda (KYS) dan partisipan skema kartu untuk membantu manajemen risiko operasional mereka. Menambahkan LEI ke persyaratan PCI dapat mengurangi biaya operasional dan risiko yang terkait dengan skema kartu bagi para acquirer dan processor mereka.
Biaya dan risiko manajemen identitas
Perusahaan, khususnya manajer data, petugas kepatuhan, dan petugas pengadaan mereka, telah menyadari biaya dan potensi risiko besar yang ada dalam mengelola data pelanggan dan pemasok.
Banyak bank memiliki beberapa ID untuk mitra bisnis yang sama, seperti nomor registrasi bisnis yang dikeluarkan oleh pemerintah, nomor PPN (di UE), Nomor Identifikasi Pengusaha (di AS), atau nomor yang dikeluarkan oleh industri seperti ISO BIC, DUN , PERM ID dll. Atribut dari nomor registrasi tersebut mungkin tidak persis sama. Selain itu, tidak jelas bagaimana suatu badan hukum cocok dengan struktur grupnya.
Untuk mengatasi tantangan kualitas data pada rantai pasokan, LEI dapat menambahkan nilai bagi semua pihak yang terlibat dalam transaksi komersial. Tidak ada sistem identifikasi badan hukum terbuka global lainnya dengan rezim verifikasi data reguler yang ketat untuk memastikan kualitas data yang tinggi. Catatan data LEI juga memberikan wawasan tentang nomor registrasi perusahaan nasional selain dari induk langsung dan/atau utamanya — jika ada — dari badan hukum tersebut.
Diperkirakan bahwa bank yang aktif dalam pembiayaan perdagangan dapat menghemat US$500 juta per tahun dengan menggunakan LEI dalam pembiayaan perdagangan dan penerbitan surat kredit saja, juga dimungkinkan dengan manfaat potensial lainnya.
Jalan ke depan
Rantai pasokan menjadi semakin mengglobal dan menjadi digital. Ini membutuhkan sistem yang lebih kuat untuk identifikasi mitra dagang untuk tujuan publik dan tujuan pribadi. LEI adalah kandidat yang menjanjikan karena merupakan pengenal badan hukum berkualitas tinggi yang disediakan secara gratis untuk setiap pengguna.
Bilamana merchant web menambahkan LEI mereka ke situs web mereka (sebaiknya di halaman pembayaran), ini akan menguntungkan konsumen karena akan memenuhi persyaratan KYS dari organisasi konsumen.
Sementara itu, perusahaan akan diuntungkan jika mitra pengimbang mereka dalam rantai pasokan memiliki LEI karena ini akan mengurangi layanan penerimaan dan biaya pemeliharaan pelanggan dan pemasok mereka, dan mengurangi risiko operasional mereka.
Bank (dan perusahaan keuangan lainnya) akan mendapat manfaat jika pelanggan bisnis mereka memiliki LEI karena ini akan memfasilitasi layanan penerimaan pelanggan, dan pemeliharaan data pelanggan. Bank akan mendapatkan keuntungan lebih banyak lagi jika bank-bank koresponden, infrastruktur pasar keuangan, dan sistem real-time gross settlement yang terhubung dengan mereka memasukkan LEI dalam pesan mereka, karena ini akan membuat manajemen risiko dan manajemen likuiditas mereka lebih murah, sebab risiko operasional yang lebih rendah.
Skema pembayaran dan rumah kliring otomatis (mekanisme kliring dan penyelesaian) akan mendapat manfaat dari penambahan LEI ke file partisipan dan pelanggan mereka karena ini akan mengurangi risiko operasional. Selain itu, dimasukkannya LEI perusahaan dalam skema-aturan buku peraturan dan dalam layanan pesan kliring akan menciptakan nilai tambah lagi bagi bank yang ingin memberikan layanan pelaporan pembayaran yang lebih baik kepada pelanggan bisnis mereka. Dimasukkannya LEI pelanggan bisnis dalam transfer kredit akan membuat rekonsiliasi pembayaran tersebut lebih mudah selama proses manajemen kas masuk ke kas perusahaan dan pemerintah tersebut yang menerima pesan pembayaran.
Skema, acquirer, dan processor kartu akan diuntungkan jika LEI dimasukkan dalam persyaratan PCI karena ini akan mengurangi risiko operasional mereka.
Semua partisipan dalam rantai pasokan dan sektor publik akan mendapatkan manfaat dari standar ISO global untuk individu. Layanan Keuangan ISO TC 68 perlu didorong, seperti yang dilakukan pada standar LEI, untuk mengembangkan standar yang sama untuk memfasilitasi pemrosesan dan penyimpanan data individu (dari yurisdiksi yang berbeda) untuk tujuan publik dan pribadi. Namun, pembuatan daftar global untuk individu tidak disarankan karena tantangan perlindungan data.
Sebagai pembuat aturan Prinsip PFMI, Komite Pembayaran dan Infrastruktur Pasar didorong untuk menetapkan secara lebih terperinci 'standar yang diterima secara internasional' untuk badan hukum dan individu untuk pembayaran, kliring, penyelesaian, dan pencatatan pembayaran yang efisien, dan perusahaan kartu pembayaran untuk memastikan sistem pembayaran yang efisien, aman dan inovatif bagi masyarakat.
Jika Anda ingin berkomentar di sebuah postingan di blog, harap kunjungi fungsi blog situs web GLEIF yang berbahasa Inggris untuk mengirimkan komentar Anda. Harap berikan nama depan dan nama belakang Anda. Nama Anda akan muncul di samping komentar Anda. Alamat email tidak akan dimuat. Harap diingat bahwa dengan mengakses atau berkontribusi di ruang diskusi, berarti Anda bersedia mematuhi persyaratan Kebijakan Blogging GLEIF, jadi harap dibaca dengan teliti.
Gerard Hartsink ditunjuk oleh Dewan Stabilitas Keuangan sebagai Ketua Dewan GLEIF. Profil Gerard Hartsink beserta semua anggota Dewan Direksi GLEIF lainnya tersedia di situs web GLEIF.
