Memajukan Identitas Digital dalam Transaksi Keuangan

Bagian I: Bagaimana LEI dapat dimanfaatkan untuk memungkinkan pemrosesan langsung, untuk memperkuat perang melawan kejahatan keuangan dan untuk mempersiapkan ekosistem identitas digital global

---

---

Ekosistem keuangan global saat ini telah berevolusi dari awal yang sederhana. Apa yang dimulai sebagai sistem berdasarkan keberadaan fisik, dokumen tulisan tangan dan keakraban interpersonal telah berkembang menjadi lingkungan global yang otomatis, multiyurisdiksi dan semakin digital. Meskipun sudah ada transaksi digital, namun, pengelolaan nama, alamat dan pengidentifikasi keuangan lainnya yang diperlukan untuk mengesahkan transaksi, masih dilakukan dengan menggunakan proses analog, berbasis teks.

Dengan tulisan ini, kami memulai seri blog empat bagian yang menyelam ke dalam dunia kepercayaan keuangan dan mengeksplorasi bagaimana Pengenal Badan Hukum (LEI) dapat dimanfaatkan untuk mengurangi inefisiensi global dan memungkinkan kepatuhan terhadap regulasi yang lebih cepat dan lebih baik, yang bertujuan mencegah kejahatan keuangan.

Asal usulnya

Apa yang sekarang dipahami sebagai 'ekosistem keuangan' berawal dari ratusan, bahkan ribuan, tahun sebelumnya. Saat itu, para pemangku kepentingan terdiri atas sejumlah kecil pedagang dan bankir, yang dibatasi oleh geografi dan kota, yang saling mengenal dan saling mempercayai. Identitas mereka dikonfirmasi menggunakan tanda tangan tertulis, yang dianggap sebagai ciri reputasi serta keaslian. Atas dasar hal ini, para pelaku dapat dengan cepat menyetujui peraturan dan perilaku. Mereka yang tidak mematuhinya mudah untuk diidentifikasi dan dikucilkan.

Era industri membawa perubahan yang besar

Di awal era industri, terjadi demokratisasi layanan perbankan. Bank perlu mengembangkan jaringan cabang untuk memungkinkan pembentukan hubungan lokal yang dipercaya dalam skala besar. Tanda tangan fisik berlanjut sebagai konfirmasi kepercayaan, dan bank mulai bergantung pada interaksi pribadi dengan klien untuk memperdalam penilaian pelanggan mereka. Hanya sejumlah kecil perusahaan yang membutuhkan transaksi keuangan internasional. Layanan pos banyak digunakan untuk bertukar dokumentasi yang tepercaya dan, baru-baru ini, faks, teleks, dan teknologi komunikasi elektronik lainnya diadopsi, memungkinkan era 'pertukaran data elektronik'. Meskipun bentuk lain dari identifikasi dokumen dan autentikasi juga diperkenalkan, namun, tanda tangan yang ditulis tangan tetap menjadi mode utama untuk mengonfirmasi kepercayaan dan memberikan identifikasi yang mengikat secara hukum.

Transformasi digital

Revolusi digital telah mengubah segalanya. Teknologi digital telah memungkinkan globalisasi yang sesungguhnya, memungkinkan koneksi secara instan antara sistem perbankan lintas batas geografis, dan mendukung inisiasi transaksi dari berbagai perangkat elektronik.

Perbankan digital secara permanen mengubah hubungan bank dengan pelanggan dan memfasilitasi akses ke layanan keuangan yang belum pernah ada sebelumnya. Selain itu, globalisasi transaksi keuangan telah mengarah pada pengembangan ekosistem keuangan yaitu ketika transaksi lintas yurisdiksi telah berlipat ganda. Ini menciptakan lebih banyak permintaan untuk ekosistem keuangan yang lebih cepat, lebih fleksibel dan lebih gesit.

Tantangan ID

Transformasi digital juga mensyaratkan para pemangku kepentingan untuk menghadapi tantangan baru yang berkaitan dengan pengelolaan kepercayaan dan identitas antara pihak-pihak yang bertransaksi. Transaksi keuangan adalah transfer sumber daya antara dua titik akhir atau entitas: pemilik asli sumber daya dan entitas penerima. Kontrol atas aliran keuangan ini bergantung pada dua elemen penting:

1. Identitas yang diketahui dari sumber (pemilik asli) dan tujuan (entitas penerima).
2. Sifat yang sesungguhnya dari transaksi tersebut dan proses untuk pelaksanaannya (kewajiban yang mendasari dan aliran informasi yang diperlukan untuk memenuhi transaksi).

Penerapan teknologi yang memfasilitasi transaksi digital telah menciptakan ketidakseimbangan dalam ekosistem, karena proses yang digunakan untuk mengidentifikasi pihak yang bertransaksi masih bergantung pada nama, teknik pemrosesan teks yang tidak pas, dan intervensi manual. Misalnya, dalam transaksi pembayaran, pemilik asli dan entitas penerima dapat diidentifikasi dengan nomor akun dan nama, tidak satu pun dari mereka merupakan pengenal unik yang akan memungkinkan komunikasi yang efisien dengan bank lain yang terlibat dalam transaksi. Ini berarti bahwa transaksi digital terhambat karena para pihak tidak dapat melakukan elemen analog dengan kecepatan, keamanan, dan efisiensi biaya yang sama.

Hal ini bukan saja menyebabkan ketidakseimbangan yang secara negatif memengaruhi pengalaman pengguna transaksi dan biaya pemrosesan, tetapi juga membuka peluang bagi penipu untuk mengeksploitasi sistem.

Bank bertanggung jawab untuk mengendalikan aliran keuangan antara entitas dalam ekosistem dan mereka melakukannya berdasarkan pada daftar pengawasan terhadap entitas yang terkena sanksi yang diterbitkan oleh otoritas pengawas keuangan. Bank menganalisis transaksi mereka mencari nama entitas yang terkena sanksi untuk mengurangi penipuan dan transaksi terlarang lainnya. Fakta bahwa hal ini tetap merupakan proses analog dan berbasis teks berarti kontrol data yang rendah, peringatan palsu sering terjadi, dan peluang untuk melakukan kesalahan tersebar luas. Akibatnya, kontrol regulasi menjadi semakin ketat dan sering kali sekarang mengharuskan bank untuk mencari tambahan data yang diperkaya sebelum mereka dapat mengotorisasi suatu transaksi. Pada akhirnya, biaya kepatuhan telah meningkat secara substansial dan efisiensi dalam transaksi keuangan telah berkurang.

LEI: Mempersempit kesenjangan kepatuhan

Penggunaan teknologi yang usang secara terus-menerus untuk mengoperasikan dan mengatur transaksi keuangan global berisiko menciptakan 'kesenjangan kepatuhan', karena teknologi ini tidak lagi sesuai untuk digunakan dalam perang melawan kejahatan keuangan modern. Ketergantungan pada metodologi yang diciptakan pada masa lalu karenanya, menjadi kontradiktif dengan upaya untuk meningkatkan transparansi dan keamanan di pasar global dengan memperparah ketidakefisienan dan kerugian komersial.

Pada setiap transaksi keuangan, pemilik sumber daya awal, entitas penerima, dan semua agen perantara harus diidentifikasi secara jelas di seluruh pertukaran informasi mereka, sehingga identitas mereka masing-masing dapat diverifikasi. Untuk badan hukum, hal ini sekarang dapat dicapai dengan menggunakan LEI – standar yang memungkinkan, ketika diadopsi secara universal, menjanjikan untuk membawa efisiensi yang sangat dibutuhkan ke ekosistem transaksi keuangan digital.

Pada tulisan berikutnya, kami akan mengeksplorasi bagaimana LEI dapat digunakan untuk mengatasi persyaratan ini, mengurangi kesenjangan kepatuhan, dan menyeimbangkan kembali teknologi operasional dan peraturan yang mendukung era keuangan digital ini, yang memungkinkan kepatuhan yang lebih cepat, lebih baik, dan lebih hemat biaya untuk semua pemangku kepentingan. Secara khusus, kami akan menginvestigasi bagaimana LEI dapat dimanfaatkan untuk memungkinkan pemrosesan langsung, untuk memperkuat perang melawan kejahatan keuangan dan untuk mempersiapkan ekosistem identitas digital global.

---