Dari Identifikasi Mitra Pengimbang ke Nilai Bisnis: Penggunaan LEI dalam Pembiayaan Perdagangan

Buku putih bersama dari McKinsey & Company dan GLEIF menemukan bahwa bank dalam pembiayaan perdagangan dapat menghemat hingga US$500 juta per tahun secara keseluruhan dengan menggunakan LEI dalam menerbitkan surat kredit berdokumen (letters of credit)

---

---

Buku putih terbaru yang dirilis oleh McKinsey & Company dan Global Legal Entity Identifier Foundation (GLEIF) berjudul 'Pengenal Badan Hukum: Nilai dari ID Mitra Pengimbang Unik' (The Legal Entity Identifier: The Value of the Unique Counterparty ID) (lihat 'tautan terkait' di bawah), membahas tiga kasus penggunaan yang menunjukkan potensi aplikasi yang lebih luas dari Pengenal Badan Hukum (LEI). Tiga kasus penggunaan – yang tidak dimaksudkan sebagai daftar lengkap – terkait dengan pasar modal, transaksi komersial, dan perpanjangan kredit komersial. Kasus penggunaan ini khususnya relevan untuk perusahaan besar, perusahaan kecil dan institusi perbankannya, serta bank investasi.

Blog ini membahas penggunaan LEI dalam pembiayaan perdagangan. Bank dalam pembiayaan perdagangan dapat menghemat hingga US$500 juta per tahun secara keseluruhan dengan menggunakan LEI dalam menerbitkan surat kredit berdokumen (letters of credit).

Penggunaan LEI di pembiayaan perdagangan

Siklus transaksi komersial itu rumit, melibatkan pemesanan barang, mengirimkan faktur untuk barang, mendapatkan pembiayaan perdagangan, memproduksi barang, merekonsiliasi pembayaran dan mengirimkan/menerima barang. Daftarnya masih panjang. Buku putih tersebut menemukan bahwa penggunaan LEI dapat memiliki pengaruh yang cukup signifikan pada penagihan dan elemen pembiayaan perdagangan pada siklus ini.

Sepanjang siklus transaksi komersial, beberapa aktivitas manual dan menghabiskan waktu diperlukan untuk menyelesaikan transaksi. Ini adalah kenyataan khususnya untuk transaksi internasional. Secara khusus, verifikasi identitas mitra pengimbang sering melibatkan banyak pemrosesan manual. Penggunaan LEI dapat mengotomatiskan verifikasi identitas dan memungkinkan digitalisasi beberapa aktivitas yang diperlukan dalam penagihan dan langkah pembiayaan perdagangan suatu transaksi komersial. Hal ini bahkan berpotensi mengurangi waktu yang diperlukan untuk tukar menukar pembayaran.

Pembiayaan perdagangan meliputi banyak jenis produk dan layanan yang memfasilitasi perdagangan internasional. Pada aplikasi yang paling relevan dengan LEI, pembeli mendapatkan letter of credit atau surat wesel dari bank mereka untuk memfasilitasi pembayaran kepada penjual, dan penjual menggunakan surat pemesanan atau faktur untuk mendapatkan pembiayaan untuk produksi dan pembelian. Proses mendapatkan dan menggunakan surat kredit berdokumen (letters of credit) secara khususnya menghabiskan banyak waktu dan secara umum melibatkan beberapa tahapan, banyak di antaranya yang membutuhkan pemeriksaan dan rekonsiliasi identitas. Untuk mengurangi risiko dan mematuhi regulasi anti-pencucian uang (AML), baik bank pembeli maupun penjual harus melakukan beberapa pemeriksaan mitra pengimbang. Kontrol ini saat ini terlalu mengandalkan pemrosesan manual dan dokumentasi kertas. Kemudian, bank menggunakan sejumlah basis data untuk melakukan pemeriksaan ini tetapi mereka hanya dapat melakukan pencarian berdasarkan nama entitas, yang menciptakan risiko besar karena beberapa entitas dapat memiliki nama yang serupa.

Pemeriksaan manual ini dapat dirampingkan secara signifikan dan menjadikannya jauh lebih hemat dengan mengadopsi LEI. LEI akan memungkinkan identifikasi entitas yang cepat, digital, dan akan memungkinkan bank menghemat banyak waktu dan sumber daya yang dihabiskan untuk pemeriksaan dan investigasi latar belakang. Efisiensi ini akan terus bertambah dengan mengurangi insiden kesalahan berdasarkan pada AML dan daftar kepatuhan lainnya. Daripada mencari menggunakan nama, institusi dapat melakukan pencarian pada basis data yang relevan menggunakan LEI unik entitas tersebut – atau, pada tahapan lebih lanjut, menggunakan basis data tunggal.

Selain memfasilitasi upaya AML, penggunaan LEI juga dapat mengurangi risiko penipuan. Dengan LEI suatu entitas, bank penjual dapat melacak tagihan yang belum dibayar untuk mengidentifikasi aktivitas yang mencurigakan seperti faktur ganda untuk pengiriman yang sama.

Pada intinya, LEI menjadikan dua aktivitas kunci dalam proses yang rumit – verifikasi entitas dan melacak riwayat suatu entitas – jauh lebih sederhana. Setiap tahun, bank berpotensi menghemat sebesar antara US$250 juta hingga US$500 juta per tahun jika LEI digunakan untuk mengidentifikasi entitas internasional dan untuk melacak secara otomatis riwayat mereka untuk penerbitan surat kredit berdokumen (letter of credit). Potensi maksimalnya, penghematan ini dapat mencapai empat persen dari basis biaya operasional perdagangan global saat ini. Batas bawah dari perkiraan ini mengasumsikan adopsi yang tinggi di Eropa dan Amerika Utara dengan adopsi yang rendah di Asia, sedangkan batas atas dari perkiraan mengasumsikan adopsi yang tinggi secara global.

Selain dari efisiensi ini, penggunaan LEI juga akan memfasilitasi manajemen risiko yang lebih baik dengan memungkinkan pandangan yang lebih menyeluruh dari entitas yang bertransaksi.

Secara lebih umum, buku putih gabungan tersebut juga menemukan bahwa adopsi LEI yang lebih luas, secara global menghasilkan penghematan tahunan lebih dari US$150 juta di industri perbankan investasi. Ini akan mencakup minimal 10 persen dari biaya operasional total untuk menerima klien dan pemrosesan perdagangan menggunakan LEI. (Untuk mempelajari lebih lanjut tentang potensi penghematan biaya dan efisiensi berdasarkan penggunaan LEI di pasar modal, baca juga tulisan blog GLEIF terdedikasi yang disebutkan pada 'tautan terkait' di bawah.)

Di GLEIF, kami secara aktif mendorong organisasi untuk mempertimbangkan adopsi LEI di proses kehidupan sehari-hari dan kami harap buku putih ini akan memperluas pemahaman tentang potensi penggunaan LEI, juga memicu debat lebih lanjut tentang penghematan biaya dan manfaat efisiensinya. Potensi penggunaan LEI jauh melampaui serapan saat ini dan GLEIF terus menjelajahi ide ini dengan organisasi di berbagai sektor.

---