#14 dalam Seri Blog LEI Lightbulb - Di Mana Anda Berada? Bagaimana LEI Dapat Membantu Institusi Keuangan ‘Mengatasi’ Tantangan yang Berkembang dalam ISO 20022

Kompleksitas dan inkonsistensi format alamat di seluruh dunia menimbulkan tantangan signifikan bagi institusi keuangan. Dalam blog ini, Head of Business Operations GLEIF, Clare Rowley, mengeksplorasi mengapa kemampuan untuk memetakan bidang alamat yang relevan dari data referensi Pengenal Badan Hukum (LEI) ke dalam format pesan ISO 20022 adalah cara yang efektif untuk meningkatkan kualitas data, membantu memperkuat perang global melawan kejahatan keuangan dan mempromosikan transaksi lintas batas yang lebih cepat, lebih murah, dan lebih transparan serta inklusif.

---

---

Alamat adalah dasar ekonomi global. Sebagaimana dicatat oleh Universal Postal Union, “alamat membentuk bagian penting dari informasi dasar yang diperlukan untuk memastikan komunikasi (baik digital maupun fisik) antara individu, pemerintah, dan organisasi.”

Mengingat peran fundamental dalam memungkinkan akses sah ke perdagangan global, informasi alamat yang salah, tidak lengkap, atau tidak konsisten sering kali dianggap sebagai 'bendera merah' yang menandakan aktivitas jahat dalam pembayaran lintas batas. Rekomendasi dari Financial Action Task Force (FATF), yang menetapkan kerangka kerja komprehensif dan konsisten dari langkah-langkah untuk memerangi pencucian uang, pendanaan terorisme, dan pendanaan penyebaran senjata pemusnah massal, membuat hal ini menjadi jelas. Secara khusus, Rekomendasi FATF 16 bertujuan untuk memastikan informasi dasar (termasuk alamat) tentang pengirim dan penerima transfer telegrafis tersedia segera dan dimasukkan dalam pesan pembayaran.

Format alamat dan pesan pembayaran

Namun, inklusi informasi alamat dalam pesan pembayaran, yaitu setiap byte tambahan meningkatkan biaya dan mengurangi kecepatan, menimbulkan tantangan yang khusus dan unik. Struktur alamat sangat tidak konsisten di antara negara dan yurisdiksi dan bisa sangat rumit, mengingat berbagai kemungkinan kombinasinya. Pembayaran lintas batas semakin memperumit kompleksitas ini. Transaksi ini sering melibatkan organisasi dengan alamat dalam bahasa, format, dan gaya nonformal yang berbeda.

Dalam upaya untuk mengakomodasi, standar pesan pembayaran telah lebih memilih garis teks bebas yang dibatasi karakter atau bidang terbuka untuk informasi alamat. Meskipun pendekatan ini menawarkan tingkat fleksibilitas (untuk mempertimbangkan variabilitas yang melekat), hal tersebut juga menolak otomatisasi dan dengan demikian menghambat pengolahan langsung (STP) karena sering diperlukan intervensi manual.

Standar pesan ISO 20022 bertujuan untuk menyelesaikan masalah ini melalui pengenalan elemen yang sangat terstruktur, diskret, dan dibatasi karakter untuk informasi alamat spesifik, mencerminkan dorongan yang lebih luas untuk data yang lebih konsisten dan terstruktur dalam pemrosesan pembayaran untuk mempromosikan interoperabilitas yang lebih besar dalam pembayaran lintas batas dan seterusnya.

Hingga saat ini, bidang alamat berikut telah didefinisikan dalam ISO 20022:

• Jenis Alamat
• Baris Alamat
• Departemen
• Subdepartemen
• Nama Jalan
• Nomor Gedung
• Nama Gedung
• Lantai
• Kotak Pos
• Ruangan
• Kode Pos
• Nama Kota
• Nama Lokasi Kota
• Nama Distrik
• Subdivisi Negara
• Negara

Meskipun struktur alamat yang sangat spesifik ini pasti berguna dalam beberapa kasus penggunaan domestik yaitu, misalnya, entitas berbagi format dan bahasa alamat yang sama, pembayaran lintas batas menunjukkan keterbatasannya.

Ini sama sekali tidak mengherankan; secara praktis tidak mungkin untuk menyediakan bidang yang terstandarisasi untuk setiap variasi yang dapat dibayangkan dalam struktur alamat fisik secara global. Sebagai contoh di dunia nyata, entitas yang alamatnya tercantum sebagai lantai ketiga dari sebuah gedung, di dalam lapangan golf, dekat dengan kawasan bisnis, dekat jalan lingkar. Demikian pula, apa solusi praktis dan terukur untuk yurisdiksi yaitu nama jalan jarang ditemukan dan alamat harus dideskripsikan berdasarkan kedekatannya dengan landmark setempat (yaitu 75 meter di utara dan 50 meter di timur Gereja)? Ditambah dengan kebutuhan untuk mengurai bahasa dan sistem penulisan yang berbeda, jelas bahwa organisasi yang berbeda tidak akan menafsirkan alamat dengan cara yang sama.

Memetakan LEI ke ISO 20022

Daripada menambahkan lebih banyak bidang terstruktur sebagai respons terhadap outlier (yang berpotensi hanya berkontribusi pada kompleksitas lebih lanjut), mengatasi masalah ini memerlukan titik awal yang konsisten secara global. Hal ini terutama berlaku untuk informasi data alamat kreditur dalam transaksi pembayaran lintas batas. Meskipun informasi alamat debitur dapat bersumber dari catatan induk KYC agen debitur, interpretasi debitur atas alamat kreditur ke dalam format ISO 20022 diakui 'bermasalah'.

Untungnya, titik awal yang umum dan konsisten secara global untuk informasi alamat sudah ada dalam Pengenal Badan Hukum (LEI). LEI adalah kode alfanumerik berisi 20 karakter yang terhubung dengan data referensi utama, termasuk informasi alamat, yang memungkinkan identifikasi yang jelas dan unik dari semua entitas yang berpartisipasi dalam transaksi keuangan.

Dibandingkan dengan format alamat ISO 20022 yang sangat terstruktur, LEI lebih sederhana dan terstruktur minimal untuk mengakomodasi variabilitas dan fleksibilitas yang signifikan. Hal ini sangat penting dalam konteks pembayaran lintas batas, yang pastinya memiliki perbedaan dalam format alamat. Meskipun ini berarti bahwa format alamat terstruktur dalam LEI tidak cocok sama persis dengan format alamat terstruktur dalam pesan pembayaran ISO 20022, Indeks LEI dapat digunakan untuk memetakan data alamat LEI ke dalam format ISO 20022.

Singkatnya, informasi alamat LEI harus dianggap sesuai dengan ISO 20022, dan bidang alamat yang relevan dapat diambil dari data referensi LEI secara otomatis untuk mengurangi ambiguitas dan memungkinkan proses yang sepenuhnya otomatis (STP).

GLEIF menyediakan pemetaan ini di sini dan menyoroti peluang bagi institusi keuangan untuk mengurangi kompleksitas struktur informasi pelanggan penerima manfaat dengan memanfaatkan LEI sebagai pengidentifikasi organisasi untuk penerima manfaat. Hal ini akan “mengurangi titik kontak dan dampak pada nasabah, mengoptimalkan sumber daya dan investasi sambil memungkinkan bank memberikan peningkatan signifikan dalam pengalaman nasabah.”

GLEIF juga telah menerima umpan balik langsung dari industri keuangan yang menunjukkan bahwa akan sangat membantu dan logis untuk memanfaatkan data referensi LEI untuk memenuhi persyaratan ISO 20022 tentang alamat pelanggan karena LEI adalah wajib untuk sebagian besar pesan ini.

Mendukung Perang Global Melawan Kejahatan Keuangan

Kemampuan untuk memetakan data alamat LEI ke dalam format ISO 20022 memiliki implikasi penting. Tantangan validasi alamat merupakan gambaran dari kebutuhan yang semakin mendesak untuk meningkatkan kualitas data guna memperkuat perang global melawan kejahatan keuangan. Project Aurora - analisis oleh Bank of International Settlements (BIS) Innovation Hub - mengidentifikasi 'kualitas data dan standardisasi pengidentifikasi data dan bidang' yang terkandung dalam pesan pembayaran sebagai faktor utama. Hal ini sejalan dengan temuan FATF, yang menyoroti berbagi data, standardisasi data, dan analitik lanjutan sebagai dasar dari inisiatif anti-pencucian uang (AML) dan kontra-pendanaan terorisme (CTF) yang efektif lintas batas.

Mengingat tren ini, memanfaatkan LEI untuk mengatasi tantangan dalam menginterpretasikan informasi alamat menjadi cara yang ampuh untuk menyelaraskan dengan regulasi yang muncul. Jika dilihat secara lebih luas, LEI menawarkan manfaat unik untuk mendukung pesan pembayaran yang berstandar global, ringan, dan efisien, yang bisa sepenuhnya diotomatisasi, membantu untuk mewujudkan janji transaksi lintas batas yang lebih cepat, lebih murah, dan lebih transparan serta inklusif.

Untuk alasan ini, GLEIF telah terlibat secara ekstensif dengan berbagai kelompok pemangku kepentingan di seluruh industri dalam konsultasi dengan Komite Pembayaran dan Infrastruktur Pasar (CPMI) Bank for International Settlements mengenai persyaratan harmonisasi ISO 20022, dan menganjurkan bahwa LEI harus diperkenalkan sebagai pengidentifikasi debitur/kreditur dalam pesan pembayaran dan diberi status yang sama dengan Kode Pengenal Bisnis (BIC) mengenai penggantian nama dan alamat pos.

GLEIF juga telah menyoroti peluang yang tidak bisa dilewatkan untuk mempertimbangkan penggunaan LEI dalam tinjauan rencana Rekomendasi FATF 16. GLEIF berpendapat bahwa ketika pengirim asal atau penerima adalah badan hukum, lembaga trust, atau organisasi lain yang memiliki kapasitas hukum berdasarkan hukum nasional, LEI harus disertakan dalam informasi yang menyertai transfer bank yang memenuhi syarat.

---