Dari Identifikasi Mitra Pengimbang ke Nilai Bisnis: Menggunakan LEI untuk Menstandarkan Ekstensi Kredit Komersial

Memfasilitasi otomatisasi seluruh empat langkah proses kredit komersial

---

---

Proyek terbaru yang dilakukan oleh McKinsey & Company dan Global Legal Entity Identifier Foundation (GLEIF) mengidentifikasi tiga kasus penggunaan tambahan untuk penggunaan Pengenal Badan Hukum (LEI) terkait dengan pasar modal, transaksi komersial, dan ekstensi kredit komersial. Meskipun tulisan ini tidak mencakup lengkap semua hal, tetapi mengilustrasikan aplikasi LEI secara luas. Seri blog terbaru kami termasuk pemeriksaan dua bagian pertama dari tiga kasus penggunaan ini (lihat 'tautan terkait' di bawah). Blog ini selanjutnya akan membahas penggunaan LEI di kredit komersial.

Saat akan memperpanjang kredit untuk debitur komersial, langkah pertama untuk kreditur adalah memastikan identitas entitasnya, riwayatnya, dan struktur kepemilikan grupnya. Pekerjaan ini seringkali lebih sulit dari yang diperkirakan. Banyak grup perusahaan dan usaha kecil memasukkan berbagai entitas dengan nama serupa dan masing-masing dapat berinteraksi dengan sistem keuangan dalam berbagai cara, melintasi beberapa institusi dan bahkan di beberapa negara.

Lingkungan yang kompleks ini berarti bahwa kreditur – yang sering memiliki sistem TI dan data yang terpisah – merasa kesulitan untuk secara yakin mengidentifikasi nasabah uniknya. Berbagi data di dalam dan melintasi institusi untuk mengelola risiko dan paparan oleh karenanya menjadi rumit.

Saat masing-masing empat tahapan kunci siklus hidup kredit komersial (permulaan, underwriting, administrasi, dan manajemen portofolio), diperlukan berbagai pemeriksaan yang sering kali manual dan menghabiskan waktu. Penggunaan LEI memungkinkan proses Kenali Nasabah Anda (KYC) yang lebih cepat dan efisien terhadap debitur dan pelacakan informasi yang lebih baik. Semuanya akan menghasilkan penghematan keuangan yang cukup besar.

Permulaan:

Memiliki informasi yang benar dan dapat diverifikasi tentang identitas entitas, riwayat dengan bank, dan riwayat pembiayaan/pinjaman eksternal sangat penting untuk fase permulaan. Tanpa informasi ini, hampir mustahil untuk menawarkan produk yang tepat atau menganalisis risiko secara akurat.

Kesalahan manusia cukup tinggi di formulir aplikasi dengan banyak entitas gagal memasukkan nama lengkap mereka atau memasukkan variasi nama entitas yang sebelumnya digunakan. Kecenderungan ini secara khusus ada di usaha kecil dan menengah dan afiliasi grup yang lebih besar. Penggunaan LEI akan membantu menstandarkan informasi penting ini dan karenanya, akan secara signifikan mengurangi waktu yang dihabiskan oleh middle dan back office pada bank untuk mengerjakan proses verifikasi.

Underwriting dan administrasi:

Kemampuan untuk secara mudah dan akurat melacak riwayat entitas lebih bermanfaat saat tahap underwriting, ketika analisis risiko akhir dan persetujuan kredit dilakukan. Sebagai tambahan, saat tahap administrasi, ketika suatu entitas sedang dalam proses penerimaan dalam sistem kreditur, pengguna pengidentifikasi tunggal akan memperkuat dan mempercepat pemeriksaan antipencucian uang (AML) dan kepatuhan yang diperlukan.

Manajemen portofolio:

Akhirnya, setelah pinjaman diterbitkan dan tahap manajemen portofolio dimulai, kreditur harus menggunakan data internal dan eksternal untuk meninjau risiko rekening dan memonitor perubahan pada performa rekening. Ini membutuhkan banyak rekonsiliasi data untuk memastikan bahwa profil risiko adalah yang terbaru dan akurat. LEI dapat mempercepat rekonsiliasi data dan membantu mengonfirmasikan keakuratannya.

Di semua empat tahapan siklus hidup kredit komersial, penggunaan LEI dapat memfasilitasi otomatisasi dan digitalisasi proses dengan menyediakan bidang data baru yang dapat distandarkan melintasi semua sistem.

Bahkan melampaui hal ini, makalah McKinsey menemukan bahwa ketiga kasus penggunaan – pasar modal, transaksi komersial, dan ekstensi kredit komersial – bukan merupakan daftar yang lengkap. Memperkenalkan LEI ke hampir setiap proses yang membutuhkan identifikasi dan verifikasi mitra pengimbang – dan yang memiliki komponen manual – dapat memberikan efisiensi dan keandalan yang lebih besar.

Sama seperti pengenal apa pun, aplikasi luas LEI sangat tergantung pada efek jaringan pada masing-masing subgrup industri, sehingga kami mendorong bukan hanya adopsi LEI tetapi juga diskusi terbuka tentang berbagai manfaatnya di antara organisasi di banyak jenis sektor.

---