#5 dalam Seri Wawancara Inklusi Keuangan – Pesan Penutup dari CEO GLEIF, Stephan Wolf

Mengapa Inklusi Keuangan di Pasar Berkembang adalah Tulang Punggung Rantai Pasokan Global yang Kuat

---

---

Seperti yang telah kami dengar dari mitra kami dalam rangkaian wawancara ini, peluncuran inisiatif identitas bisnis digital GLEIF di Afrika merupakan sebuah kesuksesan bagi semua yang terlibat. Namun demikian, ini baru permulaan. Inisiatif ini telah menjadi model yang menunjukkan bagaimana usaha kecil dan menengah (UKM) di seluruh dunia dapat memperoleh 'inklusi keuangan' melalui Pengenal Badan Hukum (LEI). Definisi Bank Dunia tentang inklusi keuangan untuk bisnis adalah 'memiliki akses ke produk dan layanan keuangan yang berguna dan terjangkau yang memenuhi kebutuhan mereka, yang meliputi transaksi, pembayaran, tabungan, kredit, dan asuransi, dan disampaikan dengan cara yang bertanggung jawab dan berkelanjutan'.

Meskipun inklusi keuangan untuk UKM di seluruh dunia merupakan tujuan akhir yang diinginkan, penting juga untuk menyadari bahwa dampak dari inisiatif ini – ketika diluncurkan secara lebih luas di beberapa pasar negara berkembang – akan jauh melampaui UKM dan lembaga keuangan yang terlibat. Terdapat potensi untuk memberikan dampak positif pada ekonomi yang lebih luas dengan memperkuat rantai pasokan global secara signifikan. Saya akan menjelaskan hubungan di antara kedua konsep ini.

Kurangnya identitas universal menghambat pertumbuhan UKM dan perdagangan internasional

UKM mengambil porsi 90% dari seluruh bisnis secara global. Namun, tanpa kredibilitas hukum atau cara untuk secara resmi membuktikan identitas mereka lintas batas, banyak dari bisnis ini kesulitan mengakses dana, membentuk kemitraan, atau berdagang di luar negeri – terutama bagi mereka yang berada di pasar berkembang dengan kemungkinan adanya faktor risiko yang lebih tinggi. Bank dilarang menawarkan pembiayaan perdagangan kepada mereka tanpa melalui pemeriksaan Kenali Pelanggan Anda dan Anti-Pencucian Uang yang mahal dan melelahkan – proses yang akan terhambat tanpa pengenal terverifikasi. Akibatnya, kesenjangan antara permintaan dan penawaran pembiayaan perdagangan global semakin besar dan kini telah mencapai $1,7 triliun setelah peningkatan sebesar 15% sejak 2018.

Peluncuran inisiatif identitas bisnis telah menggambarkan masalah ini dengan fokus pada Afrika. Namun, penting untuk diingat bahwa ini adalah tantangan global yang dihadapi oleh UKM dan bank di seluruh dunia. Akibatnya, UKM yang tak terhitung jumlahnya dihambat untuk terlibat dalam rantai pasokan global – baik itu karena mereka tidak dapat berinvestasi, meningkatkan skala, atau membentuk kemitraan yang diperlukan – karena satu faktor sederhana. Ketidakmampuan untuk membuktikan siapa mereka.

LEI mendukung perluasan rantai pasokan global dan keterlacakan pemasok

Seperti yang telah kita lihat di Afrika, banyak manfaat muncul ketika lembaga keuangan memfasilitasi penerbitan LEI untuk UKM dengan menjadi Agen Validasi. Itulah sebabnya lembaga keuangan sekarang harus dimotivasi dan didorong untuk menggunakan model ini agar dapat memberikan identitas yang diakui secara global kepada pelanggan UKM mereka. Identitas ini tak hanya memberikan akses yang lebih luas bagi UKM ke layanan keuangan – manfaat yang jelas bagi bank – tetapi memiliki dampak lebih luas yang memungkinkan UKM mengajukan pembiayaan perdagangan dan membuat perjanjian kontrak yang diatur dengan bank, jaringan pembayaran, dan mitra dagang. Hasilnya adalah partisipasi yang lebih besar di pasar domestik dan internasional serta aliran modal masuk yang didukung, yang kemudian dapat digunakan untuk lebih mendorong perkembangan ekonomi pasar.

Bayangkan sebuah dunia tempat jutaan UKM dapat berkembang dan berdagang, dengan kepercayaan, secara internasional. Berapa banyak – dalam hal volume dan keragaman – produk dan layanan yang akan tersedia bagi kita semua melalui rantai pasokan global, dan apa dampak dari peningkatan persaingan terhadap layanan dan harga? Ini adalah pemikiran yang aspiratif dan berada dalam jangkauan. Dengan membuka peluang perdagangan lintas batas bagi lebih banyak UKM, LEI dapat dilihat sebagai alat yang penting – dan siap digunakan – dalam upaya menciptakan rantai pasokan yang jauh lebih luas dan lebih kompetitif untuk bisnis di seluruh dunia. Selain itu, menggunakan pengidentifikasi terbuka global akan membantu menghadirkan transparansi ke hubungan rantai pasokan, yang merupakan komponen penting dari pemantauan dan pelaporan rantai pasokan yang berkelanjutan.

Apa yang akan terjadi selanjutnya?

Semua perubahan harus dimulai dari suatu tempat – dan keberhasilan iterasi pertama inisiatif identitas bisnis digital GLEIF di Afrika menunjukkan potensi besar yang ada di depan mata untuk rantai pasokan global dan selanjutnya ekonomi dunia jika lembaga keuangan di lebih banyak negara mengambil kendali dan mendorongnya ke depan.

Hasil dari inklusi keuangan yang lebih besar di kalangan UKM akan menjadi ekosistem rantai pasokan global yang kuat, lebih beragam, transparan, dan kompetitif. Hasilnya, kita dapat mengharapkan untuk melihat dampak positif – pertumbuhan keuangan dan kemakmuran – di semua jenis perusahaan di seluruh wilayah dunia.

Karena sekarang inisiatif telah dijalankan, GLEIF mengundang lebih banyak lembaga keuangan untuk mengeksplorasi manfaat menjadi Agen Validasi untuk mendukung – dan memperoleh manfaat dari – inklusi keuangan yang lebih luas di kalangan UKM. GLEIF terus mengupayakan dialog dengan pemerintah, LSM, bank, dan pemangku kepentingan lainnya yang tertarik untuk memperluas inisiatif LEI di seluruh Afrika atau mereplikasi model di negara berkembang lainnya. Kami siap membantu.

---