Modernisasi Keuangan Perdagangan dengan LEI

Pengenal Badan Hukum adalah kunci untuk masa depan yang lebih cepat, lebih murah, dan lebih aman dalam transaksi komersial

---

---

Siklus transaksi komersial sangat rumit dan, di dunia digital saat ini, membutuhkan banyak sekali pemrosesan manual.

Ada peluang besar untuk memanfaatkan teknologi verifikasi identitas entitas otomatis seperti Pengenal Badan Hukum (LEI), untuk membuat sistem pembiayaan perdagangan berjalan lebih baik di hampir setiap lini: lebih cepat, lebih hemat biaya, dan dengan keamanan yang lebih baik.

Buku putih gabungan dari McKinsey & Company dan Global Legal Entity Identifier Foundation (GLEIF) menemukan bahwa bank dapat menghemat hingga US$500 juta per tahun dengan mengadopsi LEI hanya pada salah satu dari sekian banyak proses keuangan perdagangan yang tidak terhitung jumlahnya: proses penerbitan untuk letter of credit.

Proses ini sangat memakan waktu dan melibatkan banyak langkah yang memerlukan pemeriksaan identitas dan rekonsiliasi. Untuk mengurangi risiko dan mematuhi peraturan anti-pencucian uang (AML) dan uji tuntas mengenali pelanggan Anda (KYC), bank dari pihak pembeli maupun penjual harus melakukan beberapa pemeriksaan mitra pengimbang. Dalam kegiatan ini, dokumentasi kertas yang tidak praktis masih sangat sering digunakan, berikut dengan pencarian basis data manual yang, karena hanya mendukung pencarian berbasis nama, cenderung menghasilkan hasil yang tidak akurat.

Penggunaan LEI dalam kegiatan ini dapat mengotomatiskan banyak prosedur, memungkinkan identifikasi secara langsung, secara digital mengenai entitas yang bertransaksi, memungkinkan bank untuk secara drastis mengurangi waktu dan sumber daya yang dihabiskan untuk pemeriksaan latar belakang dan penyelidikan.

Selain dari mendorong efisiensi, penggunaan LEI juga akan memfasilitasi manajemen risiko yang lebih baik dengan memungkinkan pandangan yang lebih menyeluruh dari entitas yang bertransaksi dan meningkatkan deteksi penipuan. Dengan menggunakan LEI suatu entitas, misalnya, bank dari pihak penjual dapat melacak tagihan yang belum dibayar untuk mengidentifikasi aktivitas yang mencurigakan seperti faktur ganda untuk pengiriman yang sama.

Pada intinya, LEI menjadikan dua aktivitas kunci dalam proses yang rumit – verifikasi entitas dan melacak riwayat suatu entitas – jauh lebih sederhana.

Bank investasi juga mendapatkan manfaat. Buku putih yang ditulis bersama tersebut juga menemukan bahwa pengadopsian LEI secara lebih luas dan global dapat mengurangi biaya pemrosesan dan penerimaan untuk perdagangan tahunan sebesar 10 persen. Ini akan mengarah ke pengurangan 3,5 persen untuk biaya operasi pasar modal keseluruhan, sejumlah lebih dari U.S.$150 juta di penghematan tahunan untuk industri perbankan investasi global saja.

Namun demikian, manfaat menggunakan LEI bukan hanya untuk bank. Teknologi ini juga menjanjikan dampak positif yang signifikan terhadap komunitas bisnis. Sebagai permulaan, pengadopsian LEI secara universal akan memungkinkan pengalaman pelanggan yang jauh lebih konsisten bagi para pelaku bisnis yang berupaya mengakses kredit.

Awal bulan ini, Kelompok Konsultasi Regional Dewan Stabilitas Keuangan untuk Asia menyebutkan adopsi LEI, bersama dengan teknologi digital lainnya, pelatihan dan pengembangan kapasitas, sebagai solusi untuk berbagai hambatan yang dihadapi oleh para pelaku bisnis ketika mengakses pembiayaan perdagangan. Disampaikan bahwa: “Meskipun hampir 80% perdagangan dibiayai oleh kredit atau asuransi kredit, akses tidak merata di seluruh entitas, terutama usaha kecil dan menengah” mengutip “persepsi risiko negara, risiko mitra pengimbang, anti-pencucian uang, dan ketentuan kenali pelanggan Anda, dan biaya modal yang tidak sepenuhnya mencerminkan karakteristik risiko keuangan perdagangan” sebagai hambatan yang berpotensi dapat diatasi.

Bank Pembangunan Asia: "Kemampuan pencarian GLEIF memungkinkan perusahaan untuk mencari dan mengevaluasi para pembeli dan penjual baru di pasar sasaran.”

Pada bulan Agustus 2018, Janet Hyde, seorang spesialis investasi di Bank Pembangunan Asia melangkah lebih jauh, dengan menyampaikan bahwa LEI akan membantu para pelaku bisnis untuk tumbuh, serta memfasilitasi akses mereka ke kredit. Dalam tulisan blog berjudul 'Bagaimana LEI akan mengubah bisnis kecil di Asia' (lihat 'tautan terkait di bawah ini'), ia menyebutkan: “Sebagai permulaan, kemampuan pencarian GLEIF memungkinkan perusahaan untuk mencari dan mengevaluasi para pembeli dan penjual baru di pasar sasaran, mendorong mereka untuk memperluas bisnis mereka dengan kepercayaan diri yang lebih besar. Membangun basis data semacam itu juga membantu organisasi besar untuk mencari perusahaan baru sebagai mitra transaksi, termasuk UKM. Ini pada gilirannya menciptakan lebih banyak peluang bisnis bagi perusahaan-perusahaan tersebut yang sudah bersedia dan mampu untuk berpartisipasi dalam rantai pasokan Asia.”

LEI menghubungkan informasi rujukan utama yang memungkinkan identifikasi yang bersifat jelas dan unik dari badan hukum yang ikut serta dalam transaksi keuangan. Tiap LEI berisi informasi tentang struktur kepemilikan badan hukum, yang menjawab pertanyaan ‘siapa adalah siapa' dan ‘siapa memiliki apa'. GLEIF telah menerbitkan Indeks LEI Global. Indeks tersebut berisi catatan LEI historis dan saat ini termasuk data rujukan terkait dalam satu repositori otoritatif dan terpusat. Indeks LEI Global merupakan satu-satunya sumber online global yang menyajikan data rujukan badan hukum yang terbuka, terstandardisasi, dan berkualitas tinggi. Hal ini menghadirkan efisiensi, transparansi, dan kepercayaan terhadap identifikasi badan hukum.

GLEIF menawarkan berbagai cara untuk mengakses kumpulan data LEI yang tersedia untuk publik, mis. melalui alat pencarian berbasis web atau layanan unduhan file-nya. Tergantung mode yang dipilih untuk mengakses kumpulan data LEI, pengguna dapat memperoleh sumber informasi tambahan yang relevan pada catatan LEI seperti data referensi yang diperkaya atau pengenal lain yang telah dipetakan pada LEI. Pihak mana saja yang tertarik dapat mengakses dan mencari kumpulan data LEI lengkap secara gratis dan tanpa perlu mendaftar.

Dengan mempertimbangkan manfaat LEI yang berlipat ganda bagi penyedia layanan keuangan perdagangan dan para pelaku bisnis yang menggunakannya, menjadi semakin sulit untuk menentang adopsi universalnya. Dukungan untuk LEI semakin meningkat seiring dengan meningkatnya kesadaran dan penggunaannya oleh para pemangku kepentingan yang jumlahnya semakin bertambah di seluruh dunia. Sebagaimana yang diungkapkan oleh Janet Hyde: “LEI perlu diadopsi oleh semua entitas, bukan hanya lembaga keuangan dan perusahaan dagang: departemen dan lembaga pemerintah, perusahaan, badan pendaftaran tanah dan saham, kantor pajak, daftar sanksi, pencucian uang dan direktori kenali pelanggan Anda, serta auditor. Hanya dengan demikian portofolio informasi yang sungguh-sungguh komprehensif dan bermakna dapat dibuat.” Ia menyimpulkan: "Dengan adopsi yang meluas, LEI akan memungkinkan komunikasi di berbagai platform karena akan ada satu standar yang dapat disetujui oleh semua pelaku pasar untuk mendukung seluruh siklus hidup transaksi.”

GLEIF tidak diragukan lagi, dan kami mendorong semua pemangku kepentingan keuangan perdagangan untuk mempertimbangkan bagaimana LEI dapat membantu mengubah operasi mereka.

---