#1 dalam Seri Wawancara Inklusi Keuangan – Yann Desclercs dari Cornerstone Advisory Plus berbicara tentang melawan tren pengurangan risiko di ekonomi Afrika dengan LEI

Setelah peluncuran inisiatif identitas bisnis digital GLEIF yang dirancang untuk menjembatani kesenjangan pembiayaan perdagangan di Afrika, kami bertemu dengan mitra utama kami untuk mendengar pendapat mereka tentang bagaimana proyek ini akan menghasilkan inklusi keuangan yang lebih besar bagi UKM di benua tersebut dan sekitarnya.

---

---

Di seluruh dunia, usaha kecil dan menengah (UKM) tidak memiliki dokumentasi hukum yang dapat membuktikan siapa mereka bagi bank, penyedia layanan, dan bisnis lainnya. Akibatnya, jutaan orang berjuang untuk mengakses pembiayaan perdagangan dan menciptakan kemitraan, terutama di negara berkembang.

Setelah peluncuran inisiatif identitas bisnis digital GLEIF yang dirancang untuk menjembatani kesenjangan pembiayaan perdagangan ini di Afrika, kami bertemu dengan mitra utama kami untuk mendengar pendapat mereka tentang bagaimana proyek ini akan menghasilkan inklusi keuangan yang lebih besar bagi UKM di benua tersebut dan sekitarnya.

Kami berbicara dengan Yann Desclercs, Managing Director, Cornerstone Advisory Plus untuk membahas seberapa luas adopsi LEI dalam sistem keuangan Afrika dapat membantu mengurangi kesenjangan keuangan perdagangan benua tersebut. Cornerstone Advisory Plus adalah firma penasihat yang berbasis di Pantai Gading, Afrika Barat. Mengkhususkan diri dalam layanan konsultasi dan pelatihan kepatuhan untuk lembaga sektor swasta dan publik, termasuk regulator dan pengawas sektor keuangan.

Sebagai bagian dari inisiatif multi-pemangku kepentingan, Cornerstone Advisory Plus membantu koordinasi proyek bekerja sama dengan mitra proyek lainnya. Selain itu, tim Cornerstone memberikan konten dan wawasan teknis, memfasilitasi keterlibatan pemangku kepentingan, dan melakukan analisis data dengan fokus khusus pada data kepatuhan dan KYC. Cornerstone Advisory Plus juga membawa perspektif francophone Afrika Barat dan internasional ke dalam proyek.

Setelah bekerja di lapangan dengan lembaga keuangan di Afrika, dampak apa yang dapat dihasilkan dari penggunaan LEI secara luas terhadap sistem keuangan yang lebih luas?
Lembaga keuangan Afrika sedang berupaya untuk mengakses jaringan perbankan koresponden internasional, entah karena mereka tidak memiliki ukuran kritis yang diperlukan dalam hal volume kegiatan, atau, yang lebih penting, karena mereka tidak selalu sepenuhnya sesuai dengan sistem sanksi dan standar AML dan KYC internasional. Akibatnya, sistem keuangan Afrika secara luas dianggap berisiko tinggi oleh komunitas keuangan internasional. Oleh karena itu, bank-bank internasional telah membentuk asumsi bahwa menjalin hubungan dengan lembaga-lembaga ini akan mengarah pada proses uji tuntas yang mahal, yang akan melebihi potensi pendapatan tambahan yang dihasilkan dari biaya transaksi. Hasil dari analisis risiko vs imbalan ini biasanya membuat bank-bank ini enggan membangun hubungan dengan lembaga keuangan Afrika dan dapat menyebabkan mereka memutus ikatan hubungan yang sudah ada, sebuah fenomena yang dikenal sebagai ‘pengurangan risiko’.

Penggunaan LEI secara luas dapat memberikan transparansi yang lebih besar dalam sistem keuangan Afrika. Ini akan membantu memperbaiki penilaian risiko untuk entitas individu bersama dengan persepsi sistem itu sendiri, membukanya untuk jaringan lembaga keuangan internasional di seluruh dunia. Ini tentu akan membantu mendukung inklusi yang efektif dari lembaga keuangan Afrika dalam ekonomi global.

Menurut Anda, apakah penggunaan LEI secara luas juga dapat berdampak pada UKM di kawasan ini?
Tentu saja. Seperti yang kita ketahui, pengurangan risiko memiliki dampak besar pada ekonomi Afrika dan UKM khususnya, yang merupakan subset ekonomi terbesar. Laporan terbaru dari AfDB dan Afreximbank menunjukkan bahwa kesenjangan keuangan perdagangan di benua tersebut diperkirakan mencapai US$81 miliar, sebagian besar disebabkan oleh masalah kepatuhan dan KYC serta pengurangan risiko. UKM adalah yang paling terpengaruh oleh masalah ini. Membalikkan tren pengurangan risiko dengan mendorong transparansi sistem keuangan Afrika melalui adopsi LEI secara luas dapat membantu mengurangi kesenjangan pembiayaan perdagangan untuk UKM dan ekonomi Afrika yang lebih luas.

Bagaimana inisiatif LEI dapat membantu bank dengan proses internal mereka? Bagaimana mereka bisa menjadi lebih efisien sebagai hasilnya?
Bank yang berpartisipasi dalam inisiatif LEI ini dan mengambil peran sebagai Agen Validasi dapat memanfaatkan proses KYC yang sudah mereka miliki untuk mendapatkan LEI bagi pelanggan mereka, dengan langkah minimal atau bahkan tanpa langkah tambahan, bergantung pada kerangka kerja KYC setiap bank. Akibatnya, bank yang berpartisipasi dapat memperoleh ID bisnis global yang kuat untuk pelanggan mereka dan membantu mereka menangani proses verifikasi yang diakui secara global, sambil merampingkan proses internal mereka untuk pembaruan KYC berkala dan pembaruan informasi pelanggan yang berkelanjutan.

Manfaat utama lainnya melengkapi klien dengan LEI adalah identifikasi tautan induk yang sederhana antarperusahaan menggunakan basis data GLEIF, yang terbukti sangat berguna dalam membangun tautan kepemilikan manfaat sebagaimana diwajibkan oleh rekomendasi FATF dan sebagian besar undang-undang yurisdiksi. Semua keuntungan efisiensi dalam proses KYC ini pada akhirnya dapat mengarah pada efisiensi biaya yang lebih besar dengan mengalokasikan sumber daya kepatuhan secara proporsional dan menggunakan pendekatan berbasis risiko yang efektif sesuai dengan rekomendasi pertama FATF, yang diterjemahkan ke dalam sebagian besar hukum internasional dan nasional.

Manfaat strategis apa yang dapat diwujudkan bank dengan berpartisipasi dalam inisiatif LEI? Bagaimana hal itu membantu mereka menumbuhkan pendapatan, peluang, atau pangsa pasar?
Bank yang berpartisipasi dapat memperoleh manfaat dari peningkatan persepsi risiko dalam komunitas keuangan internasional, yang pada akhirnya mengarah pada peningkatan kapasitas perdagangan dan pangsa pasar yang sesuai. Mereka juga dapat mengembangkan keunggulan kompetitif dengan menawarkan ID bisnis yang diakui secara global kepada pelanggan mereka, memberikan manfaat tambahan bagi pelanggan UKM dan korporat mereka.

Keunggulan kompetitif ini ditambah dengan peningkatan kapasitas perdagangan dapat menghasilkan pertumbuhan yang signifikan baik dalam pangsa pasar maupun pendapatan, tentunya sesuai dengan strategi komersial, pemasaran, dan komunikasi yang selaras dan tepat.

Jenis layanan ID apa yang dapat diantisipasi oleh bank Afrika untuk berkembang setelah melengkapi pelanggan UKM-nya dengan LEI?
Tak ada batasan. Namun, untuk tujuan wawancara ini, mari kita fokus pada platform yang ada seperti repositori MANSA yang dibuat dan dikelola oleh kemitraan yang dipimpin oleh Afreximbank. Repositori MANSA adalah satu-satunya sumber data primer yang diperlukan untuk pelaksanaan uji tuntas pelanggan terhadap entitas Afrika termasuk lembaga keuangan, korporat, dan UKM. Sesuai dengan kesepakatan antara inisiatif MANSA dan GLEIF, LEI dapat ditawarkan sebagai opsi/pilihan untuk bagian verifikasi identifikasi dari repositori. LEI sebagai ID bisnis global yang diakui secara internasional, berpotensi menambah reputasi repositori MANSA yang sudah mapan dan mempercepat orientasi untuk semua entitas yang sudah memiliki LEI.

Proses orientasi yang dipercepat ini dapat berlaku untuk platform ID nasional atau regional lainnya di benua tersebut. Untuk mencapai hal ini dalam praktik, diskusi perlu dilakukan antara GLEIF dan manajer platform di seluruh wilayah di benua tersebut untuk membangun jalan kolaboratif agar dapat mencapai proses orientasi berbasis LEI di platform ID yang ada.

---