LEI: Mengungkap Manfaat Ekosistem Pembayaran yang Aman untuk Bendahara Perusahaan
Dalam artikel blog ini, Guillermo De la Fuente, anggota Dewan Asosiasi Bendahara Perusahaan di Swiss dan anggota Dewan Asosiasi Bendahara Perusahaan Eropa (EACT), mengeksplorasi manfaat LEI untuk bendahara perusahaan, evolusi yang diperlukan dari ekosistem vendor yang mendukung, serta potensi infrastruktur pembayaran lintas batas yang lebih kohesif dan aman. Guillermo baru-baru ini ditunjuk sebagai wakil ketua Kelompok Hubungan Vendor dan Penyedia Layanan GLEIF.
Penulis: Guillermo De la Fuente, Anggota Dewan ACTSR di Swiss dan Anggota Dewan EACT
Tanggal: 2024-02-06
Ditampilkan:
Bendahara perusahaan semakin mendukung LEI dalam pembayaran lintas batas. Dari pengalaman dan pemahaman Anda yang luas tentang dunia perusahaan dan lembaga keuangan, mengapa LEI menarik bagi mereka?
Dengan penerapan Pengenal Badan Hukum (LEI), bendahara perusahaan dapat mendapatkan banyak manfaat di berbagai bidang seperti orientasi, pengurangan penipuan, dan efisiensi operasional. Namun, agar manfaat ini dapat direalisasikan sepenuhnya, ekosistem yang mendukung bendahara perusahaan - termasuk vendor dan penyedia layanan yang menawarkan layanan manajemen perbendaharaan, Perencanaan Sumber Daya Perusahaan (Enterprise Resource Planning/ERP), Kenali Nasabah Anda (Know Your Customer/KYC), dan alat pengawasan pembayaran - harus berevolusi agar dapat secara efektif memasukkan LEI juga.
Untuk mendukung hal ini, GLEIF, dalam misinya untuk mempromosikan implementasi dan penggunaan LEI, telah bekerja sama dengan berbagai kelompok pemangku kepentingan selama bertahun-tahun untuk meningkatkan upaya dan mendorong komunikasi di antara para pelaku yang berbeda dalam Sistem Pengenal Badan Hukum Global (GLEIS). Di antaranya adalah para pemangku kepentingan dalam ekosistem bendahara perusahaan, yang baru-baru ini diundang oleh GLEIF untuk menjadi ketua bersama Asosiasi Bendahara Perusahaan Eropa (EACT).
Grup ini dibentuk dengan tujuan untuk bersama-sama mempromosikan adopsi LEI dan menyediakan platform yang memfasilitasi komunikasi antara GLEIF dan para anggota grup. Sejak grup ini dibentuk pada tahun 2014, partisipasi telah berkembang menjadi lebih dari 40 anggota dari seluruh dunia, dan minat anggota baru terus meningkat. Ini adalah forum mapan yang memungkinkan anggota aktif untuk tetap mendapatkan informasi tentang perkembangan LEI terbaru dan berpartisipasi dalam berbagai inisiatif pengembangan bisnis GLEIF.
Dengan LEI yang kini menjadi kenyataan untuk identifikasi entitas dalam pembayaran lintas batas, saya sangat bangga mewakili dan menjadi suara komunitas bendahara perusahaan secara global dalam kepemimpinan grup ini. Saya sangat bersemangat untuk memastikan perwakilan dari bisnis nyata memahami dan dapat memanfaatkan berbagai manfaat yang terkait dengan LEI dalam pembayaran lintas batas. Hal ini termasuk kemampuan untuk mengidentifikasi badan hukum di seluruh aliran pembayaran: KYC dan penerimaan pelanggan, deteksi penipuan dan penipuan, rekonsiliasi faktur, validasi pemilik akun ke akun, dan penyaringan yang lebih baik (misalnya, daftar pantau dan sanksi).
Apa saja masalah yang dialami oleh bendahara perusahaan yang dapat dibantu oleh LEI untuk diminimalkan?
Kurangnya harmonisasi dalam aliran data lintas batas menghambat identifikasi aktivitas mencurigakan dan pengungkapan jaringan kriminal. Hal ini berkontribusi pada ekosistem pembayaran lintas batas yang secara luas dapat dicirikan oleh terbatasnya kepercayaan, biaya tinggi, kecepatan rendah, dan transparansi yang tidak memadai. Fragmentasi sebagian besar menghambat respons yang koheren dan umum terhadap tantangan ini.
Selain itu, Kelompok Praktik Pasar Pembayaran (PMPG) Swift baru-baru ini merilis makalah yang menguraikan manfaat mengintegrasikan LEI ke dalam pesan pembayaran ISO 20022. Pengadopsian LEI secara global pada pesan pembayaran ISO 20022 menandakan evolusi dalam standar keuangan, yang berpotensi menghasilkan sistem keuangan global yang lebih aman dan saling terhubung. Ketika industri menerapkan standar ini, dampak positif pada kualitas data, manajemen risiko, dan kepatuhan terhadap peraturan menjadi semakin nyata.
Bagaimana manfaat LEI diperluas untuk mendukung pembayaran instan?
Penting untuk mencatat munculnya ekosistem legislatif/hukum di seluruh dunia yang mendukung pengurangan penipuan dan deteksi yang lebih baik terhadap kejahatan keuangan. Ketika LEI diintegrasikan dalam pesan pembayaran ISO 20022, transparansi dan kepercayaan dalam proses KYC dan verifikasi pemilik akun ke akun akan meningkat secara signifikan.
Hanya beberapa bulan yang lalu, laporan pengambilan saham Dewan Stabilitas Keuangan menunjukkan tantangan terhadap pembayaran lintas batas yang efektif, di mana sejumlah otoritas menyoroti perlunya menggunakan LEI untuk mengurangi kerumitan dan biaya pemrosesan pembayaran lintas batas.
Uni Eropa telah secara progresif memperkuat aturan AML-nya dan telah menempatkan dasar hukum bagi LEI untuk digunakan dalam kasus penggunaan KYC dan akun ke akun.
Dalam Regulasi AML yang diusulkan (masih dalam proses), Pasal 18, Komisi Eropa memperkenalkan pemeriksaan uji tuntas tambahan untuk memberikan perlindungan bagi entitas yang diwajibkan untuk melakukan hubungan bisnis dengan badan dan entitas hukum. Sebagai bagian dari prosedur verifikasi pelanggan yang baru, teks tersebut memandatkan pengungkapan LEI, jika tersedia, jika berkaitan dengan kasus-kasus berikut:
Badan hukum;
Wali amanat dari perwalian tersurat atau orang yang memegang posisi setara dalam pengaturan hukum yang serupa;
Organisasi lain yang memiliki kapasitas hukum berdasarkan hukum nasional.
Dalam Regulasi Pembayaran Instan Eropa, kami menemukan LEI diperkenalkan dalam teks yang menjelaskan ketentuan pencocokan nama IBAN. Peraturan Pembayaran Instan di masa mendatang akan memungkinkan Penyedia Layanan Pembayaran (PSP) untuk menawarkan opsi kepada pembayar untuk menggunakan LEI penerima pembayaran, yaitu penerima pembayaran adalah badan hukum, untuk meningkatkan proses pencocokan dengan pengenal akun pembayaran. Lebih penting lagi, ketentuan ini diharapkan dapat mencakup semua transfer kredit (tidak hanya transfer kredit instan seperti yang disarankan pada awalnya), yang berarti PSP juga akan dapat menawarkan opsi kepada pembayar untuk menggunakan LEI untuk transfer kredit normal.
Saya sangat senang melihat momentum yang terbangun: di tingkat negara, Inggris dan India merupakan contoh yang cemerlang tentang bagaimana infrastruktur pasar dapat mengimplementasikan LEI, yang memungkinkan lembaga keuangan dan penyedia layanan untuk memanfaatkan LEI untuk validasi akun atau penerima pembayaran yang lebih baik. Dengan adanya undang-undang Pembayaran Instan, lembaga keuangan dan penyedia layanan mereka akan membangun infrastruktur teknis yang sama. Komunitas vendor sekarang memiliki kesempatan untuk meningkatkan penawaran produk mereka sehingga bendahara perusahaan dapat menyadari manfaat LEI di seluruh ekosistem pembayaran. Kita sudah melihat beberapa contoh dalam proyek percontohan yang diterbitkan oleh GLEIF. Vendor global Moody's, bersama dengan penyedia solusi perbendaharaan dan perdagangan Ceviant dan platform inovatif seperti RegTech dan Finema, memanfaatkan LEI untuk merampingkan proses penerimaan.
Dengan LEI yang tertanam dalam proses penting KYC dan verifikasi akun-ke-akun, bendahara perusahaan dapat memanfaatkan sepenuhnya aktivitas di antaranya – rekonsiliasi faktur perusahaan yang lebih baik serta deteksi penipuan dan penipuan vendor yang ditingkatkan. Namun, dukungan vendor dan penyedia layanan sangat penting untuk memungkinkan evolusi ini.
Bagaimana Anda melihat peran Anda sebagai wakil ketua yang baru di Grup? Apa prioritas strategis Anda?
EACT sepenuhnya mendukung persyaratan AML yang kuat dan melihat potensi untuk lebih meningkatkan keseimbangan antara keamanan dan pencegahan penipuan serta efisiensi aturan. Harmonisasi kewajiban KYC akan merampingkan dan menyederhanakan hubungan perusahaan-bank tidak hanya di seluruh Uni Eropa, tetapi juga secara global. Hal ini pada akhirnya dapat menghasilkan gagasan konseptual yang setara dengan ‘paspor AML’. Perusahaan dapat memperoleh 'paspor' ini dengan menyelesaikan prosedur KYC dengan satu bank dan kemudian menggunakannya untuk membangun hubungan klien dengan lebih mudah dengan bank lain. Dengan adanya kerangka kerja AML melalui regulasi, bank akan tunduk pada persyaratan KYC yang diselaraskan, sehingga ini bisa menjadi opsi yang layak untuk dijajaki. vLEI akan memainkan peran penting sebagai kredensial identitas organisasi global.
Grup Hubungan Vendor dan Penyedia Layanan sudah memberikan saluran kepada para anggotanya ke komunitas vendor yang berpengalaman dalam LEI. Dalam peran saya sebagai wakil ketua dan sebagai perwakilan EACT, saya berharap dapat memperluas keterlibatan langsung antara anggota kelompok ini dan komunitas bendahara perusahaan. Saya berharap hal ini akan membantu mempromosikan pemahaman yang lebih besar di antara kedua kelompok pemangku kepentingan dan memungkinkan komunitas vendor untuk mendukung bendahara perusahaan global dengan lebih baik saat mereka terus memanfaatkan LEI untuk mengurangi penipuan dalam pembayaran dan mengimplementasikan inisiatif legislatif baru seperti legislasi pembayaran instan UE.
Jika Anda ingin berkomentar di sebuah postingan di blog, harap kunjungi fungsi blog situs web GLEIF yang berbahasa Inggris untuk mengirimkan komentar Anda. Harap berikan nama depan dan nama belakang Anda. Nama Anda akan muncul di samping komentar Anda. Alamat email tidak akan dimuat. Harap diingat bahwa dengan mengakses atau berkontribusi di ruang diskusi, berarti Anda bersedia mematuhi persyaratan Kebijakan Blogging GLEIF, jadi harap dibaca dengan teliti.
Guillermo De la Fuente adalah ahli keuangan dengan pengalaman 30 tahun dalam berbagai peran di berbagai industri seperti perbankan, perdagangan komoditas, bahan kimia, telekomunikasi, dan organisasi internasional. Saat ini, beliau menjabat sebagai Senior Treasury and Risk Manager di SITA, anggota Dewan Asosiasi Bendahara Perusahaan di Swiss (ACTSR), anggota Dewan Asosiasi Bendahara Perusahaan Eropa (EACT), dan juga International Group of Treasury Associations. Co-chair Grup Hubungan Vendor dan Penyedia Layanan GLEIF. Sebelumnya, Guillermo adalah Bendahara di RAIZEN, bagian perdagangan komoditas SHELL untuk Gula dan Etanol, serta Bendahara untuk JPMorgan di Jenewa, dan ia pindah pada tahun 1999 untuk bergabung dengan CERN, Laboratorium Partikel Fisik sebagai kepala Perbendaharaan dan Pembayaran. Di Spanyol, Guillermo bekerja untuk berbagai perusahaan besar Amerika Serikat seperti GE, FLUOR, dan DUPONT.
Guillermo meraih gelar MBA dari University of Houston dan Master di bidang Keuangan & Ekonomi di Oviedo University, dengan spesialisasi di bidang Perpajakan. Beliau menempati posisi di dewan FACTOFINANCE, ACTSR, EACT, dan IGTA dan juga seorang warga negara yang baik, berpartisipasi aktif di Dewan balai kotanya. Di waktu luangnya, beliau suka bermain ski di Pegunungan Alpen bersama istri dan putranya.
