#15 dalam Seri Blog LEI Lightbulb - Nilai LEI dalam Pembayaran Lintas Batas: Meningkatkan Kenali Pelanggan Anda (KYC) dan Penerimaan Perusahaan

Dalam blog ini, Head of Business Operations GLEIF, Clare Rowley, terus mengeksplorasi bagaimana industri pembayaran dapat memperoleh nilai dari LEI dalam pembayaran lintas batas, kali ini dengan fokus pada peningkatan KYC dan proses uji tuntas mitra pengimbang.

---

---

Mengakses data yang mereka butuhkan secara efisien merupakan tantangan utama bagi organisasi yang melakukan uji tuntas dan pemantauan risiko yang sedang berlangsung untuk pelanggan dan pemasok perusahaan. Informasi yang dibutuhkan sering kali berasal dari berbagai sumber yang beragam dan berbeda. Proses KYC tidak memiliki standardisasi karena sifat persyaratan AML/CFT nasional yang terfragmentasi. Hal ini menghambat pembagian data dan pada akhirnya penghematan biaya di antara organisasi-organisasi yang melakukan proses uji tuntas ini. Salah satu solusinya adalah menyelaraskan implementasi nasional Rekomendasi 16 FATF. Memanfaatkan Pengenal Badan Hukum (LEI) dalam Rekomendasi 16 FATF untuk identifikasi pencetus dan penerima manfaat pada akhirnya akan memungkinkan elemen-elemen yang terkait dengan masing-masing elemen tersebut untuk distandardisasi dan dibagikan dengan mudah. Saat LEI ditambahkan sebagai atribut data dalam pesan pembayaran, setiap badan hukum pencetus atau penerima dapat diidentifikasi secara tepat, instan, dan otomatis lintas batas.

Dewan Stabilitas Keuangan (FSB) telah mendukung LEI untuk mendukung tujuan Roadmap for Enhancing Cross-Border Payments yang didukung oleh G20. Untuk menunjukkan nilai LEI ketika dikirimkan dalam aliran pembayaran lintas batas, GLEIF telah bekerja sama dengan pemangku kepentingan industri pembayaran terkemuka untuk mengeksplorasi berbagai kasus penggunaan kunci termasuk rekonsiliasi faktur perusahaan, KYC, dan orientasi pelanggan; validasi pemilik akun-ke-akun; dan efisiensi penyaringan untuk daftar pantauan dan sanksi.

Tantangan utama KYC

Tantangan utama bagi organisasi yang melakukan uji tuntas terhadap pelanggan korporat adalah mengakses data yang mereka butuhkan secara efisien untuk uji tuntas yang kuat dan pemantauan risiko yang sedang berlangsung, dan informasi ini sering kali berasal dari sumber yang beragam dan berbeda. Selain itu, sumber-sumber tersebut juga sangat berbeda dalam hal aksesibilitas dan format. Di beberapa negara, akses otomatis didukung oleh register perusahaan, sedangkan di negara lain, data hanya dapat diambil melalui antarmuka pengguna yang terpisah. Ketersediaan data itu sendiri juga sangat bervariasi. Beberapa register komersial menawarkan akses pada kumpulan data yang terstruktur dan kaya, sedangkan yang lain hanya menyediakan kumpulan data yang terbatas dengan cara yang tidak terstruktur di dalam dokumen.

Variasi ini menunjukkan kompleksitas dalam menyediakan data yang diperlukan untuk verifikasi dan penerimaan entitas, bersama dengan pentingnya mengakses informasi yang akurat, terkini, dan relevan dengan risiko. Poin penting yang perlu diperhatikan adalah kualitas data yang dibagikan oleh perusahaan dan banyaknya cara untuk membagikan data tersebut. Jika data yang telah diverifikasi sebelumnya dapat dibangun menjadi model dalam format yang konsisten, pemeriksaan KYC berpotensi menjadi sepenuhnya otomatis, sehingga lebih mudah, lebih murah, dan lebih cepat.

Namun, agar manfaat KYC otomatis dapat direalisasikan, data yang dibagikan di antara entitas harus distandardisasi. Sebagai pengenal yang diakui secara global, LEI memungkinkan identifikasi yang jelas dan unik dari badan hukum yang berpartisipasi dalam transaksi, termasuk pertukaran keuangan dan digital, dengan menghubungkan informasi referensi kunci yang dapat diakses oleh publik di situs web GLEIF melalui Indeks LEI Global. Ini adalah satu-satunya sumber daya online global yang menyediakan data rujukan badan hukum yang terbuka, distandardisasi, dan berkualitas tinggi. Tiap LEI mengandung informasi tentang struktur kepemilikan entitas, yang menjawab pertanyaan ‘siapa adalah siapa' dan ‘siapa yang memiliki apa'.

Jadwal peninjauan dan verifikasi ulang KYC berbeda-beda di setiap bank. Umumnya, peninjauan dan verifikasi ulang KYC dilakukan setiap tahun untuk nasabah berisiko tinggi, setiap dua tahun untuk nasabah berisiko menengah, dan setiap tiga hingga lima tahun untuk nasabah berisiko rendah. Mengingat setiap bisnis yang ingin mendapatkan layanan keuangan harus melalui proses KYC, ada banyak sekali pemeriksaan KYC yang dilakukan di seluruh dunia setiap hari. Setiap penyederhanaan proses akan memungkinkan efisiensi waktu dan biaya yang sangat besar untuk sistem keuangan global.

Apa itu pemeriksaan KYC dan mengapa itu penting?

KYC dirancang untuk mendukung pemerintah dan institusi dalam memerangi penipuan dalam segala bentuknya, mulai dari pendanaan kontra-terorisme (CTF) hingga anti-pencucian uang (AML). ‘Pemeriksaan KYC’ adalah proses wajib untuk mengidentifikasi dan memverifikasi identitas nasabah saat membuka rekening. Pemeriksaan ini kemudian diulangi secara rutin karena lembaga keuangan harus memastikan bahwa mereka memiliki informasi terbaru tentang status operasi, struktur induk, pemilik manfaat, dll. Jika klien gagal memenuhi persyaratan minimum KYC, lembaga keuangan dapat menolak pembukaan rekening dan bahkan dapat menangguhkan hubungan klien yang sudah ada.

Bagaimana LEI meningkatkan KYC?

Jika semua entitas memiliki LEI, pemeriksaan kepatuhan akan jauh lebih mudah. Saat ini, sebagian besar proses penerimaan KYC didasarkan pada nama entitas dan daftar panjang pengenal perusahaan (pengenal pajak, pengenal pendaftaran bisnis, pengenal daftar peraturan, pengenal vendor data, dll.). Hal ini membuat proses penerimaan KYC sangat rentan terhadap kesalahan manusia dan kesalahan representasi karena data referensi yang saling bertentangan, seperti nama dan alamat, dalam berbagai bahasa dan set karakter. Hal ini akan langsung teratasi jika entitas menyajikan LEI mereka, kode alfanumerik yang terstandardisasi dan dapat dibaca oleh mesin yang menautkan pada catatan yang sesuai di Indeks LEI Global.

Khususnya, LEI akan memberikan keuntungan efisiensi yang signifikan dalam proses penerimaan perusahaan multinasional (MNC) yang kompleks. Luasnya pemeriksaan KYC yang diperlukan untuk MNC membuat proses ini secara alamiah lebih rentan terhadap kesalahan – masalah yang dapat dengan mudah diatasi dengan LEI, yang melacak hierarki kepemilikan MNC di Indeks LEI Global. Hal ini terutama berlaku untuk entitas luar negeri yang akses waktu nyatanya pada data melalui daftar perusahaan tidak tersedia di semua yurisdiksi, yang berarti perlu waktu berminggu-minggu untuk mendapatkan informasi entitas yang diperlukan, jika memang tersedia.

LEI juga memiliki potensi untuk memberikan manfaat bagi perusahaan yang ingin menjalankan bisnis di pasar negara berkembang. Bagi perusahaan multinasional yang melakukan bisnis secara global, masalah terkait KYC merupakan hal yang biasa terjadi ketika mendapatkan mitra bisnis baru di pasar negara berkembang. LEI menghadirkan solusi siap pakai untuk masalah ini, karena memberikan titik awal yang mendasar untuk KYC – identitas tepercaya secara global yang menghubungkan pada data rujukan utama yang menjelaskan entitas. Contohnya, ketika Ceviant bekerja sama dengan entitas yang berbasis di Nigeria yang mencari layanan keuangan, Ceviant dapat memberikan LEI-nya, yang menawarkan tingkat kepercayaan dan keyakinan yang jarang terlihat di wilayah tersebut.

Penelitian yang dilakukan oleh McKinsey atas nama GLEIF telah menyimpulkan bahwa adopsi LEI yang lebih luas dapat menghemat sektor perbankan global antara 2 miliar dan 4 miliar USD per tahun dalam hal biaya proses penerimaan. Hal ini mewakili potensi penghematan yang sangat besar antara 5 persen hingga 10 persen dari keseluruhan pengeluaran tahunan industri yang mencapai lebih dari 40 miliar USD untuk praktik tersebut.

Ke depannya, LEI juga memiliki potensi untuk memfasilitasi apa yang disebut “KYC terus menerus” atau pKYC, yang merupakan kunci untuk memastikan data proses penerimaan dan profil risiko selalu diperbarui. Jika LEI diamanatkan secara konsisten untuk uji tuntas pelanggan di seluruh yurisdiksi dalam regulasi AML, LEI dapat memainkan peran penting dalam mengotomatiskan proses KYC - menghemat waktu dan uang untuk semua pemangku kepentingan, termasuk lembaga keuangan, organisasi rantai pasokan, perusahaan besar, dan perusahaan yang diatur lainnya.

Masa depan LEI dalam aliran pembayaran lintas batas

Membantu mengotomatiskan proses penerimaan KYC hanyalah salah satu contoh kasus bagaimana LEI dimanfaatkan untuk meningkatkan arus pembayaran lintas batas. Sebagai bagian dari Roadmap for Enhancing Cross-Border Payments dan dalam kolaborasi dengan badan pengaturan standar industri lainnya, FSB saat ini sedang bekerja untuk mempromosikan standardisasi dalam pesan pembayaran ISO 20022. Hal ini mencakup definisi dan harmonisasi bidang data - termasuk pengidentifikasi - yang ditransmisikan sepanjang rantai pembayaran.

Jika LEI diintegrasikan dalam pesan ISO 20022, nilai yang telah ditunjukkan dengan penyertaannya dalam proses KYC dan uji tuntas pelanggan akan meningkat berkali-kali di banyak kasus penggunaan pembayaran lintas batas lainnya. Logika di balik penyertaan LEI dalam pesan pembayaran adalah sederhana: ketika ditambahkan sebagai atribut data, badan hukum asal atau penerima dapat diidentifikasi dengan tepat, instan, dan otomatis melintasi batas yang memfasilitasi kepercayaan dan otomatisasi.

---