#13 dalam Seri LEI Lightbulb - Memahami Nilai dari Pengidentifikasi Global dalam Perang Melawan Kejahatan Keuangan

Dalam blog ini, Head of Business Operations GLEIF, Clare Rowley, mengeksplorasi bagaimana LEI berada dalam posisi unik untuk memperkuat perang melawan kejahatan keuangan internasional dan mengapa tinjauan mendatang dari Rekomendasi 16 Financial Action Task Force (FATF) merupakan kesempatan yang tidak boleh dilewatkan untuk memanfaatkan LEI dalam memastikan kepercayaan dan transparansi dalam ekosistem pembayaran lintas batas.

---

---

Pencucian uang dan pendanaan terorisme menciptakan risiko sistemis yang signifikan dalam sistem keuangan global. Jaringan kompleks yang dibuat oleh penipu dan penjahat untuk menghindari deteksi melintasi perbatasan nasional dan yurisdiksi hukum, sering kali mengeksploitasi banyak institusi keuangan dan badan hukum. Pada ekonomi digital instan saat ini, hal ini membuat institusi keuangan menghadapi biaya dan risiko yang meningkat seiring dengan meningkatnya regulasi anti-pencucian uang (AML) yang semakin ketat dan berbagai kebutuhan penyaringan terhadap hal yang disebut 'daftar pantau' dan sanksi internasional. Faktor-faktor ini berkontribusi pada ekosistem pembayaran lintas batas yang menghadapi hambatan berupa biaya tinggi, kecepatan rendah, dan transparansi yang tidak memadai.

Fragmentasi memperparah tantangan ini. Data yang digunakan oleh institusi keuangan untuk mendeteksi dan memantau aliran keuangan yang mencurigakan tidak distandardisasi atau mudah ditemukan dan dibagikan, yang menghambat kolaborasi serta sangat membatasi kapasitasnya untuk mengungkap jaringan kriminal global yang kompleks.

Menyatukan aliran data lintas batas untuk mengatasi tantangan berkelanjutan ini menjadi prioritas yang semakin mendesak bagi para pemangku kepentingan industri keuangan. Sesuai dengan peta jalan yang didukung oleh G20 untuk meningkatkan pembayaran lintas batas, Financial Action Task Force (FATF) telah mengidentifikasi berbagi data, standardisasi data, dan analitik canggih sebagai fondasi efektif dari inisiatif AML dan counter-terrorist financing (CTF) lintas batas. Lebih khusus lagi, Proyek Aurora - analisis oleh Bank of International Settlements (BIS) Innovation Hub - mengidentifikasi 'kualitas data dan standardisasi dari pengidentifikasi data dan bidang' yang terkandung dalam pesan pembayaran sebagai faktor penting.

Hal ini memiliki implikasi signifikan untuk Pengenal Badan Hukum (LEI). Sebagai satu-satunya pengidentifikasi entitas universal yang telah mapan secara global, yang berada dalam posisi unik untuk memainkan peran mendasar dalam perang melawan kejahatan keuangan. Saat LEI ditambahkan sebagai atribut data dalam pesan pembayaran, setiap badan hukum pencetus atau penerima dapat diidentifikasi secara tepat, instan, dan otomatis lintas batas.

Dewan Stabilitas Keuangan (FSB) telah mendukung LEI untuk mendukung tujuan dari Peta Jalan untuk Meningkatkan Pembayaran Lintas Batas dan telah meminta peningkatan referensi LEI di seluruh pembayaran. Sebagai bagian dari rencana prioritas Peta Jalan ini, FATF juga sedang meninjau rekomendasinya yang ke-16. Mengingat konteks ini, tinjauan mendatang dari Rekomendasi 16 FATF merupakan kesempatan yang tidak boleh dilewatkan untuk memanfaatkan LEI dalam mempromosikan kepercayaan dan transparansi dalam ekosistem pembayaran lintas batas.

Memahami Rekomendasi 16 FATF

Rekomendasi FATF menetapkan kerangka kerja komprehensif dan konsisten dari tindakan yang harus diimplementasikan oleh negara-negara untuk memerangi pencucian uang dan pendanaan terorisme, serta pendanaan proliferasi senjata pemusnah massal. Rekomendasi 16, sering disebut sebagai 'Travel Rule', secara khusus bertujuan untuk memastikan bahwa informasi dasar tentang pengirim dan penerima transfer bank tersedia segera.

Meskipun catatan interpretatif untuk Rekomendasi 16 merujuk nama, alamat, dan pengidentifikasi nasional sebagai elemen data penting untuk dimasukkan dalam pesan transaksi, saat ini tidak merujuk pada LEI.

Ini adalah peluang yang terlewatkan. Benar bahwa pengidentifikasi nasional dan lokal seperti kode bisnis memainkan peran penting dalam perbatasan dan yurisdiksi hukum, tetapi hal tersebut, pada dasarnya, secara inheren terbatas dalam kapasitasnya untuk berhadapan dengan kompleksitas dan fragmentasi yang meningkat yang terkait dengan perdagangan lintas batas. Dalam upaya ini, harus dilengkapi menggunakan senjata tambahan: pengidentifikasi yang diakui secara global, seperti LEI.

Peluang untuk LEI dalam Rekomendasi 16 FATF

Dalam konteks ini, LEI secara langsung menyelesaikan tantangan utama. Dengan menangani inkonsistensi dalam bagaimana entitas diidentifikasi, menghubungkan berbagai rentang set data, dan menangkap hubungan entitas dan struktur kepemilikan, LEI dapat memberikan transparansi yang meningkat, manajemen risiko yang lebih baik, dan pemantauan, pelaporan, serta analitik yang ditingkatkan untuk memperkuat upaya memerangi kejahatan keuangan.

Misalnya, terdapat lebih dari 1.000 otoritas registrasi badan hukum di seluruh dunia, dan format nomor registrasi bisnis masing-masing sangat bervariasi di berbagai negara dan yurisdiksi. Kurangnya standardisasi dalam bagaimana entitas diidentifikasi membuatnya sulit untuk bertukar dan mengintegrasikan data secara global. Misalnya, di Jerman, saat ini tidak ada ID unik yang dapat digunakan untuk menghubungkan set data dari sumber keuangan dan non-keuangan. Akibatnya, catatan dikaitkan dalam banyak kasus menggunakan metode berdasarkan nama/domisili hukum dan nomor register perdagangan dari entitas yang relevan. Namun, metode ini menimbulkan banyak masalah, seperti kesalahan yang dihasilkan dari kesalahan ketik dalam nama/domisili hukum dari entitas selama prosedur entri data manual dan fakta bahwa nomor register perdagangan tidak dapat memainkan peran sebagai ID unik. LEI mengatasi masalah-masalah ini dengan menyediakan bahasa dan struktur yang umum untuk memfasilitasi analisis holistik. Ini juga langsung dipetakan pada pengidentifikasi lain yang berguna seperti Business Identifier Code (BIC), Market Identifier Code (MIC), dan OpenCorporates ID untuk memberikan pandangan komprehensif tentang badan hukum.

Selain itu, menggunakan LEI sebagai pengidentifikasi unik akan menjamin bahwa entitas dari pangkalan data yang berbeda dapat dihubungkan untuk tujuan mengidentifikasi entitas tanpa ambigu. Prancis, misalnya, sudah memiliki kode nasional unik (kode SIREN) tetapi masih bisa mendapatkan manfaat dari LEI sebagai sarana untuk mendapatkan informasi tentang induk langsung dan akhir serta sebagai pengidentifikasi unik untuk entitas dari negara lain.

Secara paralel, atribut inti dari badan hukum (seperti direktur, pemegang saham utama, dan struktur kepemilikan) sering mengalami pembaruan dan perubahan yang memerlukan pembaruan data yang berkelanjutan. Namun, tergantung pada yurisdiksinya, siklus pembaruan data registrasi bisnis sangat bervariasi, sering kali menghasilkan informasi yang usang yang merusak seluruh sistem. Ini menuntut solusi yang mengakomodasi pembaruan rutin, dan data LEI dapat diperbarui secara proaktif setiap kali ada perubahan atau sebagai bagian dari proses perpanjangan tahunan. Konsumen data juga dapat dengan mudah melacak perubahan dan, jika diperlukan, mengajukan tantangan terhadap informasi yang usang.

Sama halnya, merger dan akuisisi perusahaan bisa menciptakan struktur perusahaan yang kompleks dan terfragmentasi yang sering kali melibatkan beberapa yurisdiksi. LEI memberikan pandangan historis yang sederhana dan transparan dari suatu badan hukum, serta memungkinkan pemantauan merger dan akuisisi yang sedang berlangsung.

Secara kolektif, manfaat-manfaat ini memiliki berbagai dampak hilir yang memitigasi keterbatasan perdagangan lintas batas untuk membantu mengatasi kejahatan finansial. Pelaporan regulasi dan kepatuhan / persyaratan AML dapat disederhanakan dengan tingkat keakuratan yang meningkat. Manajemen risiko mitra pengimbang dan uji tuntas ditingkatkan karena jauh lebih mudah untuk menilai serta memverifikasi legitimasi badan hukum yang terlibat dalam transaksi. Dan pengawasan rantai pasokan yang rumit serta tidak transparan sangat disederhanakan, sehingga penipu dan penjahat memiliki lebih sedikit tempat untuk bersembunyi.

Mengingat manfaat-manfaat yang jelas ini dan sebagai bagian dari tinjauan yang direncanakan atas Rekomendasi 16, GLEIF berpendapat bahwa ketika pengirim asal atau penerima adalah badan hukum, lembaga trust, atau organisasi lain yang memiliki kapasitas hukum berdasarkan hukum nasional, LEI harus disertakan dalam informasi yang menyertai transfer bank yang memenuhi syarat.

Momentum Regulasi untuk LEI

Langkah seperti ini juga akan sejalan dengan inisiatif standardisasi yang sedang berlangsung dan sentimen industri yang lebih luas.

Konsultasi berkelanjutan dari Committee on Payments and Market Infrastructures (CPMI) tentang persyaratan harmonisasi untuk penggunaan standar pesan ISO 20022 sedang mengeksplorasi 'penggunaan cara terstruktur tunggal umum untuk mengidentifikasi orang, entitas dan lembaga keuangan yang terlibat dalam pembayaran lintas batas'. Sebagai bagian dari konsultasi ini, GLEIF telah terlibat secara luas dengan pemangku kepentingan industri dan berpendapat bahwa identifikasi lembaga keuangan harus dilakukan dengan LEI (dikombinasikan dengan BIC), karena sifat global dari kedua pengidentifikasi tersebut menjadikannya sangat efektif untuk mengidentifikasi lembaga yang terkena sanksi secara akurat. GLEIF juga menegaskan bahwa LEI harus diperkenalkan sebagai pengenal debitur/kreditur dalam pesan pembayaran.

Memang benar, inisiatif Proyek Aurora menyoroti bagaimana inklusi LEI dalam pesan pembayaran ISO 20022, saat dikombinasikan dengan bidang data tambahan yang tersedia dalam pesan, bisa 'membantu mengidentifikasi berbagai kegiatan pencucian uang yang melibatkan badan hukum.'

“Proyek Aurora menunjukkan bahwa kualitas data dan standardisasi pengenal data adalah pendorong penting untuk berbagi data dan analitik lanjutan yang dibutuhkan untuk upaya AML/CFT yang efektif. Menggunakan LEI untuk identifikasi bisnis yang terlibat dalam pembayaran lintas batas akan sangat meningkatkan kemampuan untuk berbagi informasi dan mengatasi ketidaksesuaian dalam cara entitas diidentifikasi hari ini dalam pembayaran lintas batas.” Beju Shah, Kepala BIS Innovation Nordic Centre

Regulasi Pasar Uni Eropa dalam Aset Kripto (MiCA) juga menawarkan preseden yang menarik. MiCA menangani Rekomendasi 16 dengan memperluas cakupan Aturan Transfer Dana EU (TFR) yang sudah ada - yang pertama kali diadopsi pada tahun 2015 dan berlaku untuk transfer dana tradisional - untuk mencakup transfer aset kripto. Berdasarkan TFR yang telah diubah, Penyedia Layanan Aset Kripto (CASP) dari pengirim asal harus memastikan bahwa transfer aset kripto disertai dengan berbagai titik data pada pengirim asal dan penerima (untuk non-individu). Yang penting, ini termasuk LEI saat ini atau, jika tidak ada, pengenal resmi setara lainnya yang tersedia.

Kecepatan momentum industri di balik penggunaan LEI dalam aliran keuangan adalah bukti jelas dari potensial besar untuk memperkuat pertahanan dunia terhadap kriminalitas lintas batas. Semakin luas LEI digunakan dengan cara ini, semakin banyak nilai yang akan diberikan kepada regulator dunia, lembaga keuangan, dan badan hukum yang taat hukum. Dimasukkannya hal ini ke dalam Rekomendasi FATF 16 akan menandai langkah signifikan lain menuju dunia di mana kekuatan ilegal yang menipu sistem cepat akan terungkap dengan cepat dan mudah, dan sebagai hasilnya, kepercayaan penting yang mendasari hubungan perdagangan lintas batas akan diperkuat.

---