#3 pada Seri Blog Pencerahan LEI - Komisi Eropa Memanfaatkan LEI dalam Upayanya Melawan Aksi Pencucian Uang dan Pendanaan Terorisme

Paket baru proposal legislatif Komisi Eropa memanfaatkan LEI sebagai alat transparansi untuk membantu melindungi warga negara Uni Eropa dari konsekuensi aliran uang ilegal dan pendanaan terorisme

---

---

Pada Juli 2021, Komisi Eropa (EC) bergerak satu langkah lebih dekat ke tindakan keras terhadap aliran uang gelap; menerbitkan paket empat proposal legislatif yang telah lama ditunggu-tunggu yang dimaksudkan untuk memperkuat aturan UE tentang anti-pencucian uang dan melawan pendanaan terorisme (AML/CFT).

Di dalam paket tersebut, EC secara resmi mengakui nilai dari Pengenal Badan Hukum (LEI) sebagai mekanisme unik yang mampu mendukung transparansi dalam ekosistem apa pun, dengan meresmikannya sebagai komponen penting dari upaya AML/CFT di masa depan. Dua dari empat proposal EC meminta LEI untuk digunakan dalam skenario identifikasi dan verifikasi pelanggan tertentu jika itu tersedia:

• Regulasi Baru terkait AML/CFT: Proposal untuk Regulasi Parlemen Eropa dan Dewan tentang pencegahan penggunaan sistem keuangan untuk tujuan pencucian uang atau pendanaan terorisme;
• Revisi atas Regulasi Transfer Dana tahun 2015: Proposal untuk Regulasi Parlemen Eropa dan Dewan tentang informasi yang menyertai transfer dana dan aset kripto tertentu (penyusunan kembali).

Dimasukkannya LEI ke dalam proposal Uni Eropa yang luas jangkauannya untuk kerangka peraturan AML/CFT yang terbukti di masa depan merupakan lompatan besar ke depan, dalam hal mewujudkan komponen kunci dari visi G20 dan Dewan Stabilitas Keuangan untuk menciptakan LEI sebagai barang publik. Setiap peran yang dimainkan oleh LEI dalam membantu melindungi warga negara Uni Eropa dari dampak terorisme dan kejahatan terorganisir dapat dianggap sebagai manfaat sosial yang signifikan.

Analisis singkat tentang mengapa EC memperjuangkan LEI dalam konteks AML/CFT menyoroti bahwa ada banyak manfaat yang didapatkan. Penggunaan LEI secara konsisten untuk identifikasi entitas di tingkat Negara Anggota dan tingkat UE dapat mengurangi margin kesalahan yang terkait dengan ambiguitas bahasa, interpretasi manusia, dan intervensi manual. Interoperabilitas LEI yang luas memungkinkannya untuk diintegrasikan secara mudah baik ke dalam sistem manajemen identitas digital yang terpusat maupun yang didesentralisasi, bersama dengan sertifikat digital yang sesuai dengan eIDAS yang sudah menyelaraskan penggunaan teknologi tanda tangan elektronik di seluruh UE.

Selain itu, proposal EC baru dimaksudkan untuk menciptakan kerangka kerja yang jauh lebih konsisten untuk memudahkan kepatuhan bagi operator yang tunduk pada aturan AML/CFT, terutama bagi mereka yang aktif lintas batas. Di sini juga, dan mengingat sifat pencucian uang dan pendanaan terorisme lintas batas, LEI dapat digunakan sebagai ‘Batu Rosetta’ untuk badan hukum yang terlibat dalam transaksi keuangan. Diawasi oleh Komite Pengawasan Peraturan (ROC), Sistem LEI Global adalah satu-satunya sistem yang menetapkan identitas global yang diakui, dipantau, dan distandardisasi untuk badan hukum, yang terkait dengan sistem ID nasional entitas. Universalitasnya lintas batas, dikombinasikan dengan akses terbuka dan daring ke informasi kartu nama yang diverifikasi setiap tahun yang ditautkan ke setiap LEI, menjadikannya ditempatkan secara unik untuk memungkinkan pertukaran informasi yang efisien antara ‘pihak yang berkewajiban’ yang ditentukan dalam proposal AML/CFT dan semua otoritas yang kompeten.

Dan meskipun ini adalah pertama kalinya LEI secara resmi disahkan oleh EC dalam kerangka AML/CFT, LEI memiliki rekam jejak yang panjang sebagai alat yang ampuh dalam membantu upaya lembaga keuangan untuk memerangi pencucian uang dan pendanaan terorisme. LEI memungkinkan lembaga keuangan melakukan pemrosesan langsung yang sepenuhnya otomatis; dengan mengganti pemeriksaan manual yang sudah ketinggalan zaman, LEI mampu meningkatkan kecepatan dan efektivitas proses penerimaan klien dan pemeriksaan kepatuhan yang berkelanjutan. Termasuk meningkatkan penyaringan terhadap sanksi dan daftar pengawasan sehingga memungkinkan efisiensi baru untuk institusi dan klien, menurunkan biaya secara signifikan.

Rekomendasi terbaru dari Komisi Eropa bahwa LEI digunakan, jika tersedia, untuk identifikasi dan verifikasi pelanggan dalam reformasi legislatif AML/CFT, berpotensi meningkatkan secara signifikan transparansi badan hukum yang berpartisipasi dalam transaksi keuangan. Skandal AML baru-baru ini menunjukkan bahwa penjahat keuangan sebagian besar beroperasi melalui jaringan lintas batas untuk menyembunyikan transaksi gelap mereka. LEI, standar global untuk identifikasi badan hukum yang unik, dapat membuat hubungan dan transaksi lintas batas ini terlihat dan mudah diinterpretasikan bagi lembaga keuangan dan Unit Intelijen Keuangan. Oleh karena itu LEI dapat berkontribusi pada autentikasi yang lebih kuat untuk klien entitas, mempromosikan transparansi, dan mengurangi transaksi terlarang.

Dengan menyertakan LEI dalam paket legislatif AML/CFT, EC memperkuat upaya di seluruh Eropa untuk menggunakan dan memperkuat standar global dalam mempromosikan transparansi dan stabilitas keuangan. Bank Sentral Eropa (ECB) baru-baru ini memberikan pengakuan atas manfaat perluasan penggunaan LEI untuk mencakup semua pelaporan publik dan transaksi keuangan di masa mendatang. Alhasil, Dewan Risiko Sistemik Eropa pun merekomendasikan pembentukan kerangka kerja legislatif UE untuk adopsi LEI yang sistemik dan komprehensif di seluruh UE oleh organisasi mana pun yang terlibat dalam transaksi keuangan dan untuk mengidentifikasi entitas yang melaporkan informasi keuangan.

Dalam konteks proposal AML/CFT, bagi ‘entitas yang berkewajiban’ yang ingin melampaui tujuan transparansi, menjadi Agen Validasi menawarkan beragam manfaat bisnis. Peran Agen Validasi dibuat oleh GLEIF dalam Sistem LEI Global untuk menyederhanakan penerbitan LEI bagi klien dan untuk memberikan berbagai manfaat biaya, efisiensi, dan pengalaman pelanggan bagi organisasi Agen Validasi itu sendiri. Informasi lebih lanjut terkait Peran Agen Validasi dapat ditemukan di situs web GLEIF.

Bagaimana LEI Direferensikan Dalam Paket Legislatif AML/CFT EC?

Regulasi AML/CFT
Sebagaimana didefinisikan di Pasal 1, proposal ini menetapkan aturan tentang:

• Langkah-langkah yang harus diterapkan oleh entitas yang berkewajiban untuk mencegah pencucian uang dan pendanaan terorisme;
• Persyaratan transparansi kepemilikan yang bermanfaat untuk badan hukum dan pengaturan;
• Langkah-langkah untuk membatasi penyalahgunaan dokumen kepemilikan.

Entitas yang berkewajiban didefinisikan secara lengkap dalam Pasal 3 proposal, tetapi termasuk (dengan pengecualian tertentu): lembaga kredit; lembaga keuangan; dan berbagai badan hukum dan perorangan yang bertindak dalam kapasitas profesional, mulai dari auditor, akuntan, dan penasihat pajak hingga perwakilan hukum yang terlibat dalam jenis transaksi tertentu, termasuk properti, logam dan batu mulia, layanan perjudian, penyedia layanan aset kripto, dan penyedia layanan penggalangan dana.

Rujukan ke LEI terdapat dalam Pasal 18, yang berjudul ‘Identifikasi dan Verifikasi Identitas Pelanggan’. Teks tersebut menjelaskan bahwa jika tersedia, LEI harus didapatkan oleh entitas yang diwajibkan, untuk mengidentifikasi pelanggan badan hukum.

Revisi atas Regulasi Transfer Dana tahun 2015
Pada siaran pers yang mengumumkan paket legislatif, EC menjelaskan bahwa pendorong utama untuk penyempurnaan kerangka kerja AML/CFT UE yang ada adalah “tantangan yang baru dan bermunculan terkait dengan inovasi teknis.” Disebutkan di antara tantangan-tantangan ini yaitu mata uang virtual, aliran keuangan yang lebih terintegrasi di Pasar Tunggal, dan sifat global organisasi teroris.

Fokus utama dari Revisi atas Regulasi Transfer Dana tahun 2015 ini memastikan bahwa aturan AML/CFT UE diperluas melampaui kewenangannya saat ini, untuk sepenuhnya diterapkan ke sektor kripto. Ini akan memastikan keterlacakan penuh transfer aset kripto dan memungkinkan pencegahan dan deteksi potensi penggunaannya untuk pencucian uang atau pendanaan terorisme.

Dengan latar belakang ini, LEI telah dirujuk dua kali di dalam paket proposal legislatif.

• Di bagian (25), yang menguraikan bahwa transfer dana atau aset kripto dari Union ke luar Union harus menyertakan informasi lengkap tentang pembayar dan penerima pembayaran, sebuah persyaratan baru telah diperkenalkan: “Informasi lengkap tentang pembayar dan penerima pembayaran harus menyertakan Pengenal Badan Hukum (LEI) ketika informasi ini diberikan oleh pembayar kepada penyedia layanan pembayar, karena hal itu akan memungkinkan identifikasi yang lebih baik dari pihak-pihak yang terlibat dalam transfer dana dan dapat dengan mudah disertakan dalam format pesan pembayaran yang ada seperti yang dikembangkan oleh Organisasi Internasional untuk Standardisasi untuk pertukaran data elektronik antarlembaga keuangan.”
• Di bagian selanjutnya yang menguraikan kewajiban penyedia jasa pembayaran dari pembayar, Pasal 4 proposal Revisi mengatur persyaratan informasi yang harus menyertai transfer dana. Pada revisi terbaru, telah ditambahkan sebuah persyaratan baru untuk LEI saat ini yang dimiliki pembayar, “tergantung pada keberadaan bidang yang diperlukan dalam format pesan pembayaran yang relevan, dan jika disediakan oleh pembayar kepada penyedia jasa pembayaran pembayar….”.

---