#4 dalam Seri Wawancara Inklusi Keuangan – Bagaimana identitas bisnis digital yang diakui secara global dapat mengubah ekonomi Zimbabwe selamanya, bersama Munyaradzi Kamhozo dari NMB Bank Limited

Kami berbicara dengan Munyaradzi Kamhozo, Account Relationship Manager NMB Bank Limited, untuk membahas potensi dampak inisiatif ini terhadap bisnis, bank, dan masyarakat Zimbabwe.

---

---

Di seluruh dunia, usaha kecil dan menengah (UKM) tidak memiliki dokumentasi hukum yang dapat membuktikan siapa mereka bagi bank, penyedia layanan, dan bisnis lainnya. Akibatnya, jutaan orang berjuang untuk mengakses pembiayaan perdagangan dan menciptakan kemitraan, terutama di negara berkembang.

Setelah peluncuran inisiatif identitas bisnis digital GLEIF yang dirancang untuk menjembatani kesenjangan pembiayaan perdagangan ini di Afrika, kami bertemu dengan mitra utama kami untuk mendengar pendapat mereka tentang bagaimana proyek ini akan menghasilkan inklusi keuangan yang lebih besar bagi UKM di benua tersebut dan sekitarnya.

Munyaradzi Kamhozo adalah Account Relationship Manager di NMB Bank Limited, sebuah bank komersial terdaftar yang berbasis di Zimbabwe.

Peran NMB Bank dalam inisiatif ini yaitu bertindak sebagai Agen Validasi, yang bekerja sama dengan London Stock Exchange Group (LSEG) sebagai Satuan Operator Lokal (LOU), untuk menerbitkan klien UKM dengan identitas bisnis digital yang diakui secara global. Mitra proyek GLEIF, Cornerstone Advisory Plus, dan Cenfri mendukung NMB Bank Limited untuk menyelesaikan proses kualifikasi yang diperlukan.

LEI menghadirkan peluang yang signifikan untuk membantu menutup kesenjangan pembiayaan perdagangan saat ini dan mendukung lebih banyak UKM untuk terlibat dalam perdagangan internasional dan domestik. NMB Bank Limited melihat potensi tersebut, yang menarik mereka ke peran Agen Validasi, mendukung tujuan utamanya untuk menciptakan proposisi terdepan di pasar untuk basis klien UKM-nya, mendorong inklusi keuangan yang lebih besar di wilayah tersebut dan mendukung pertumbuhan dan formalisasi ekonomi Zimbabwe.

Bagaimana inisiatif LEI ini dapat meningkatkan perdagangan domestik dan internasional Zimbabwe?

Sebagian besar UKM Zimbabwe mengandalkan pasokan bahan baku internasional. Setidaknya 80% dari pelanggan UKM kami secara rutin terlibat dengan pemasok internasional. Namun, saat ini, jika UKM di Zimbabwe menyelesaikan transfer telegrafis ke pemasok yang berbasis di Eropa, bank koresponden harus memvalidasi identitas bisnis Zimbabwe dan, tanpa bentuk identitas hukum yang ditetapkan, proses ini dapat memakan waktu hingga satu bulan.

Inisiatif LEI akan membantu dengan membangun kepercayaan baik dalam ekosistem keuangan global maupun dalam hubungan dengan pemasok utama. Menggunakan LEI dapat secara signifikan mengurangi waktu yang dibutuhkan bank koresponden untuk memvalidasi identitas UKM, memastikan bahwa mereka dapat dengan cepat mengakses pasokan utama tanpa menimbulkan bunga berlebihan pada pinjaman mata uang lokal yang, untuk UKM di Zimbabwe, berkisar antara 40 persen hingga 60 persen per tahun tergantung lembaga keuangannya.

Manfaat LEI juga berlaku untuk ekspor Zimbabwe. Dengan memperoleh LEI, UKM dapat meningkatkan visibilitas dan kredibilitas internasional mereka dengan klien baru di luar negeri. Semua pembeli harus menyaring pemasok baru untuk memvalidasi bahwa mereka memang benar seperti yang dikatakan. Dengan LEI, proses ini akan lebih cepat dan sederhana dari sebelumnya. Ini akan membantu menciptakan peluang baru bagi eksportir kami, memungkinkan mereka mendorong pasar baru dan menumbuhkan perdagangan domestik dan internasional.

Bagaimana inisiatif LEI membantu NMB Bank bersaing dan/atau membedakan dirinya di pasar layanan keuangan?

Salah satu manfaat utama menjadi Agen Validasi adalah bahwa NMB Bank kini dapat menawarkan layanan yang benar-benar baru kepada klien UKM kami yang memungkinkan mereka menghemat waktu secara signifikan ketika mengambil bagian dalam transaksi internasional dan membuka peluang untuk mengakses pembiayaan perdagangan, sesuatu yang belum dapat ditawarkan oleh satu pun pesaing kami saat ini. Mengatasi masalah utama ini akan membantu kami mengembangkan basis klien kami dan memberikan proposisi yang menarik kepada pelanggan UKM.

Dari sudut pandang kepatuhan, menjadi Agen Validasi berarti NMB Bank juga harus melakukan program pelatihan yang komprehensif untuk membuat kami memahami standar peraturan GLEIF. Ini telah memungkinkan kami menyelaraskan kembali proses internal kami dengan standar praktik terbaik internasional. Kini kami dapat menetapkan standar untuk proses uji tuntas di kawasan ini.

Dengan mendukung UKM sebagai bagian dari peran Agen Validasi, NMB Bank juga secara aktif mendukung strategi Inklusi Keuangan Nasional Reserve Bank of Zimbabwe, yang bertujuan untuk meningkatkan inklusivitas keuangan dan ekonomi di negara ini.

Potensi jangka panjang apa yang Anda lihat dalam inisiatif LEI, baik untuk bank maupun UKM di Zimbabwe?

Zimbabwe, seperti banyak negara di Afrika, memiliki ‘ekonomi informal’ yang cukup besar. Diperkirakan sekitar 80,8% dari mereka yang bekerja di sub-Sahara Afrika bekerja di sektor informal. Sayangnya, ini berarti bisnis yang beroperasi di sektor ini tidak memiliki kredensial yang diperlukan untuk bisa berkembang dan sering kali kehilangan uang saat melakukan transaksi lintas batas. Dalam jangka panjang, kami bisa melihat LEI membantu memformalkan perekonomian kami. Dengan pengenal berstandar global, bisnis kami dapat membuktikan legitimasinya dan turut terlibat dalam perdagangan yang diatur, sehingga menghasilkan lebih banyak uang untuk bisnis dan karyawan.

Kami juga percaya bahwa LEI akan memiliki dampak jangka panjang pada akses ke pembiayaan perdagangan. UKM saat ini harus berjuang untuk bisa mengakses keuangan karena dianggap ‘terlalu berisiko’ oleh pemberi pinjaman internasional. Akibatnya, kesenjangan keuangan perdagangan saat ini di Afrika mencapai $81 miliar. Saat kami mengajukan permohonan kredit untuk klien UKM kami dengan LEI, proses penyaringan yang dilakukan oleh Lembaga Pembiayaan Pembangunan untuk mengidentifikasi pemohon akan jauh lebih sederhana, yang berarti UKM dapat mengakses lebih banyak pembiayaan perdagangan, lebih cepat dari sebelumnya. Ini juga akan memungkinkan banyak bisnis terbebas dari kendali rentenir karena jalur kredit yang lebih sah kini sudah tersedia untuk mereka.

Untuk bank, khususnya, inisiatif LEI akan membantu merampingkan proses penerimaan nasabah baru. Dengan mengadopsi peran Agen Validasi, bank dapat memberikan pengalaman yang lebih cepat dan efisien bagi klien baru dengan menangani proses penerbitan LEI secara internal. Bank juga akan mendapat manfaat dari pendekatan yang disederhanakan untuk membangun sistem kepemilikan manfaat otomatis, sejalan dengan proyek nasional Zimbabwe untuk melakukan hal tersebut. Ini berarti inisiatif tersebut akan berkontribusi secara signifikan untuk mendukung upaya Anti-Pencucian Uang dan Kontra-Pendanaan Terorisme.

Perubahan seperti apa yang ingin Anda lihat di Zimbabwe sebagai hasil dari adopsi LEI secara luas di kalangan UKM?

Secara keseluruhan, kami ingin melihat percepatan inklusi keuangan sejalan dengan Strategi Inklusi Nasional Zimbabwe. Adopsi LEI secara luas merupakan langkah besar untuk mencapai hal ini.

Formalisasi ekonomi Zimbabwe sebagai hasil dari adopsi LEI tidak hanya akan menguntungkan bank dan UKM, tetapi juga seluruh penduduk. Di tingkat internasional, ekonomi formal berarti lebih banyak pajak yang dibayarkan, yang sebagai hasilnya, berarti pemerintah dapat berinvestasi lebih banyak ke dalam proyek-proyek infrastruktur utama untuk mendukung pertumbuhan bangsa, meningkatkan standar hidup semua orang.

Kami juga ingin melihat perubahan persepsi tentang Zimbabwe di pasar internasional. Mantra nasional kami adalah 'terbuka untuk bisnis'. Kami ingin dipandang seperti ini. Saat ini, kami dipandang sebagai pasar yang berisiko di mata pemberi pinjaman, bank, dan pemasok internasional. LEI menghadirkan kesempatan untuk membantu kami membalikkan persepsi ini. Jika dunia tahu siapa Anda, peluang akan mengalir masuk.

---